ในปี 2025 ยอดขายอีคอมเมิร์ซค้าปลีกมีมูลค่ารวมประมาณ 3.6 ล้านล้านดอลลาร์ทั่วโลก ซึ่งเป็นตัวเลขที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง เพื่อใช้ประโยชน์จากการเติบโตนั้น ธุรกิจจำเป็นต้องมีระบบประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ที่มีประสิทธิภาพ โดยในการรับชำระเงินออนไลน์นั้น ธุรกิจจำเป็นต้องเลือกผู้ประมวลผลการชำระเงินหรือเกตเวย์ แล้วผสานการทำงานของระบบเข้ากับเว็บไซต์หรือหน้าร้านของธุรกิจ

ต่อไปนี้เราจะอธิบายถึงประโยชน์ของการรับชำระเงินออนไลน์ รวมถึงวิธีการชำระเงินประเภทต่างๆ ที่ใช้ได้ วิธีเลือกผู้ให้บริการชำระเงินออนไลน์ และวิธีตั้งค่าการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ ไม่ว่าคุณจะเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหรือผู้มีอำนาจตัดสินใจในบริษัทขนาดใหญ่ คู่มือนี้มีข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการรับชำระเงินออนไลน์ที่รวดเร็ว ปลอดภัย และมีประสิทธิภาพ และขยายกระบวนการเหล่านี้ไปพร้อมๆ กับการเติบโตของธุรกิจ

เนื้อหาหลักในบทความ

• วิธีรับชำระเงินออนไลน์
  
• ประเภทวิธีการชำระเงินออนไลน์
  
• การประมวลผลการชำระเงินเป็นอย่างไร
  
• ประโยชน์ของการรับชำระเงินออนไลน์
  
• วิธีเลือกผู้ให้บริการชำระเงินออนไลน์
  
• การประมวลผลการชำระเงินออนไลน์
  
• Stripe Payments จะช่วยได้อย่างไร
  

วิธีรับชำระเงินออนไลน์

การรับชำระเงินออนไลน์อาจดูเป็นเรื่องท้าทายสำหรับธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นในด้านอีคอมเมิร์ซหรือการชำระเงินดิจิทัล แต่หากมีเครื่องมือและกลยุทธ์ที่เหมาะสม ก็จะกลายเป็นเรื่องง่าย

ต่อไปนี้คือขั้นตอนที่ธุรกิจสามารถทำได้เพื่อเริ่มเรียกเก็บเงินออนไลน์

เลือกผู้ประมวลผลการชำระเงิน

เมื่อเลือกดูผู้ให้บริการประมวลผลการชำระเงิน เจ้าของธุรกิจควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ราคา ฟีเจอร์ การรักษาความปลอดภัย และการสนับสนุนลูกค้า

ผู้ให้บริการอย่างเช่น Stripe ใช้แนวทางที่ครอบคลุม ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสร้างระบบนิเวศรวมสำหรับการชำระเงิน การเรียกเก็บเงิน และการค้าแบบ Omnichannel ที่ครอบคลุมมากกว่าแค่การประมวลผลการชำระเงินได้อย่างง่ายดาย แนวทางนี้กำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นเมื่อธุรกิจต่างๆ เลิกใช้ระบบการรับชำระเงินแบบแยกส่วน ซึ่งซับซ้อนกว่าและมีแนวโน้มที่จะขาดประสิทธิภาพและมีความเสี่ยงด้านความปลอดภัย และยังมักจะเสียเวลาและทรัพยากรเมื่อเทียบกับแนวทางแบบรวม

จัดทำบัญชีผู้ค้า

หากผู้ให้บริการประมวลผลการชำระเงินของธุรกิจนั้นมีฟังก์ชันการทำงานของบัญชีผู้ค้าอยู่แล้วอย่างเช่น Stripe ธุรกิจนั้นก็ไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชีผู้ค้าของตนเองก็เริ่มรับชำระเงินออนไลน์ได้

