Les entreprises se tournent de plus en plus vers le traitement des paiements en ligne pour répondre à la demande croissante des clients. Selon une étude, les revenus générés par les achats en ligne dans le monde devraient dépasser 8,9 billions de dollars d'ici 2030]. L'augmentation des revenus générés par les paiements en ligne s'accompagne d'une augmentation des attentes des clients en ce qui concerne la forme que devraient prendre les paiements en ligne. C'est pourquoi le traitement des paiements en ligne est une question aussi complexe et prioritaire pour les entreprises.

En plus d'offrir aux clients un moyen de paiement pratique, le traitement des paiements en ligne profite également aux entreprises. Par exemple, il permet de rationaliser les processus de compte et de rapport tout en réduisant le risque de fraude et de contestation de paiement. Avec le bon prestataire de services de paiement en ligne, les entreprises peuvent également bénéficier de frais de transaction moins élevés et d'un accès plus rapide aux fonds.

Vous trouverez ci-dessous un guide complet sur les paiements en ligne, comprenant les composantes et les parties concernées, les modes de paiement courants, le fonctionnement des paiements en ligne et des conseils pratiques sur la manière dont les entreprises peuvent choisir le prestataire de processus de paiement en ligne le mieux adapté à leurs besoins.

Contenu de l’article

Comment fonctionnent les paiements en ligne?
- Les composantes des paiements en ligne
- Comment fonctionne le traitement des paiements en ligne?
- Moyens de paiement en ligne
- Comment choisir un prestataire de services de paiement en ligne

Comment fonctionnent les paiements en ligne?

On parle de paiements en ligne lorsque les entreprises acceptent des paiements électroniques pour des biens ou des services achetés sur Internet. Lorsqu’un client initie un paiement sur un site Web ou une application, il saisit ses données de paiement et le système de paiement de l’entreprise engage une série d’étapes pour transférer les fonds du compte bancaire du client vers celui de l’entreprise.

Il existe différents types de paiements en ligne, notamment les paiements par carte de débit et de crédit, les virements bancaires et les portefeuilles numériques. En règle générale, le paiement est traité par une passerelle de paiement et un prestataire de services de paiement, qui autorisent les transactions en chiffrant et en transférant les informations de manière sécurisée. Les paiements en ligne permettent aux clients d’effectuer des achats de n’importe où dans le monde et à tout moment, et aux entreprises de recevoir des fonds rapidement et en toute sécurité.

Les composantes des paiements en ligne

Les paiements en ligne comportent plusieurs composantes qui collaborent afin d’accepter en toute sécurité des paiements sur Internet. La structure exacte d’un système de traitement des paiements peut varier en fonction de la façon dont une entreprise gère ses paiements, ainsi que de son éventuelle association à un fournisseur tiers de traitement des paiements, comme Stripe. Comprendre le fonctionnement de ces composantes est essentiel pour les entreprises qui souhaitent intégrer le traitement des paiements en ligne à leurs opérations. Les composantes des paiements en ligne comprennent généralement les éléments suivants :

• Passerelle de paiement : une passerelle de paiement est un service qui autorise les paiements en ligne en chiffrant puis en transférant les informations de paiement en toute sécurité entre le site Web de l’entreprise et l’institution financière ou l’émetteur de la carte du client.

• Compte marchant : un compte marchand est un compte bancaire utilisé spécifiquement pour recevoir les fonds d’une transaction client, avant que ceux-ci ne soient déposés sur le compte bancaire de l’entreprise. Le compte marchand est le premier point où atterrissent les fonds après le traitement de la transaction.

• Prestataire de services de paiement : un prestataire de services de paiement est une entreprise qui gère la transaction entre l’institution financière du client ou l’émetteur de la carte, la banque acquéreuse de l’entreprise (qui gère son compte marchand) et le compte bancaire principal de l’entreprise.

• Informations sur le client: il s’agit des informations de paiement du client, telles que les informations sur la carte de débit ou de crédit, les informations du compte bancaire et les renseignements du portefeuille numérique.

• Détection et prévention des fraudes : les outils de détection et de prévention des fraudes aident à éviter les transactions frauduleuses et à protéger l’entreprise ainsi que le client contre les pertes financières.

• __ Règlement et financement :__ le règlement correspond au transfert des fonds du compte du client vers le compte marchand, tandis que le financement désigne le transfert des fonds du compte marchand vers le compte bancaire de l’entreprise. Ces processus peuvent prendre plusieurs jours, selon le prestataire de services de paiement.

Comment fonctionne le traitement des paiements en ligne?

Bien que les étapes spécifiques pour accepter et traiter les paiements en ligne puissent varier en fonction du mode de paiement et de l'infrastructure de paiement de l'entreprise, la plupart des processus de paiement en ligne dépendent des parties suivantes :

client
Le client initie le paiement en sélectionnant le produit ou le service souhaité sur le site web de l'interentreprises et en saisissant ses données de paiement. Parfois, le client est invité à authentifier son identité.

• Entreprise
  L’entreprise reçoit les informations de paiement du client et les envoie en toute sécurité à la plateforme de paiement pour traitement.

• Plateforme de paiement
  La plateforme de paiement transmet les informations de paiement au prestataire de services de paiement pour autorisation.

• Prestataire de services de paiement
  Le prestataire de services de paiement contacte l’institution financière ou l’émetteur de la carte du client pour vérifier que les informations de paiement sont exactes et que le client dispose de fonds suffisants pour couvrir la transaction.

L’institution financière émettrice ou le réseau de cartes
L’institution financière émettrice ou le réseau de cartes approuve ou refuse la transaction, puis renvoie une réponse au prestataire de services de paiement.

