EC ストアは、2026 年までに全世界の小売売上の 25% 近くを占めると予測されています。より多くの顧客がオンラインショッピングにシフトするにつれて、簡単かつ安全なオンライン取引を提供する必要性がますます高まっています。

ペイメントゲートウェイはそのような取引のプロセスにおいて重要な役割を果たします。ペイメントゲートウェイにより、顧客体験、および事業者がターゲットとするすべての市場における決済受け付け能力を向上させることができます。

この記事では、ペイメントゲートウェイとは何か、その仕組み、考慮すべき重要な要素について詳しく説明し、ビジネスに最適なペイメントゲートウェイの選択をサポートします。

この記事の内容

• ペイメントゲートウェイとは？
  
• ペイメントゲートウェイが事業者と連携する仕組み
  
• ペイメントゲートウェイを利用することのメリット
  
• ペイメントゲートウェイの選び方
  

ペイメントゲートウェイとは？

ペイメントゲートウェイは、物理的な POS 端末のデジタル版です。顧客がオンラインで買い物をする場合、装置上で物理的にカードのスワイプ、挿入、タップを行う代わりに、ウェブサイトやアプリにカード詳細を入力します。ペイメントゲートウェイは、この詳細を検証し、支払いを処理し、取引について顧客と事業者の両方に確認するサービスです。

ペイメントゲートウェイにより、事業者は安全に電子決済を受け付けられるようになります。ペイメントゲートウェイによって、ウェブサイトやモバイルアプリなどの決済ポータルとフロントエンドプロセッサーやアクワイアリング銀行との間で情報がスムーズに転送されます。

ペイメントゲートウェイは、デビットカードやクレジットカード、電子小切手、デジタルウォレットといったさまざまな形式のデジタル決済を受け付けます。ペイメントゲートウェイの主な役割は、クレジットカード番号などの機密情報が顧客から事業者へ安全に転送されること、さらにその情報が事業者から決済代行業者へ安全に転送されることを保証することです。

ペイメントゲートウェイが事業者と連携する仕組み

ペイメントゲートウェイは、オンラインで販売を行ったり、電子決済手段を受け付けたりする事業者にとって必要です。ここでは、広く利用されているさまざまな決済手段を使用した安全かつ簡単な決済の受け付けを促進するために、ペイメントゲートウェイと事業者がどのように連携するかについて、その概要を説明します。

• 取引のオーソリ
  顧客が購入を行い、クレジットカードまたはデビットカードの情報を入力すると、ペイメントゲートウェイによってこの情報が処理されます。そして、ペイメントゲートウェイと顧客の銀行との間で情報がやり取りされ、顧客の資金が十分にあることが確認されると、取引が承認されます。

• データの保護
  ペイメントゲートウェイでは、暗号化とトークン化を使用して、転送中の機密データ (クレジットカード番号など) が保護されます。これにより、事業者と顧客の双方が、潜在的な不正利用から保護されます。

• 注文のフルフィルメント
  取引が承認されると、ペイメントゲートウェイによって、注文のフルフィルメントを実行するよう指示するメッセージが事業者に送信されます。このメッセージには、製品の発送をはじめ、デジタルサービスやデジタル製品の提供に至るまで、フルフィルメントに関するあらゆる指示が含まれます。

• 売上処理
  取引が完了すると、ペイメントゲートウェイによって、顧客の銀行から事業者の銀行に売上がスムーズに転送されます。その際、売上の回収と入金、照合、レポート作成といったいくつかの処理が行われます。

• 不正防止
  ペイメントゲートウェイは、不正防止に関しても重要な役割を果たします。IP 追跡やジオロケーションなどのさまざまなツールや技術を駆使して不審な活動を特定し、それらを未然に防ぎます。

• 事業者のシステムとの統合
  ほとんどのペイメントゲートウェイは、会計ソフトウェア、顧客関係管理 (CRM) システム、EC ストアプラットフォームといった他のビジネスシステムと統合することができます。これにより、事業者は運用効率を高めることができます。

ペイメントゲートウェイを利用することのメリット

適切なペイメントゲートウェイを利用することで、ビジネスの多くの部分に良い影響を与えることができます。ペイメントゲートウェイを利用すると、取引が容易になるだけでなく、顧客体験が大幅に改善され、財務プロセスが洗練されます。以下に、ペイメントゲートウェイを利用することで得られる潜在的なメリットをいくつかご紹介します。

• 顧客体験の向上
  EC ストアの利用者は、通常、自分が好んで利用する決済手段に対応し、なおかつ直感的でシンプルかつ迅速な決済体験を求めています。ペイメントゲートウェイにより、便利で迅速な取引が可能になり、クレジットカードやデビットカード、デジタルウォレットなどのさまざまな方法による決済手段を顧客に提供できます。

• 安全な取引
  ペイメントゲートウェイの主なメリットの 1 つとして、ペイメントゲートウェイが提供するセキュリティが挙げられます。ペイメントゲートウェイでは、高度な暗号化技術を使用して機密データが保護されるため、事業者と顧客の双方が、不正利用やデータ漏えいから保護されます。

• 売上の増加
  ペイメントゲートウェイを利用すると、オンライン決済がスムーズに行われるため、事業者はさまざまな地理的場所からより多くの顧客を獲得することができ、売上を増やすことができます。

