ในฐานะเจ้าของธุรกิจ การตัดสินใจว่าจะใช้วิธีใดเพื่อรับชำระเงินจากลูกค้าเป็นงานที่สำคัญ และมีโซลูชันให้เลือกได้มากมาย การตั้งค่าที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับรูปแบบธุรกิจ ลูกค้า และความต้องการในการชำระเงินของลูกค้า แม้ว่าวิธีการรับการชำระเงินออนไลน์หลายวิธีจะจำเป็นต้องใช้บัญชีผู้ค้า แต่โซลูชันอย่างผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินก็ช่วยให้ธุรกิจข้ามข้อกำหนดนี้ไปได้

ทุกธุรกิจที่ทำธุรกรรมของลูกค้าทางออนไลน์มีเป้าหมายร่วมกันคือการทำให้ขั้นตอนต่างๆ นั้นเรียบง่าย ครอบคลุม และอำนวยความสะดวกมากที่สุด การเลือกรับการชำระเงินออนไลน์โดยไม่ต้องมีบัญชีผู้ค้าจริงเป็นวิธีหนึ่งในการเพิ่มประสิทธิภาพให้กับกลยุทธ์การประมวลผลการชำระเงินของคุณ

เนื้อหาหลักในบทความ

• บัญชีผู้ค้าคืออะไร
  
• วิธีรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตโดยไม่ต้องมีบัญชีผู้ค้าจริง
  
• วิธีรับการชำระเงินออนไลน์โดยไม่ต้องมีบัญชีผู้ค้าจริง
  
• บัญชีผู้ค้าแตกต่างจากบัญชีธนาคารของธุรกิจอย่างไร
  
• บัญชีผู้ค้ามีกลไกการทำงานอย่างไร
  
• ข้อเสียของบัญชีผู้ค้า
  
• การให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) คืออะไร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

บัญชีผู้ค้าคืออะไร

บัญชีผู้ค้าคือบัญชีธนาคารที่ใช้เก็บเงินจากธุรกรรมของลูกค้าโดยเฉพาะก่อนที่จะฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารของธุรกิจผู้ค้า บัญชีผู้ค้าคือที่แรกที่เงินจะเข้าบัญชีหลังจากที่ธุรกรรมได้รับการประมวลผล

ธนาคารและสถาบันการเงินที่เป็นผู้ให้บริการบัญชีเหล่านี้แก่ธุรกิจ บางครั้งธนาคารแห่งเดียวกันที่ออกบัญชีผู้ค้าจะจัดหาฮาร์ดแวร์หรือซอฟต์แวร์เกตเวย์การชำระเงินให้แก่ธุรกิจด้วย แต่บ่อยครั้งก็มักจะมีเพียงบัญชีให้บริการเท่านั้น และปล่อยให้ธุรกิจจัดหาระบบการชำระเงินที่สมบูรณ์โดยใช้ผู้ให้บริการบุคคลที่สามด้วยตนเอง

วิธีรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตโดยไม่ต้องมีบัญชีผู้ค้าจริง

หากต้องการรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตโดยไม่ต้องใช้บัญชีผู้ค้าเฉพาะ คุณก็อาจใช้โซลูชันการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินสมัยใหม่อย่าง Stripe ได้ โซลูชันการค้าที่เน้นเทคโนโลยีเป็นหลักเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถดำเนินการชำระเงินภายใต้บัญชีหลักได้ โดยไม่ต้องผ่านการตั้งค่าที่ซับซ้อนและมักจะมีค่าใช้จ่ายสูงตามที่ผู้ให้บริการแบบดั้งเดิมมักกำหนดไว้ การใช้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ สำหรับธุรกิจที่ไม่มีบัญชีผู้ค้าเป็นของตนเองในการรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตจากลูกค้า

นอกเหนือจากบริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน ที่สามารถทดแทนบัญชีธุรกิจได้แล้ว ผู้ค้ายังต้องมีฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์พื้นฐานเพื่อรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตจากลูกค้าด้วย ซึ่งมีดังนี้

• ฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ระบบบันทึกการขาย
  
• เครื่องอ่านบัตรสำหรับการซื้อที่จุดขาย โดยเราขอแนะนำให้คุณรับการชำระเงินประเภทต่อไปนี้
  
  • การชำระเงินด้วยบัตรแบบรูดบัตร การใช้บัตรแถบแม่เหล็กของ Stripe ของบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต (Magstripe)
    
  • การชำระเงินที่ใช้ชิป EMV ซึ่งคุณสอดบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตลงในเครื่องอ่านบัตร
    
  • การชำระเงินแบบไร้สัมผัสโดยใช้เทคโนโลยีการสื่อสารแบบระยะใกล้ (NFC)
    
• บัญชีธนาคารของธุรกิจ (ขอย้ำว่าแตกต่างจากบัญชีผู้ค้า)
  

วิธีรับชำระเงินออนไลน์โดยไม่ต้องมีบัญชีผู้ค้าจริง

สำหรับการชำระเงินออนไลน์ ผู้ค้าจะต้องมีหน้าร้านดิจิทัล ทั้งในเว็บไซต์ของตนเองหรือในแพลตฟอร์มหรือมาร์เก็ตเพลส (เช่น Etsy, Airbnb) ในเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซของธุรกิจ จะต้องใช้อินเทอร์เฟซการชำระเงินที่มีเกตเวย์การชำระเงินที่สามารถยอมรับรายละเอียดของบัตรเครดิตและบัตรเดบิตได้

โซลูชันผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินของ Stripe จะช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับชำระเงินออนไลน์ได้โดยไม่ต้องมีบัญชีผู้ค้าหรือหมายเลขประจำตัวของผู้ค้า (MID) ของตัวเอง ผู้ให้บริการชำระเงินส่วนใหญ่ที่ให้บริการนี้ มีการนำเสนอบริการอย่างเต็มรูปแบบที่จะช่วยให้ธุรกรรมออนไลน์ครบวงจรเป็นเรื่องที่เป็นไปได้โดยไม่จำเป็นต้องมีบัญชีผู้ค้าจริง

ตัวอย่างเช่น ธุรกิจจะใช้แดชบอร์ด Stripe เพื่อสร้างลิงก์ชำระเงินหรือ URL เฉพาะที่สามารถส่งให้ลูกค้าผ่านทางอีเมล ข้อความ SMS หรือโซเชียลมีเดียเพื่อทำการชำระเงินได้อย่างง่ายดาย วิธีนี้จะช่วยให้ธุรกิจหลีกเลี่ยงปัญหาบางอย่างเกี่ยวกับแพลตฟอร์มแบบเพียร์ทูเพียร์ หรือผู้ให้บริการชำระเงินประเภทอื่นๆ ได้ เนื่องจากส่วนใหญ่มักไม่อนุญาตให้รับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต

บัญชีผู้ค้าแตกต่างจากบัญชีธนาคารของธุรกิจอย่างไร

ข้อแตกต่างที่สำคัญ 2 ประการระหว่างบัญชีผู้ค้ากับบัญชีธนาคารของธุรกิจปกติคือ 1) วิธีการใช้บัญชี และ 2) ผู้ดำเนินการและรักษาบัญชี บัญชีธนาคารธุรกิจปกติของผู้ค้า ซึ่งธนาคารหรือสหภาพเครดิตของผู้ค้าเป็นเจ้าของ คือบัญชีที่ผู้ค้าใช้รับและส่งการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติงานด้านธุรกิจทุกด้าน เช่น จ่ายค่าจ้างพนักงาน ชำระค่าเช่าในพื้นที่ค้าปลีก การจ่ายเงินค่าเว็บไซต์ ฯลฯ บัญชีธนาคารธุรกิจใช้ในรูปแบบที่เราคุ้นเคยกับบัญชีธนาคารมาตรฐานทั่วไป

