Cada vez mais empresas recorrem ao processamento de pagamentos online para atender à crescente demanda dos clientes. Um estudo recente constatou que os pagamentos online devem alcançar um volume global de US$ 6,7 trilhões até 2023. Além de aceitar pagamentos online, as empresas também devem oferecer experiência excepcional ao cliente, máxima flexibilidade e padrões sólidos de segurança. A oportunidade de receita envolvendo pagamentos online só cresce, assim como as expectativas em torno de como devem ser os pagamentos online. É por isso que o processamento de pagamentos online é uma preocupação tão complexa e prioritária para as empresas.

Além de oferecer aos clientes uma maneira conveniente de pagar, o processamento de pagamentos online também oferece vários benefícios para as empresas. Por exemplo, pode ajudar a reduzir o risco de fraude e estornos, além de simplificar os processos de contabilidade e relatórios. Com o provedor de processamento de pagamentos online certo, as empresas também podem desfrutar de tarifas de transação mais baixas e acesso mais rápido aos fundos.

Abaixo há um guia abrangente sobre o processamento de pagamentos online, incluindo uma análise detalhada dos componentes e partes envolvidas, formas de pagamento comuns, como funciona o processamento de pagamentos online e dicas práticas sobre como as empresas podem escolher o melhor provedor de processamento de pagamentos online para suas necessidades.

O que há neste artigo?

• O que é processamento de pagamentos online?
  
• Componentes de processamento de pagamentos online
  
• Formas de pagamento online
  
• Como funciona o processamento de pagamentos online?
  
• Como escolher um provedor de processamento de pagamentos online
  

O que é processamento de pagamentos online?

O processamento de pagamentos online se refere ao processo de aceitar pagamentos eletrônicos para bens ou serviços comprados online. Ele inclui a sequência de etapas necessárias para transferir fundos da conta bancária do cliente para a conta da empresa, que pode variar dependendo da forma de pagamento e dos termos da transação.

Há vários tipos de processamento de pagamento online, incluindo pagamentos com cartão de crédito e débito, transferências bancárias e carteiras digitais. Normalmente, o pagamento é processado por meio de um gateway de pagamento, que autoriza pagamentos online criptografando e transferindo informações de pagamento com segurança. O processamento de pagamentos online se tornou um aspecto importante do comércio eletrônico, permitindo que as empresas recebam pagamentos com rapidez e segurança e que os clientes façam compras de qualquer lugar do mundo a qualquer momento.

Componentes de processamento de pagamentos online

O processamento de pagamentos online envolve vários componentes que trabalham em conjunto para aceitar com segurança pagamentos de clientes pela internet. A estrutura exata de um sistema de processamento de pagamentos pode variar dependendo de como uma empresa aborda os pagamentos e se eles trabalham ou não com um provedor de processamento de pagamentos terceirizado como a Stripe. Entender como esses componentes funcionam juntos é importante para empresas que desejam incorporar o processamento de pagamentos online em suas operações. Em geral, os componentes do processamento de pagamentos online geralmente incluem:

• Gateway de pagamentos: um gateway de pagamento é um serviço que autoriza pagamentos online criptografando e transferindo informações de pagamento com segurança entre o site da empresa e o banco ou emissor do cartão do cliente.

• Conta de comerciante: uma conta de comerciante é uma conta bancária usada especificamente para guardar fundos de uma transação de um cliente antes que os fundos sejam depositados na conta bancária da empresa. Uma conta de comerciante atua como um reservatório de retenção de fundos de uma transação de cliente; é o primeiro lugar em que os fundos chegam após o processamento da transação.

• Processador de pagamentos: um processador de pagamentos é uma empresa que processa as transações entre o banco ou emissor do cartão do cliente, o banco adquirente da empresa (que mantém a conta de comerciante) e a conta bancária principal da empresa.

• Informações do cliente: isso inclui os dados de pagamento do cliente, como dados de cartão de crédito e débito, dados de conta bancária e dados de carteira digital.

• Detecção e prevenção de fraudes: ferramentas de detecção e prevenção de fraudes são usadas para evitar transações fraudulentas e proteger a empresa e os clientes contra perdas financeiras.

• Liquidação e financiamento: Liquidação envolve a transferência de fundos da conta do cliente para a conta do comerciante, enquanto o financiamento envolve a transferência dos fundos da conta do comerciante para a conta bancária da empresa. Esses processos podem levar vários dias, dependendo do provedor de processamento de pagamentos.

Formas de pagamento online

Existem vários tipos de métodos de processamento de pagamento online disponíveis para as empresas e cada um deles é adequado para tipos específicos de negócios e transações. Os tipos mais comuns de formas de pagamento online incluem:

• Cartões de crédito e débito
  Pagamentos com cartão de crédito e débito são a forma mais comum de processamento de pagamentos online. Para fazer uma compra, os clientes inserem os dados do cartão de crédito ou débito em um gateway de pagamento.

• Transferências bancárias
  Esse método envolve a transferência de fundos diretamente da conta bancária do cliente para a conta bancária da empresa, não da conta de comerciante da empresa. Transferências bancárias podem ser concluídas usando aplicativos bancários online ou de banco móvel, ou podem ser iniciadas e autorizadas por meio da função de pagamento de um varejista em seu site ou aplicativo.

• Carteiras digitais
  Carteiras digitais, que permitem aos clientes armazenar seus dados de pagamento com segurança e fazer pagamentos online de forma rápida e fácil, estão se tornando cada vez mais populares como forma de processamento de pagamentos online. Algumas carteiras digitais populares incluem PayPal, Apple Pay e Google Wallet.

