ธุรกิจหันมาใช้การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์มากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น การศึกษาล่าสุดพบว่าตลาดโลกสำหรับโซลูชันการชำระเงินดิจิทัลมีแนวโน้มที่จะขยายตัวด้วยอัตราการเติบโตต่อปีแบบทบต้น (CAGR) ที่ 15.20% ตั้งแต่ปี 2023 ถึงปี 2030 โดยคาดการณ์ว่ามูลค่าตลาดจะพุ่งแตะ 24.31 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 นอกจากการรับชําระเงินออนไลน์แล้ว ธุรกิจต่างๆ ยังควรมอบประสบการณ์ที่ยอดเยี่ยมให้กับลูกค้า ความยืดหยุ่นสูงสุด และมาตรฐานความปลอดภัยที่เข้มงวด โอกาสในการสร้างรายได้จากการชำระเงินออนไลน์เพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ เช่นเดียวกับความคาดหวังที่มีต่อลักษณะที่การชำระเงินออนไลน์ควรเป็น ด้วยเหตุนี้การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์จึงเป็นปัญหาที่ซับซ้อนและมีความสําคัญสูงสําหรับธุรกิจ
นอกเหนือจากการมอบบริการชําระเงินที่สะดวกแก่ลูกค้าแล้ว การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ยังให้ประโยชน์มากมายสําหรับธุรกิจด้วย ตัวอย่างเช่น สามารถช่วยลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการดึงเงินคืน และยังช่วยปรับปรุงกระบวนการทางบัญชีและการรายงานให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ด้วยผู้ให้บริการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ที่เหมาะสม ธุรกิจต่างๆ ยังสามารถเพลิดเพลินไปกับค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่ต่ำลง และการเข้าถึงเงินทุนได้รวดเร็วยิ่งขึ้น
ด้านล่างนี้เป็นคู่มือที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ รวมถึงการพิจารณาแบบเจาะลึกเกี่ยวกับส่วนประกอบและฝ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง วิธีการชำระเงินทั่วไป วิธีการทำงานของการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ และเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับวิธีที่ธุรกิจต่างๆ สามารถเลือกผู้ให้บริการการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของตนได้
บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง
- การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์คืออะไร
- องค์ประกอบของการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์
- วิธีการชําระเงินออนไลน์
- การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์มีการทํางานอย่างไร
- วิธีเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์
การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์คืออะไร
การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์หมายถึงกระบวนการรับชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สําหรับสินค้าหรือบริการที่ซื้อทางออนไลน์ ซึ่งรวมถึงลําดับของขั้นตอนที่จําเป็นในการโอนเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ โดยอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับวิธีการชําระเงินและข้อกําหนดของธุรกรรม
การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์มีให้บริการอยู่หลายประเภท ทั้งการชําระเงินด้วยบัตรเครดิตและเดบิต การโอนเงินผ่านธนาคาร และกระเป๋าเงินดิจิทัล โดยปกติการชําระเงินจะดําเนินการผ่านเกตเวย์การชําระเงิน ซึ่งอนุมัติการชําระเงินออนไลน์ด้วยการเข้ารหัสและโอนข้อมูลการชําระเงินอย่างปลอดภัย การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ได้กลายมาเป็นแง่มุมที่สําคัญของอีคอมเมิร์ซ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับการชําระเงินได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย โดยสามารถซื้อสินค้าและบริการได้จากทุกที่ทั่วโลก
