El auge de las compras por Internet ha facilitado enormemente que puedas ampliar tu base de clientes y que aumenten las compras a través de una plataforma adecuada para ello, pero también ha supuesto el inicio de una nueva era para el fraude. Tanto si diriges una pequeña empresa local como una corporación multinacional, es importante contar con sistemas que impidan a los estafadores comprar tus productos con números de tarjetas de crédito robadas. Los códigos CVV de las tarjetas de crédito son una herramienta importante para ayudar a tu empresa a prevenir cargos fraudulentos y evitar que pierda ingresos. En general, el valor del fraude en el e-commerce se estimó en 44.300 millones de dólares en 2024.

Las empresas confían en el código CVV de las tarjetas de crédito para garantizar la validez de las compras y prevenir disputas de los clientes. Esto es lo que debes saber para empezar a verificar las compras con códigos CVV.

Esto es lo que encontrarás en este artículo:

• ¿Qué significa CVV?
  
• ¿Qué es un valor de verificación de la tarjeta (CVV)?
  
• ¿En qué parte de la tarjeta de crédito o débito está el CVV?
  
• ¿Cómo funcionan los códigos CVV?
  
• ¿Cómo ayudan los códigos CVV a proteger a las empresas del fraude?
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Radar.
  

¿Qué significa CVV?

CVV (del inglés card verificación value) significa «valor de verificación de la tarjeta», aunque a veces se usan las abreviaturas CVC (del inglés card verification code), que significa «código de verificación de la tarjeta», o CSC (del inglés card security code). American Express diferencia sus códigos de verificación llamándolos CID (números de identificación de la tarjeta).

¿Qué es un valor de verificación de la tarjeta (CVV)?

Hoy en día, todas las tarjetas de crédito y débito tienen códigos CVV para ayudar a prevenir el fraude. El código CVV de una tarjeta de crédito es un número de tres o cuatro dígitos que las empresas usan para autenticar una tarjeta (junto con el número de la tarjeta y la fecha de caducidad) cuando un cliente hace una compra. El código CVV acredita la validez de una tarjeta y hace que resulte más complicado a los estafadores y a los piratas informáticos utilizar números de tarjetas de crédito robados. El código CVV suele constar de tres dígitos, salvo en el caso de las tarjetas American Express, que tienen una secuencia de cuatro. Algunas instituciones financieras están probando con códigos CVV dinámicos que reemplazan el número estático por otro que cambia periódicamente y al que se puede acceder a través de una aplicación en lugar de utilizar una tarjeta física, pero todavía no es una práctica común. Los titulares de las tarjetas deben hacer todo lo posible por mantener protegidos sus códigos CVV para evitar ser víctimas de los estafadores.

¿Dónde puedes encontrar el CVV en las tarjetas de crédito o débito?

El código CVV está impreso en la parte posterior de la mayoría de las tarjetas de crédito y débito, cerca del recuadro de la firma. Los códigos CVV de las tarjetas de crédito Visa, Mastercard y Discover son secuencias de tres dígitos que están impresas en la parte posterior de la tarjeta, a la derecha del recuadro de la firma. Sin embargo, en las tarjetas American Express, el código consta de cuatro dígitos y se encuentra en la parte delantera de la tarjeta. El código CVV de una tarjeta de crédito no forma parte de la numeración de la tarjeta y, por eso, está impreso en otra parte de la tarjeta física.

¿Cómo funcionan los códigos CVV?

Un código CVV es una medida de seguridad adicional para las transacciones. Cuando un cliente efectúa una compra por Internet o por teléfono, es necesario verificar el código CVV de la tarjeta de crédito para asegurarte de que se trata de una transacción autorizada. Un software para procesamiento de pagos como Stripe Radar, una solución para prevenir el fraude basada en machine learning que está integrada en la plataforma de Stripe, bloqueará todos los pagos que no superen la verificación del código CVV. Si habilitas tu Dashboard de Stripe para recopilar el CVV, el código postal y la dirección de facturación de cada tarjeta al efectuar una compra, Stripe proporcionará dicha información a una red de tarjetas para su verificación. A continuación, el emisor de la tarjeta contrasta esa información con los datos que tiene registrados sobre el titular autorizado de la tarjeta. En caso de discrepancia, el control de verificación no se aprobará y la compra no se realizará. Puedes efectuar la verificación del código CVV proporcionándolo cuando creas un pago a través de un nuevo método de pago con tarjeta o cuando asocias un nuevo método de pago con tarjeta a un cliente.

Por ejemplo, si alguien roba el número de una tarjeta de crédito e intenta comprar algo en tu tienda en línea, no podrá completar la compra solo con el número de la tarjeta de crédito y la fecha de caducidad. Lamentablemente, si alguien roba una tarjeta física, sí tendrá acceso al código CVV.

¿Cómo ayudan los códigos CVV a proteger a las empresas del fraude?

