เทคโนโลยีได้เปลี่ยนวิธีการทำงานร่วมกันระหว่างธุรกิจ ธนาคารผู้รับบัตร และเครือข่ายบัตรไปอย่างสิ้นเชิง การเติบโตของแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์และมาร์เก็ตเพลสออนไลน์ได้เร่งให้เกิดการเปลี่ยนแปลงนี้มากขึ้น ธุรกิจเหล่านี้เชื่อมโยงผู้ซื้อและผู้ขายเข้าด้วยกันในวิธีใหม่ๆ เพิ่มฟังก์ชันด้านการชำระเงินและบริการทางการเงิน และสร้างประสบการณ์การซื้อรูปแบบใหม่ขึ้นมา

ในคู่มือนี้ เราจะสำรวจว่าผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (ซึ่งมักเรียกสั้นๆ ว่า Payfac หรือ PF) คืออะไร ประเมินข้อควรพิจารณาและต้นทุนของโซลูชัน Payfac ประเภทต่างๆ และค้นหาวิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มระบบชำระเงินเข้าสู่แพลตฟอร์มหรือมาร์เก็ตเพลสของคุณ

หากคุณมีข้อสงสัยหรือต้องการตรวจสอบโมเดลธุรกิจของคุณโดยเฉพาะกับ Stripe โปรดติดต่อเรา เรายินดีให้ความช่วยเหลือ

ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) คืออะไร

ในปัจจุบัน แพลตฟอร์มและมาร์เก็ตเพลสจำนวนมากช่วยให้ผู้ค้าสามารถรับชำระเงินได้โดยการให้บริการออนไลน์แก่บริษัททุกขนาด ฟังก์ชันการชำระเงินได้กลายเป็นส่วนสำคัญที่ช่วยให้แพลตฟอร์มเหล่านี้สร้างความแตกต่างให้กับผลิตภัณฑ์และสร้างความผูกพันกับผู้ใช้งาน อีกทั้งผู้ค้าที่ใช้งานแพลตฟอร์มก็ไม่จำเป็นต้องสร้างความสัมพันธ์โดยตรงกับธนาคารผู้รับบัตรหรือเกตเวย์การชำระเงินอีกต่อไป

ต่อไปนี้คือตัวอย่างแพลตฟอร์มและมาร์เก็ตเพลสประเภทต่างๆ ที่พบบ่อยที่สุด

• อีคอมเมิร์ซ: แพลตฟอร์มอย่าง Shopify และ Squarespace ที่ช่วยธุรกิจหรือบุคคลทั่วไปขายสินค้าที่จับต้องได้ทางออนไลน์
  
• การออกใบแจ้งหนี้: แพลตฟอร์มอย่าง Xero และ FreshBooks ที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถออกใบแจ้งหนี้ให้กับลูกค้าได้
  
• การระดมทุน: แพลตฟอร์มอย่าง Kindrid ที่ช่วยให้องค์กรไม่แสวงผลกำไรและองค์กรการกุศลสามารถระดมทุนหรือรับบริจาคเงินได้
  
• การจอง: แพลตฟอร์มอย่าง Mindbody และ FareHarbor ที่ช่วยอำนวยความสะดวกในการจัดตารางเวลานัดหมาย
  
• การเดินทางและการออกตั๋วมาร์เก็ตเพลส เช่น Airbnb ที่ช่วยเชื่อมต่อผู้ใช้เข้ากับที่พักและประสบการณ์ต่างๆ
  
• การค้าปลีก: มาร์เก็ตเพลส เช่น Tradesy ที่ช่วยให้บุคคลทั่วไปสามารถซื้อขายสินค้าระหว่างกันได้
  
• บริการตามความต้องการ: หมวดหมู่นี้ครอบคลุมบริการที่หลากหลาย เช่น การเรียกรถ (เช่น Lyft, Uber), การส่งอาหาร (เช่น Deliveroo, DoorDash) และบริการเฉพาะทาง (เช่น Handy)
  
• อื่นๆ: เรายังเห็นแพลตฟอร์มรูปแบบใหม่ๆ เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง ไม่ว่าจะเป็นบริการแบบผสมผสานหรือบริการใหม่ที่เกิดขึ้นเป็นครั้งแรก เช่น บริการสุขภาพออนไลน์ การจัดส่งยาจากร้านขายยา หรือแม้แต่การเช่าสัตว์เลี้ยง
  