มิฉะนั้น ธุรกิจจะต้องตั้งค่าบัญชีผู้ค้ากับผู้ประมวลผลการชำระเงินหรือธนาคารผู้รับบัตร บัญชีนี้จะอนุญาตให้ธุรกิจรับเงินทุนจากธุรกรรมและจัดการการเงินของตน โดยทั่วไปขั้นตอนการสมัครใช้งานจะต้องให้ข้อมูลธุรกิจและธนาคาร รวมถึงการตรวจสอบเครดิต

ผสานการทำงานกับเกตเวย์การชำระเงิน

เมื่อสร้างบัญชีผู้ค้าแล้ว ธุรกิจจะต้องผสานการทำงานเกตเวย์การชำระเงินเข้ากับเว็บไซต์หรือแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ เช่น การเพิ่มตัวอย่างโค้ดหรือปลั๊กอินที่เชื่อมต่อเกตเวย์การชำระเงินเข้ากับแพลตฟอร์มของธุรกิจ ผู้ให้บริการประมวลผลการชำระเงินส่วนใหญ่ รวมถึง Stripe นำเสนอการผสานการทำงานที่ยืดหยุ่นสำหรับกรณีการใช้งานที่หลากหลาย

ทดสอบและเปิดให้ใช้งาน

ก่อนเปิดให้ใช้งานระบบชำระเงินออนไลน์ ธุรกิจควรทดสอบระบบประมวลผลการชำระเงินอย่างละเอียดถี่ถ้วนเพื่อให้แน่ใจว่าระบบทำงานได้อย่างถูกต้อง ทำธุรกรรมทดสอบ ตรวจสอบข้อผิดพลาด และตรวจสอบว่ามีการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารที่ถูกต้อง เมื่อกระบวนการเป็นไปตามที่คาดหวัง ธุรกิจก็สามารถเปิดให้ใช้งานระบบชำระเงินออนไลน์และเริ่มรับธุรกรรมได้

เพิ่มประสิทธิภาพและตรวจสอบ

สุดท้ายนี้ ธุรกิจควรคอยตรวจสอบระบบประมวลผลการชำระเงินออนไลน์อย่างต่อเนื่องเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและป้องกันการฉ้อโกง ข้อมูลนี้รวมถึงการวิเคราะห์ประสิทธิภาพในการติดตามและใช้ข้อมูลนี้เพื่อทราบถึงกลยุทธ์ด้านการเพิ่มประสิทธิภาพและการเติบโต การวิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรม และการกำหนดกระบวนการชำระเงินเพื่อลดอัตราการละทิ้งตะกร้าสินค้า

ประเภทของวิธีการชำระเงินออนไลน์

ในการเลือกวิธีการชำระเงินออนไลน์ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาถึงความต้องการของกลุ่มเป้าหมาย ฟังก์ชันการทำงานของช่องทางการขายหลัก และต้นทุนและผลกระทบด้านความปลอดภัยของแต่ละวิธี คุณอาจตัดสินใจเสนอวิธีการชำระเงินมากกว่า 1 หรือ 2 วิธี เนื่องจากลูกค้าออนไลน์มักต้องการตัวเลือกที่หลากหลาย

ต่อไปนี้คือตัวอย่างวิธีการชำระเงินออนไลน์ประเภทต่างๆ ที่ใช้กันทั่วไป

• บัตรเครดิตและบัตรเดบิต: การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตคิดเป็น 32% ของธุรกรรมออนไลน์ทั่วโลกในปี 2024 บัตรเหล่านี้สะดวกรวดเร็วและปลอดภัย และได้รับการยอมรับจากธุรกิจออนไลน์ส่วนใหญ่

• กระเป๋าเงินดิจิทัล:* กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือที่เรียกว่ากระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ คือบัญชีออนไลน์ที่จัดเก็บและจัดการข้อมูลการชำระเงิน กระเป๋าเงินดิจิทัลยอดนิยม ได้แก่ CashApp, Zelle, PayPal, Apple Pay, Google Wallet, WeChat Pay, Venmo สำหรับธุรกิจ และกระเป๋าเงินของร้านค้าบนแพลตฟอร์มต่างๆ เช่น Amazon ในปี 2024 กระเป๋าเงินดิจิทัลคิดเป็นสัดส่วนมากกว่ากึ่งหนึ่งของธุรกรรมทั้งหมด