องค์ประกอบของการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์
การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์มีองค์ประกอบหลายแบบที่ทํางานร่วมกันเพื่อให้รับการชําระเงินจากลูกค้าบนอินเทอร์เน็ตได้อย่างปลอดภัย โครงสร้างที่แน่นอนของระบบประมวลผลการชําระเงินอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแนวทางของธุรกิจสําหรับการชําระเงิน และการทํางานร่วมกับผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินของบริษัทอื่น อย่างเช่น Stripe การทําความเข้าใจว่าองค์ประกอบเหล่านี้ทํางานร่วมกันอย่างไรเป็นสิ่งสําคัญสําหรับธุรกิจที่ต้องการผสานรวมการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์เข้ากับการปฏิบัติงานของธุรกิจ โดยทั่วไปแล้วองค์ประกอบของการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์มักประกอบด้วยสิ่งต่อไปนี้
เกตเวย์การชําระเงิน: เกตเวย์การชําระเงินคือบริการที่อนุมัติการชําระเงินออนไลน์โดยการเข้ารหัสและโอนเงินข้อมูลการชําระเงินอย่างปลอดภัยระหว่างเว็บไซต์ของธุรกิจกับธนาคารหรือบริษัทผู้ออกบัตรของลูกค้า
บัญชีผู้ค้า: บัญชีผู้ค้าคือบัญชีธนาคารที่ใช้เก็บเงินจากธุรกรรมของลูกค้าโดยเฉพาะ ก่อนที่เงินจะถูกฝากเข้าบัญชีธนาคารของธุรกิจ บัญชีผู้ค้าจะทําหน้าที่เป็นถังเก็บเงินจากธุรกรรมของลูกค้า โดยเงินจะเข้าบัญชีนี้เป็นที่แรกหลังจากระบบประมวลผลธุรกรรมแล้ว
ผู้ประมวลผลการชําระเงิน: ผู้ประมวลผลการชําระเงินคือบริษัทที่จัดการธุรกรรมระหว่างธนาคารของลูกค้าหรือบริษัทผู้ออกบัตร ธนาคารผู้ออกบัตรของธุรกิจ (ที่ดูแลบัญชีผู้ค้าของตน) และบัญชีธนาคารหลักของธุรกิจ
ข้อมูลลูกค้า: ข้อมูลดังกล่าวประกอบด้วยข้อมูลการชําระเงินของลูกค้า เช่น รายละเอียดของบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต ข้อมูลบัญชีธนาคาร และข้อมูลกระเป๋าเงินดิจิทัล
ระบบตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง เราใช้เครื่องมือตรวจจับและการป้องกันการฉ้อโกงเพื่อป้องกันธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงและปกป้องทั้งธุรกิจและลูกค้าจากการสูญเสียทางการเงิน
การชําระเงินและการส่งเงินทุน: การชําระเงินจะเกี่ยวข้องกับการโอนเงินจากบัญชีของลูกค้าไปยังบัญชีผู้ค้า ในขณะที่การส่งเงินทุนเกี่ยวข้องกับโอนเงินทุนจากบัญชีผู้ค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจนั้น กระบวนการเหล่านี้อาจใช้เวลาหลายวัน ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงิน
วิธีการชําระเงินออนไลน์
ธุรกิจมีวิธีประมวลผลการชําระเงินออนไลน์อยู่หลายประเภท และแต่ละวิธีก็เหมาะกับธุรกิจและธุรกรรมบางประเภท ประเภทวิธีการชําระเงินออนไลน์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดมีดังนี้
บัตรเครดิตและบัตรเดบิต
การชําระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตเป็นรูปแบบการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ที่พบบ่อยที่สุด ลูกค้าจะต้องป้อนข้อมูลบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตลงในเกตเวย์การชําระเงินเพื่อทำการซื้อการโอนเงินผ่านธนาคาร
วิธีนี้เกี่ยวข้องกับการโอนเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ ไม่ใช่บัญชีผู้ค้าของพวกเขา การโอนเงินผ่านธนาคารสามารถดำเนินการได้โดยใช้แอปธนาคารออนไลน์หรือมือถือ หรือสามารถเริ่มต้นและอนุมัติผ่านฟังก์ชันการชำระเงินของผู้ค้าปลีกบนเว็บไซต์หรือแอปของพวกเขากระเป๋าเงินดิจิทัล
