What card verification value (CVV) is—and how it helps businesses prevent fraud

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Saiba mais 
  1. Introdução
  2. O que significa CVV?
  3. O que é o valor de verificação do cartão (CVV)?
  4. Onde está localizado o CVV dos cartões de débito ou crédito?
  5. Como funcionam os códigos CVV?
  6. Como os códigos CVV ajudam a proteger as empresas contra fraudes

O aumento das compras online tornou mais fácil do que nunca expandir bases de clientes e incentivar mais compras por meio de uma plataforma conveniente, mas também inaugurou uma nova era de fraudes. Se você administra uma corporação multinacional ou uma pequena empresa local, é importante ter sistemas em vigor para impedir que fraudadores comprem seus produtos com números de cartão de crédito roubados. Os códigos CVV dos cartões de crédito são uma ferramenta importante para ajudar sua empresa a evitar fraudes em cobranças e perda de receita. O roubo de identidade financeira, incluindo números de cartões de crédito roubados, é a forma mais comum de roubo de identidade no mundo, e o valor de dinheiro perdido por fraude aumenta a cada ano. Em geral, as perdas no e-commerce por fraudes em pagamentos online foram estimadas em US$ 20 bilhões globalmente em 2021.

As empresas usam os códigos CVV dos cartões de crédito para garantir a validade das compras e reduzir as contestações de clientes, evitando desperdício de tempo e recursos em compras fraudulentas. Veja o que você precisa saber para começar a verificar compras com códigos CVV.

O que há neste artigo?

  • O que significa CVV?
  • O que é o valor de verificação do cartão (CVV)?
  • Onde está localizado o CVV dos cartões de crédito ou débito?
  • Como funcionam os códigos CVV?
  • Como os códigos CVV ajudam a proteger as empresas contra fraudes

O que significa CVV?

CVV significa "valor de verificação de cartão" e, às vezes, é chamado de CVC (código de verificação de cartão) ou CSC (código de segurança de cartão). A American Express diferencia seus códigos de verificação chamando-os de números de identificação de cartão (CID).

O que é o valor de verificação do cartão (CVV)?

Hoje, todos os cartões de crédito e débito têm CVVs para ajudar a evitar fraudes. Um código CVV de cartão de crédito é um número de três ou quatro dígitos que as empresas usam para autenticar um cartão (junto com o número e a data de validade do cartão de crédito) quando uma compra é feita. Os códigos CVV comprovam a validade de um cartão e dificultam o uso de números de cartão de crédito roubados por fraudadores e hackers, protegendo tanto os titulares do cartão quanto as empresas. Os códigos CVV costumam ter três dígitos, com exceção dos cartões American Express, que usam uma sequência de quatro dígitos. Algumas instituições financeiras estão experimentando códigos CVV dinâmicos que substituem o número estático por um que muda periodicamente e pode ser acessado por um aplicativo em vez de um cartão físico, mas esses ainda não são comuns. Os titulares de cartões devem fazer o possível para manter seus códigos CVV seguros e evitar que se tornem vítimas de golpistas.

Onde está localizado o CVV dos cartões de débito ou crédito?

Na maioria dos cartões de crédito e débito, o código CVV é impresso no verso do cartão, próximo ao painel de assinatura. Os códigos CVV dos cartões de crédito Visa, Mastercard e Discover são números de três dígitos no verso do cartão, à direita da caixa de assinatura. Os cartões American Express diferem um pouco: seu código de quatro dígitos pode ser encontrado na frente do cartão. Como o código CVV de um cartão de crédito não faz parte do número do cartão de crédito, ele está localizado em uma área diferente do cartão físico.

Como funcionam os códigos CVV?

Um código CVV funciona como uma medida extra de segurança para as transações. Quando um cliente faz uma compra online ou por telefone, o número CVV do cartão de crédito deve ser verificado para garantir que a transação seja autorizada. Um software de processamento de pagamentos, como o Stripe Radar, uma solução de prevenção de fraudes baseada em machine learning integrada à plataforma Stripe, bloqueia todos os pagamentos que falham na conferência de verificação do CVV. Se você autorizar o Stripe Dashboard a coletar o CVV, código postal e endereço de cobrança de cada cartão no checkout, a Stripe fornecerá esses dados a uma bandeira de cartão para verificação. Em seguida, o emissor do cartão verifica se as informações correspondem aos dados cadastrados do titular autorizado. Se as informações não corresponderem, a verificação falha e a compra não é concluída. A verificação de CVV pode ser realizada informando o código CVV quando você cria um pagamento com uma nova forma de pagamento com cartão ou vincula uma nova forma de pagamento com cartão a um cliente.

