Les entreprises se tournent de plus en plus vers le traitement des paiements en ligne pour répondre à la demande croissante des clients. Une étude récente a révélé que les paiements en ligne devraient atteindre 6 700 milliards de dollars dans le monde d’ici 2023. Au-delà de l’acceptation des paiements en ligne, les entreprises doivent également offrir une expérience client exceptionnelle, une flexibilité maximale et des normes de sécurité strictes. Les possibilités de revenus liées aux paiements en ligne ne font que croître, tout comme les attentes en matière de paiements en ligne. C’est pourquoi le traitement des paiements en ligne est une préoccupation si complexe et hautement prioritaire pour les entreprises.

En plus d’offrir aux clients un moyen pratique de payer, le traitement des paiements en ligne offre également plusieurs avantages aux entreprises. Il peut par exemple contribuer à réduire le risque de fraude et de contestations de paiement, ainsi qu’à simplifier les processus de comptabilité et de production de rapports. Avec le bon prestataire de services de paiement en ligne, les entreprises peuvent également bénéficier de frais de transaction moins élevés et d’un accès plus rapide aux fonds.

Vous trouverez ci-dessous un guide complet sur le traitement des paiements en ligne, qui comprend un examen approfondi des composants et des parties impliqués, des moyens de paiement courants, du fonctionnement du traitement des paiements en ligne, ainsi que des conseils pratiques sur la façon dont les entreprises peuvent choisir le meilleur prestataire de services de paiement en ligne pour leurs besoins.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce que le traitement des paiements en ligne?
  
• Composants de traitement des paiements en ligne
  
• Moyens de paiement en ligne
  
• Comment fonctionne le traitement des paiements en ligne?
  
• Comment choisir un prestataire de services de paiement en ligne
  

Qu’est-ce que le traitement des paiements en ligne?

Le traitement des paiements en ligne désigne le processus d’acceptation des paiements électroniques pour des biens ou services achetés en ligne. Il comprend la séquence des étapes nécessaires pour transférer des fonds du compte bancaire du client vers le compte bancaire de l’entreprise, qui peut varier selon le moyen de paiement et les conditions de la transaction.

Il existe différents types de traitement des paiements en ligne, notamment les paiements par carte de crédit et de débit, les virements bancaires et les portefeuilles numériques. En règle générale, le paiement est traité par le biais d’une plateforme de paiement, qui autorise les paiements en ligne en chiffrant et en transférant les informations de paiement en toute sécurité. Le traitement des paiements en ligne est devenu un aspect important du commerce en ligne, permettant aux entreprises de recevoir des paiements rapidement et en toute sécurité et aux clients d’effectuer des achats de n’importe où dans le monde et à tout moment.

Composants de traitement des paiements en ligne

Le traitement des paiements en ligne implique plusieurs éléments qui fonctionnent ensemble pour accepter en toute sécurité les paiements des clients sur Internet. La structure exacte d’un système de traitement des paiements peut varier en fonction de la façon dont une entreprise aborde les paiements et du fait qu’elle travaille ou non avec un prestataire de services de paiement tiers comme Stripe. Comprendre comment ces composants interagissent est important pour les entreprises qui cherchent à intégrer le traitement des paiements en ligne dans leurs opérations. En général, les composantes du traitement des paiements en ligne comprennent :

• Plateforme de paiement : Une plateforme de paiement est un service qui autorise les paiements en ligne en chiffrant et en transférant les informations de paiement en toute sécurité entre le site Web de l’entreprise et l’institution financière ou l’émetteur de la carte du client.

• Compte marchand : Un compte marchand est un compte bancaire utilisé spécifiquement pour détenir les fonds provenant d’une transaction client avant que les fonds ne soient déposés dans le compte bancaire de l’entreprise. Un compte marchand sert de réservoir de rétention pour les fonds provenant d’une transaction client. C’est le premier endroit où les fonds atterrissent après le traitement de la transaction.

• Prestataire de services de paiement : Un prestataire de services de paiement est une entreprise qui gère la transaction entre l’institution financière ou l’émetteur de la carte du client, l’institution financière acquéreuse de l’entreprise (qui gère son compte marchand) et le compte bancaire principal de l’entreprise.

