Alors que l'économie numérique continue de se développer et que 70 % des clients déclarent préférer les paiements numériques, les entreprises sont tenues de s'assurer que leurs systèmes de paiement sont aussi sûrs et efficaces que possible. Diverses entités, dont les organisations de vente indépendantes (OVI) et les prestataires de services de paiement, jouent un rôle déterminant dans la mise en place et l'exploitation des systèmes de paiement contemporains.

Le partenaire en charge du traitement des paiements peut faciliter des transactions transparentes et réduire au maximum les erreurs coûteuses. Les prestataires de services de paiement peuvent jouer sur la rapidité du traitement des transactions, sur l'étendue des options de paiement proposées aux clients, voire sur le niveau d'assistance assuré par le service client. En outre, le partenariat avec une OVI ou un prestataire de services de paiement ne se limite pas au traitement des paiements : il peut en effet aider les entreprises à renforcer la sécurité, à améliorer leur efficacité opérationnelle et à proposer à une meilleure expérience client. Comparons ces deux options pour permettre aux entreprises de se décider en toute connaissance de cause.

Sommaire

• Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?
  
• Qu'est-ce qu'une OVI ?
  
• Prestataire de services de paiement et OVI : différences et similitudes
  
• Les OVI et les prestataires de services de paiement travaillent-ils ensemble ?
  
• Prestataire de services de paiement et OVI : avantages et inconvénients pour les entreprises
  

Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?

Un prestataire de services de paiement est une société tierce qui agit en tant qu'intermédiaire entre une entreprise et les institutions financières impliquées dans une transaction. Son rôle est de délivrer les autorisations de transaction et de permettre le transfert de fonds entre les comptes des clients et ceux des entreprises. Ce processus inclut souvent la communication avec la banque émettrice du titulaire de la carte afin de s'assurer que le paiement est valide.

Qu'est-ce qu'une OVI ?

Une OVI est une société tierce habilitée à vendre ou à louer des services de traitement des paiements aux entreprises. Les OVI jouent le rôle d'intermédiaires entre les entreprises et les institutions financières qui fournissent des services de traitement des paiements. Les OVI proposent une gamme complète de services qui englobent la création de comptes marchands, la fourniture d'équipements et de logiciels de traitement des paiements, la collaboration étroite avec les prestataires de services de paiement, ainsi qu'une offre de solutions personnalisées destinées aux entreprises sur la base de leurs besoins particuliers. Les OVI se rémunèrent généralement par le biais d'une structure de commissionnement ou de frais qu'elles perçoivent au titre des clients qu'elles apportent à la société de traitement des paiements ou à l'établissement bancaire.

Prestataire de services de paiement et OVI : différences et similitudes

Les prestataires de services de paiement et les OVI travaillent souvent de concert pour gérer les transactions électroniques, mais leurs rôles sont distincts. Il est important de bien cerner leurs similitudes et leurs différences pour choisir les partenaires adaptés à votre entreprise.

Les prestataires de services de paiement et les OVI jouent chacun un rôle déterminant dans la mise en œuvre des paiements électroniques, et leurs services se complètent souvent. Dans les deux cas, l'objectif est d'assurer des transactions fluides et à l’épreuve de la fraude entre les entreprises et leurs clients. Les deux entités doivent se conformer aux réglementations établies par les principaux réseaux de cartes bancaires et les institutions financières.

Les deux entités se distinguent par leur rôle fondamental. Si les prestataires de services de paiement se concentrent sur les aspects techniques du transfert et de l'autorisation des paiements, les OVI sont davantage tournées vers la clientèle. Elles travaillent directement avec les entreprises pour configurer et pour administrer les services fournis par les prestataires.

Les prestataires de services de paiement sont les intermédiaires techniques entre une entreprise, l'émetteur de la carte du client et la banque de l'entreprise. Leur rôle est de gérer le processus de transaction, y compris le transfert des informations de paiement et l'autorisation des fonds. Ils veillent à ce que les paiements soient traités promptement et en toute sécurité, en travaillant en coulisses pour transférer les données et les fonds entre la banque du client et celle de l'entreprise.

Les OVI, quant à elles, sont la force de vente de l'industrie des paiements. Elles sont habilitées à vendre ou à louer aux entreprises les services de traitement mis à disposition par les prestataires de services de paiement. Les OVI entretiennent des relations directes avec les entreprises et proposent souvent à celles-ci une gamme de services annexes, tels que la création de comptes marchands, la fourniture d'équipements et de logiciels de traitement des paiements ou encore un service client.

Voici un résumé des principales similitudes et différences entre OVI et prestataires de services de paiement.

Similitudes

Les OVI et les prestataires de services de paiement :

• jouent un rôle important dans l'exécution des paiements électroniques pour les entreprises ;
  
• veillent à ce que les transactions entre les entreprises et leurs clients soient sûres et efficaces ;
  
• doivent se conformer aux réglementations établies par les réseaux de cartes et les institutions financières ;
  
• collaborent afin de garantir aux entreprises une solution complète qui répond à leurs besoins en matière de traitement des paiements.
  

