世界のEコマース市場は、2023 年の 25 兆 9,300 億ドル から、2030 年には 83 兆 2,600 億ドルに成長すると予測されています。より多くの顧客がオンラインショッピングに移行するにつれ、企業は簡単で安全なオンライン取引を提供する必要性が高まっています。

ペイメントゲートウェイ はそのような取引のプロセスにおいて重要な役割を果たします。ペイメントゲートウェイにより、顧客体験、および事業者がターゲットとするすべての市場における決済受け付け能力を向上させることができます。

以下では、ペイメントゲートウェイとは何か、どのように機能するのか、そしてあなたのビジネスに適したペイメントゲートウェイを選択する際に考慮すべき要素について説明します。

目次

• ペイメントゲートウェイとは
  
• ペイメントゲートウェイの仕組み
  
• ペイメントゲートウェイを利用することのメリット
  
• ペイメントゲートウェイの選び方
  
• Stripe Payments の利点
  

ペイメントゲートウェイとは

ペイメントゲートウェイは、電子金融取引の仲介を行う技術プラットフォームです。対面支払いやオンライン決済において、クレジットカード、デビットカード、デジタルウォレットなど様々な支払い方法の受付、処理、管理を可能にします。

ペイメントゲートウェイは、物理的なPOS (販売時点情報管理) 端末のデジタル版です。顧客がオンラインで買い物をする際、クレジットカードを物理的にスワイプ、挿入、または機械 でタップする代わりに、ウェブサイトまたはアプリでカード詳細を入力します。ペイメントゲートウェイは、これらの詳細を暗号化し、暗号化された取引データを関連する決済代行業者に転送するサービスです。代行業者は顧客の発行銀行にリクエストを送信し、発行銀行は取引の承認または拒否を行います。ペイメントゲートウェイは応答を受信し、顧客と企業に取引を確認します。

ペイメントゲートウェイは、企業が電子決済を安全に受け付けることを可能にします。ウェブサイトやモバイルアプリなどの決済ポータルと、フロントエンドプロセッサや アクワイアリング銀行 との間で情報のやり取りを円滑に行います。

ペイメントゲートウェイには主に、ホスト型ペイメントゲートウェイと統合型ペイメントゲートウェイの 2種類があります。ホスト型ゲートウェイでは、支払いプロセスはビジネスのウェブサイトではなく、ペイメントゲートウェイプロバイダーのプラットフォーム上で行われ、統合型ゲートウェイではビジネスのウェブサイト上で直接支払い詳細を徴収します。

ペイメントゲートウェイは、デビットカードやクレジットカード、電子小切手、デジタルウォレット など、さまざまな形態の デジタル決済 を受け付けています。その主な役割は、顧客から事業者、事業者から 決済代行業者 へのクレジットカード番号などの機密情報の安全な転送を保証することです。

ペイメントゲートウェイの仕組み

ペイメントゲートウェイは、オンライン決済や電子決済方法を受け付けるビジネスにとって必要不可欠なものです。ここでは、決済ゲートウェイがどのように安全で簡単な支払いを受け付けるのかについて概要を説明します。

• 支払いデータを暗号化
  顧客がオンラインで支払いの詳細を入力すると同時に、ペイメントゲートウェイはその機密データを暗号化します。これにより、潜在的な 不正利用 から企業と顧客を保護します。

• データを処理用に送信
  ペイメントゲートウェイは暗号化された取引データを決済代行業者に転送します。決済代行業者は顧客の発行銀行にリクエストを送り、取引に十分な資金があることを確認します。発行銀行は取引を承認または拒否し、その決定を決済代行業者に伝えます。

• 支払いの成功を確認
  ペイメントゲートウェイはレスポンスを受信し、支払いが完了したかどうかをビジネスに通知します。

• 不正防止
  ペイメントゲートウェイは、不正利用防止 においても重要な役割を果たします。IP トラッキングやジオロケーションなどのツールや技術を用いて、不審な活動を特定・ブロックします。

ペイメントゲートウェイを利用することのメリット

適切なペイメントゲートウェイは、企業に多くのメリットをもたらします。単に取引を円滑にするだけでなく、顧客体験の向上や財務プロセスの改善にもつながります。決済ゲートウェイを利用することによる主な利点は、以下の通りです。

• 顧客体験の向上
  Eコマースの顧客は一般的に、直感的でシンプル、かつ迅速な決済体験を望んでおり、好みの支払い方法を利用することができます。ペイメントゲートウェイは便利で迅速な取引を可能にし、顧客はクレジットカードやデビットカード、デジタルウォレットなど、さまざまな方法で支払いを行うことができます。

• 安全な取引
  ペイメントゲートウェイの主な利点の1つは、高度なセキュリティを提供できることです。ペイメントゲートウェイは高度な暗号化技術を使用して機密データを保護し、不正利用 やデータ漏洩から企業と顧客を保護します。

• 売上の増加
  ペイメントゲートウェイを利用すると、オンライン決済がスムーズに行われるため、事業者はさまざまな地理的場所からより多くの顧客を獲得することができ、売上を増やすことができます。

