Come scegliere un gateway di pagamento: cosa c'è da sapere e da considerare

Payments
Payments

Accetta pagamenti online, di persona e in tutto il mondo con una soluzione di pagamento sviluppata per qualsiasi tipo di attività, dalle start-up in espansione alle società internazionali.

Ulteriori informazioni 
  1. Introduzione
  2. Che cos’è un gateway di pagamento?
  3. Qual è il ruolo dei gateway di pagamento per le attività commerciali?
  4. Vantaggi dei gateway di pagamento
  5. Come scegliere un gateway di pagamento

Secondo le previsioni, entro il 2026 l'e-commerce costituirà il 25% delle vendite al dettaglio a livello globale. Con il numero crescente di clienti che fanno acquisti sul Web, diventa sempre più pressante l'esigenza di garantire transazioni online semplici e sicure.

I gateway di pagamento ricoprono un ruolo importante in questo processo. Possono infatti influire sull'esperienza dei clienti e sulla capacità delle attività di accettare pagamenti in tutti i mercati target.

In questo articolo scoprirai che cosa sono i gateway di pagamento, come funzionano e quali sono i principali fattori da considerare per scegliere l'opzione giusta per l'attività.

Contenuto dell'articolo

  • Che cos'è un gateway di pagamento?
  • Qual è il ruolo dei gateway di pagamento per le attività commerciali?
  • Vantaggi dei gateway di pagamento
  • Come scegliere un gateway di pagamento

Che cos'è un gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento è l'equivalente digitale di un terminale POS fisico. Quando i clienti fanno acquisti online, invece di strisciare, inserire o appoggiare la carta su un lettore, immettono i dati della carta in un sito web o in un'app. Il gateway di pagamento è il servizio che convalida questi dati, elabora il pagamento e conferma la transazione per il cliente e per l'esercente.

I gateway di pagamento consentono di accettare i pagamenti elettronici in completa sicurezza. Facilitano il trasferimento di informazioni tra un portale di pagamento, ad esempio un sito web o un'app mobile, e l'elaboratore front-end o la banca acquirente.

I gateway di pagamento accettano varie forme di pagamenti digitali, tra cui carte di debito e di credito, trasferimenti elettronici e wallet. Il loro ruolo principale consiste nel garantire la trasmissione sicura di informazioni sensibili, come i numeri di carta di credito, dal cliente all'attività commerciale e dall'attività commerciale all'elaboratore di pagamento.

Qual è il ruolo dei gateway di pagamento per le attività commerciali?

I gateway di pagamento sono necessari per le attività commerciali che conducono vendite online o accettano modalità di pagamento elettroniche. Ecco una panoramica di come facilitano l'accettazione sicura di pagamenti con una varietà di modalità ampiamente diffuse:

  • Autorizzazione delle transazioni
    Quando un cliente fa un acquisto e immette i dati della carta di credito o di debito, il gateway di pagamento elabora queste informazioni. Comunica con la banca del cliente per verificare la disponibilità di fondi sufficienti e autorizzare la transazione.

  • Protezione dei dati
    I gateway di pagamento usano tecniche di crittografia e tokenizzazione per garantire la sicurezza dei dati sensibili, come i numeri di carta di credito, durante il trasferimento. In questo modo l'attività e il cliente vengono protetti da potenziali frodi.

  • Evasione degli ordini
    Una volta autorizzata una transazione, il gateway di pagamento invia un messaggio all'attività indicando di procedere all'evasione dell'ordine, che può riguardare la spedizione di un prodotto o l'erogazione di un servizio o prodotto digitale.

  • Regolamento dei fondi
    Una volta completata la transazione, il gateway di pagamento facilita il trasferimento di fondi dalla banca del cliente al conto bancario dell'attività. Sono necessari diversi passaggi, tra cui riscossione e deposito di fondi, riconciliazione e reportistica.

  • Prevenzione delle frodi
    I gateway di pagamento ricoprono un ruolo importante anche nella prevenzione delle frodi. Si avvalgono di vari strumenti e tecnologie, ad esempio il tracciamento dell'IP e la geolocalizzazione, per identificare e prevenire attività sospette.

  • Integrazione con altri sistemi dell'attività
    La maggior parte dei gateway di pagamento possono essere integrati con altri sistemi, ad esempio software di contabilità, sistemi CRM (Customer Relationship Management) e piattaforme di e-commerce, solo per citarne alcuni. Le attività possono quindi migliorare l'efficienza operativa.

Vantaggi dei gateway di pagamento

Il gateway di pagamento giusto può avere un impatto positivo su diversi aspetti dell'attività. Oltre a facilitare le transazioni, i gateway di pagamento consentono anche di migliorare significativamente l'esperienza dei clienti e di perfezionare i processi finanziari. Ecco alcuni dei potenziali vantaggi dell'uso di un gateway di pagamento:

  • Esperienza del cliente ottimizzata
    I clienti dell'e-commerce si aspettano in genere un'esperienza di completamento delle transazioni semplice, rapida e intuitiva, con la possibilità di usare la modalità di pagamento che preferiscono. I gateway di pagamento favoriscono transazioni rapide e pratiche con un'ampia varietà di modalità di pagamento, tra cui carte di credito e di debito, wallet e altro ancora.

  • Transazioni sicure
    Uno dei principali vantaggi dei gateway di pagamento riguarda la sicurezza, garantita attraverso una tecnologia di crittografia avanzata per la protezione dei dati, che salvaguarda sia l'attività che i clienti dalle frodi e dalle violazioni dei dati.

  • Aumento delle vendite
    Facilitando i pagamenti online, i gateway di pagamento aiutano le attività commerciali ad ampliare il pubblico di destinazione, raggiungendo anche clienti di aree geografiche diverse, con un conseguente aumento potenziale delle vendite.