Los códigos CVV de las tarjetas de débito y crédito detienen los cargos fraudulentos antes de que se produzcan. Se prevé que las pérdidas en el e-commerce por fraude alcancen los 107.000 millones de dólares en 2029, y el coste total para las empresas es aún mayor, debido al aumento de los costes operativos y las comisiones de red. Integrar la verificación de CVV en tu flujo del proceso de compra es una parte importante para proteger a tu empresa de los pagos fraudulentos y evitar el pago de comisiones por contracargos.

Verificación de la tarjeta

Los códigos CVV previenen el fraude mediante la verificación de una tarjeta de crédito o débito antes de que se procese un pago. Si tu empresa vende productos de forma física y utiliza lectores de tarjetas que tienen la certificación EMV, como los lectores de pagos certificados previamente por Stripe que funcionan con Stripe Terminal, simplifica verificar los pagos. En el caso de las tiendas en línea, las herramientas como Stripe Checkout ofrecen una validación de la tarjeta en tiempo real para verificar que el titular autorizado de la tarjeta realmente es la persona que efectúa la compra. La clave está en usar un software que integre perfectamente la verificación del código CVV, sin interrumpir el flujo ni prolongar el proceso de finalización de una compra.

Prevención de disputas de los clientes

Cuando un estafador utiliza los datos de la tarjeta de crédito de otra persona para efectuar una compra, puede plantear graves problemas a la empresa. Aunque el titular de la cuenta suele recibir un reembolso por el cargo fraudulento, el propietario de la empresa pierde ingresos, tiene que deducir el coste de los productos perdidos y, a menudo, debe pagar una comisión por contracargo al procesador de pagos. Además, acumular una larga lista de disputas puede acarrear problemas más graves en el futuro. Si tu empresa está incluida en un programa de supervisión de contracargos de una red de tarjetas por registrar un gran volumen de contracargos, puede que tengas que pagar más comisiones a tu procesador de pagos y, en algunos casos, hasta tendrás prohibido aceptar pagos con tarjeta.

Las empresas deben hacer todo lo que esté a su alcance para evitar disputas y cargos fraudulentos sin dificultar por ello el proceso de compra para los clientes ni rechazar las transacciones legítimas. Más de 4 de cada 10 clientes afirman que nunca volverían a comprar en una empresa por Internet si su pago fuese rechazado. Las herramientas de detección de fraude como Stripe Radar previenen los pagos fraudulentos antes de que se realicen sin espantar a los clientes reales, con lo que se ahorra tiempo y dinero a tu empresa.

Protección frente a los piratas informáticos

Los emisores de tarjetas no permiten a las empresas almacenar los códigos CVV de las tarjetas de crédito en las bases de datos de las transacciones, para que a los piratas informáticos les resulte difícil robarlos. De esta forma, aunque los piratas informáticos logren infiltrarse en la base de datos o el sitio web de una empresa y robar la numeración y la fecha de caducidad de una tarjeta de crédito, no conseguirán hacerse con ningún código CVV. Si bien esto no impide que los estafadores que roban las tarjetas de crédito físicas efectúen compras, esta medida de protección adicional sirve para que los sistemas de piratería ocasionen menos daños a los propietarios de las empresas y a los titulares de las tarjetas.

Usar tarjetas y códigos CVV puede marcar una gran diferencia en la prevención de disputas de los pagos. El machine learning avanzado de Stripe Radar, que verifica los códigos CVV, está disponible para cada cuenta de Stripe. Para entender mejor cómo Stripe Radar utiliza el machine learning para evaluar cada transacción de prevención de fraude, consulta esta información.

Cómo puede ayudarte Stripe Radar

Stripe Radar entrena modelos de IA para detectar y prevenir el fraude, utilizando datos de la red global de Stripe. Actualiza continuamente estos modelos en función de las últimas tendencias de fraude, protegiendo tu negocio a medida que el fraude evoluciona.

Stripe también ofrece Radar for Fraud Teams que permite a los usuarios añadir reglas personalizadas para hacer frente a situaciones de fraude específicas de sus empresas y acceder a información avanzada sobre fraudes.
Radar puede ayudar a tu empresa para:

• Prevenir pérdidas por fraude: Stripe procesa más de 1 billón de dólares en pagos anualmente. Esta escala permite a Radar detectar y prevenir el fraude con precisión, ahorrándote dinero.
  
• Aumentar ingresos: los modelos de IA de Radar están entrenados con datos reales de disputas, información de clientes, datos de navegación y mucho más. Esto permite a Radar identificar transacciones de riesgo y reducir falsos positivos, aumentando tus ingresos.
  
• Ahorrar tiempo: Radar está integrado en Stripe y no requiere ninguna línea de código para configurarlo. También puedes controlar tu rendimiento de fraude, escribir reglas y mucho más en una sola plataforma, aumentando así la eficiencia.
  

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