แม้ว่าแพลตฟอร์มหรือมาร์เก็ตเพลสแต่ละประเภทจะแตกต่างกัน แต่หลายแห่งได้ทำให้การชำระเงินกลายเป็นส่วนสำคัญของประสบการณ์ลูกค้า และหันมาใช้ขีดความสามารถด้านการชำระเงินเพื่อสร้างความแตกต่างให้กับข้อเสนอและแบรนด์ของตนมากขึ้น เพื่อกระชับความสัมพันธ์กับลูกค้าให้แน่นแฟ้นยิ่งขึ้น และสร้างรายได้จากธุรกรรมบนแพลตฟอร์มของตนเอง

ด้านล่างนี้ เราจะพูดถึง 2 โมเดลในการนำระบบการชำระเงินมาบริหารจัดการเองในบริษัท

1. โซลูชันการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) แบบดั้งเดิม ซึ่งช่วยให้แพลตฟอร์มสามารถฝังการชำระเงินด้วยบัตรเข้ากับซอฟต์แวร์ของตนได้
   
2. โซลูชัน Payfac ของ Stripe ที่ช่วยให้แพลตฟอร์มต่างๆ สามารถผสานรวมและสร้างรายได้จากการชำระเงิน รวมถึงสร้างแบรนด์ของตนเองที่ให้บริการทางการเงินอื่นๆ เช่น การออกบัตรและสินเชื่อได้เร็วขึ้น
   

ประวัติของ Payfac

โซลูชัน Payfac แบบดั้งเดิมได้รับความนิยมในช่วงปลายทศวรรษ 1990 โดยเป็นวิธีที่ช่วยให้ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมรับการชำระเงินออนไลน์ได้ง่ายขึ้น เนื่องจากในอดีต ข้อกำหนดของธนาคารนั้นรองรับเฉพาะธุรกิจขนาดใหญ่ที่สามารถจัดการกับกระบวนการติดตั้งแบบเก่าที่ซับซ้อน มีค่าใช้จ่ายสูง และใช้เวลานาน ซึ่งโดยพื้นฐานแล้ว บริษัทเหล่านี้ต้องกลายเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการชำระเงินควบคู่ไปกับการสร้างธุรกิจและผลิตภัณฑ์หลักของตนเอง

โมเดล Payfac จึงเกิดขึ้นเพื่อช่วยให้บริษัทที่เชี่ยวชาญด้านการชำระเงินสามารถลดความยุ่งยากในการเริ่มใช้งานการชำระเงินออนไลน์ และนำเสนอบริการให้แก่ธุรกิจในวงกว้างยิ่งขึ้น เพื่อให้ธุรกิจเหล่านั้นสามารถมุ่งเน้นไปที่ความสามารถหลักของตนเองได้

วิธีการนำระบบการชำระเงินมาบริหารจัดการเองภายในบริษัท

โซลูชัน Payfac มีอยู่ 2 ประเภท ประเภทแรกคือโซลูชัน Payfac แบบดั้งเดิม ซึ่งจะเป็นในลักษณะการเป็นพาร์ทเนอร์กับธนาคารผู้รับบัตร (หรือสถาบันผู้รับบัตรและผู้ให้บริการ Payfac) และสร้างระบบสำหรับการประมวลผล กระบวนการเริ่มต้นใช้งาน การจัดการความเสี่ยง และอื่นๆ โดยปกติแล้วกระบวนการนี้จะต้องทำแยกกันในแต่ละประเทศ และจะช่วยให้แพลตฟอร์มของคุณสามารถเสนอการชำระเงินด้วยบัตรออนไลน์ให้แก่ผู้ค้าย่อยได้

ประเภทที่สองคือโซลูชัน Payfac ยุคใหม่ที่เน้นเทคโนโลยีเป็นหลักจากผู้ให้บริการด้านการค้าอย่าง Stripe โดย Stripe จะช่วยให้คุณสามารถสร้างแบรนด์ของตนเองและฝังบริการทางการเงินและการชำระเงินไว้ในซอฟต์แวร์ของคุณได้ โดยคุณจะเป็นเจ้าของประสบการณ์การชำระเงินและมีหน้าที่รับผิดชอบในการสร้างประสบการณ์การใช้งานให้แก่ผู้ค้าย่อยของคุณเอง

