全球电子商务市场预计将从 2023 年的 25.93 万亿美元增长至 2030 年的 83.26 万亿美元。随着越来越多的消费者转向网上购物，企业愈发需要提供便捷、安全的在线交易服务。
支付网关在此过程中发挥着重要作用。支付网关可能会影响客户体验以及您在所有目标市场接受付款的能力。
接下来，我们将解释支付网关的定义、支付网关的运作机制，及在为企业选择合适的支付网关时应考虑哪些因素。
本文内容
- 何为支付网关？
- 支付网关的运作机制？
- 使用支付网关的优势
- 如何选择支付网关
- Stripe Payments 如何提供帮助
何为支付网关？
支付网关是电子金融交易中的中介技术平台，帮助实体与线上企业受理、处理并管理多种支付方式，包括信用卡、借记卡及数字钱包等。
支付网关相当于实体销售终端 (POS) 的数字版。客户无需在实体设备上刷卡、插卡或拍卡，只需在网站或应用中输入卡片信息。支付网关会加密相关信息，并将加密后的交易数据发送至相关支付处理机构。处理机构向客户发卡行发送请求，由发卡行批准或拒绝交易。支付网关最终接收响应结果，并向客户与商户通知交易结果。
支付网关使企业能够安全受理电子支付，作为支付门户（如网站或移动应用）与前端处理系统或收单行之间的信息传输桥梁。
支付网关主要分为两种类型：托管式支付网关与集成式支付网关。托管式网关将支付流程置于网关服务商的平台完成，而非企业自有网站；而集成式网关则直接在企业网站端收集支付信息。
支付网关支持多种数字支付形式，包括借记卡和信用卡、电子支票及数字钱包等。其核心职能在于确保信用卡号等敏感信息在客户至商家、再从商家至支付处理机构的传输安全。
支付网关的运作机制
对于开展在线业务或接受电子支付的企业而言，支付网关不可或缺。以下概述其如何实现安全便捷的收款流程：
使用支付网关的优势
合适的支付网关能为企业创造诸多价值。除处理交易外，更能优化客户体验并完善财务流程。以下是支付网关可能带来的潜在优势：
优化客户体验
电子商务客户通常希望获得直观、简便且快速的结账体验，使其能够使用自己偏好的支付方式完成交易。支付网关实现了便捷、快速的交易，客户可使用多种支付方式，包括信用卡与借记卡、数字钱包等进行付款。安全交易
支付网关的主要优势之一是能提供高度的安全保障。支付网关采用先进的加密技术来保护敏感数据，从而保护企业与客户免受欺诈和数据泄露的危害。提升销售额
通过促成在线支付，支付网关有助于企业触达更广泛的客户群体，包括来自不同地理位置的客户，从而有助于提升销售额。实时交易处理
支付网关能够实时处理交易，即时反馈交易是否获得批准或被拒绝。这种处理速度有助于打造客户所期待的流畅支付体验。集成和兼容性
通常情况下，支付网关能够轻松与其他电子商务平台及支付系统实现集成。这简化了在线交易的管理流程，并有助于优化业务流程。自动化流程
支付网关实现了支付流程的自动化，减少了人工操作量，为企业节省了时间和资源。欺诈检测
许多支付网关都内置了欺诈检测工具，用于识别和防范可疑活动。
支付网关不仅是用于处理交易的工具，更是一项投资，能够提升客户满意度、促进销售增长、增强安全性并优化业务流程。要具备这些优势，需要选择最适合自身业务的支付网关。
如何选择支付网关
选择合适的支付网关是一项重要的商业决策，因为支付网关会直接影响交易业务的运营效率及所提供的客户体验。理想的支付网关应与商业模式、交易量、目标受众及产品或服务的性质相契合。以下是选择支付网关时需要考虑的几个因素：
商业模式
支付网关应与商业模式相匹配。若公司采用订阅模式，则具备定期账单功能的支付网关将简化计费流程。若客户主要进行一次性购买，则支持一键结账的支付网关可加快支付流程，并减少购物车弃置率。交易量
大多数支付网关会按交易收取费用。费率可能因服务提供商与企业的交易量而有所不同。交易量大的公司往往能从采用分层定价或基于交易量的定价模式的支付网关中获益，而交易量小的公司则通常更受益于采用统一费率或随用随付定价模式的支付网关。了解费用结构非常重要，这样才能评估其对利润空间的影响。目标受众
支付网关应支持目标客户偏好的支付方式。与仅在美国境内销售、需要支持信用卡、数字钱包和 ACH 转账的支付网关不同，全球电子商务企业通常需要一个能够接受多种本地支付方式的支付网关。整合需求
支付网关需与现有软件实现无缝集成。通过电商平台销售的企业通常倾向于选择为其所用平台提供简易插件的网关，而酒店业则需要能与酒店管理系统对接的网关。请全面评估当前的软件生态，据此判断支付网关的适配性。拓展计划
若计划拓展国际业务，请选择支持多币种与国际支付方式的支付网关。例如，Stripe 支持 135 种以上货币，助企业轻松接入全球多数市场。即便仅在一国境内发展，若期望快速扩张，同样需要能够支撑业务增长的支付网关。
在选择支付网关时请审慎评估各项方案。需明确企业当前的在线支付需求及其未来可能的演变方向，寻找能有效支持这些需求、并助力提升客户转化与留存率的支付网关。若需详细了解 Stripe 如何为企业提供支付服务（包括支付网关功能），请从这里开始。
Stripe Payments 如何提供支持
Stripe Payments 提供了一体化的全球支付解决方案，帮助各种商家（从发展迅速的初创公司到全球性企业）在全球范围内接受线上和线下付款。
Stripe Payments 可提供以下支持：
- 优化结账体验： 通过预置支付界面 (UI)、支持 125 种以上支付方式及 Stripe 自主研发的 Link 钱包，打造无缝顺畅的客户体验，节省数千小时的开发工时。
- 更快拓展新市场： 借助覆盖 195 个国家、支持 135 种以上币种的跨境支付方案，轻松触达全球客户，同时降低多币种管理的复杂性与成本。
- 统一线上线下支付： 构建贯通线上与实体渠道的融合商业体验，借此实现客户个性化互动、忠诚度奖励与营收增长。
- 优化支付性能： 借助一系列可定制、易配置的支付工具提升营收，包括无需代码的欺诈防护系统与提升授权通过率的先进功能。
- 依托灵活可靠的增长平台加速发展： 依托专为扩展而设计的平台，该平台具备99.999%的正常运行时间和行业领先的可靠性，可保障稳健成长。
进一步了解 Stripe Payments 如何助力线上与实体支付业务，或即刻开始使用。
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。