À medida que a economia digital continua a crescer, com 70% dos clientes afirmando preferir pagamentos digitais, as empresas precisam garantir a maior eficiência e segurança possíveis para seus sistemas de pagamentos. Uma variedade de entidades, incluindo organizações de vendas independentes (ISOs) e processadores de pagamento têm funções importantes na criação e operação de sistemas de pagamento modernos.

O parceiro certo de processamento de pagamentos pode facilitar transações integradas e minimizar erros de alto custo. Os processadores de pagamentos podem afetar a velocidade do processamento de transações, a variedade das opções de pagamento disponíveis para os clientes e até mesmo o nível de suporte para o atendimento ao cliente. E a parceria com uma ISO ou um processador de pagamentos não se resume ao processamento de pagamentos. Eles podem ajudar as empresas a fortalecer a segurança, melhorar a eficiência operacional e aprimorar a experiência do cliente. A seguir, vamos comparar essas duas opções para que as empresas tomem uma decisão embasada.

Neste artigo:

• O que é um processador de pagamentos?
  
• O que é uma ISO?
  
• Processador de pagamentos e ISO: diferenças e semelhanças
  
• ISOs e processadores de pagamento trabalham em conjunto?
  
• Processador de pagamentos e ISO: vantagens e desvantagens para as empresas
  

O que é um processador de pagamentos?

Um processador de pagamentos é uma empresa terceirizada que atua como intermediária entre uma empresa e as instituições financeiras envolvidas em uma transação. Ele facilita autorizações de transações e a transferência de fundos das contas dos clientes para as contas das empresas. Geralmente, esse processo inclui a comunicação com o banco emissor do titular do cartão para garantir a validade do pagamento.

O que é uma ISO?

Uma ISO é uma empresa terceirizada autorizada a vender ou alugar serviços de processamento de pagamentos para empresas. As ISOs são as intermediárias entre as empresas e as instituições financeiras que fornecem serviços de processamento de pagamentos. As ISOs fornecem uma variedade de serviços, incluindo a criação de contas de comerciante, o fornecimento de equipamentos e software de processamento de pagamentos, o trabalho em estreita colaboração com processadores de pagamentos e a oferta de soluções personalizadas para as empresas de acordo com suas necessidades específicas. Normalmente, as ISOs são pagas por meio de uma estrutura de comissões ou tarifas pelos clientes que trazem ao processador de pagamentos ou banco.

Processador de pagamentos e ISO: diferenças e semelhanças

Muitas vezes, processadores de pagamentos e ISOs trabalham em conjunto para gerenciar transações eletrônicas, mas suas funções são diferentes. É importante entender as semelhanças e diferenças para escolher os parceiros certos para a sua empresa.

Tanto os processadores de pagamento quanto as ISOs têm funções importantes na facilitação de pagamentos eletrônicos e seus serviços frequentemente são complementares. Seu objetivo comum são transações fluidas e resistentes a fraudes entre empresas e clientes. E as duas entidades precisam cumprir as regulamentações estabelecidas pelas principais bandeiras de cartão de crédito e instituições financeiras.

Suas funções principais são diferentes. Os processadores de pagamentos mantêm o foco no aspecto técnico da transferência e autorização de pagamentos. Já as ISOs são mais voltadas ao cliente, trabalhando diretamente com as empresas para configurar e gerenciar os serviços fornecidos pelos processadores.

Os processadores de pagamentos são os intermediários técnicos entre uma empresa, o emissor do cartão do cliente e o banco da empresa. Eles gerenciam o processo de transação, incluindo a transferência de dados de pagamento e a autorização de fundos. Além disso, garantem que os pagamentos sejam processados de forma segura e rápida, trabalhando nos bastidores para transferir dados e fundos entre o banco do cliente e o banco da empresa.

Por outro lado, as ISOs são a força de vendas do setor de pagamentos. Elas têm autorização para vender ou alugar os serviços de processamento de pagamentos que os processadores fornecem para as empresas. As ISOs se relacionam diretamente com as empresas e costumam fornecer uma série de outros serviços, como a criação de contas de comerciante, o fornecimento de equipamentos e software de processamento e a prestação de serviços de atendimento ao cliente.