Por exemplo, se alguém roubar um número de cartão de crédito e tenta comprar algo na sua loja online, não conseguirá concluir a compra apenas com o número do cartão de crédito e a data de validade. Infelizmente, se um ladrão roubar um cartão físico, ele terá acesso ao CVV.

Como os códigos CVV ajudam a proteger as empresas contra fraudes

Os códigos CVV dos cartões de crédito e débito têm um propósito: impedir cobranças fraudulentas antes que ocorram. As perdas em e-commerce com fraudes em pagamentos online aumentaram de cerca de US$ 17,5 bilhões em 2020 para US$ 20 bilhões em todo o mundo em 2021, e o custo total para as empresas é ainda maior, devido ao aumento dos custos operacionais e das tarifas de rede. A integração da verificação de CVV ao fluxo de checkout é fundamental para proteger sua empresa contra fraudes em pagamentos e evitar estornos.

Verifique o cartão
Os códigos CVV evitam fraudes verificando um cartão de crédito ou débito antes do processamento do pagamento. Se a sua empresa vende produtos presencialmente, o uso de máquinas de cartão certificadas para EMV, como as máquinas de pagamento pré-certificadas da Stripe que funcionam com o Stripe Terminal, facilita a verificação dos pagamentos. Para lojas online, ferramentas como o Stripe Checkout fornecem validação de cartão em tempo real para assegurar que o titular do cartão autorizado seja a pessoa que está fazendo a compra. O segredo é usar um software que integre perfeitamente a verificação de código CVV à mistura, sem interromper o fluxo ou prolongar o processo de checkout.

Evite contestações de clientes
Quando um fraudador usa os dados do cartão de crédito de outra pessoa para fazer uma compra, a situação pode se tornar uma enorme dor de cabeça para o negócio. Enquanto o proprietário da conta normalmente recebe um reembolso pela cobrança fraudulenta, ele perde receita, tem que abater o custo dos produtos perdidos e, muitas vezes, precisa pagar uma tarifa de estorno ao processador de pagamentos. Além disso, acumular uma longa lista de contestações pode levar a problemas maiores no futuro. Se sua empresa for colocada em um programa de monitoramento de estornos de rede devido a um alto volume de estornos, você poderá incorrer em custos mais altos do seu processador de pagamentos e, em alguns casos, ser proibido de aceitar pagamentos com cartão.

O equilíbrio é fundamental. As empresas devem fazer tudo o que estiver ao seu alcance para evitar contestações e cobranças fraudulentas sem dificultar o processo de checkout para os clientes ou recusar transações legítimas. Uma pesquisa realizada em 2020 descobriu que um terço dos clientes disse que nunca mais compraria com uma empresa online se seu pedido fosse recusado por suspeita de fraude. Ferramentas de detecção de fraude, como o Stripe Radar, evitam fraudes em pagamentos antes que eles sejam processados sem afastar clientes reais, economizando tempo e dinheiro do seu negócio.

Proteja-se contra hackers
Os emissores de cartões não permitem que as empresas armazenem números de CVV de cartões de crédito em bancos de dados de transações, o que dificulta o roubo por hackers. Mesmo que os hackers consigam se infiltrar em um banco de dados ou site da empresa e roubar números de cartão de crédito e datas de validade, eles não acessarão nenhum número de CVV. Embora isso não impeça os fraudadores que roubam cartões de crédito físicos de fazer compras, a proteção adicional torna os esquemas de hackers menos prejudiciais para proprietários de empresas e titulares de cartões.

A proteção da sua empresa contra fraudes não precisa ser complicada. Oferecer o básico, como o uso de verificação de cartões e códigos CVV, ajuda muito a evitar contestações de pagamentos. O machine learning avançado do Stripe Radar, que verifica códigos CVV, está disponível para todas as contas Stripe. Para entender melhor como o Stripe Radar usa machine learning para avaliar cada transação com o objetivo de prevenir fraudes, saiba mais aqui.

O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.

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