Les entreprises se tournent de plus en plus vers le traitement des paiements en ligne pour répondre à la demande croissante des clients. Selon une étude, les revenus générés par les achats en ligne dans le monde devraient dépasser les 8,9 milliards de dollars d’ici 2030. Avec la croissance des revenus liés aux paiements en ligne, les attentes des clients évoluent elles aussi. C’est pourquoi le traitement des paiements en ligne est un enjeu à la fois complexe et prioritaire pour les entreprises.

En plus d’offrir aux clients un moyen de paiement pratique, le traitement des paiements en ligne offre également plusieurs avantages majeurs pour les entreprises. Par exemple, il peut rationaliser les processus comptables et de rapport tout en réduisant le risque de fraude et de rétrofacturations. Avec le bon prestataire de services de paiement en ligne, les entreprises peuvent également bénéficier de frais de transaction moins élevés et d’un accès plus rapide aux fonds.

Vous trouverez ci-dessous un guide complet sur les paiements en ligne, couvrant les composants et acteurs impliqués, les moyens de paiement courants, le fonctionnement des paiements en ligne et des conseils pratiques sur la manière dont les entreprises peuvent choisir le prestataire de services de paiement en ligne le mieux adapté à leurs besoins.

Sommaire

• Fonctionnement des paiements en ligne
  
• Les composantes des paiements en ligne
  
• Fonctionnement du traitement des paiements en ligne
  
• Moyens de paiement en ligne
  
• Choix d’un prestataire de services de traitement des paiements en ligne
  

Fonctionnement des paiements en ligne

Les paiements en ligne désignent le fait pour une entreprise d’accepter des paiements électroniques pour des biens ou services achetés sur Internet. Lorsqu’un client initie un paiement sur un site Web ou une appli, il saisit ses informations de paiement et le système de paiement de l’entreprise entame une séquence d’étapes pour transférer les fonds du compte bancaire du client vers le compte bancaire de l’entreprise.

Il existe différents types de paiements en ligne, notamment les paiements par carte de débit ou de crédit, les virements bancaires et les portefeuilles numériques. En général, le paiement est traité par une passerelle de paiement et un prestataire de services de paiement, qui autorisent les paiements en ligne en chiffrant et en transférant les informations de paiement en toute sécurité. Les paiements en ligne permettent aux clients d’acheter depuis n’importe où et à tout moment, tout en garantissant aux entreprises une réception rapide et sécurisée des fonds.

Les composantes des paiements en ligne

Les paiements en ligne impliquent plusieurs composants qui travaillent ensemble pour accepter les paiements des clients sur Internet de manière sécurisée. La structure exacte d’un système de traitement des paiements peut varier selon la manière dont une entreprise aborde les paiements et selon qu’elle travaille ou non avec un prestataire de services de paiement tiers, comme Stripe. Il est important de comprendre comment ces composantes fonctionnent ensemble pour les entreprises qui souhaitent intégrer le traitement des paiements en ligne dans leurs activités. Les composantes des paiements en ligne comprennent généralement :

• Plateforme de paiement : ce service autorise les paiements en ligne en chiffrant et en transférant en toute sécurité les informations associées entre le site Web de l’entreprise et la banque du client ou l’émetteur de sa carte bancaire.

• Compte marchand : compte bancaire utilisé spécifiquement pour bloquer les fonds d’une transaction client avant que ceux-ci ne soient versés sur le compte bancaire de l’entreprise. Le compte marchand est le premier endroit où les fonds arrivent après que la transaction a été traitée.

• Prestataire de services de paiement : société qui gère les transactions entre la banque d’un client ou l’émetteur de sa carte bancaire, la banque (qui gère le compte marchand de l’entreprise) et le compte bancaire principal de cette même entreprise.

• Informations client : il s’agit notamment des informations de paiement du client, telles que les informations de carte de débit ou de crédit, de compte bancaire et de portefeuille électronique.

• Détection et prévention de la fraude : les outils de détection et de prévention de la fraude empêchent les transactions frauduleuses et protègent l’entreprise et le client contre les éventuelles pertes financières.

• Virement des fonds et financement : Le virement des fondsconsiste à transférer les fonds du compte du client vers le compte marchand, tandis que le financement correspond au passage de ces fonds du compte marchand vers le compte bancaire de l’entreprise. Ces opérations peuvent prendre plusieurs jours, selon le prestataire de services de paiement.

Fonctionnement du traitement des paiements en ligne

Bien que les étapes spécifiques pour accepter et traiter les paiements en ligne puissent varier en fonction du moyen de paiement et de l’infrastructure de paiement de l’entreprise, la plupart des moyens de paiement en ligne dépendent des acteurs suivants :

• Client
  Le client initie le paiement en sélectionnant le produit ou le service souhaité sur le site Web de l’entreprise et en saisissant ses données de paiement. Parfois, le client est invité à confirmer son identité.

• Entreprise
  L’entreprise reçoit les informations de paiement du client et les transmet de façon sécurisée à la plateforme de paiement pour traitement.

• Plateforme de paiement
  La plateforme de paiement transmet les informations de paiement au prestataire de services de paiement pour autorisation.

• Prestataire de services de paiement
  Le prestataire de services de paiement contacte la banque du client ou l’émetteur de la carte afin de vérifier l’exactitude des informations de paiement et que le client dispose des fonds suffisants pour couvrir la transaction.

• La banque émettrice ou le réseau de cartes
  La banque émettrice ou le réseau de cartes approuve ou décline la transaction en réponse à la demande du prestataire de services de paiement.