• การโอนเงินผ่านธนาคาร: การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นการโอนเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ วิธีนี้อาจช้ากว่าและไม่สะดวกเท่ากับวิธีการชำระเงินอื่นๆ แต่โดยทั่วไปแล้วลูกค้าที่ไม่มีบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต หรือผู้ที่ต้องการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตมักเลือกใช้วิธีนี้

• คริปโตเคอเรนซี: ธุรกิจที่รับการชำระเงินด้วยคริปโตเคอเรนซีอาจมีความได้เปรียบในการแข่งขันและดึงดูดลูกค้าที่ต้องการวิธีการชำระเงินนี้ ปริมาณธุรกรรมคริปโตเคอเรนซีทั้งหมดสำหรับการชำระเงินของผู้ค้าคาดว่าจะอยู่ที่ประมาณ 6.4 แสนล้านดอลลาร์ ในปี 2025 ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนเล็กน้อยแต่กำลังเติบโตของตลาดการชำระเงินออนไลน์โดยรวม

• ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL): บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังช่วยให้ลูกค้าสามารถผ่อนชำระการซื้อสินค้าออกเป็นงวดๆ โดยไม่มีดอกเบี้ยในช่วงเวลาที่กำหนด วิธีนี้ได้รับความนิยมอย่างมากในกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่ชอบการวางแผนงบประมาณที่แน่นอนมากกว่าการใช้เครดิตแบบดั้งเดิม การเสนอ BNPL ในขั้นตอนการชำระเงินจะช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เพิ่มคอนเวอร์ชันได้โดยการลดอุปสรรคทางการเงินในทันทีสำหรับสินค้าที่มีราคาสูง

• จ่ายผ่านลิงก์: การจ่ายผ่านลิงก์เป็นวิธีการชำระเงินที่ใช้งานได้หลากหลาย ซึ่งธุรกิจจะสร้าง URL ที่ไม่ซ้ำใครและปลอดภัย แล้วส่งให้ลูกค้าผ่านอีเมล SMS หรือโซเชียลมีเดีย วิธีนี้มอบประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้า ซึ่งเพียงแค่คลิกลิงก์เพื่อไปยังหน้าการชำระเงินที่ปลอดภัยและกรอกข้อมูลไว้ล่วงหน้า

• การชำระเงินแบบใช้เอเจนต์: การชำระเงินแบบใช้เอเจนต์เป็นธุรกรรมที่เอเจนต์ AI หรือระบบอัตโนมัติได้รับอนุญาตให้ชำระเงินแทนผู้ใช้หรือธุรกิจ การชำระเงินเหล่านี้มักจะถูกทริกเกอร์โดยจุดข้อมูลเฉพาะ เช่น ตู้เย็นอัจฉริยะที่สั่งซื้อของชำร่วยใหม่ หรือแพลตฟอร์ม Software-as-a-Service (SaaS) ที่ปรับระดับการสมัครใช้งานของตนเองโดยอัตโนมัติตามการใช้งาน

การประมวลผลการชำระเงินเป็นอย่างไร

การประมวลผลการชำระเงินออนไลน์มีองค์ประกอบหลายแบบที่ทำงานร่วมกันเพื่อประมวลผลและอนุมัติธุรกรรมอย่างปลอดภัย ส่วนประกอบเหล่านี้ประกอบด้วย

• เกตเวย์การชำระเงินจะบันทึกรายละเอียดการชำระเงินของลูกค้า: เกตเวย์การชำระเงินคือพอร์ทัลออนไลน์ที่ปลอดภัย ซึ่งจะเชื่อมโยงเว็บไซต์หรือแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของธุรกิจกับผู้ประมวลผลการชำระเงิน ระบบจะหักยอดและเข้ารหัสข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าและส่งไปให้ผู้ประมวลผลการชำระเงินเพื่อขออนุมัติ

• ผู้ประมวลผลการชำระเงินตรวจสอบข้อมูล: ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะตรวจสอบข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าและอนุมัติธุรกรรม โดยจะสื่อสารกับเกตเวย์การชำระเงินและธนาคารหรือบริษัทผู้ออกบัตรของลูกค้าเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมนั้นถูกต้องและได้รับอนุมัติ

