Businesses are increasingly turning to online payment processing to meet growing customer demand. One recent study found that the global market for digital payment solutions is set to expand at a compound annual growth rate (CAGR) of 15.20% from 2023 to 2030, predicting a surge in market value to reach $24.31 trillion by 2030. Beyond accepting online payments, businesses should also provide exceptional customer experience, maximum flexibility, and strong security standards. The revenue opportunity around online payments is only growing, and so are the expectations around what online payments should look like. This is why online payment processing is such a complex, high-priority concern for businesses.

In addition to offering customers a convenient way to pay, online payment processing also offers several benefits for businesses. For example, it can help reduce the risk of fraud and chargebacks, as well as streamline accounting and reporting processes. With the right online payment processing provider, businesses can also enjoy lower transaction fees and faster access to funds.

Below is a comprehensive guide to online payment processing, including an in-depth look at the components and parties involved, common payment methods, how online payment processing works, and practical tips on how businesses can choose the best online payment processing provider for their needs.

What’s in this article?

• What is online payment processing?
  
• Online payment processing components
  
• Online payment methods
  
• How does online payment processing work?
  
• How to choose an online payment processing provider
  

การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์คืออะไร

การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์หมายถึงกระบวนการรับชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สําหรับสินค้าหรือบริการที่ซื้อทางออนไลน์ ซึ่งรวมถึงลําดับของขั้นตอนที่จําเป็นในการโอนเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ โดยอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับวิธีการชําระเงินและข้อกําหนดของธุรกรรม

การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์มีให้บริการอยู่หลายประเภท ทั้งการชําระเงินด้วยบัตรเครดิตและเดบิต การโอนเงินผ่านธนาคาร และกระเป๋าเงินดิจิทัล โดยปกติการชําระเงินจะดําเนินการผ่านเกตเวย์การชําระเงิน ซึ่งอนุมัติการชําระเงินออนไลน์ด้วยการเข้ารหัสและโอนข้อมูลการชําระเงินอย่างปลอดภัย การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ได้กลายมาเป็นแง่มุมที่สําคัญของอีคอมเมิร์ซ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับการชําระเงินได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย โดยสามารถซื้อสินค้าและบริการได้จากทุกที่ทั่วโลก

องค์ประกอบของการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์

การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์มีองค์ประกอบหลายแบบที่ทํางานร่วมกันเพื่อให้รับการชําระเงินจากลูกค้าบนอินเทอร์เน็ตได้อย่างปลอดภัย โครงสร้างที่แน่นอนของระบบประมวลผลการชําระเงินอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแนวทางของธุรกิจสําหรับการชําระเงิน และการทํางานร่วมกับผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินของบริษัทอื่น อย่างเช่น Stripe การทําความเข้าใจว่าองค์ประกอบเหล่านี้ทํางานร่วมกันอย่างไรเป็นสิ่งสําคัญสําหรับธุรกิจที่ต้องการผสานรวมการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์เข้ากับการปฏิบัติงานของธุรกิจ โดยทั่วไปแล้วองค์ประกอบของการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์มักประกอบด้วยสิ่งต่อไปนี้

• เกตเวย์การชําระเงิน: เกตเวย์การชําระเงินคือบริการที่อนุมัติการชําระเงินออนไลน์โดยการเข้ารหัสและโอนเงินข้อมูลการชําระเงินอย่างปลอดภัยระหว่างเว็บไซต์ของธุรกิจกับธนาคารหรือบริษัทผู้ออกบัตรของลูกค้า

• บัญชีผู้ค้า: บัญชีผู้ค้าคือบัญชีธนาคารที่ใช้เก็บเงินจากธุรกรรมของลูกค้าโดยเฉพาะ ก่อนที่เงินจะถูกฝากเข้าบัญชีธนาคารของธุรกิจ บัญชีผู้ค้าจะทําหน้าที่เป็นถังเก็บเงินจากธุรกรรมของลูกค้า โดยเงินจะเข้าบัญชีนี้เป็นที่แรกหลังจากระบบประมวลผลธุรกรรมแล้ว

• ผู้ประมวลผลการชําระเงิน: ผู้ประมวลผลการชําระเงินคือบริษัทที่จัดการธุรกรรมระหว่างธนาคารของลูกค้าหรือบริษัทผู้ออกบัตร ธนาคารผู้ออกบัตรของธุรกิจ (ที่ดูแลบัญชีผู้ค้าของตน) และบัญชีธนาคารหลักของธุรกิจ

• ข้อมูลลูกค้า: ข้อมูลดังกล่าวประกอบด้วยข้อมูลการชําระเงินของลูกค้า เช่น รายละเอียดของบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต ข้อมูลบัญชีธนาคาร และข้อมูลกระเป๋าเงินดิจิทัล

• ระบบตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง เราใช้เครื่องมือตรวจจับและการป้องกันการฉ้อโกงเพื่อป้องกันธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงและปกป้องทั้งธุรกิจและลูกค้าจากการสูญเสียทางการเงิน

