デジタルエコノミーが拡大を続ける中、顧客の 70% がデジタル決済を優先的に利用したいと回答しています。そのため、事業者は、利用している決済システムが可能な限り効率的かつ安全であることを保証する必要があります。独立販売組織 (ISO) や決済代行業者といったさまざまな法人が、現代的な決済処理システムの構築と運用に関して重要な役割を果たしています。
最適な決済処理パートナーを選択することで、シームレスな取引が促進され、高い代償を伴うエラーを最小限に抑えることができます。決済代行業者は、取引処理のスピード、および顧客が利用できる決済オプションの幅に影響を与え、さらにはカスタマーサービスのサポートレベルにも影響を与えます。ISO や決済代行業者と提携することは、単に決済処理が可能になることを意味するものではありません。この提携によって、セキュリティが強化され、運用効率が向上し、より優れた顧客体験を実現することが可能となります。この記事では、事業者が正しい情報に基づき判断を下せるように、これら 2 つの業者の違いと共通点について説明します。
この記事の内容
- 決済代行業者とは何か？
- ISO とは何か？
- 決済代行業者とISO: 違いと共通点
- ISO と決済代行業者は連携するか？
- 決済代行業者とISO: 事業者にとってのメリットとデメリット
決済代行業者とは何か？
決済代行業者とは、取引に関与する事業者と金融機関との間の仲介業者として機能する第三者企業のことです。決済代行業者は、取引のオーソリを円滑にし、顧客の口座から事業者の口座に売上がスムーズに送金されるようにする役割を果たします。このプロセスでは、多くの場合、カード保有者のカード発行会社と決済代行業者との間で情報がやり取りされ、決済が有効であるかどうかが確認されます。
ISO とは何か？
ISO とは、決済処理サービスを事業者に販売またはリースすることを認められた第三者企業のことです。ISO は、決済処理サービスを提供する金融機関と事業者との間の仲介業者として機能します。ISO は、加盟店アカウントの開設、決済処理のための機器やソフトウェアの提供、決済代行業者との緊密な連携といったさまざまなサービスを提供し、事業者に固有のニーズに合わせてカスタマイズされたソリューションを提供します。ISO は、通常、決済代行業者や銀行に顧客を紹介した場合、手数料や報酬の形でその対価を受け取ります。
決済代行業者とISO: 違いと共通点
決済代行業者と ISO は、相互に連携して電子取引を管理することがよくありますが、その役割は異なります。ビジネスに最適なパートナーを選ぶためには、共通点と相違点を理解することが重要です。
決済代行業者と ISO は、どちらも電子決済をスムーズに行うための重要な役割を果たし、多くの場合、互いにサービスを補い合っています。両者とも、事業者と顧客との間で、不正利用から守られたスムーズな取引を実現することを目的としています。また、どちらの業者も、主要なクレジットカードネットワークや金融機関によって定められた規則に従わなければなりません。
この 2 つの業者では、主要な役割が異なっています。決済代行業者は、決済の送金とオーソリに関する技術的な側面に焦点を当てています。一方、ISO は、顧客向けのサービスに焦点を当てており、事業者と直接提携し、代行業者が提供するサービスの設定と管理を行います。
決済代行業者は、事業者、顧客のカード発行会社、および事業者の銀行の間で技術的な仲介を行う業者です。支払い情報の転送や売上のオーソリといった取引処理を行います。決済代行業者は、顧客の銀行と事業者の銀行との間でデータや売上を水面下で転送し、支払いが安全かつ迅速に処理されるように取り計らいます。
一方、ISO は、決済業界の営業部隊です。ISO は、代行業者が提供する決済処理サービスを事業者に販売またはリースすることを認められています。事業者と直接提携し、多くの場合、決済処理サービスのほかに、加盟店アカウントの開設、決済処理のための機器やソフトウェアの提供、カスタマーサービスの提供といったさまざまな業務を行います。
以下に、主な共通点と相違点をまとめます。
共通点
ISO と決済代行業者の両者に共通する点:
- 事業者の電子決済を円滑にするための重要な役割を果たす
- 事業者やその顧客との間で安全かつ効率的な取引を実現することを目的とする
- 主要なクレジットカードネットワークや金融機関によって定められた規則に従わなければならない
- 相互に連携し、事業者の決済処理のニーズを満たす完全なソリューションを提供する
相違点
決済代行業者:
