A estimativa é que o e-commerce represente cerca de 25% das vendas globais de varejo até 2026. Conforme mais clientes migram para as compras online, as empresas precisam fornecer transações online fáceis e seguras.

Os gateways de pagamentos têm uma função importante nesse processo. Os gateways de pagamentos podem afetar a experiência do cliente e a capacidade de aceitar pagamentos em todos os mercados em que você atua.

Neste artigo, vamos explicar o que são gateways de pagamentos, descrever como eles funcionam e oferecer orientações sobre fatores importantes a serem considerados para ajudar você a escolher o gateway de pagamentos certo para a sua empresa.

Neste artigo:

• O que é um gateway de pagamentos?
  
• Como funciona a interação entre gateways de pagamentos e empresas?
  
• Benefícios do uso de um gateway de pagamentos
  
• Como escolher um gateway de pagamentos
  

O que é um gateway de pagamentos?

Um gateway de pagamentos é o equivalente digital de um terminal físico de ponto de venda (POS). Quando os clientes fazem compras online, em vez de passar, inserir ou tocar fisicamente o cartão em uma máquina, eles inserem os dados do cartão em um site ou aplicativo. O gateway de pagamentos é o serviço que valida esses dados, processa o pagamento e confirma a transação para o cliente e a empresa.

Com os gateways de pagamentos, as empresas podem aceitar pagamentos eletrônicos com segurança. Eles facilitam a transferência de dados entre um portal de pagamentos (como um site ou aplicativo móvel) e o processador de frontend ou banco adquirente.

Os gateways de pagamentos aceitam várias formas de pagamentos digitais, incluindo cartões de débito e crédito, cheques eletrônicos e carteiras digitais. Sua principal função é assegurar a transmissão segura de dados confidenciais, como números de cartão de crédito, do cliente para a empresa e da empresa para o processador de pagamentos.

Como funciona a interação entre gateways de pagamentos e empresas?

Os gateways de pagamentos são necessários para empresas que realizam vendas online ou aceitam formas de pagamento eletrônicas. A seguir, uma visão geral de como eles trabalham com as empresas para facilitar a aceitação de pagamentos com segurança e facilidade usando diversas formas de pagamento amplamente utilizadas:

• Autorização da transação
  Quando um cliente faz uma compra e insere os dados do cartão de crédito ou débito, o gateway de pagamentos processa esses dados. Ele se comunica com o banco do cliente para verificar se há fundos suficientes e autorizar a transação.

• Proteção de dados
  Os gateways de pagamentos usam criptografia e tokenização para garantir que dados sigilosos, como números de cartão de crédito, estejam seguros durante o trânsito. Esse recurso protege a empresa e o cliente contra possíveis fraudes.

• Execução de pedidos
  Assim que uma transação é autorizada, o gateway de pagamentos envia uma mensagem para que a empresa prossiga com a execução do pedido. A execução pode incluir qualquer coisa, desde o envio de um produto até o fornecimento de um serviço ou produto digital.

• Liquidação de fundos
  Após a conclusão da transação, o gateway de pagamentos facilita a transferência de fundos do banco do cliente para a conta bancária da empresa. Isso envolve várias etapas, incluindo coleta e depósito de fundos, reconciliação e relatórios.

• Prevenção de fraudes
  Os gateways de pagamentos também têm uma função importante na prevenção de fraudes. Eles usam várias ferramentas e tecnologias, como rastreamento de IP e geolocalização, para identificar e prevenir atividades suspeitas.

• Integração com outros sistemas empresariais
  A maioria dos gateways de pagamentos pode ser integrada com outros sistemas empresariais: software de contabilidade, sistemas de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) e plataformas de e-commerce, por exemplo. Isso permite que as empresas melhorem a eficiência operacional.

Benefícios do uso de um gateway de pagamentos

O gateway de pagamentos adequado pode afetar positivamente muitas partes da empresa. Além de facilitar as transações, os gateways de pagamentos também podem melhorar significativamente a experiência do cliente e refinar os processos financeiros. Veja a seguir alguns dos possíveis benefícios do uso de um gateway de pagamentos:

• Experiência do cliente aprimorada
  Geralmente, clientes de e-commerce querem uma experiência de checkout intuitiva, simples e rápida que permita usar sua forma de pagamento preferida. Os gateways de pagamentos oferecem transações convenientes e rápidas para que os clientes usem diversas formas de pagamento, como cartões de crédito e débito, carteiras digitais e muitas outras.

• Transações seguras
  Uma das principais vantagens de um gateway de pagamentos é a segurança que ele oferece. Sua tecnologia avançada de criptografia garante a segurança de dados sigilosos, protegendo a empresa e o cliente contra fraudes e violações de dados.

• Aumento de vendas
  Ao facilitar os pagamentos online, os gateways de pagamentos podem ajudar as empresas a alcançar um público mais amplo, incluindo clientes de diferentes localizações geográficas, o que pode aumentar as vendas.