• リアルタイムの取引処理
  ペイメントゲートウェイを利用すると、取引のリアルタイム処理が可能となり、取引が承認されたかどうかを即座に確認できるようになります。そのような迅速な処理は、顧客からの要求がますます高まっているスムーズな決済体験の実現に貢献します。

• 連携機能と互換性
  ペイメントゲートウェイは、通常、他の EC ストアプラットフォームや決済システムと簡単に統合できます。これにより、オンライン取引の管理が簡素化され、ビジネスプロセスが合理化されます。

• プロセスの自動化
  ペイメントゲートウェイによって、決済処理が自動化されて手作業が減り、事業者の時間と資源が大幅に節約されます。

• 不正利用の検知
  多くのペイメントゲートウェイには、疑わしい活動を特定して未然に防止するための組み込みの不正利用検知ツールが用意されています。

ペイメントゲートウェイは、単に取引を処理するための機器ではありません。ペイメントゲートウェイは、顧客満足度の向上、売上の増加、セキュリティの強化、業務の効率化を実現するための投資です。ただし、それらを実現するには、ビジネスに最適なペイメントゲートウェイを選択する必要があります。

ペイメントゲートウェイの選び方

適切なペイメントゲートウェイを選択することは、取引の運用効率だけでなく、提供する顧客体験にも直接影響を与えるため、その選択はビジネスにおいて重要な決定となります。理想的なペイメントゲートウェイは、ビジネスモデル、取引量、ターゲット層、および製品やサービスの性質に沿ったものでなければなりません。ペイメントゲートウェイを選択する際に考慮すべきいくつかの点についてご紹介します。

• 取引手数料
  ほとんどのペイメントゲートウェイは、取引を行うたびに手数料が発生します。利用するプロバイダーや、ビジネスの取引量によって、そのレートは変動する可能性があります。プロバイダーによっては、段階的な料金体系やボリュームベースの料金体系を提供している場合があります。取引量が多い事業者は、そのようなプロバイダーを利用することでコストを削減することができます。利益率への影響を評価するには、料金体系を理解することが重要です。

• 決済手段
  ペイメントゲートウェイにより、ターゲット顧客が最も好む決済手段をサポートする必要があります。そのような決済手段には、クレジットカードやデビットカード、デジタルウォレットなどが含まれます。また、さまざまな通貨を受け付ける市場で事業を行っている場合は、それらの通貨に対応する国際的な決済手段が好まれるかもしれません。先に述べたように、決済の柔軟性や適応性に対する顧客の期待はかつてないほど高まっています。そのような期待に応える経験を提供できない場合、単に売上を得る機会を逃すだけでなく、その顧客を失うことにもなりかねません。

• セキュリティ
  金融取引を行う際の主な懸念事項は、セキュリティです。選択したペイメントゲートウェイが Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS: 決済カード業界データセキュリティ規格) に準拠していることを確認するとともに、暗号化やトークン化などの高度なセキュリティ対策を導入し、機密データを保護するようにしてください。

• 統合
  ペイメントゲートウェイは、既存の EC ストアプラットフォーム、ショッピングカート、会計ソフトウェアとシームレスに統合する必要があり、場合によっては他のシステムともシームレスに統合できなければなりません。Stripe のようなオールインワンのペイメントプロバイダーと提携すれば、ペイメントゲートウェイの利用、加盟店アカウントの開設、決済処理、経常収益の管理、不正利用の検知と防止を 1 つの環境で実現できます。Stripe は、非常に優れた体験が組み込まれたサードパーティのコンポーネントをネイティブの Stripe コンポーネントに組み込むためのサービスも提供しています。

• 顧客体験
  顧客を混乱させてカート放棄率を高めるおそれがあるリダイレクトを最小限に抑えたシンプルかつ直感的な決済プロセスを提供するゲートウェイを探しましょう。

• グローバルな取引
  国際的な販売を計画している場合は、複数の通貨と国際的な決済手段をサポートするペイメントゲートウェイを選択します。たとえば、Stripe は 135 種類以上の通貨をサポートしており、事業者はほとんどのグローバル市場で簡単に決済を受け付けることができます。

• カスタマーサポート
  理想的には、24 時間 365 日対応のカスタマーサポートが提供され、迅速で効果的なサービスで定評のあるペイメントゲートウェイを選択してください。

• 不正利用の検知
  ペイメントゲートウェイによっては、不正取引の検知と防止を行う組み込みのツールが用意されており、金銭的な損失やチャージバックの発生から事業者を保護することができます。不正利用の検知と防止に関する Stripe の豊富なソリューションの詳細については、こちらを参照してください。

• 信頼性
  決済受け付け機能が頻繁に停止しないように、高い稼働時間を保証するプロバイダーを探してください。

ペイメントゲートウェイを選択する際は、時間をかけて選択肢を綿密に検討してください。ビジネスにおいて現在どのようなオンライン決済のニーズがあり、それが将来どのように進化する可能性があるのかを理解してください。そして、そのニーズに対応し、顧客のコンバージョン率とリテンション率を高めることができるペイメントゲートウェイを見つけてください。Stripe が事業者の決済をサポートする方法 (ペイメントゲートウェイなど) の詳細については、まずはじめにこちらをご覧ください。