• Renseignements des clients : Il s’agit notamment des informations de paiement du client, telles que les détails de sa carte de crédit ou de débit, ses coordonnées bancaires et ses portefeuilles numériques.

• Détection et prévention de la fraude : Les outils de détection et de prévention de la fraude sont utilisés pour prévenir les transactions frauduleuses et protéger l’entreprise et le client contre les pertes financières.

• Règlement et financement : Le règlement implique le transfert de fonds du compte du client vers le compte marchand, tandis que le financement implique le transfert des fonds du compte marchand vers le compte bancaire de l’entreprise. Ces processus peuvent prendre plusieurs jours, selon le prestataire de services de paiement.

Moyens de paiement en ligne

Il existe de nombreux types de méthodes de traitement des paiements en ligne à la disposition des entreprises, et chacune d’entre elles est adaptée à certains types d’entreprises et de transactions. Voici les types de moyens de paiement en ligne les plus courants :

• Cartes de crédit et de débit
  Les paiements par carte de crédit et de débit constituent la forme la plus courante de traitement des paiements en ligne. Pour effectuer un achat, les clients saisissent les informations de leur carte de crédit ou de débit dans une plateforme de paiement.

• Virements bancaires
  Cette méthode consiste à transférer des fonds directement du compte bancaire du client vers le compte bancaire de l’entreprise, et non vers son compte marchand. Les virements bancaires peuvent être effectués à l’aide d’applications bancaires en ligne ou mobiles, ou ils peuvent être initiés et autorisés par le biais de la fonction de paiement d’un détaillant sur son site Web ou son application.

• Portefeuilles numériques
  Les portefeuilles numériques, qui permettent aux clients de stocker leurs informations de paiement en toute sécurité et d’effectuer des paiements en ligne rapidement et facilement, sont de plus en plus populaires comme forme de traitement des paiements en ligne. Parmi les portefeuilles numériques les plus populaires, citons PayPal, Apple Pay et Google Wallet.

• Prélèvement automatique
  Il s’agit d’un moyen de paiement récurrent par lequel le client autorise l’entreprise à prélever un montant spécifique sur son compte bancaire à intervalles réguliers.

• Cartes prépayées
  Il s’agit d’un mode de paiement dans lequel le client achète une carte prépayée contenant une somme d’argent spécifique, qui peut être utilisée pour effectuer des achats en ligne.

• Cryptomonnaie
  Les cryptomonnaies, comme le Bitcoin, sont des monnaies numériques qui peuvent être utilisées pour effectuer des paiements en ligne. Elles fonctionnent sur un système décentralisé et offrent des transactions rapides et sécurisées.

Comment fonctionne le traitement des paiements en ligne?

Les étapes exactes à suivre pour accepter en toute sécurité les paiements en ligne des clients et s’assurer qu’ils sont traités varient en fonction du moyen de paiement et de l’infrastructure de paiement de l’entreprise. Malgré ces différences, la plupart des processus de traitement des paiements en ligne impliquent les parties suivantes :

1. Client

Le client effectue le paiement en sélectionnant le produit ou le service souhaité sur le site Web de l’entreprise et en saisissant ses informations de paiement.

2. Entreprise

L’entreprise reçoit les informations de paiement du client et les envoie en toute sécurité à la plateforme de paiement pour traitement.

3. Plateforme de paiement

La plateforme de paiement transmet les informations de paiement au prestataire de services de paiement pour autorisation.

4. Prestataire de services de paiement

Le prestataire de services de paiement contacte l’institution financière ou l’émetteur de la carte du client pour vérifier que les informations de paiement sont exactes et que le client dispose de fonds suffisants pour couvrir la transaction.

5. Institution financière émettrice ou réseau de cartes

L’institution financière émettrice ou le réseau de cartes approuve ou refuse la transaction, puis renvoie une réponse au prestataire de services de paiement.

6. Prestataire de services de paiement

Le prestataire de services de paiement reçoit la réponse de l’institution financière émettrice ou du réseau de cartes et la renvoie à la plateforme de paiement.