• บัญชีผู้ค้ามีเงินในการทำธุรกรรมที่ได้รับอนุมัติ: บัญชีผู้ค้าเป็นบัญชีธนาคารเฉพาะเจาะจงที่จำเป็นสำหรับธุรกิจต่างๆ ที่ต้องการรับและประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและเดบิต บัญชีผู้ค้าใช้เพื่อเก็บเงินจากธุรกรรมโดยเฉพาะ ซึ่งจากนั้นเงินจะถูกฝากเข้าในบัญชีธนาคารธุรกิจหลักของธุรกิจ ซึ่งธุรกิจสามารถเข้าถึงและใช้เงินดังกล่าวได้ ผู้ประมวลผลการชำระเงินหรือธนาคารผู้รับบัตรมักจะสร้างบัญชีผู้ค้า

• ธนาคารผู้รับบัตรชำระเงินทุนเข้าบัญชีธนาคารของธุรกิจ: ธนาคารผู้รับบัตรคือธนาคารที่ส่งมอบเงินทุนของธุรกรรมเข้าบัญชีธนาคารของธุรกิจ และมักจะให้บริการบัญชีผู้ค้า โดยรับผิดชอบในการจัดการด้านการเงินของธุรกรรม รวมถึงค่าธรรมเนียมและการดึงเงินคืน

• มาตรการรักษาความปลอดภัยช่วยปกป้องธุรกรรม: ระบบการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์มีมาตรการรักษาความปลอดภัยหลายประการเพื่อปกป้องทั้งธุรกิจและลูกค้าจากการฉ้อโกงและธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต มาตรการเหล่านี้อาจรวมถึงการเข้ารหัส Secure Sockets Layer (SSL) การแปลงเป็นโทเค็น และการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย เป็นต้น

ประโยชน์ของการรับชำระเงินออนไลน์

สำหรับบริษัทหลายแห่ง การรับการชำระเงินออนไลน์นั้นจำเป็นต่อการแข่งขันและมอบประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้า ธุรกิจสามารถเข้าถึงตลาดใหม่ๆ ดึงดูดลูกค้าใหม่ๆ เพิ่มรายรับ และเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงานได้ด้วยการนำเสนอตัวเลือกการชำระเงินที่สะดวกและปลอดภัย

การรับชำระเงินออนไลน์สามารถให้ประโยชน์มากมายสำหรับธุรกิจ เช่น

• เพิ่มความสะดวกสบายให้กับลูกค้า: การรับชำระเงินออนไลน์ช่วยให้ธุรกิจสามารถเสนอวิธีการชำระค่าสินค้าและบริการที่สะดวกยิ่งขึ้น ฟังก์ชันการชำระเงินที่ยืดหยุ่นนี้ช่วยลดอุปสรรคในประสบการณ์ของลูกค้า ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจโดยการเพิ่มรายรับ ปรับปรุงความพึงพอใจของลูกค้า สร้างความภักดี และเพิ่มมูลค่าตลอดอายุการใช้งานของลูกค้า (LTV)

• เพิ่มยอดขายและรายรับ: การรับชำระเงินออนไลน์สามารถช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ขยายฐานลูกค้า ขยายเข้าสู่ตลาดใหม่ๆ และเพิ่มยอดขายได้โดยการลดอุปสรรคในการซื้อ เมื่อมีตัวเลือกการชำระเงินมากขึ้น ลูกค้าก็มีแนวโน้มที่จะทำธุรกรรมจนเสร็จสมบูรณ์

• ลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการดึงเงินคืน: ระบบประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ได้รับการออกแบบให้มีคุณสมบัติด้านการรักษาความปลอดภัยที่ช่วยลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการดึงเงินคืน ตัวอย่างเช่น Stripe Radar ใช้แมชชีนเลิร์นนิงที่ได้รับการฝึกโดยใช้ข้อมูลจากบริษัททั่วโลกหลายล้านแห่งเพื่อตรวจจับและบล็อกการฉ้อโกงสำหรับการชำระเงินทั้งแบบที่จุดขายและออนไลน์