แต่บัญชีผู้ค้านั้น ใช้เพื่อจุดประสงค์เดียวคือระงับยอดเงินจากการขายของลูกค้าทันทีหลังจากที่ธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์และย้ายเงินเหล่านี้ไปยังบัญชีธนาคารหลักของธุรกิจของผู้ค้า บัญชีผู้ค้าไม่ใช่บัญชีธนาคารที่ออกการชำระเงิน นอกเหนือจากการรับส่งเงินเข้าบัญชีธนาคารหลักของธุรกิจ

บัญชีผู้ค้ามีกลไกการทำงานอย่างไร

บัญชีผู้ค้ามีบทบาทสำคัญในขั้นตอนแบบหลายขั้นที่เกิดขึ้นหลังจากที่ลูกค้าเริ่มต้นธุรกรรมบัตรเครดิต เมื่อเริ่มทำธุรกรรม (มีการรูดบัตรเครดิต เสียบ หรือแตะที่ระบบบันทึกการขาย หรือป้อนข้อมูลบัตรเครดิตเพื่อการชำระเงินออนไลน์) ระบบจะส่งการชำระเงินดังกล่าวไปยังผู้ประมวลผลบัตรเครดิตของผู้ค้า ซึ่งผู้ประมวลผลจะติดต่อธนาคารที่ออกบัตรเครดิตของลูกค้าผ่านเครือข่ายบัตรเครดิต

เมื่อธนาคารที่ออกบัตรยืนยันว่าลูกค้ามีเงินทุนหรือเครดิตที่เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรม ธนาคารก็จะอนุมัติการโอนเงินจำนวนนั้น จากนั้นระบบจะโอนเงินรายการนี้ไปยังบัญชีผู้ค้า ซึ่งมีผู้ประมวลผลบัตรเครดิตของผู้ค้าเป็นเจ้าของ ไม่ใช่ธนาคารจริง โดยจะสามารถโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจของผู้ค้าได้ หลังจากที่เงินถูกฝากเข้าบัญชีผู้ค้าแล้วเท่านั้น

ข้อเสียของบัญชีผู้ค้า

แม้ว่าในอดีตบัญชีผู้ค้าจะช่วยให้ธุรกิจดำเนินการชำระเงินของลูกค้าได้ แต่บัญชีเหล่านี้ก็พบกับความท้าทายในเรื่องความเร็ว ความสะดวกในการใช้งาน และความเสี่ยง โดยข้อเสียของบัญชีผู้ค้าที่ควรทราบมีดังต่อไปนี้

• ** ความเสี่ยงจากการฉ้อโกงเพิ่มขึ้น**
  การประมวลผลบัตรเครดิตแบบดั้งเดิมต้องให้หลายฝ่ายส่งต่อข้อมูลธุรกรรมและเงินทุน ซึ่งทำให้มีจุดที่อาจเกิดข้อผิดพลาดเพิ่มขึ้นได้ ยิ่งระบบกระจัดกระจายมากเท่าใด ความเสี่ยงในการเกิดการฉ้อโกงก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น

• การประเมินและควบคุมความเสี่ยงของบัญชีผู้ค้า
  เพื่อลดความเสี่ยงของการฉ้อโกง ธนาคารที่ออกบัญชีผู้ค้าจึงใช้มาตรการในการลดความเสี่ยง และมาตรการเหล่านั้นอาจมีกระบวนการประเมินและควบคุมความเสี่ยงเป็นเรื่องที่น่าเบื่อหน่ายสำหรับธุรกิจผู้ค้าเองได้ ระหว่างขั้นตอนการประเมินและควบคุมความเสี่ยงสำหรับบัญชีผู้ค้าบัญชีใหม่ ธนาคารจะพิจารณาปัจจัยต่างๆ ต่อไปนี้

