预计到 2026 年，电商将占全球零售额的近 25%。随着越来越多的客户转向网购，企业日益需要提供简单、安全的线上交易。

支付网关在此过程中发挥着重要作用。支付网关可能会影响客户体验以及您在所有目标市场接受付款的能力。

本文将介绍什么是支付网关，描述它们的工作原理，并指导您了解要考虑的重要因素，帮助您为自己的企业选择合适的支付网关。

目录

• 什么是支付网关？
  
• 支付网关如何与企业合作？
  
• 使用支付网关的好处
  
• 如何选择支付网关
  

什么是支付网关？

支付网关相当于物理销售点 (POS) 终端的数字版。当客户网购时，他们不用实际刷卡、插入卡或在机器 上触碰卡，只需在网站或应用上输入他们的银行卡详细信息。支付网关是验证这些详细信息、处理付款并向客户和企业确认交易的服务。

支付网关允许企业安全地接受电子支付。它为支付门户（例如网站或移动应用）与前端处理商或收单行 之间的信息转移提供便利。

支付网关接受各种形式的数字支付，包括借记卡和信用卡、电子支票 和数字钱包。它的主要作用是确保将敏感信息（如信用卡号）从客户安全地传输到企业，以及从企业安全地传输到支付处理商。

支付网关如何与企业合作？

对于线上销售或接受电子支付方式的企业来说，支付网关是必要的。下面概述了它们如何与企业合作，使用各种广泛使用的支付方式促进安全、轻松的付款接受：

• 交易授权
  当客户进行购买并输入其信用卡或借记卡信息时，支付网关会处理此信息。它与客户的银行沟通，以检查是否有足够的资金并授权交易。

• 保护数据
  支付网关使用加密 和令牌化，以确保敏感数据（如信用卡号）在传输过程中是安全的。这可以保护企业和客户免受潜在的欺诈。

• 订单履行
  交易获得授权后，支付网关会向企业发送一条消息，以继续履行订单。这可能包括从运输产品到提供数字服务或产品的一切环节。

• 资金结算
  交易完成后，支付网关协助将资金 从客户的银行转移到企业的银行账户。这涉及几个步骤，包括资金的收集和存入、对账和报告。

• 欺诈预防
  支付网关在欺诈预防 中发挥着重要作用。它们使用各种工具和技术（例如 IP 跟踪和地理定位）来识别和防止可疑活动。

• 与其他业务系统集成
  大多数支付网关都可以与其他业务系统集成，例如会计软件、客户关系管理 (CRM) 系统和电商平台，等等。这就提高了企业的运营效率。

使用支付网关的好处

正确的支付网关可以对企业的许多方面产生积极影响。除了协助完成交易外，支付网关还可以显著改善客户体验并完善财务流程。以下是使用支付网关的一些潜在好处：

• 增强客户体验
  电商客户通常希望获得直观、简单和快速的结账体验，以便他们能够使用自己喜欢的支付方式。支付网关支持方便快捷的交易，允许客户使用多种方式（包括信用卡和借记卡、数字钱包等）进行支付等。

• 安全交易
  支付网关的主要优势之一是它提供的安全性。它使用先进的加密技术来保护敏感数据，保护企业和客户免遭欺诈 和数据泄露。

• 增加销售额
  通过促进线上付款，支付网关可以帮助企业触达更广泛的受众，包括来自不同地理位置的客户，从而增加销售额。

• 实时交易处理
  支付网关提供交易的实时处理，提供有关交易是已获批准还是被拒的即时反馈。这种速度有利于实现客户日益期望的流畅支付体验。

• 集成和兼容性
  支付网关通常可以轻松与其他电商平台和支付系统集成。这简化了线上交易的管理，并有助于简化业务流程。

• 自动化流程
  支付网关使支付流程自动化，减少了人工工作，为企业节省了大量时间和资源。

• 欺诈检测
  许多支付网关提供内置欺诈检测工具，以识别和预防可疑活动。

支付网关不仅仅是处理交易的工具。这项投资可以提高客户满意度、提升销量、提高安全性并简化您的业务运营，但前提是您选择了最适合企业的支付网关。

如何选择支付网关

选择正确的支付网关是一项重要的业务决策，因为这不仅直接影响交易的运营效率，还直接影响您提供的客户体验。理想的支付网关应与您的商业模式、交易量、目标受众以及您的产品或服务的性质相符。以下是选择支付网关时需要考虑的几个因素：

• 交易费用
  大多数支付网关对每笔交易收取费用。费率可能因提供商和您企业的交易量而异。一些提供商可能会提供分层或基于数量的定价，这可以降低交易量大的企业的成本。了解费用结构以评估其对利润率的影响非常重要。

• 支付方式
  您的支付网关应支持目标客户最喜欢的支付方式。这可能包括信用卡和借记卡、数字钱包或任何相关的国际支付方式（如果您在接受不同货币的市场中运营）。正如我们之前所讨论的，客户对支付灵活性和便利性的期望变得空前高涨。这意味着，如果您未能提供满足这些期望的体验，则不仅会面临销售损失风险，还可能永远失去客户。

• 安全
  在处理金融交易时，安全性是第一要务。确保您选择的支付网关符合支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)，并采用加密和令牌化等高级安全措施来保护敏感数据。

• 集成
  支付网关需要与您现有的电商平台、购物车、会计软件以及潜在的其他系统无缝集成。与 Stripe 等一站式支付服务商合作，意味着支付网关、商家账户、支付处理、经常性收入管理以及欺诈检测和预防都将在同一环境中。Stripe 还提供原生 Stripe 组件之间的内置集成，以及集成第三方组件的卓越体验。

• 客户体验
  应提供简单、直观的结账流程，尽量减少可能使客户感到困惑或增加购物车放弃率 的重定向。

• 全球交易
  如果您计划进行国际销售，请选择支持多种货币和国际支付方式的支付网关。例如，Stripe 支持超过 135 种货币，使企业能够在大多数全球市场轻松接受付款。

• 客户支持
  理想情况下，应选择能提供全天候客户支持并以及时、有效服务而广为人知的支付网关。

• 欺诈检测
  一些支付网关提供内置工具来检测和防止欺诈性交易，这有助于保护您的企业免受潜在损失和拒付。如需详细了解 Stripe 全面的欺诈检测和预防解决方案，请点击此处。

• 可靠性
  寻找具有强大正常运行时间保证的提供商，以确保您接受付款的能力不会经常中断。

在选择支付网关时，请花时间周密考虑您的选择。了解您企业当下的线上付款需求，以及这些需求在未来可能如何演变。然后，找到一个能够支持这些需求并推动客户转化和保留的支付网关。有关 Stripe 如何支持企业支付（包括支付网关功能）的更多信息，请从这里开始。