• ขั้นตอนการบัญชีและการรายงานที่คล่องตัว: การประมวลผลการชำระเงินออนไลน์อาจช่วยธุรกิจประหยัดเวลาได้อย่างมาก ด้วยขั้นตอนการบัญชีและการรายงานที่ง่ายขึ้น รวมทั้งบันทึกธุรกรรมและรายงานอัตโนมัติ ผู้ให้บริการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์อย่างเช่น Stripe ช่วยลดปริมาณงานภายในของธุรกิจ ทั้งยังรวบรวม สังเคราะห์ และรายงานเกี่ยวกับตัวชี้วัดการชำระเงินและลูกค้าด้วยวิธีที่นำไปใช้งานได้จริง

สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เปลี่ยนจากเงินสด เช็ค หรือการประมวลผลบัตรด้วยตนเองมาเป็นการชำระเงินออนไลน์ จะได้รับผลประโยชน์ทบต้นในด้านการเข้าถึงลูกค้า กระแสเงินสด และภาระในการปฏิบัติงาน การประมวลผลการชำระเงินออนไลน์เปิดโอกาสให้เข้าถึงลูกค้านอกภูมิภาคของคุณ ชำระเงินทุนในระดับวันแทนที่จะเป็นสัปดาห์ ทำการกระทบยอดกับเครื่องมือบัญชีอย่างเช่น QuickBooks หรือ Xero โดยอัตโนมัติ และตัดขั้นตอนการจัดการกับการชำระเงินจริงออกไป ประโยชน์เหล่านี้มักจะปรากฏให้เห็นภายในไตรมาสแรกของการเปลี่ยนมาใช้ แม้กระทั่งสำหรับธุรกิจที่ประมวลผลรายรับประจำปีต่ำกว่า 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ

วิธีเลือกผู้ให้บริการชำระเงินออนไลน์

ผู้ประมวลผลการชำระเงินจำเป็นต้องติดตามข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับโลกแห่งการชำระเงินออนไลน์ที่มีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ ซับซ้อนสูง และมีการแข่งขันสูงมาก และสิ่งสำคัญสำหรับธุรกิจทุกรูปแบบและทุกขนาดคือการเลือกผู้ให้บริการชำระเงินที่ตอบสนองความต้องการเฉพาะของตนเอง

สตาร์ทอัพในระยะเริ่มต้น แบรนด์เกิดใหม่ หรือแบรนด์ที่เพิ่งขยายธุรกิจอีคอมเมิร์ซ อาจมีข้อจำกัดด้านทรัพยากรที่ทำให้ไม่สามารถสร้างระบบประมวลผลการชำระเงินภายในองค์กรได้ ในขณะที่ธุรกิจขนาดใหญ่และแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซที่ก่อตั้งมานานอาจมีทรัพยากรมากกว่า แต่ความผิดพลาดและประสิทธิภาพการดำเนินงานที่ต่ำย่อมมีต้นทุนสูงกว่า และการปรับปรุงแต่ละครั้งก็สามารถเพิ่มรายรับได้อย่างมาก

เนื่องจากมีผู้ให้บริการจำนวนมากในตลาด อาจเป็นเรื่องยากที่จะรู้ว่าควรจะเริ่มต้นจากที่ใด ต่อไปนี้คือปัจจัยสำคัญที่ควรพิจารณาเมื่อประเมินตัวเลือกของคุณ

• ประเมินมูลค่าโดยรวมและค่าใช้จ่ายทั้งหมด: ผู้ให้บริการชำระเงินมักคิดค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์จากแต่ละธุรกรรม รวมถึงค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม ธุรกิจควรเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมและคุณสมบัติของผู้ให้บริการรายต่างๆ เพื่อพิจารณาว่าใครให้คุณค่ามากที่สุด ซึ่งอาจไม่ใช่เรื่องค่าธรรมเนียมต่ำสุดเสมอไป

• ประเมินความสามารถในการรักษาความปลอดภัย ป้องกันการฉ้อโกง และตรวจสอบ: การประมวลผลการชำระเงินมีข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของลูกค้า ดังนั้นความปลอดภัยจึงเป็นเรื่องที่สำคัญมาก ธุรกิจต่างๆ ควรมองหาผู้ให้บริการชำระเงินที่ให้บริการฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยแบบรัดกุม เช่น การเข้ารหัส การตรวจสอบธุรกรรม การป้องกันการฉ้อโกง และระบบป้องกันการดึงเงินคืน ผู้ให้บริการควรปรับปรุงวิธีการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงอย่างต่อเนื่อง ซึ่งเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา รวมถึงดูรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยหรือพฤติกรรมของลูกค้า

• ยืนยันคุณภาพและความพร้อมให้บริการของการสนับสนุนลูกค้า: ธุรกิจอาจประสบปัญหาเกี่ยวกับการประมวลผลการชำระเงินอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ดังนั้นการสนับสนุนลูกค้าที่ตอบสนองและให้ความช่วยเหลือจึงมีความสำคัญ ธุรกิจควรมองหาผู้ให้บริการชำระเงินที่เสนอการสนับสนุนตลอดเวลาและช่องทางการติดต่อที่หลากหลาย

• ตรวจสอบตัวเลือกการผสานการทำงานและความง่ายในการนำไปใช้: ธุรกิจควรเลือกผู้ให้บริการชำระเงินที่ผสานการทำงานได้อย่างง่ายดายกับเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของตน ซึ่งจะช่วยให้ขั้นตอนการชำระเงินราบรื่นยิ่งขึ้นสำหรับลูกค้าและลดความเสี่ยงของข้อผิดพลาดหรือปัญหาทางเทคนิค มองหาผู้ให้บริการอย่างเช่น Stripe ที่นำเสนอโซลูชันการชำระเงินที่หลากหลายและยืดหยุ่นซึ่งสามารถผสานการทำงานได้โดยใช้ความพยายามเพียงเล็กน้อย

• ศึกษาวิธีการชำระเงินของผู้ให้บริการ: ผู้ให้บริการชำระเงินอาจเสนอวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล และการโอนเงินผ่านธนาคาร ธุรกิจควรพิจารณาว่าวิธีการชำระเงินใดได้รับความนิยมมากที่สุดในหมู่กลุ่มเป้าหมาย และเลือกผู้ให้บริการชำระเงินที่รองรับวิธีการชำระเงินเหล่านั้น

• ชื่อเสียง: ธุรกิจควรค้นคว้าชื่อเสียงของผู้ให้บริการชำระเงินที่ตนกำลังพิจารณา พวกเขาควรมองหาผู้ให้บริการที่มีประวัติการให้บริการที่เชื่อถือได้และคำวิจารณ์เชิงบวกจากลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจอื่นๆ ในอุตสาหกรรมของตน ซึ่งอยู่ในขั้นตอนที่ใกล้เคียงกัน โดยมีความต้องการที่คล้ายคลึงกัน ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซอาจได้รับแรงบันดาลใจจากลูกค้าของ Stripe อย่างเช่น Shopify

สตาร์ทอัพในระยะเริ่มต้นที่กำลังประเมินผู้ให้บริการชำระเงินเป็นครั้งแรกควรให้ความสำคัญกับแพลตฟอร์มที่รวมบัญชีธนาคารผู้รับบัตร เกตเวย์ และบัญชีผู้ค้าไว้ในการผสานการทำงานเดียว มากกว่าการรวมผู้จำหน่ายหลายรายเข้าด้วยกัน มองหาการกำหนดราคาแบบอัตราคงที่ที่โปร่งใสโดยไม่มีขั้นต่ำรายเดือน API (Application Programming Interface) ที่เป็นมิตรต่อนักพัฒนาซึ่งมีส่วนประกอบ UI (User Interface) ที่สร้างไว้ล่วงหน้าเพื่อการติดตั้งใช้งานการชำระเงินอย่างรวดเร็ว และรองรับกระเป๋าเงินดิจิทัลอย่างเช่น Apple Pay, Google Pay และ Link ในตัว สิ่งเหล่านี้ช่วยลดเวลาในการเปิดตัวและช่วยให้วิศวกรให้ความสำคัญกับผลิตภัณฑ์มากกว่าโครงสร้างพื้นฐานด้านการเรียกเก็บเงิน

ค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์

การเข้าใจต้นทุนในการรับชำระเงินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการบริหารจัดการผลกำไรของธุรกิจของคุณ วิธีการที่คุ้มค่าที่สุดนั้นขึ้นอยู่กับปริมาณยอดขาย ขนาดธุรกรรมโดยเฉลี่ย และโมเดลธุรกิจของคุณ