• Processamento de transações em tempo real
  Os gateways de pagamentos processam transações em tempo real, fornecendo feedback instantâneo sobre a aprovação ou recusa da transação. Essa agilidade contribui para a experiência de pagamento sem imprevistos que os clientes esperam cada vez mais.

• Integração e compatibilidade
  Geralmente, os gateways de pagamentos podem ser facilmente integrados a outras plataformas de e-commerce e sistemas de pagamento. Essa integração simplifica o gerenciamento de transações online e ajuda a otimizar os processos de negócios.

• Processos automatizados
  Os gateways de pagamentos automatizam o processo de pagamento, reduzindo o trabalho manual e economizando tempo e recursos consideráveis para as empresas.

• Detecção de fraudes
  Muitos gateways de pagamentos oferecem ferramentas integradas de detecção de fraude para identificar e prevenir atividades suspeitas.

Um gateway de pagamentos é mais do que apenas um instrumento para processar transações. É um investimento que pode aumentar a satisfação do cliente, estimular as vendas, melhorar a segurança e simplificar as operações de negócios. No entanto, para isso, é preciso escolher o gateway de pagamentos mais adequado para a empresa.

Como escolher um gateway de pagamentos

A escolha do gateway de pagamentos certo é uma decisão de negócios importante, pois afeta diretamente não apenas a eficiência operacional das transações, mas também a experiência que você oferece aos clientes. O gateway de pagamentos ideal deve estar alinhado com o modelo, o volume de transações, o público-alvo e a natureza dos produtos ou serviços da empresa. Veja a seguir vários fatores a serem considerados na escolha de um gateway de pagamentos:

• Tarifas de transação
  A maioria dos gateways de pagamentos cobra uma tarifa por transação. A taxa pode variar dependendo do provedor e do volume de transações da empresa. Alguns provedores podem oferecer preços escalonados ou baseados em volume, o que pode reduzir os custos para empresas com altos volumes de transação. É importante entender a estrutura das tarifas para avaliar seu impacto nas margens de lucro.

• Formas de pagamento
  Seu gateway de pagamentos deve aceitar as formas de pagamento preferidas pelos clientes-alvo. Elas podem incluir cartões de crédito e débito, carteiras digitais ou qualquer forma de pagamento internacional relevante quando você opera em mercados que aceitam moedas diferentes. Como já vimos, as expectativas dos clientes em relação à flexibilidade e opções de pagamentos estão mais altas do que nunca. Ou seja, se você não entregar uma experiência que corresponda a essas expectativas, corre o risco de perder a venda e até mesmo perder de vez esse cliente.

• Segurança
  A segurança é uma questão prioritária quando se trata de transações financeiras. Verifique se o gateway de pagamentos escolhido está em conformidade com o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) e emprega medidas avançadas de segurança, como criptografia e tokenização, para proteger dados confidenciais.

• Integração
  O gateway de pagamentos precisa se integrar facilmente a sistemas existentes, como plataforma de e-commerce, carrinho de compras, software de contabilidade e, possivelmente, outros sistemas da empresa. Trabalhar com um provedor de pagamentos completo, como a Stripe, significa que o gateway de pagamentos, a conta de comerciante, o processamento de pagamentos, o gerenciamento de receitas recorrentes e a detecção e prevenção de fraudes estarão todos no mesmo ambiente. Além disso, a Stripe oferece componentes nativos pré-integrados e uma experiência excepcional de integração de componentes de terceiros.

• Experiência do cliente
  Procure um gateway que forneça um processo de checkout simples e intuitivo com o mínimo de redirecionamentos para não confundir os clientes nem aumentar a chance de abandono do carrinho.

• Transações globais
  Se você planeja fazer vendas internacionais, escolha um gateway de pagamentos que aceite várias moedas e formas de pagamento de todo o mundo. Por exemplo, a Stripe aceita mais de 135 moedas, permitindo que as empresas aceitem facilmente pagamentos na maioria dos mercados globais.

• Atendimento ao cliente
  Idealmente, escolha um gateway de pagamentos que ofereça suporte 24h ao cliente e tenha uma reputação de atendimento rápido e eficaz.

• Detecção de fraudes
  Alguns gateways de pagamentos oferecem ferramentas integradas para detectar e evitar transações fraudulentas, o que pode ajudar a proteger a empresa contra possíveis perdas e estornos. Para saber mais sobre as soluções abrangentes de detecção e prevenção de fraudes da Stripe, acesse aqui.

• Confiabilidade
  Procure um provedor com sólidas garantias de disponibilidade para assegurar que as funções de aceitação de pagamentos não sofram interrupções regulares.

Quando selecionar um gateway de pagamentos, dedique um tempo para considerar cuidadosamente as opções. Entenda quais são as necessidades atuais de pagamentos online da empresa e como elas podem evoluir no futuro. Em seguida, encontre um gateway de pagamentos que atenda a essas necessidades, além de promover a conversão e retenção de clientes. Para obter mais informações sobre como a Stripe aceita pagamentos para empresas, incluindo a função de gateway de pagamentos, comece aqui.