Os pagamentos presenciais continuam evoluindo, incluindo opções mais modernas como Tap to Pay e outras formas de pagamento sem contato, muitas empresas operam totalmente online. Mesmo marcas tradicionais que aceitam dinheiro presencialmente há décadas agora também aceitam pagamentos online.

Em 2021, as vendas no varejo eletrônico totalizaram aproximadamente US$ 5,2 trilhões em todo o mundo, número que deve crescer 56% para US$ 8,1 trilhões até 2026. É importante que as empresas disponham de um sistema robusto de processamento de pagamentos online.

Abaixo abordamos os benefícios de aceitar pagamentos online, os diferentes tipos de formas de pagamento disponíveis, como escolher um provedor de pagamentos online e como configurar o processamento de pagamentos online. Se você é um pequeno empresário ou um tomador de decisões em uma empresa maior, este guia fornece as informações necessárias para aceitar pagamentos online de forma rápida, segura e eficiente, e expandir esses processos conforme sua empresa cresce.

Neste artigo:

• Tipos de formas de pagamento online
  
• Componentes do processamento de pagamentos online
  
• Benefícios de aceitar pagamentos online
  
• Como aceitar pagamentos online
  
• Como escolher um provedor de pagamentos online
  

Tipos de formas de pagamento online

As empresas podem escolher entre inúmeras formas de pagamento online, cada uma com suas próprias vantagens e desvantagens. É importante considerar as preferências do seu público-alvo, a funcionalidade dos seus principais canais de vendas e as implicações de custo e segurança de cada forma de pagamento. Você provavelmente decidirá oferecer mais de uma ou duas formas de pagamento, já que os clientes online preferem ter várias opções.

Veja alguns dos tipos mais comuns de formas de pagamento online:

• Cartões de crédito e débito
  Os pagamentos por cartão de crédito e débito representaram 34% das transações online globais em 2021. Eles oferecem conveniência, rapidez e segurança, e são aceitos pela maioria das empresas online.

• Carteiras digitais
  As carteiras digitais são contas online que armazenam e gerenciam informações de pagamento. Carteiras digitais populares incluem PayPal, Apple Pay e Google Wallet. Em 2021, as carteiras digitais ultrapassaram os cartões de crédito e débito como a forma de pagamento de e-commerce mais popular no mundo, respondendo por quase metade de todas as transações.

• Transferências bancárias
  As transferências bancárias movem fundos diretamente das contas bancárias dos clientes para a conta bancária da empresa. Esse método pode ser mais lento e menos conveniente do que outras formas de pagamento, mas geralmente é preferido por clientes que não têm um cartão de crédito ou débito, ou que querem evitar taxas de cartão de crédito.

• Criptomoedas
  Embora as criptomoedas ainda sejam relativamente novas, as empresas que aceitam pagamentos em criptomoedas podem ter uma vantagem competitiva e atrair clientes que preferem essa forma de pagamento. De acordo com um relatório da Statista, o valor global dos pagamentos de clientes com criptomoedas deve atingir US$ 1,4 trilhão até 2024. Trata-se de um aumento significativo em relação aos US$ 590 bilhões estimados em 2020, mas ainda representa apenas uma pequena fração do mercado geral de pagamentos online, já que os pagamentos com criptomoedas ainda não foram amplamente adotados pelos clientes.

• Pagamentos móveis
  Os clientes podem pagar por bens e serviços usando seus dispositivos móveis, normalmente por meio de um aplicativo móvel ou carteira digital. Os pagamentos móveis são rápidos, convenientes e cada vez mais populares à medida que mais pessoas usam smartphones para fazer compras online.

Componentes do processamento de pagamentos online

O processamento de pagamentos online envolve vários componentes que trabalham juntos para processar e autorizar transações com segurança. Esses componentes incluem:

• Gateway de pagamento
  Um gateway de pagamento é um portal online seguro que conecta o site ou aplicativo móvel da empresa ao processador de pagamentos. Ele captura e criptografa os dados de pagamento do cliente e os envia ao processador de pagamentos para obter autorização.

• Processador de pagamentos
  O processador de pagamentos verifica os dados de pagamento do cliente e autoriza a transação. Ele se comunica com o gateway de pagamento e o banco do cliente ou emissor do cartão para garantir que a transação seja válida e autorizada.

• Conta de comerciante
  Uma conta de comerciante é uma conta bancária específica, necessária para empresas que desejam aceitar e processar pagamentos com cartão de crédito e débito. As contas de comerciante são usadas exclusivamente para manter os fundos das transações, que são então depositados na conta bancária principal da empresa, onde a empresa pode acessá-los e usá-los. Normalmente, o processador de pagamentos ou banco adquirente cria contas de comerciante.