กระเป๋าเงินดิจิทัล ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถจัดเก็บข้อมูลการชำระเงินของตนได้อย่างปลอดภัย และชำระเงินออนไลน์ได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย กำลังได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ ในฐานะรูปแบบหนึ่งของการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ กระเป๋าเงินดิจิทัลที่ได้รับความนิยมบางรายการได้แก่ PayPal, Apple Pay และ Google Walletการหักบัญชีอัตโนมัติ
นี่เป็นวิธีการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า โดยที่ลูกค้าอนุญาตให้ธุรกิจถอนจํานวนเงินที่เจาะจงจากบัญชีธนาคารของตนตามรอบเวลาเป็นประจําบัตรเติมเงิน
นี่เป็นวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าซื้อบัตรเติมเงินซึ่งมีเงินจํานวนอันเฉพาะเจาะจง ซึ่งใช้ซื้อสินค้าออนไลน์ได้คริปโตเคอร์เรนซี
คริปโตเคอร์เรนซี เช่น บิตคอยน์ เป็นสกุลเงินดิจิทัลที่สามารถใช้ชําระเงินออนไลน์ได้ โดยทํางานในระบบแบบกระจายศูนย์และนําเสนอธุรกรรมที่รวดเร็วและปลอดภัย
การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์มีการทํางานอย่างไร
ขั้นตอนที่แน่นอนในการรับชําระเงินออนไลน์จากลูกค้าอย่างปลอดภัย และการประมวลผลการชําระเงินเหล่านั้นจะแตกต่างกันไปตามวิธีการชําระเงินและระบบการรับชําระเงินของธุรกิจ แม้จะมีข้อแตกต่างเหล่านี้ แต่การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ส่วนใหญ่มีส่วนเกี่ยวข้องกับบุคคลดังต่อไปนี้
1. ลูกค้า
ลูกค้าเริ่มต้นการชําระเงินโดยเลือกผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ต้องการบนเว็บไซต์ของธุรกิจ แล้วป้อนรายละเอียดการชําระเงิน
2. ธุรกิจ
ธุรกิจจะได้รับข้อมูลการชําระเงินของลูกค้าแล้วส่งไปให้เกตเวย์การชําระเงินอย่างปลอดภัยเพื่อประมวลผล
3. เกตเวย์การชําระเงิน
เกตเวย์การชําระเงินจะส่งข้อมูลการชําระเงินไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงินเพื่อขออนุมัติ
4. ผู้ประมวลผลการชําระเงิน
ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะติดต่อธนาคารหรือบริษัทผู้ออกบัตรของลูกค้า เพื่อยืนยันว่าข้อมูลการชําระเงินนั้นถูกต้องและลูกค้ามีเงินทุนเพียงพอที่จะครอบคลุมธุรกรรมดังกล่าว
5. ธนาคารที่ออกบัตรหรือเครือข่ายบัตร
ธนาคารที่ออกบัตรหรือเครือข่ายบัตรอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมแล้วส่งการตอบกลับไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงิน
6. ผู้ประมวลผลการชําระเงิน
ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะได้รับการตอบกลับจากธนาคารที่ออกบัตรหรือเครือข่ายบัตร และส่งกลับไปที่เกตเวย์การชําระเงิน
7. เกตเวย์การชําระเงิน
เกตเวย์การชําระเงินจะได้รับการตอบกลับจากผู้ประมวลผลการชําระเงินและส่งกลับไปที่เว็บไซต์ของธุรกิจเพื่อแจ้งให้ธุรกิจทราบว่าการชําระเงินสําเร็จหรือไม่
8. การชําระเงินและการส่งเงินทุน
ขั้นตอนการชําระเงินคือการโอนเงินจากบัญชีของลูกค้าไปยังบัญชีผู้ค้า ส่วนขั้นตอนการส่งเงินทุนคือการโอนเงินจากบัญชีผู้ค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ
สําหรับการชําระเงินออนไลน์ส่วนใหญ่ กระบวนการทั้งหมดนี้ใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที
วิธีเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์
ในขณะที่โลกของการชำระเงินแบบดิจิทัลมีความเป็นพลวัตมากขึ้น โดยมีวิธีการชำระเงินใหม่ๆ เกิดขึ้นในบริบทต่างๆ มากขึ้น ตลาดที่ตอบสนองความต้องการเหล่านี้จึงเติบโตอย่างก้าวกระโดดเช่นกัน ด้วยเหตุนี้ธุรกิจจึงต้องเผชิญกับความท้าทายในการเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินที่เหมาะสม
ต่อไปนี้คือประเด็นสําคัญที่ควรคํานึงถึงเมื่อเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์
การรักษาความปลอดภัย