• Prestataire de services de paiement
  Le prestataire de services de paiement reçoit la réponse de la banque émettrice ou du réseau de cartes et la transmet à son tour à la plateforme de paiement.

• Plateforme de paiement
  La plateforme de paiement reçoit la réponse du prestataire de services de paiement et la communique au site Web de l’entreprise afin d’informer cette dernière de la réussite ou de l’échec de la transaction.

• Virement des fonds et règlement
  Le virement de fonds correspond au transfert de fonds du compte du client vers celui du marchand. Il est suivi par le règlement, dans le cadre duquel les fonds sont ensuite transférés vers le compte bancaire de l’entreprise.

Pour la plupart des paiements en ligne, l’intégralité du processus ne nécessite en général que quelques secondes.

Moyens de paiement en ligne

Il existe de nombreux types de moyens de paiement en ligne, certains étant mieux adaptés à certains types d’entreprises ou de transactions. Les moyens de paiement en ligne les plus courants incluent :

• Cartes de crédit et de débit
  Les paiements par cartes de crédit et de débit sont la forme la plus courante de paiement en ligne. Pour effectuer un achat, les clients saisissent les informations de leur carte dans une passerelle de paiement.

• Virements bancaires
  Cette méthode implique le transfert de fonds directement du compte bancaire du client au compte bancaire de l’entreprise. Les virements bancaires peuvent être exécutés via la banque en ligne ou une application mobile, ou bien initiés et autorisés depuis la fonction de paiement du site Web ou de l’application du commerçant.

• Portefeuilles numériques
  Les portefeuilles numériques, qui permettent aux clients de stocker leurs informations de paiement en toute sécurité et d’effectuer des paiements en ligne rapidement et facilement, sont devenus ces dernières années une forme de paiement en ligne très populaire. Parmi les portefeuilles numériques les plus connus figurent PayPal, Apple Pay et Google Wallet.

• Prélèvement automatique
  Dans le cadre de ce moyen de paiement récurrent, le client autorise l’entreprise à prélever à intervalles réguliers un montant spécifique sur son compte bancaire.

• Cartes prépayées
  Le client achète ici une carte prépayée sur laquelle est créditée une somme d’argent spécifique, qu’il peut utiliser pour réaliser des achats en ligne.

• Cryptomonnaies
  Les cryptomonnaies, comme le Bitcoin, sont des devises numériques utilisables pour effectuer des paiements en ligne. Elles fonctionnent sur un système décentralisé et permettent des transactions rapides et sécurisées. La réglementation autour des cryptomonnaies évolue constamment et peut varier d’un pays à l’autre.

Choix d’un prestataire de services de traitement des paiements en ligne

Voici quelques facteurs à prendre en compte pour choisir un prestataire de services de paiement en ligne :

• Sécurité
  Recherchez des prestataires qui offrent des fonctionnalités de sécurité avancées comme la détection et la prévention des fraudes, le chiffrement des données et la conformité aux normes PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standards).

• Solutions omnicanaux
  Une stratégie de commerce unifié est idéale pour les entreprises qui souhaitent améliorer leurs efforts de gestion des paiements en ligne tout en alignant l’ensemble des points de données clients et de paiement afin d’en tirer des informations exploitables. Recherchez un prestataire de services de traitement des paiements comme Stripe qui offre un service d’assistance complet en matière de paiement sur tous les canaux.

• Coût
  Tenez compte des coûts associés à l’ensemble du traitement des paiements en ligne, y compris les frais de transaction, d’installation, de contestation de paiement et les commissions mensuelles. Comparez les coûts des différents prestataires pour trouver l’option la plus rentable pour votre entreprise.

• Moyens de paiement
  Tenez compte des moyens de paiement pris en charge, y compris les cartes de crédit et de débit, les virements bancaires, les portefeuilles électroniques ainsi que d’autres options de paiement. Assurez-vous que votre prestataire prend en charge les moyens de paiement privilégiés par vos clients.

• Intégration
  Vérifiez si le prestataire de services de paiement peut être facilement intégré à votre site Web ou à votre plateforme e-commerce. Recherchez des prestataires qui proposent des options d’intégration simples, telles que l’API (interface de programmation d’applications) ou des pages de paiement hébergées. Par exemple, Stripe Checkout offre des intégrations simples qui s’adaptent à l’appareil et à la localisation de votre client pour augmenter les conversions, tout en prenant en charge les coupons, les taux de taxe et plus encore.

• Service d’assistance client
  Tenez compte du niveau d’assistance à la clientèle qui vous est offert. Recherchez des prestataires qui proposent un service d’assistance en continu et plusieurs canaux de contact, notamment par téléphone, par e-mail et par chat instantané.

• Service d’assistance international
  Si votre entreprise exerce ses activités à l’échelle internationale, optez pour un prestataire de services de paiement qui prend en charge plusieurs devises et plusieurs langues. Assurez-vous que le prestataire peut traiter les paiements de clients de différents pays et régions. Par exemple, Stripe prend en charge plus de 135 devises et des dizaines de moyens de paiement, ce qui signifie que les entreprises peuvent facilement se lancer sur de nouveaux marchés et améliorer leurs taux de conversion à l’international.

Pour les entreprises, le choix du prestataire de services de traitement des paiements en ligne est essentiel pour accepter les paiements en ligne. En évaluant ces facteurs et en sélectionnant un prestataire qui répond à leurs besoins spécifiques, les entreprises peuvent offrir à leurs clients une expérience de paiement sécurisée et transparente. En savoir plus sur la façon dont Stripe peut vous aider à atteindre ces objectifs.