  • ธุรกิจอยู่ในอุตสาหกรรมใด
    
  • ดำเนินธุรกิจมาเป็นระยะเวลานานเท่าใด
    
  • ประวัติธุรกิจ (ประวัติการชำระเงิน ค่าเริ่มต้น การล้มละลาย ฯลฯ)
    
  • ประวัติบัญชีผู้ค้าก่อนหน้า
    
  • ประวัติสินเชื่อส่วนบุคคลของผู้สมัคร
    

• ค่าธรรมเนียมบัญชีผู้ค้า
  บัญชีผู้ค้าเป็นที่รู้จักกันดีว่าค่าธรรมเนียมมากมาย ซึ่งรวมถึง:

  • ค่าธรรมเนียมการสมัครใช้งาน
    
  • ค่าธรรมเนียมการตั้งค่า
    
  • ค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชี
    
  • ค่าธรรมเนียมธุรกรรม
    
  • ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน
    
  • ค่าธรรมเนียมขั้นต่ำรายเดือน
    
  • ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน
    
  • ค่าธรรมเนียมการดำเนินการแบบเป็นชุด
    
  • ค่าธรรมเนียมรายปี
    
  • ค่าธรรมเนียมการยกเลิกข้อตกลงก่อนหมดสัญญา
    

จำนวนเงินตามจริงของค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจแตกต่างกันอย่างมาก ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงสิ่งที่เกิดขึ้นระหว่างขั้นตอนการประเมินและควบคุมความเสี่ยง ตัวอย่างเช่น หากธุรกิจของคุณเป็นธุรกิจที่ใหม่และมีประวัติเครดิตส่วนบุคคลที่ไม่สมบูรณ์แบบ ค่าธรรมเนียมของคุณอาจจะสูงกว่าค่าธรรมเนียมของคนที่มีธุรกิจมั่นคงกว่าและมีเครดิตส่วนบุคคลที่ดีกว่า

• ความล่าช้าในการโอนเงินไปยังบัญชีผู้ค้า
  มักจะมีความล่าช้าเกิดขึ้นระหว่างตอนการทำธุรกรรมของลูกค้ากับตอนที่เงินทุนไปถึงจุดหมายปลายทาง แม้ว่าธุรกิจที่มีเงินทุนสำรองเพียงพอจะทนต่อความล่าช้าเหล่านี้ได้ แต่หลายๆ ธุรกิจไม่สามารถทนได้ และการชำระเงินที่ตกหล่นอาจทำให้เกิดปัญหาต่างๆ เช่น การชำระใบเรียกเก็บเงินหรือการจ่ายเงินเดือนล่าช้า
  

การให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) คืออะไร

การให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน หรือที่เรียกว่า Payfac เป็นผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP) ประเภทหนึ่ง ที่ขยายฟังก์ชันการทำงานของบัญชีผู้ค้าทั้งหมดให้กับธุรกิจโดยไม่จำเป็นต้องผ่านขั้นตอนในการเปิดบัญชีผู้ค้าส่วนบุคคลของตนเอง แต่ Payfac จะมีบัญชีผู้ค้าหลักที่ใช้ในการประมวลผลการชำระเงินให้กับ “ผู้ค้ารายย่อย” ทั้งหมดในเครือข่าย

แม้ว่า PSP จะเป็นหมวดหมู่กว้างๆ ที่หมายถึงผู้ให้บริการรายใดก็ตามที่ช่วยให้ธุรกิจรับชำระเงินได้ แต่การให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินก็เป็นผู้ให้บริการประเภทเฉพาะที่จัดกลุ่มผู้ค้าเข้าด้วยกันภายใต้รหัสผู้ค้าหลัก

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบรวมที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

เรียนรู้เพิ่มเติมว่า Stripe Payments จะช่วยขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินที่จุดขายของคุณได้อย่างไร หรือเริ่มใช้งานตั้งแต่วันนี้