• Débito automático
  Esta é uma forma de pagamento recorrente em que o cliente dá permissão para que a empresa retire um valor específico de sua conta bancária em intervalos regulares.

• Cartões pré-pagos
  Esta é uma forma de pagamento em que o cliente compra um cartão pré-pago que contém uma quantia específica em dinheiro, que pode ser usada para fazer compras online.

• Criptomoeda
  Criptomoedas, como o Bitcoin, são uma moeda digital que pode ser usada para fazer pagamentos online. Opera em um sistema descentralizado e oferece transações rápidas e seguras.

Como funciona o processamento de pagamentos online?

As etapas exatas para aceitar com segurança pagamentos online dos clientes e garantir o processamento desses pagamentos variam conforme a forma de pagamento e a infraestrutura de pagamentos da empresa. Apesar dessas diferenças, a maior parte do processamento de pagamentos online envolve as seguintes partes:

1. Cliente

O cliente inicia o pagamento selecionando o produto ou serviço desejado no site da empresa e informando os dados do pagamento.

2. Empresa

A empresa recebe os dados de pagamento do cliente e os envia com segurança ao gateway de pagamento para processamento.

3. Gateway de pagamento

O gateway de pagamento transmite as informações de pagamento ao processador de pagamentos para autorização.

4. Processador de pagamentos

O processador de pagamentos entra em contato com o banco ou emissor do cartão do cliente para verificar se as informações de pagamento estão corretas e se o cliente tem fundos suficientes para cobrir a transação.

5. Banco emissor ou bandeira de cartão

O banco emissor ou a bandeira de cartão aprova ou recusa a transação e envia uma resposta ao processador de pagamentos.

6. Processador de pagamentos

O processador de pagamentos recebe a resposta do banco emissor ou da bandeira de cartão e a envia de volta ao gateway de pagamento.

7. Gateway de pagamento

O gateway de pagamento recebe a resposta do processador de pagamentos e a envia de volta ao site da empresa, informando à empresa se o pagamento foi bem-sucedido ou não.

8. Liquidação e financiamento

O processo de liquidação envolve a transferência dos fundos da conta do cliente para a conta do comerciante, enquanto o processo de financiamento envolve a transferência dos fundos da conta do comerciante para a conta bancária da empresa.

Para a maioria dos pagamentos online, todo o processo leva apenas alguns segundos.

Como escolher um provedor de processamento de pagamentos online

Com a dinamização do mundo dos pagamentos digitais, com novas formas de pagamento surgindo em mais contextos, o mercado que atende a essas necessidades também cresce exponencialmente. Isso deixa as empresas com o desafio de escolher o provedor de processamento de pagamentos certo.

Aqui estão alguns pontos-chave para pensar ao escolher um provedor de processamento de pagamentos online:

• Segurança
  A segurança é um fator importante a ser considerado ao escolher um provedor de processamento de pagamentos online. Procure fornecedores que ofereçam recursos avançados de segurança, como detecção e prevenção de fraudes, criptografia de dados e conformidade com PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standards).

• Soluções omnichannel
  Cada vez mais, uma estratégia de unified commerce é ótima para empresas que desejam não apenas melhorar seus esforços de processamento de pagamentos online, mas também alinhar todos os pontos dos dados do cliente e do pagamento para gerar insights práticos. Para isso, faz sentido encontrar um provedor de processamento de pagamentos como a Stripe que ofereça suporte abrangente para pagamentos em todos os canais.

• Custo
  Considere os custos associados ao provedor de processamento de pagamentos, incluindo tarifas de transação, tarifas de configuração, tarifas mensais e tarifas de estorno. Compare os custos de diferentes fornecedores para encontrar a opção mais econômica para sua empresa.

• Formas de pagamento
  Considere as formas de pagamento aceitas pelo provedor, incluindo pagamentos com cartão de crédito e débito, transferências bancárias, carteiras digitais e outras opções de pagamento. Verifique se o provedor aceita as formas de pagamento que os clientes preferem usar.

• Integração
  Verifique se o provedor de processamento de pagamentos pode ser facilmente integrado ao seu site ou plataforma de e-commerce. Procure fornecedores que ofereçam opções simples de integração, como API (interface de programação de aplicativos) ou páginas de pagamento hospedadas. Por exemplo, o Stripe Checkout oferece integrações simples que se adaptam dinamicamente ao dispositivo e à localização do cliente para aumentar a conversão e aceitam cupons, alíquotas e muito mais.

• Suporte ao cliente
  Considere o nível de suporte ao cliente que o provedor de processamento de pagamentos oferece. Procure fornecedores que ofereçam suporte ao cliente 24 horas por dia e vários canais de suporte, como telefone, e-mail e chat ao vivo.

• Suporte internacional
  Se sua empresa opera internacionalmente, considere um provedor de processamento de pagamentos que aceite várias moedas e idiomas. Verifique se o provedor pode processar pagamentos de clientes em diferentes países e regiões. Por exemplo, o Stripe aceita mais de 135 moedas e dezenas de formas de pagamento. Com isso, as empresas podem lançar novos mercados com mais facilidade e aumentar a conversão entre clientes internacionais.

Escolher o provedor de processamento de pagamentos online ideal é fundamental. Avaliando cuidadosamente esses fatores e selecionando um provedor que atenda às suas necessidades específicas, as empresas podem garantir que estão oferecendo aos seus clientes uma experiência de pagamento segura e integrada. Para saber mais sobre como Stripe pode apoiar essas metas, comece aqui.