Différences

Les prestataires de services de paiement :

• agissent en tant qu'intermédiaires techniques dans le processus de transaction ;
  
• gèrent le transfert des informations de paiement et la validation du transfert de fonds entre la banque du client et celle de l'entreprise ;
  
• jouent principalement un rôle en arrière-plan, orienté sur les aspects techniques du transfert et de l'autorisation des paiements.
  

Les OVI :

• jouent le rôle de force de vente dans l'industrie des paiements ;
  
• sont des sociétés tierces qui vendent ou louent les services de traitement des paiements mis à disposition des entreprises par les prestataires spécialisés ;
  
• collaborent directement avec les entreprises en leur proposant des services, tels que la création de comptes marchands, la fourniture d'équipements et de logiciels de traitement des paiements, ainsi qu'un service client ;
  
• jouent un rôle davantage orienté vers le client, en mettant en place et en gérant des services pour les entreprises.
  

Les OVI et les prestataires de services de paiement travaillent-ils ensemble ?

Oui, les OVI et les prestataires de services de paiement collaborent souvent étroitement, bien qu'ils aient des rôles distincts.

Les OVI sont généralement chargés d'acquérir de nouvelles entreprises clientes, de les doter des systèmes et équipements nécessaires pour accepter les paiements par carte de crédit et de débit, et d'assurer service client en continu.

Une fois que l'OVI a accompagné l’entreprise dans la configuration de ses tunnels de paiement, le prestataire de services de paiement prend en charge l'aspect technique du traitement des transactions. Cette opération consiste notamment à transférer les informations relatives au paiement, à obtenir l'autorisation pour les transactions et à assurer l'envoi sécurisé et efficace des fonds entre le compte du client et celui de l'entreprise.

Dans de nombreux cas, le prestataire de services de paiement et l'OVI sont liés par une relation contractuelle. L'OVI agit en tant que revendeur des services du prestataire et peut percevoir une commission ou des frais chaque fois qu'elle fait entrer une entreprise dans le système.

Prestataire de services de paiement et OVI : avantages et inconvénients pour les entreprises

Pour choisir entre une OVI et un prestataire de services de paiement, il est utile de bien étudier les avantages et inconvénients de chaque option pour votre entreprise. Les prestations proposées par chaque entité se résument à ce qui suit.

OVI

Avantages

• Service personnalisé
  Les OVI sont souvent réputées pour leur capacité à proposer un service et une assistance client plus personnalisés. Elles travaillent directement avec les entreprises et peuvent généralement adapter leurs solutions aux nécessités uniques de chaque entreprise.

• Polyvalence
  Les OVI collaborent souvent avec une pluralité de prestataires de services de paiement. En conséquence, elles peuvent proposer aux entreprises une plus grande variété de solutions pour répondre à leurs besoins spécifiques.

Inconvénients

• Coût
  Selon l'accord conclu, le partenariat avec une OVI se révèle dans certains cas plus coûteux que la collaboration directe avec un prestataire de services de paiement. Ces coûts supplémentaires sont liés aux services à valeur ajoutée qu'elles fournissent, tels que l'assistance client.

• Dépendance à l'égard des prestataires de traitement
  En dépit de leur polyvalence, les OVI s'appuient toujours sur des prestataires de services de paiement pour traiter les transactions. Si un incident a lieu au niveau du traitement, l'OVI peut être limitée dans sa capacité d'aide.

Prestataires de services de paiement

Avantages

• Économies
  Dans certains cas, il peut être moins coûteux de travailler directement avec un prestataire de services de paiement, dans la mesure où vous vous passez d'intermédiaire. Il se peut que vous disposiez d'un plus grand pouvoir de négociation en termes de tarification.

• Contrôle direct
  La négociation directe avec un prestataire de traitement permet à votre entreprise de mieux contrôler l'exécution des paiements. La résolution des problèmes techniques peut intervenir plus rapidement, puisque vous travaillez en direct avec la source.

Inconvénients

• Service client
  Les prestataires de services de paiement sont généralement des sociétés de plus grande envergure, qui ne sont pas toujours en mesure d'offrir le même niveau de personnalisation du service client qu'une OVI.

• Options limitées
  Les prestataires de services de paiement n'offrent pas toujours la même diversité de services et d'options de personnalisation qu'une OVI, ce qui peut limiter la capacité d'une entreprise à adapter sa stratégie de traitement des paiements à l'évolution de ses besoins.

La décision de travailler avec une OVI ou un prestataire de services de paiement doit donc être prise d'après les besoins et les circonstances propres à chaque entreprise. Tenez compte de facteurs tels que la taille et le type de l'entreprise, son volume de transactions, la nécessité d'un service client personnalisé et les contraintes budgétaires. Les entreprises peuvent privilégier les OVI pour leur service personnalisé et leur polyvalence, notamment lorsqu'elles ont besoin de solutions de paiement sur mesure. D'un autre côté, les prestataires de services de paiement peuvent être plus attrayants du fait de leur capacité de contrôle direct et de leurs coûts potentiellement moins élevés. En fin de compte, ce choix doit être en phase avec les objectifs de l'entreprise, ses besoins opérationnels et les attentes de ses clients.