• การชําระเงินและการส่งเงินทุน: การชําระเงินจะเกี่ยวข้องกับการโอนเงินจากบัญชีของลูกค้าไปยังบัญชีผู้ค้า ในขณะที่การส่งเงินทุนเกี่ยวข้องกับโอนเงินทุนจากบัญชีผู้ค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจนั้น กระบวนการเหล่านี้อาจใช้เวลาหลายวัน ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงิน

วิธีการชําระเงินออนไลน์

ธุรกิจมีวิธีประมวลผลการชําระเงินออนไลน์อยู่หลายประเภท และแต่ละวิธีก็เหมาะกับธุรกิจและธุรกรรมบางประเภท ประเภทวิธีการชําระเงินออนไลน์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดมีดังนี้

• บัตรเครดิตและบัตรเดบิต
  การชําระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตเป็นรูปแบบการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ที่พบบ่อยที่สุด ลูกค้าจะต้องป้อนข้อมูลบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตลงในเกตเวย์การชําระเงินเพื่อทำการซื้อ

• การโอนเงินผ่านธนาคาร
  วิธีนี้เกี่ยวข้องกับการโอนเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ ไม่ใช่บัญชีผู้ค้าของพวกเขา การโอนเงินผ่านธนาคารสามารถดำเนินการได้โดยใช้แอปธนาคารออนไลน์หรือมือถือ หรือสามารถเริ่มต้นและอนุมัติผ่านฟังก์ชันการชำระเงินของผู้ค้าปลีกบนเว็บไซต์หรือแอปของพวกเขา

• กระเป๋าเงินดิจิทัล
  กระเป๋าเงินดิจิทัล ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถจัดเก็บข้อมูลการชำระเงินของตนได้อย่างปลอดภัย และชำระเงินออนไลน์ได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย กำลังได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ ในฐานะรูปแบบหนึ่งของการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ กระเป๋าเงินดิจิทัลที่ได้รับความนิยมบางรายการได้แก่ PayPal, Apple Pay และ Google Wallet

• การหักบัญชีอัตโนมัติ
  นี่เป็นวิธีการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า โดยที่ลูกค้าอนุญาตให้ธุรกิจถอนจํานวนเงินที่เจาะจงจากบัญชีธนาคารของตนตามรอบเวลาเป็นประจํา

• บัตรเติมเงิน
  นี่เป็นวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าซื้อบัตรเติมเงินซึ่งมีเงินจํานวนอันเฉพาะเจาะจง ซึ่งใช้ซื้อสินค้าออนไลน์ได้

• คริปโตเคอร์เรนซี
  คริปโตเคอร์เรนซี เช่น บิตคอยน์ เป็นสกุลเงินดิจิทัลที่สามารถใช้ชําระเงินออนไลน์ได้ โดยทํางานในระบบแบบกระจายศูนย์และนําเสนอธุรกรรมที่รวดเร็วและปลอดภัย

การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์มีการทํางานอย่างไร

ขั้นตอนที่แน่นอนในการรับชําระเงินออนไลน์จากลูกค้าอย่างปลอดภัย และการประมวลผลการชําระเงินเหล่านั้นจะแตกต่างกันไปตามวิธีการชําระเงินและระบบการรับชําระเงินของธุรกิจ แม้จะมีข้อแตกต่างเหล่านี้ แต่การประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ส่วนใหญ่มีส่วนเกี่ยวข้องกับบุคคลดังต่อไปนี้

1. ลูกค้า

ลูกค้าเริ่มต้นการชําระเงินโดยเลือกผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ต้องการบนเว็บไซต์ของธุรกิจ แล้วป้อนรายละเอียดการชําระเงิน

2. ธุรกิจ

ธุรกิจจะได้รับข้อมูลการชําระเงินของลูกค้าแล้วส่งไปให้เกตเวย์การชําระเงินอย่างปลอดภัยเพื่อประมวลผล

3. เกตเวย์การชําระเงิน

เกตเวย์การชําระเงินจะส่งข้อมูลการชําระเงินไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงินเพื่อขออนุมัติ

4. ผู้ประมวลผลการชําระเงิน

ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะติดต่อธนาคารหรือบริษัทผู้ออกบัตรของลูกค้า เพื่อยืนยันว่าข้อมูลการชําระเงินนั้นถูกต้องและลูกค้ามีเงินทุนเพียงพอที่จะครอบคลุมธุรกรรมดังกล่าว

5. ธนาคารที่ออกบัตรหรือเครือข่ายบัตร

ธนาคารที่ออกบัตรหรือเครือข่ายบัตรอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมแล้วส่งการตอบกลับไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงิน

6. ผู้ประมวลผลการชําระเงิน

ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะได้รับการตอบกลับจากธนาคารที่ออกบัตรหรือเครือข่ายบัตร และส่งกลับไปที่เกตเวย์การชําระเงิน

7. เกตเวย์การชําระเงิน

เกตเวย์การชําระเงินจะได้รับการตอบกลับจากผู้ประมวลผลการชําระเงินและส่งกลับไปที่เว็บไซต์ของธุรกิจเพื่อแจ้งให้ธุรกิจทราบว่าการชําระเงินสําเร็จหรือไม่