• Banco adquirente
  O banco adquirente é o banco que entrega os fundos da transação à conta bancária da empresa e, muitas vezes, fornece a conta do comerciante. Ele é responsável por gerenciar os aspectos financeiros da transação, incluindo tarifas e estornos.

• Medidas de segurança
  Os sistemas de processamento de pagamentos online incluem várias medidas de segurança para proteger a empresa e o cliente contra fraude e transações não autorizadas. Essas medidas podem incluir criptografia SSL, tokenização, autenticação de dois fatores e outros.

Benefícios de aceitar pagamentos online

Muitas empresas precisam aceitar pagamentos online para se manterem competitivas e proporcionar uma experiência positiva aos clientes. Ao oferecer opções de pagamento convenientes e seguras, as empresas podem alcançar novos mercados, atrair novos clientes, aumentar a receita e simplificar suas operações.

Os pagamentos online podem trazer inúmeros benefícios para as empresas, entre eles:

• Maior conveniência para os clientes
  Ao aceitar pagamentos online, as empresas podem oferecer uma forma de pagamento mais conveniente por bens e serviços, permitindo que os clientes façam pagamentos de qualquer lugar, a qualquer momento, sem precisar visitar uma loja física ou enviar um cheque pelo correio. Essa funcionalidade de pagamento flexível reduz atritos na experiência dos clientes, o que beneficia as empresas ao aumentar a receita, melhorar a satisfação dos clientes, fidelizar e aumentar o valor do ciclo de vida do cliente.

• Aumento de vendas e receita
  Aceitar pagamentos online pode ajudar as empresas a expandir sua base de clientes, crescer em novos mercados e aumentar as vendas ao remover barreiras de compra. Com mais opções de pagamento disponíveis, os clientes ficam mais propensos a concluir suas transações, resultando em melhores taxas de conversão e receita para a empresa.

• Redução do risco de fraudes e estornos
  Os sistemas de processamento de pagamentos online são projetados com recursos de segurança que reduzem o risco de fraude e estornos. Usando um gateway de pagamentos seguro e um processador de pagamentos, as empresas podem proteger a si mesmas e seus clientes contra transações não autorizadas e atividades fraudulentas. Por exemplo, o Stripe Radar usa machine learning treinado com dados de milhões de empresas globais para detectar e bloquear fraudes em pagamentos presenciais e online.

• Simplificação dos processos de contabilidade e geração de relatórios
  O processamento de pagamentos online pode ser uma grande economia de tempo para as empresas, com processos simplificados de contabilidade e relatórios, além de registros e relatórios automatizados de transações. Provedores de processamento de pagamentos online como a Stripe não apenas reduzem a carga de trabalho interna das empresas, mas também coletam, sintetizam e geram relatórios sobre métricas de pagamentos e clientes de maneiras acionáveis.

Como aceitar pagamentos online

Aceitar pagamentos online pode parecer assustador para empresas iniciantes em e-commerce ou pagamentos digitais, mas com as ferramentas e estratégias certas, pode ser surpreendentemente simples.

Estas são as etapas que as empresas podem seguir para começarem a aceitar pagamentos online:

1. Escolher um processador de pagamentos

A primeira etapa é escolher um processador de pagamentos que atenda às necessidades da empresa. As empresas devem considerar fatores como preços, recursos, segurança e suporte ao cliente ao selecionar um processador de pagamentos.

Provedores como a Stripe adotam uma abordagem abrangente, ajudando as empresas a criar facilmente um ecossistema unificado de pagamentos, faturamento e comércio omnichannel que abrange mais do que o processamento de pagamentos. Essa abordagem está se tornando mais popular à medida que as empresas se afastam da infraestrutura de pagamentos fragmentada, que não só é mais complicada e propensa a ineficiências e riscos de segurança, como normalmente desperdiça tempo e recursos em comparação com uma abordagem unificada.

2. Criar uma conta de comerciante

Se o provedor de processamento de pagamentos de uma empresa também oferecer a funcionalidade de uma conta de comerciante, como a Stripe faz, essa empresa não precisará abrir sua própria conta de comerciante para começar a aceitar pagamentos online.

Caso contrário, as empresas precisarão criar uma conta de comerciante junto ao seu processador de pagamentos ou banco adquirente. Essa conta permitirá que a empresa receba fundos de transações e gerencie suas finanças. O processo de abertura da conta geralmente envolve o fornecimento de dados comerciais e bancários, além da realização de uma verificação de crédito.