• Prestataire de services de paiement
  Le prestataire de services de paiement reçoit la réponse de l’institution financière émettrice ou du réseau de cartes et la renvoie à la plateforme de paiement.

• Plateforme de paiement
  La plateforme de paiement reçoit la réponse du prestataire de services de paiement et la renvoie au site Web de l’entreprise, en l’informant si le paiement a réussi ou non.

• Établissement et financement
  Le processus de règlement consiste à transférer les fonds du compte du client vers le compte marchand, tandis que le processus de financement implique le transfert des fonds du compte marchand vers le compte bancaire de l’entreprise.

Pour la plupart des paiements en ligne, l’ensemble du processus ne prend que quelques secondes.

Modes de paiement en ligne

Il existe de nombreux modes de paiement en ligne, dont certains conviennent mieux à certains types d’entreprises et de transactions. Les modes de paiement en ligne les plus courants sont les suivants :

• Cartes de crédit et de débit
  Les paiements par carte de crédit et de débit constituent la forme la plus courante de paiements en ligne. Pour effectuer un achat, les clients saisissent les informations de leur carte de crédit ou de débit dans une passerelle de paiement.

• Virements bancaires
  Cette méthode implique le transfert de fonds directement du compte bancaire du client à celui de l’entreprise. Les virements bancaires peuvent être effectués au moyen de services bancaires en ligne, d’applications mobiles bancaires, ou ils peuvent être initiés et autorisés par le biais de la fonction de paiement d’un marchand sur son site Web ou son application.

• Portefeuilles numériques
  Les portefeuilles numériques, qui permettent aux clients de sauvegarder leurs informations de paiement en toute sécurité et d’effectuer rapidement et facilement des paiements en ligne sont devenus une forme populaire de paiements en ligne ces dernières années. Les portefeuilles numériques les plus populaires sont notamment PayPal, Apple Pay et Google Wallet.

• Prélèvement automatique
  Il s’agit d’un mode de paiement récurrent par lequel le client autorise l’entreprise à prélever un montant spécifique sur son compte bancaire à intervalles réguliers.

• Cartes prépayées
  Il s’agit d’un mode de paiement dans lequel le client achète une carte prépayée contenant une somme d’argent spécifique, qui peut être utilisée pour effectuer des achats en ligne.

• Cryptomonnaie
  La cryptomonnaie, comme le bitcoin, est une devise numérique qui peut être utilisée pour effectuer des paiements en ligne. Elle fonctionne selon un système décentralisé et permet d’effectuer des transactions rapides et sécurisées. Les réglementations encadrant les cryptomonnaies évoluent et peuvent varier d’un pays à l’autre.

Comment choisir un prestataire de services de paiement en ligne

Voici quelques facteurs à prendre en compte lors du choix d'un prestataire de services de paiement en ligne :

• Sécurité
  Recherchez des prestataires qui offrent des fonctionnalités de sécurité avancées telles que la détection de la fraude et sa prévention, le chiffrement des données et la conformité aux normes PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standards).

• Solutions omnicanales
  Une stratégie de commerce unifié est idéale pour les entreprises qui souhaitent améliorer leurs efforts de traitement des paiements en ligne tout en alignant tous les points de données sur les clients et les paiements afin de générer des informations exploitables. Recherchez un prestataire de services de traitement des paiements comme Stripe qui offre un support de paiement complet sur tous les canaux.

• Coût
  Tenez compte des coûts associés au prestataire de services de paiement, notamment les frais de transaction, les frais initiaux, les frais mensuels et les frais de contestation de paiement. Comparez les coûts de différents prestataires pour trouver l’option la plus rentable pour votre entreprise.

• Modes de paiement
  Tenez compte des moyens de paiement pris en charge par le prestataire, notamment les paiements par carte de crédit et de débit, les virements bancaires, les portefeuilles numériques et d’autres options de paiement. Assurez-vous que le prestataire prend en charge les moyens de paiement préférés de vos clients.

• Intégration
  Vérifiez si le prestataire de services de paiement peut être facilement intégré à votre site web ou à votre plateforme de commerce en ligne. Recherchez des prestataires qui proposent des options d'intégration simples, telles que l'API (interface de programmation d'applications) ou pages de paiement hébergées. Par exemple, Stripe Checkout offre des intégrations simples qui s'adaptent à l'appareil et au lieu de votre client pour augmenter la conversion, tout en supportant les coupons, les taux d'imposition et plus encore.

• Soutien à la clientèle
  Tenez compte du niveau d’assistance offert par le prestataire de services de paiement. Recherchez des prestataires qui offrent une assistance à la clientèle 24 h/24 et 7 j/7 et plusieurs canaux d’assistance, tels que le téléphone, le courriel et le clavardage en direct.

• Service d'assistance international
  Si votre entreprise exerce ses activités à l'échelle internationale, optez pour un prestataire de services de paiement qui supporte plusieurs devises et plusieurs langues. Assurez-vous que le prestataire peut traiter les paiements de clients de différents pays et régions. Par exemple, Stripe supporte plus de 135 devises et des dizaines de modes de paiement, ce qui signifie que les entreprises peuvent facilement lancer de nouveaux marchés et augmenter la conversion parmi les clients internationaux.

Pour les entreprises, le choix du prestataire de services de paiement en ligne est essentiel pour accepter les paiements en ligne. En évaluant ces facteurs et en sélectionnant un prestataire qui répond à leurs besoins spécifiques, les entreprises peuvent offrir à leurs clients une expérience de paiement sécurisée et transparente. Pour en savoir plus, découvrez comment Stripe peut supporter ces objectifs.