ความปลอดภัยคือปัจจัยสําคัญที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ มองหาผู้ให้บริการที่มีฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยขั้นสูง เช่น การตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง การเข้ารหัสข้อมูล และการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI DSS (มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน)โซลูชันในหลายช่องทาง
กลยุทธ์การค้าแบบรวมศูนย์นั้นมีประโยชน์อย่างมากสำหรับธุรกิจที่ต้องการปรับปรุงความพยายามในการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ รวมทั้งเชื่อมโยงข้อมูลลูกค้าและการชำระเงินทุกจุดเข้าด้วยกันเพื่อสร้างข้อมูลเชิงลึกที่สามารถดำเนินการได้ คุณควรหาผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินอย่าง Stripe ซึ่งมีการสนับสนุนด้านการชําระเงินที่ครอบคลุมในทุกช่องทางค่าใช้จ่าย
พิจารณาค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงิน ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมธุรกรรม ค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าธรรมเนียมรายเดือน และค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายของผู้ให้บริการแต่ละรายเพื่อค้นหาตัวเลือกที่คุ้มค่าที่สุดสําหรับธุรกิจของคุณวิธีการชําระเงิน
พิจารณาวิธีการชําระเงินที่ผู้ให้บริการรองรับ ซึ่งรวมถึงการชําระเงินผ่านบัตรเครดิตและเดบิต การโอนเงินผ่านธนาคาร กระเป๋าเงินดิจิทัล และตัวเลือกการชําระเงินอื่นๆ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการรองรับวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าของคุณต้องการใช้การเชื่อมต่อระบบ
ตรวจสอบว่าผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินสามารถผสานการทํางานกับเว็บไซต์หรือแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซของคุณได้อย่างง่ายดายหรือไม่ มองหาผู้ให้บริการที่มีตัวเลือกในการผสานการทํางานอันง่ายดาย เช่น API (อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน) หรือหน้าการชําระเงินในระบบ ตัวอย่างเช่น Stripe Checkout มีการเชื่อมต่อการทํางานแบบง่ายๆ ที่ปรับตามอุปกรณ์และตําแหน่งที่ตั้งของลูกค้าเพื่อเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชําระเงิน รวมทั้งยังรองรับคูปอง อัตราภาษี และอีกมากมายฝ่ายสนับสนุนลูกค้า
พิจารณาระดับการสนับสนุนลูกค้าที่ผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินนําเสนอ ค้นหาผู้ให้บริการที่ให้บริการสนับสนุนลูกค้าตลอด 24 ชม. และช่องทางการสนับสนุนหลายช่องทาง เช่น โทรศัพท์ อีเมล และแชทสดรองรับการทํางานระหว่างประเทศ
หากธุรกิจของคุณดําเนินธุรกิจอยู่ต่างประเทศ โปรดพิจารณาผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินที่รองรับหลายสกุลเงินและหลายภาษา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการรายนั้นประมวลผลการชําระเงินจากลูกค้าในประเทศและภูมิภาคต่างๆ ได้ ตัวอย่างเช่น Stripe รองรับกว่า 135 สกุลเงิน และวิธีการชําระเงินอีกหลายสิบแบบ ซึ่งทําให้ธุรกิจเปิดตัวในตลาดใหม่ๆ และเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชําระเงินในหมู่ฐานลูกค้าต่างประเทศได้ง่ายขึ้น
การเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ที่เหมาะสมคือกุญแจสําคัญ เมื่อทำการประเมินปัจจัยเหล่านี้อย่างละเอียดและเลือกผู้ให้บริการที่ตรงกับความต้องการเฉพาะของตนเอง ธุรกิจจะมั่นใจได้ว่าตนเองสามารถมอบประสบการณ์การชําระเงินที่ปลอดภัยและราบรื่นให้ลูกค้าได้ หากต้องการดูข้อมูลเพิ่มเติมว่า Stripe จะสนับสนุนเป้าหมายเหล่านี้ได้อย่างไร โปรดเริ่มต้นที่นี่
เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