- 取引処理に関する技術的な仲介業者である
- 顧客の銀行と事業者の銀行との間で支払い情報の転送や売上のオーソリを行う
- 主にバックエンドの役割を担い、支払いの転送とオーソリに関する技術的な側面に焦点を当てている
ISO:
- 決済業界における営業部隊の役割を果たす
- 代行業者が提供する決済処理サービスを事業者に販売またはリースする第三者企業である
- 事業者と直接提携し、加盟店アカウントの開設、決済処理のための機器やソフトウェアの提供、カスタマーサービスの提供といった業務を行う
- より顧客向けの役割を担い、事業者のためのサービスの設定と管理を行う
ISO と決済代行業者は連携するか？
はい。ISO と決済代行業者は、それぞれ独自の役割を担っていますが、多くの場合、緊密に連携して機能します。
ISO は、通常、新規の顧客事業者を獲得し、クレジットカード決済やデビットカード決済の受け付けに必要なシステムや機器をそれらの顧客に提供し、継続的なカスタマーサービスを提供します。
ISO がビジネスを立ち上げると、決済代行業者は取引の処理に関する技術的な側面を受け持ちます。たとえば、支払い情報の転送、取引に関するオーソリの取得、顧客の口座から事業者の口座への安全かつ効率的な売上の転送を行います。
多くの場合、決済代行業者と ISO は契約関係にあります。ISO は、代行業者が提供するサービスの再販業者として機能します。また、ISO は、事業者を紹介するたびに手数料や報酬を受け取る場合があります。
決済代行業者とISO: 事業者にとってのメリットとデメリット
ISO と決済代行業者のどちらを選ぶべきかを決定する際は、それぞれのメリットとデメリットを理解しておくとよいでしょう。ISO と決済代行業者がそれぞれ提供するサービスの概要を以下に示します。
ISO
メリット
パーソナライズされたサービス
ISO は、よりパーソナライズされたカスタマーサービスとサポートを提供することでよく知られています。ISO は、事業者と直接提携し、通常、各事業者に固有のニーズに合わせてカスタマイズされたソリューションを提供することができます。多種多様なサービス
ISO は、通常、複数の決済代行業者と関係を維持しているため、事業者に固有のニーズに合わせてより幅広いソリューションを提供することができます。
デメリット
費用
どのようなプロバイダーと提携するかにもよりますが、ISO と提携した場合、決済代行業者と直接提携するよりも費用がかさむことがあります。追加の費用は、カスタマーサポートなどの付加価値サービスによって発生します。代行業者への依存
ISO は、多種多様なサービスを提供しますが、取引の処理を決済代行業者に依頼する必要があります。取引の処理の段階で問題が発生した場合、問題解決のために ISO ができることは限られている可能性があります。
決済代行業者
メリット
コストパフォーマンス
決済代行業者と直接提携すれば、仲介業者を省くことができるため、場合によっては費用を抑えられる可能性があります。また、決済代行業者と提携すると、価格を交渉できる可能性が高くなります。直接管理
決済代行業者と直接取引することで、事業者は決済処理をより強力に管理することができます。これにより、データソースを直接扱えるようになるため、技術的な問題をより迅速に解決できるようになる可能性があります。
デメリット
カスタマーサービス
決済代行業者は、通常、大手企業であるため、ISO が提供しているパーソナライズされたカスタマーサービスを提供できない可能性があります。限定された選択肢
決済代行業者が提供するサービスやカスタマイズオプションは、ISO が提供しているものと比べて種類に乏しい可能性があります。そのため、決済代行業者を利用する事業者は、変化するニーズに合わせて決済処理戦略を柔軟に対応させることが難しくなる可能性があります。
ISO と決済代行業者のどちらと提携すべきかの判断は、事業者に固有のニーズや環境に基づいて行う必要があります。事業の規模、事業の種類、取引量、パーソナライズされたカスタマーサービスの必要性、予算の制約といった要素を考慮するようにしてください。パーソナライズされたサービスや多種多様なサービスを求める場合は、ISO の方が好まれるかもしれません。特に、カスタマイズされた決済ソリューションを必要とする事業者は、ISO を選択するでしょう。一方、直接管理できることや、コスト削減の可能性を考えると、決済代行業者の方がより魅力的に見えるかもしれません。最終的には、事業の目的や運用上のニーズ、顧客の要望に応じて選択する必要があります。