8. การชําระเงินและการส่งเงินทุน

ขั้นตอนการชําระเงินคือการโอนเงินจากบัญชีของลูกค้าไปยังบัญชีผู้ค้า ส่วนขั้นตอนการส่งเงินทุนคือการโอนเงินจากบัญชีผู้ค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ

สําหรับการชําระเงินออนไลน์ส่วนใหญ่ กระบวนการทั้งหมดนี้ใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที

วิธีเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์

ในขณะที่โลกของการชำระเงินแบบดิจิทัลมีความเป็นพลวัตมากขึ้น โดยมีวิธีการชำระเงินใหม่ๆ เกิดขึ้นในบริบทต่างๆ มากขึ้น ตลาดที่ตอบสนองความต้องการเหล่านี้จึงเติบโตอย่างก้าวกระโดดเช่นกัน ด้วยเหตุนี้ธุรกิจจึงต้องเผชิญกับความท้าทายในการเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินที่เหมาะสม

ต่อไปนี้คือประเด็นสําคัญที่ควรคํานึงถึงเมื่อเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์

• การรักษาความปลอดภัย
  ความปลอดภัยคือปัจจัยสําคัญที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ มองหาผู้ให้บริการที่มีฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยขั้นสูง เช่น การตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง การเข้ารหัสข้อมูล และการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI DSS (มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน)

• โซลูชันในหลายช่องทาง
  กลยุทธ์การค้าแบบรวมศูนย์นั้นมีประโยชน์อย่างมากสำหรับธุรกิจที่ต้องการปรับปรุงความพยายามในการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ รวมทั้งเชื่อมโยงข้อมูลลูกค้าและการชำระเงินทุกจุดเข้าด้วยกันเพื่อสร้างข้อมูลเชิงลึกที่สามารถดำเนินการได้ คุณควรหาผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินอย่าง Stripe ซึ่งมีการสนับสนุนด้านการชําระเงินที่ครอบคลุมในทุกช่องทาง

• ค่าใช้จ่าย
  พิจารณาค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงิน ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมธุรกรรม ค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าธรรมเนียมรายเดือน และค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายของผู้ให้บริการแต่ละรายเพื่อค้นหาตัวเลือกที่คุ้มค่าที่สุดสําหรับธุรกิจของคุณ

• วิธีการชําระเงิน
  พิจารณาวิธีการชําระเงินที่ผู้ให้บริการรองรับ ซึ่งรวมถึงการชําระเงินผ่านบัตรเครดิตและเดบิต การโอนเงินผ่านธนาคาร กระเป๋าเงินดิจิทัล และตัวเลือกการชําระเงินอื่นๆ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการรองรับวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าของคุณต้องการใช้

• การเชื่อมต่อระบบ
  ตรวจสอบว่าผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินสามารถผสานการทํางานกับเว็บไซต์หรือแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซของคุณได้อย่างง่ายดายหรือไม่ มองหาผู้ให้บริการที่มีตัวเลือกในการผสานการทํางานอันง่ายดาย เช่น API (อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน) หรือหน้าการชําระเงินในระบบ ตัวอย่างเช่น Stripe Checkout มีการเชื่อมต่อการทํางานแบบง่ายๆ ที่ปรับตามอุปกรณ์และตําแหน่งที่ตั้งของลูกค้าเพื่อเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชําระเงิน รวมทั้งยังรองรับคูปอง อัตราภาษี และอีกมากมาย

• ฝ่ายสนับสนุนลูกค้า
  พิจารณาระดับการสนับสนุนลูกค้าที่ผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินนําเสนอ ค้นหาผู้ให้บริการที่ให้บริการสนับสนุนลูกค้าตลอด 24 ชม. และช่องทางการสนับสนุนหลายช่องทาง เช่น โทรศัพท์ อีเมล และแชทสด

• รองรับการทํางานระหว่างประเทศ
  หากธุรกิจของคุณดําเนินธุรกิจอยู่ต่างประเทศ โปรดพิจารณาผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินที่รองรับหลายสกุลเงินและหลายภาษา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการรายนั้นประมวลผลการชําระเงินจากลูกค้าในประเทศและภูมิภาคต่างๆ ได้ ตัวอย่างเช่น Stripe รองรับกว่า 135 สกุลเงิน และวิธีการชําระเงินอีกหลายสิบแบบ ซึ่งทําให้ธุรกิจเปิดตัวในตลาดใหม่ๆ และเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชําระเงินในหมู่ฐานลูกค้าต่างประเทศได้ง่ายขึ้น

การเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ที่เหมาะสมคือกุญแจสําคัญ เมื่อทำการประเมินปัจจัยเหล่านี้อย่างละเอียดและเลือกผู้ให้บริการที่ตรงกับความต้องการเฉพาะของตนเอง ธุรกิจจะมั่นใจได้ว่าตนเองสามารถมอบประสบการณ์การชําระเงินที่ปลอดภัยและราบรื่นให้ลูกค้าได้ หากต้องการดูข้อมูลเพิ่มเติมว่า Stripe จะสนับสนุนเป้าหมายเหล่านี้ได้อย่างไร โปรดเริ่มต้นที่นี่