Veja a seguir um resumo das principais semelhanças e diferenças:

Semelhanças

ISOs e processadores de pagamento:

• Têm funções importantes na facilitação de pagamentos eletrônicos para as empresas
  
• Buscam transações seguras e eficientes entre empresas e clientes
  
• Precisam cumprir regulamentações estabelecidas pelas principais bandeiras de cartão de crédito e instituições financeiras
  
• Trabalham em conjunto para fornecer uma solução completa para as necessidades de processamento de pagamentos das empresas
  

Diferenças

Processadores de pagamentos:

• São os intermediários técnicos no processo de transações
  
• Administram a transferência de dados de pagamento e a autorização de fundos entre o banco do cliente e o banco da empresa
  
• Têm uma função mais voltada ao backend, com foco no aspecto técnico da transferência e autorização de pagamentos
  

ISOs:

• Atuam como força de vendas no setor de pagamentos
  
• São empresas terceirizadas que vendem ou alugam os serviços de processamento de pagamentos que os processadores fornecem para as empresas
  
• Trabalham diretamente com as empresas, oferecendo serviços como configuração de contas de comerciante, fornecendo equipamentos e software de processamento de pagamentos e prestando serviços de atendimento ao cliente
  
• Têm uma função mais voltada ao cliente, configurando e gerenciando serviços para as empresas
  

ISOs e processadores de pagamento trabalham em conjunto?

Sim. Muitas vezes, ISOs e processadores de pagamentos trabalham em conjunto, embora tenham funções distintas.

Normalmente, as ISOs são responsáveis pela aquisição de novos clientes empresariais, fornecendo os sistemas e equipamentos necessários para aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito e prestando serviços contínuos de atendimento ao cliente.

Depois que a ISO fornece os sistemas e equipamentos a uma empresa, o processador de pagamentos lida com a parte técnica do processamento de transações. Essa parte técnica inclui transferir dados de pagamento, obter autorização para transações e garantir a transferência segura e eficiente de fundos da conta do cliente para a conta da empresa.

Em muitos casos, o processador de pagamentos e a ISO têm uma relação contratual. A ISO atua como uma revendedora dos serviços do processador e pode receber uma comissão ou tarifa para cada empresa que traz ao processador.

Processador de pagamentos e ISO: vantagens e desvantagens para as empresas

Para decidir entre uma ISO e um processador de pagamentos para sua empresa, é recomendado entender as vantagens e desvantagens de cada opção. A seguir, uma visão geral do que cada entidade oferece:

ISOs

Vantagens

• Atendimento personalizado
  Muitas vezes, as ISOs são reconhecidas por oferecer um nível maior de personalização no atendimento e suporte ao cliente. Elas trabalham diretamente com as empresas e geralmente são capazes de fornecer soluções personalizadas para as necessidades únicas de cada negócio.

• Versatilidade
  Como as ISOs costumam se relacionar com vários processadores de pagamentos, podem oferecer para as empresas uma variedade maior de soluções adequadas a suas necessidades específicas.

Desvantagens

• Custo
  Dependendo do acordo, uma parceria com uma ISO pode ser mais cara do que trabalhar diretamente com um processador de pagamentos. Os custos adicionais se referem aos serviços de valor agregado que ela fornece, como suporte ao cliente.

• Dependência de processadores
  Apesar de sua versatilidade, as ISOs ainda dependem dos processadores de pagamento para lidar com as transações. Se houver um problema de processamento, a ajuda fornecida pela ISO pode ser limitada.

Processadores de pagamentos

Vantagens

• Custo-benefício
  Em alguns casos, trabalhar diretamente com um processador de pagamentos pode ser mais barato, já que o intermediário é removido. Você pode ter mais poder de negociação de preços.

• Controle direto
  Quando lida diretamente com um processador de pagamentos, sua empresa tem mais controle sobre o processamento. Isso pode levar a uma resolução mais rápida de problemas técnicos, já que você está trabalhando diretamente com a fonte.

Desvantagens

• Atendimento ao cliente
  Normalmente, os processadores de pagamentos são empresas maiores e podem não conseguir oferecer aos clientes o mesmo nível de atendimento personalizado proporcionado pelas ISOs.

• Opções limitadas
  Os processadores de pagamentos nem sempre oferecem a mesma variedade de serviços ou opções de personalização de uma ISO, o que pode limitar a flexibilidade de adaptação da estratégia de processamento de pagamentos das empresas à evolução das suas necessidades.

A decisão de trabalhar com uma ISO ou um processador de pagamentos deve ser baseada nas necessidades e circunstâncias específicas da empresa. Considere fatores como tamanho da empresa, tipo de empresa, volume de transações, necessidade de personalização do atendimento ao cliente e restrições orçamentárias. As empresas podem preferir as ISOs por seu serviço personalizado e versatilidade, especialmente se elas exigem soluções de pagamento adaptáveis. Por outro lado, os processadores de pagamentos podem ser mais atraentes por seu controle direto e possível redução de custos. Em última análise, a escolha deve estar alinhada com os objetivos, as necessidades operacionais e as expectativas dos clientes da empresa.