3. Integrar um gateway de pagamentos

Após a criação da conta de comerciante, as empresas precisam integrar o gateway de pagamento ao seu site ou aplicativo móvel. Isso envolve a adição de snippets de código ou plugins que conectam o gateway de pagamento à plataforma da empresa. A maioria dos provedores de processamento de pagamentos, incluindo a Stripe, oferece integrações flexíveis para os mais diversos casos de uso.

4. Teste e lançamento

Antes de lançar a funcionalidade de pagamentos online, as empresas devem testar cuidadosamente seu sistema de processamento de pagamentos para garantir que tudo esteja funcionando corretamente. Para isso, é preciso fazer transações de teste, verificar se há erros e verificar se os fundos estão sendo liquidados na conta bancária correta. Quando tudo estiver funcionando como esperado, as empresas podem iniciar os pagamentos online e começar a aceitar transações.

5. Otimizar e monitorar

Por último, as empresas devem monitorar continuamente seus sistemas de processamento de pagamentos online para melhorar o desempenho e prevenir fraudes. Isso inclui o acompanhamento da análise de desempenho e o uso de dados para embasar estratégias de otimização e crescimento. Isso também pode incluir a implementação de medidas de segurança adicionais, a análise dos dados das transações e o refinamento do processo de checkout para reduzir as taxas de abandono de carrinho.

Como escolher um provedor de pagamentos online

Os processadores de pagamentos precisam se manter atualizados sobre as mudanças dinâmicas do mundo complexo e ultracompetitivo dos pagamentos online. É importante que empresas de todos os formatos e tamanhos escolham um provedor de pagamentos que atenda às suas necessidades específicas.

Startups em estágio inicial, marcas emergentes ou marcas que estão expandindo sua presença no e-commerce podem ter restrições de recursos que impedem a criação de uma estrutura interna de processamento de pagamentos. Empresas maiores e plataformas de e-commerce estabelecidas podem ter mais recursos, mas, na escala em que trabalham, cada erro e ineficiência operacional custa mais, e cada melhoria pode aumentar significativamente a receita.

Com tantos provedores no mercado, pode ser difícil saber por onde começar. Veja alguns fatores-chave que devem ser considerados ao avaliar suas opções:

• Valor
  Normalmente, os provedores de pagamento cobram uma porcentagem de cada transação, além de uma tarifa fixa por transação. As empresas devem comparar as tarifas entre diferentes provedores para determinar quem oferece o maior valor – e não é necessariamente o provedor com as tarifas mais baixas. Considere quais recursos são mais valiosos para sua empresa e quais recursos cada provedor oferece. Em seguida, faça um cálculo mais detalhado dos benefícios em relação ao custo total.

• Segurança e monitoramento
  O processamento de pagamentos envolve dados confidenciais dos clientes, por isso a segurança é uma das principais preocupações. As empresas devem procurar provedores de pagamentos que ofereçam recursos de segurança sólidos, como criptografia, monitoramento de transações, prevenção de fraudes e proteção contra estornos. Os provedores também devem refinar continuamente a forma como lidam com detecção e prevenção de fraudes, que estão em constante mudança, e como sinalizam atividades suspeitas em transações ou comportamentos de clientes.

• Suporte ao cliente
  Inevitavelmente, as empresas podem ter problemas com o processamento de pagamentos, por isso, é importante oferecer um suporte ao cliente ágil. As empresas devem procurar provedores de pagamento que ofereçam suporte 24 horas por dia e vários canais de contato.

• Integrações e facilidade de implementação
  As empresas devem escolher um provedor de pagamentos que se integre facilmente a seu site ou aplicativo móvel. Assim, o processo de pagamento será mais tranquilo para os clientes e reduzirá o risco de erros ou problemas técnicos. Procure um provedor, como a Stripe, que ofereça um conjunto expansivo e flexível de soluções de pagamento que possam ser integradas com o mínimo de esforço.

• Formas de pagamento
  Os provedores de pagamento podem oferecer diversas formas de pagamento, como cartões de crédito e débito, carteiras digitais e transferências bancárias. As empresas devem considerar quais formas de pagamento são mais populares junto ao seu público-alvo e escolher um provedor de pagamentos que aceite essas formas.

• Reputação
  Por fim, as empresas devem pesquisar a reputação dos provedores de pagamento que estão considerando. Eles devem procurar fornecedores que executem pagamentos online com eficiência, um histórico de serviço confiável e avaliações positivas dos clientes – especialmente outras empresas em seu setor, em um estágio semelhante ou com necessidades semelhantes às suas. Por exemplo, uma plataforma de comércio eletrônico pode se inspirar no Shopify, cliente da Stripe.