โดยทั่วไป ค่าใช้จ่ายในการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์จะเป็นรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งต่อไปนี้

• การกำหนดราคาแบบอัตราคงที่: นี่เป็นรูปแบบที่ตรงไปตรงมาที่สุด ซึ่งธุรกิจจะจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์และค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมคงที่สำหรับการขายทุกครั้ง (เช่น 2.9% + 30 เซนต์) รูปแบบนี้คาดการณ์ได้ง่ายมากและมักจะเหมาะกับสตาร์ทอัพและธุรกิจขนาดเล็กมากที่สุด เนื่องจากไม่มีระดับที่แตกต่างกันให้ติดตาม โดยปกติแล้ว รูปแบบนี้จะไม่มีค่าธรรมเนียมสมาชิกรายเดือนเช่นกัน

• การกำหนดราคาแบบ Interchange-plus: Interchange-plus จะแยกค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร (ต้นทุนที่กำหนดโดยเครือข่ายบัตรอย่างเช่น Visa และ Mastercard) ออกจากการเพิ่มราคาของผู้ประมวลผล เนื่องจากธุรกิจเห็นได้อย่างชัดเจนว่าเครือข่ายบัตรเรียกเก็บเงินเท่าใดเมื่อเทียบกับส่วนที่ผู้ประมวลผลเก็บไว้ รูปแบบนี้จึงเป็นที่นิยมในหมู่ธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูงที่ต้องการเพิ่มประสิทธิภาพส่วนต่างกำไร

• การกำหนดราคาตามการชำระเงินตามรอบบิล: ภายใต้รูปแบบนี้ ธุรกิจจะจ่ายค่าธรรมเนียมสมาชิกรายเดือนหรือรายปีแบบประจำเพื่อแลกกับค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมที่ต่ำมากหรือ "เท่าทุน" รูปแบบนี้อาจเป็นตัวเลือกที่ประหยัดที่สุดสำหรับบริษัทที่จัดตั้งขึ้นซึ่งมียอดขายรายเดือนสูงหรือมีขนาดธุรกรรมเฉลี่ยสูง

นอกเหนือจากโมเดลพื้นฐานเหล่านี้แล้ว ธุรกิจควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายรองที่อาจส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายทั้งหมด เช่น ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน หรือค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินระหว่างประเทศ การปรับโมเดลค่าบริการให้สอดคล้องกับรูปแบบการทำธุรกรรมจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าระบบการรับชำระเงินจะช่วยส่งเสริมการเติบโต แทนที่จะเพิ่มต้นทุนโดยไม่จำเป็น

สำหรับธุรกิจ SaaS ที่มีรายรับจากการชำระเงินตามรอบบิล รูปแบบค่าธรรมเนียมมีความสำคัญมากกว่าอัตราธุรกรรมหลัก เนื่องจากบัตรใบเดียวกันจะถูกใช้งานซ้ำๆ ตลอดวงจรการใช้งานของลูกค้า การกำหนดราคาแบบอัตราคงที่ทำงานได้ดีในระยะแรกที่ MRR ต่ำ แต่เมื่อรายรับที่เกิดขึ้นประจำต่อปี (ARR) เติบโตเกินประมาณ 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ การกำหนดราคาแบบ interchange-plus มักจะให้ผลตอบแทนเชิงเศรษฐศาสตร์ที่แข็งแกร่งกว่าโดยการเปิดเผยหมวดหมู่ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารพื้นฐานของ Visa และ Mastercard และช่วยให้เพิ่มประสิทธิภาพของบัตรที่บันทึกไว้ในระบบได้ เมื่อเปรียบเทียบผู้ให้บริการ ให้คำนึงถึงต้นทุนรองที่ส่งผลกระทบต่อ SaaS มากที่สุด เช่น การลองชำระเงินใหม่ที่ล้มเหลว ค่าธรรมเนียมคอนเวอร์ชันข้ามพรมแดน และการดึงเงินคืนจากค่าธรรมเนียมการชำระเงินตามรอบบิลที่มีข้อโต้แย้ง

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้