  • Elaborazione delle transazioni in tempo reale
    I gateway di pagamento offrono l'elaborazione delle transazioni in tempo reale, fornendo un feedback immediato sia che vengano approvate o rifiutate. Questa rapidità contribuisce a semplificare l'esperienza di pagamento rispettando le crescenti aspettative dei clienti.

  • Integrazione e compatibilità
    I gateway di pagamento possono in genere essere facilmente integrati con altre piattaforme di e-commerce e con altri sistemi di pagamento. La gestione delle transazioni online risulta quindi più semplice, con la possibilità di snellire i processi.

  • Processi automatizzati
    I gateway di pagamento automatizzano il processo di pagamento, riducendo gli interventi manuali con un risparmio considerevole di tempo e risorse.

  • Rilevamento delle frodi
    Molti gateway di pagamento offrono strumenti integrati di rilevamento delle frodi per identificare e prevenire attività sospette.

Un gateway di pagamento non è solo uno strumento per l'elaborazione delle transazioni. Si tratta di un investimento che consente di migliorare la soddisfazione dei clienti, dare impulso alle vendite, aumentare la sicurezza e snellire le procedure operative aziendali, ma solo se la scelta ricade sull'opzione più adatta per l'attività.

Come scegliere un gateway di pagamento

La scelta del gateway di pagamento giusto rappresenta una decisione importante per l'attività, perché influisce non solo sull'efficienza operativa delle transazioni, ma anche sull'esperienza offerta ai clienti. Il gateway di pagamento ideale dovrà quindi essere allineato al modello di business, al volume delle transazioni, al target di riferimento e alla natura dei prodotti o servizi proposti. Ecco diversi fattori da considerare per la scelta di un gateway di pagamento:

  • Commissioni sulle transazioni
    La maggior parte dei gateway di pagamento prevedono l'addebito di una tariffa per transazione, che può variare a seconda del fornitore e del volume delle transazioni. Alcuni fornitori possono offrire tariffe differenziate o basate sul volume, che consentono di ridurre i costi per le attività con volumi elevati di transazioni. È importante conoscere la struttura tariffaria e valutarne l'impatto sui margini di profitto.

  • Modalità di pagamento
    Il gateway di pagamento dovrà supportare le modalità di pagamento preferite dai clienti target, che possono includere carte di credito e di debito, wallet o qualsiasi modalità internazionale appropriata se operi in mercati che accettano valute diverse. Come accennato in precedenza, le aspettative dei clienti in merito alla flessibilità e all'adattabilità dei pagamenti sono più alte che mai. Questo significa che se non riesci a offrire un'esperienza che soddisfi queste aspettative, oltre a perdere una vendita potresti anche perdere un cliente per sempre.

  • Sicurezza
    La sicurezza è una delle principali fonti di preoccupazione quando si tratta di transazioni finanziarie. Assicurati che il gateway di pagamento scelto sia conforme alle norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) e che adotti misure di sicurezza avanzate come la crittografia o la tokenizzazione per proteggere i dati sensibili.

  • Integrazione
    Il gateway di pagamento dovrà integrarsi perfettamente con l'attuale piattaforma di e-commerce, con il carrello, con il software di contabilità e possibilmente con altri sistemi. Collaborando con un fornitore completo di servizi di pagamento, come Stripe, ottieni un ambiente che risponde a tutte le tue esigenze: gateway di pagamento, conto esercente, elaborazione dei pagamenti, gestione dei ricavi ricorrenti e rilevamento e prevenzione di frodi. Stripe offre anche integrazioni predefinite tra componenti Stripe nativi e un'esperienza eccellente di integrazione di componenti di terze parti.

  • Esperienza del cliente
    Scegli un gateway che offra un processo di completamento delle transazioni semplice e intuitivo, con reindirizzamenti minimi che potrebbero altrimenti confondere i clienti o aumentare la probabilità che abbandonino il carrello.

  • Transazioni globali
    Se prevedi di ampliare le vendite a livello internazionale, scegli un gateway di pagamento che supporti più valute e modalità di pagamento internazionali. Stripe, ad esempio, supporta più di 135 valute, consentendo di accettare con facilità i pagamenti nella maggior parte dei mercati globali.

  • Assistenza clienti
    Scegli preferibilmente un gateway di pagamento che offra assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, e che sia rinomato per fornire servizi tempestivi ed efficaci.

  • Rilevamento delle frodi
    Alcuni gateway di pagamento offrono strumenti integrati per il rilevamento e la prevenzione di transazioni fraudolente, contribuendo a proteggere l'attività da potenziali perdite e storni. Per saperne di più sulle soluzioni complete di Stripe per il rilevamento e la prevenzione delle frodi, visita questa pagina.

  • Affidabilità
    Affidati a un fornitore con solide garanzie di operatività per assicurarti di essere in grado di accettare pagamenti senza interruzioni.

Per la scelta di un gateway di pagamento, investi tempo in una valutazione approfondita delle opzioni disponibili. Identifica le attuali esigenze di pagamenti online e la possibile evoluzione futura. Individua quindi un gateway di pagamento che supporti tali esigenze e favorisca la conversione e la fidelizzazione dei clienti. Per ulteriori informazioni su come Stripe supporta i pagamenti per le attività commerciali, inclusa la funzionalità di gateway di pagamento, inizia qui.

Tutto pronto per iniziare?

Crea un account e inizia ad accettare pagamenti senza la necessità di stipulare contratti o di comunicare le tue coordinate bancarie. In alternativa, contattaci per progettare un pacchetto personalizzato per la tua attività.