O mercado global de comércio eletrônico deve crescer de $25,93 trilhões em 2023 para US$ 83,26 trilhões até 2030. À medida que mais consumidores migram para as compras online, cresce a necessidade de que as empresas ofereçam transações digitais fáceis e seguras.
Os gateways de pagamento desempenham papel fundamental nesse processo. Eles influenciam diretamente a experiência do cliente e a capacidade da sua empresa de aceitar pagamentos em todos os mercados onde atua.
A seguir, explicamos o que são os gateways de pagamento, como funcionam e quais fatores considerar ao escolher o mais adequado para o seu negócio.
O que há neste artigo
- O que é um gateway de pagamento
- Como funciona um gateway de pagamento
- Vantagens de usar um gateway de pagamento
- Como escolher um gateway de pagamento
- Como o Stripe Payments pode ajudar
O que é um gateway de pagamento
Um gateway de pagamento é uma plataforma tecnológica que atua como intermediário em transações financeiras eletrônicas. Ele permite que empresas — tanto físicas quanto online — aceitem, processem e gerenciem diferentes métodos de pagamento, como cartões de crédito, cartões de débito e carteiras digitais.
Pode-se dizer que o gateway de pagamento é o equivalente digital de um terminal físico de ponto de venda (POS). Quando um cliente compra pela internet, em vez de passar o cartão em uma máquina, ele insere seus dados em um site ou aplicativo. O gateway é o serviço responsável por criptografar essas informações e transmiti-las com segurança ao processador de pagamento. O processador, então, envia a solicitação ao banco emissor, que aprova ou recusa a operação. O gateway recebe a resposta e confirma o resultado tanto para o cliente quanto para o comerciante.
Esses sistemas tornam possível a aceitação de pagamentos eletrônicos de forma segura, atuando na comunicação entre o portal de pagamento — como um site ou aplicativo móvel — e o processador principal ou o banco adquirente.
Existem dois tipos principais de gateway de pagamento: o hospedado e o integrado. No modelo hospedado, o processo ocorre na plataforma do provedor do gateway, fora do site da empresa. Já o integrado permite que os dados sejam inseridos diretamente no site do próprio negócio.
Os gateways aceitam diferentes modalidades de pagamentos digitais, como cartões de crédito e débito, cheques eletrônicos e carteiras digitais. Sua principal função é assegurar a transmissão protegida de dados sensíveis — como números de cartão — entre o cliente, a empresa e o processador de pagamento.
Como funciona um gateway de pagamento
Os gateways de pagamento são essenciais para negócios que realizam vendas online ou aceitam métodos eletrônicos de pagamento. Veja a seguir como eles tornam possível a aceitação segura e prática de pagamentos:
Criptografa os dados de pagamento
Assim que o cliente insere suas informações de pagamento no site, o gateway criptografa esses dados confidenciais, protegendo tanto o comprador quanto a empresa contra possíveis casos de fraude.Encaminha os dados para processamento
Após criptografar as informações, o gateway envia os dados da transação para o processador de pagamento, que, por sua vez, solicita ao banco emissor do cliente a verificação de saldo suficiente. O banco aprova ou recusa a transação e devolve a resposta ao processador.Confirma a aprovação do pagamento
O gateway recebe o retorno e notifica a empresa sobre o resultado — informando se o pagamento foi concluído com sucesso ou não.Prevenção contra fraudes
Além de processar transações, os gateways desempenham papel importante na prevenção de fraudes, utilizando tecnologias como rastreamento de IP e geolocalização para identificar e bloquear atividades suspeitas.
Vantagens de usar um gateway de pagamento
O gateway de pagamento adequado pode trazer múltiplos benefícios ao negócio. Além de processar transações, ele melhora a experiência do cliente e otimiza as rotinas financeiras. Abaixo estão algumas das principais vantagens de utilizá-lo:
Melhora da experiência do cliente
Consumidores de ecommerce esperam um processo de checkout intuitivo, rápido e compatível com seus métodos de pagamento preferidos. Os gateways permitem que os pagamentos ocorram de forma ágil e prática, aceitando diversas opções — cartões, carteiras digitais e outros meios eletrônicos.Transações seguras
Uma das maiores vantagens de um gateway de pagamento é o alto nível de segurança que ele oferece. Esses sistemas empregam tecnologias avançadas de criptografia para proteger dados confidenciais, prevenindo fraudes e vazamentos de informações.Aumento nas vendas
Ao viabilizar pagamentos online, os gateways permitem que empresas alcancem novos públicos, inclusive em outras regiões ou países, o que pode resultar em crescimento nas vendas.Processamento em tempo real
Os gateways realizam o processamento imediato das transações, fornecendo retorno instantâneo sobre aprovação ou recusa do pagamento. Essa agilidade contribui para uma experiência de compra mais fluida e confiável.Integração e compatibilidade
Na maioria dos casos, os gateways são compatíveis com diversas plataformas de ecommerce e sistemas de pagamento. Essa integração simplifica a administração das vendas online e torna os processos operacionais mais eficientes.Automação de processos
Os gateways automatizam etapas do processo de pagamento, reduzindo o trabalho manual e economizando tempo e recursos da empresa.Detecção de fraudes
Muitos gateways incluem ferramentas nativas de detecção de fraude capazes de identificar e bloquear atividades suspeitas antes que causem prejuízos.