• リアルタイムの取引処理
  ペイメントゲートウェイはリアルタイムで取引を処理し、取引が承認されたか、拒否されたかを即座にフィードバックします。このスピードは、顧客が期待するスムーズな支払い体験に貢献します。

• 連携機能と互換性
  一般的に、ペイメントゲートウェイは他の E コマースプラットフォームや支払いシステムと簡単に統合することができます。これにより、オンライン取引の管理が簡素化され、ビジネスプロセスの合理化に役立ちます。

• プロセスの自動化
  ペイメントゲートウェイは支払いプロセスを自動化し、手作業を減らして企業の支払時間とリソースを節約します。

• 不正利用の検知
  多くの決済ゲートウェイには、不審な活動を特定・防止するための組み込み 不正検知ツール が搭載されています。

ペイメントゲートウェイは、単に取引を処理するための道具ではありません。顧客満足度を高め、売上を伸ばし、セキュリティを向上させ、業務を合理化するための投資です。このようなメリットを享受するには、お客様のビジネスに最適なペイメントゲートウェイを選択する必要があります。

ペイメントゲートウェイの選び方

適切な決済ゲートウェイの選択は、取引の業務効率や顧客体験に直接影響する重要なビジネス判断です。理想的な決済ゲートウェイは、ビジネスモデル、取引量、ターゲット顧客、商品やサービスの性質に合致している必要があります。決済ゲートウェイを選ぶ際には、以下の要素を考慮するとよいでしょう。

• ビジネスモデル
  ペイメントゲートウェイは貴社のビジネスモデルに合ったものでなければなりません。サブスクリプションモデルを採用している場合、継続請求機能を提供するペイメントゲートウェイは請求作成プロセスを簡素化します。主な顧客が 1 回限りの購入をする場合、ワンクリック決済に対応するペイメントゲートウェイは支払いプロセスをスピードアップし、放棄されたカートを減らすことができます。

• 取引額
  ほとんどのペイメントゲートウェイは取引ごとに手数料を請求します。料金はプロバイダや貴社の取引量によって異なります。取引量の多い会社は、段階制料金や取引量に基づいた料金設定のペイメントゲートウェイから利益を得る傾向がありますが、取引量の少ない会社は、定額制や従量制料金から利益を得ることがよくあります。利益率への影響を評価できるよう、手数料体系を理解することが重要です。

• ターゲット顧客
  ペイメントゲートウェイは、ターゲット顧客が好む支払い方法に対応する必要があります。グローバルな E コマースビジネスでは、通常、さまざまな各地域への支払い方法を受け付けるゲートウェイが必要ですが、米国国内でのみ販売するビジネスでは、クレジットカード、デジタルウォレット、および ACH 送金に対応するゲートウェイが必要です。

• 統合の必要性
  ペイメントゲートウェイは既存のソフトウェアとシームレスに導入する必要があります。E コマースプラットフォームで販売する企業は、既に使用しているプラットフォーム用のシンプルなプラグインを持つゲートウェイを選ぶ傾向があります。一方、ホテルでは、ホテル管理システムと統合できるゲートウェイが必要です。現在使用しているソフトウェアを確認し、ゲートウェイがどのように適合するかを把握しましょう。

• 拡張計画
  国際的な販売を計画している場合は、複数の通貨と国際的な支払い方法に対応しているペイメントゲートウェイを選択しましょう。例えば、Stripe は 135 以上の通貨に対応しています。ほとんどのグローバル市場で簡単に支払いを受け付けることができます。たとえ 1 つの国の中でも迅速に事業を拡大したい場合は、その成長に対応できるゲートウェイが必要です。

ペイメントゲートウェイを選択する際には、選択肢を慎重に検討してください。貴社のオンライン決済のニーズがどのようなもので、将来どのように変化していく可能性があるのかを理解しましょう。そのようなニーズに対応し、顧客転換と顧客維持を促進するペイメントゲートウェイを探しましょう。ペイメントゲートウェイの機能など、Stripe がどのようにビジネスのお支払いに対応しているかについては、こちらをご確認ください。

Stripe Payments の利点

Stripe Payments は統合型のグローバル決済ソリューションです。成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、世界各地で決済を受け付けられます。

Stripe Payments は以下のような場面でご活用いただけます:

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリングの工数を何千時間も節約できます。
  
• 新市場への迅速な展開: 195 か国、135 以上の通貨で利用可能な国際決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑性と費用を軽減できます。
  
• 対面とオンライン決済の統合: オンラインと対面チャネルにまたがるユニファイドコマース体験を構築することにより、顧客ごとにパーソナライズされたサービスを提供し、ロイヤルティを高め、収入を伸ばします。
  
• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率向上のためのアドバンス機能を含む、カスタマイズ可能で設定が簡単な各種決済ツールにより、収益を向上させます。
  
• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームによる迅速な成長: 99.999% の稼働時間と業界トップクラスの信頼性を備え、スケールに合わせて拡張可能なプラットフォーム上で構築できます。
  

Stripe Payments のオンラインおよび対面決済がビジネスにどのように役立つかについて、詳しくはこちらをご覧ください。または、こちらから 今すぐ始める こともできます。