7. Plateforme de paiement

La plateforme de paiement reçoit la réponse du prestataire de services de paiement et la renvoie au site Web de l’entreprise, en l’informant si le paiement a réussi ou non.

8. Règlement et financement

Le processus de règlement consiste à transférer les fonds du compte du client vers le compte marchand, tandis que le processus de financement implique le transfert des fonds du compte marchand vers le compte bancaire de l’entreprise.

Pour la plupart des paiements en ligne, l’ensemble du processus ne prend que quelques secondes.

Comment choisir un prestataire de services de paiement en ligne

Alors que le monde des paiements numériques devient plus dynamique et que de nouveaux moyens de paiement apparaissent dans de plus en plus de contextes, le marché répondant à ces besoins a également connu une croissance exponentielle. Les entreprises doivent donc relever le défi de choisir le bon prestataire de services de paiement.

Voici quelques points clés à prendre en compte lors du choix d’un prestataire de services de paiement en ligne :

• Sécurité
  La sécurité est un facteur important à prendre en compte lors du choix d’un prestataire de services de paiement en ligne. Recherchez des prestataires qui offrent des fonctionnalités de sécurité avancées telles que la détection et la prévention des fraudes, le chiffrement des données et le respect de la conformité à la norme PCI DSS (Normes de sécurité des données du secteur des cartes de paiement).

• Solutions omnicanales
  De plus en plus, une stratégie de commerce unifié est idéale pour les entreprises qui souhaitent non seulement améliorer leurs efforts de traitement des paiements en ligne, mais aussi aligner tous les points de données sur les clients et les paiements afin de générer des informations exploitables. À cette fin, il est judicieux de trouver un prestataire de services de paiement comme Stripe qui offre une prise en charge complète des paiements sur tous les canaux.

• Coût
  Tenez compte des coûts associés au prestataire de services de paiement, notamment les frais de transaction, les frais initiaux, les frais mensuels et les frais de contestation de paiement. Comparez les coûts de différents prestataires pour trouver l’option la plus rentable pour votre entreprise.

• Moyens de paiement
  Tenez compte des moyens de paiement pris en charge par le prestataire, notamment les paiements par carte de crédit et de débit, les virements bancaires, les portefeuilles numériques et d’autres options de paiement. Assurez-vous que le prestataire prend en charge les moyens de paiement préférés de vos clients.

• Intégration
  Vérifiez si le prestataire de services de paiement peut être facilement intégré à votre site Web ou à votre plateforme de commerce en ligne. Recherchez des prestataires qui offrent des options d’intégration simples, telles que des API (interface de programmation d’application) ou des pages de paiement hébergées. Par exemple, Stripe Checkout propose des intégrations simples qui s’adaptent dynamiquement à l’appareil et à la localisation de vos clients afin d’augmenter la conversion, tout en prenant en charge les bons de réduction, les taux de taxe, etc.

• Soutien à la clientèle
  Tenez compte du niveau d’assistance offert par le prestataire de services de paiement. Recherchez des prestataires qui offrent une assistance à la clientèle 24 h/24 et 7 j/7 et plusieurs canaux d’assistance, tels que le téléphone, le courriel et le clavardage en direct.

• Accompagnement à l’international
  Si votre entreprise exerce ses activités à l’international, optez pour un prestataire de services de paiement qui prend en charge plusieurs devises et langues. Assurez-vous que le prestataire peut traiter les paiements de clients situés dans différents pays et régions. Par exemple, Stripe prend en charge plus de 135 devises et des dizaines de moyens de paiement, ce qui permet aux entreprises de lancer facilement de nouveaux marchés et d’augmenter leur taux de conversion auprès de la clientèle internationale.

Il est essentiel de choisir le bon prestataire de services de paiement en ligne. En évaluant soigneusement ces facteurs et en choisissant un prestataire qui répond à leurs besoins spécifiques, les entreprises peuvent s’assurer qu’elles offrent à leurs clients une expérience de paiement sécurisée et transparente. Pour en savoir plus sur la manière dont Stripe peut soutenir ces objectifs, commencez ici.