Um gateway de pagamento vai além de uma simples ferramenta de processamento — é um investimento que pode elevar a satisfação dos clientes, impulsionar as vendas, reforçar a segurança e otimizar a operação da empresa. Para usufruir de todos esses benefícios, é essencial escolher o gateway mais adequado às necessidades do seu negócio.
Como escolher um gateway de pagamento
Escolher o gateway de pagamento adequado é uma decisão estratégica importante, pois influencia diretamente tanto a eficiência operacional das suas transações quanto a experiência do cliente. O gateway ideal deve estar alinhado ao modelo de negócio, ao volume de transações, ao público-alvo e às características dos seus produtos ou serviços. A seguir estão alguns fatores fundamentais a considerar ao selecionar um gateway de pagamento:
Modelo de negócio
O gateway de pagamento precisa se ajustar à forma como sua empresa opera. Se o seu negócio adota um modelo de assinaturas, um gateway que ofereça recursos de cobrança recorrente tornará o faturamento mais simples. Se o foco está em compras únicas, um gateway que suporte finalização de compra com um clique ajudará a acelerar o pagamento e a reduzir o abandono de carrinho.Volume das transações
A maioria dos gateways cobra uma taxa por transação. Essa taxa pode variar conforme o provedor e o volume de transações do seu negócio. Empresas com grande movimentação tendem a se beneficiar de planos com tarifas escalonadas ou baseadas em volume, enquanto negócios com baixo volume podem preferir tarifas fixas ou cobrança conforme o uso. Compreender a estrutura de taxas é essencial para avaliar o impacto nos lucros.Público-alvo
O gateway deve aceitar os métodos de pagamento preferidos pelo seu público. Empresas que vendem globalmente geralmente precisam de um sistema que suporte uma ampla variedade de métodos locais, enquanto negócios que atuam apenas dentro dos Estados Unidos, por exemplo, podem se concentrar em cartões, carteiras digitais e transferências ACH.Integrações necessárias
O gateway precisa se integrar de forma fluida aos sistemas que você já utiliza. Empresas de ecommerce tendem a escolher provedores que oferecem plug-ins prontos para suas plataformas, enquanto hotéis, por exemplo, precisam de integração com sistemas de gestão hoteleira. Analise suas ferramentas atuais e verifique como o gateway se encaixaria no seu fluxo de trabalho.Planos de expansão
Se pretende vender para outros países, busque um gateway que aceite múltiplas moedas e métodos internacionais de pagamento. O Stripe, por exemplo, oferece suporte a mais de 135 moedas, o que facilita a aceitação de pagamentos em praticamente todos os mercados globais. Mesmo se o plano de expansão for nacional, um gateway preparado para escalar o volume de transações garantirá que o crescimento ocorra sem fricções.
Ao escolher seu gateway de pagamento, avalie cuidadosamente as opções disponíveis. Entenda as necessidades atuais do seu negócio e como elas podem evoluir no futuro. Busque um provedor que acompanhe essas demandas e contribua para aumentar conversões e retenção de clientes. Para saber mais sobre como a Stripe apoia empresas com soluções completas de pagamento, incluindo a funcionalidade de gateway, comece aqui.
Como o Stripe Payments pode ajudar
O Stripe Payments é uma solução global e integrada de pagamentos que permite que qualquer tipo de empresa — desde startups em expansão até grandes corporações — aceite pagamentos online, presenciais e internacionais.
O Stripe Payments pode ajudar você a:
- Otimizar o checkout: Ofereça uma experiência fluida ao cliente e economize milhares de horas de desenvolvimento com interfaces de pagamento prontas, suporte a mais de 125 métodos de pagamento e Link, a carteira digital criada pela Stripe.
- Expandir rapidamente para novos mercados: Alcance clientes em todo o mundo e reduza custos e complexidade na gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento transfronteiriças, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
- Unificar pagamentos físicos e digitais: Crie uma experiência de comércio integrada entre canais online e presenciais, personalizando interações, incentivando fidelidade e aumentando a receita.
- Melhorar o desempenho dos pagamentos: Aumente a taxa de conversão e reduza perdas com ferramentas configuráveis e proteção antifraude sem código, além de recursos avançados que aprimoram as taxas de autorização.
- Acelerar o crescimento com uma plataforma estável e flexível: Baseie seu negócio em uma infraestrutura de alta confiabilidade, com 99,999% de tempo de atividade e escalabilidade garantida.
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O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.