คุณควรถามคำถามต่อไปนี้ก่อนตัดสินใจนำระบบการชำระเงินมาบริหารจัดการเองภายในบริษัท

1. คุณมีเป้าหมายอะไรในการนำระบบการชำระเงินมาบริหารจัดการเองในบริษัท ฉันต้องการยกระดับประสบการณ์ลูกค้าหรือกระชับความสัมพันธ์กับลูกค้า (เพิ่มมูลค่าให้ซอฟต์แวร์) สร้างช่องทางรายรับใหม่ๆ และเพิ่มมูลค่าบริษัท หรือเพื่อให้สามารถขยายธุรกิจไปยังกลุ่มลูกค้าหรือภูมิภาคใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น
   
2. โซลูชันการชำระเงินในอุดมคติของฉันมีลักษณะเป็นอย่างไร ครอบคลุมการชำระเงินด้วยบัตรออนไลน์ การชำระเงิน ณ ระบบบันทึกการขาย การชำระเงินระหว่างประเทศ (เช่น iDEAL, Alipay, การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS และอื่นๆ) หรือการชำระเงินที่ไม่ผ่านบัตรอย่าง ACH หรือ Apple Pay หรือไม่ ฉันต้องการเพิ่มบริการทางการเงินสำหรับลูกค้า เช่น การให้สินเชื่อ บริการป้องกันการฉ้อโกง และโปรแกรมบัตรต่างๆ ด้วยหรือไม่
   
3. ลำดับเวลาของฉันเป็นอย่างไร และฉันพร้อมที่จะลงทุนในด้านการชำระเงินเทียบกับธุรกิจหลักมากน้อยแค่ไหน ฉันต้องการทุ่มทรัพยากรในส่วนของทีมนักพัฒนา ทีมกฎหมาย และทีมปฏิบัติการในระดับใด ฉันพร้อมที่จะสร้างทีมใหม่เพื่อจัดการระบบการชำระเงินและการเบิกจ่าย กระบวนการเริ่มต้นใช้งานสำหรับผู้ค้า และระบบการปฏิบัติตามข้อกำหนดหรือไม่
   
4. ธุรกิจของฉันดำเนินงานที่ไหน ทุกวันนี้ฉันต้องการเสนอการชำระเงินและบริการทางการเงินอื่นๆ ที่ไหนบ้าง และฉันมีแผนจะขยายธุรกิจไปที่ใดในอนาคต
   

โซลูชัน Payfac แบบดั้งเดิม

แพลตฟอร์มที่ใช้โซลูชัน Payfac แบบดั้งเดิมจะเปิดบัญชีธนาคารสำหรับผู้ค้าและได้รับรหัสผู้ค้า (Merchant ID หรือ MID) เพื่อรับชำระเงินและรวบรวมรายการชำระเงินให้กับกลุ่มผู้ค้ารายย่อย ซึ่งมักเรียกว่าผู้ค้าย่อย โดย Payfac แบบดั้งเดิมจะมีระบบการชำระเงินแบบฝังตัวและจดทะเบียน MID หลักไว้กับธนาคารผู้รับบัตร ในขณะที่ผู้ค้าย่อยไม่จำเป็นต้องจดทะเบียน MID ของตนเอง แต่ธุรกรรมจะถูกรวบรวมไว้ภายใต้ MID หลักของ Payfac แทน วิธีนี้มีจุดประสงค์เพื่อลดความยุ่งยากที่ผู้ค้าย่อยต้องเผชิญเมื่อต้องตั้งค่าระบบการชำระเงินออนไลน์ด้วยตนเอง เนื่องจากไม่จำเป็นต้องสร้างและรักษาความสัมพันธ์กับธนาคารผู้รับบัตร เกตเวย์การชำระเงิน และผู้ให้บริการรายอื่นๆ

แพลตฟอร์มมีหน้าที่รับผิดชอบในด้านต่างๆ ต่อไปนี้

• ควบคุมผู้ใช้งานบนแพลตฟอร์ม: กำหนดกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่เหมาะสมและสร้างความเชื่อมั่นในกระบวนการเหล่านั้น
  
• ปฏิบัติตามข้อกำหนดของ KYC, AML และ OFAC: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ค้าย่อยผ่านการคัดกรองและยืนยันตัวตนตามข้อกำหนด Know Your Customer (KYC) และข้อกำหนดของสำนักงานควบคุมสินทรัพย์ต่างประเทศของสหรัฐฯ (US Office of Foreign Asset Control หรือ OFAC) รวมถึงติดตามตรวจสอบกิจกรรมของผู้ค้าย่อยเพื่อคัดกรองการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย หากดำเนินงานนอกสหรัฐฯ ยังมีกฎระเบียบและข้อบังคับในการปฏิบัติตามข้อกำหนดอื่นๆ อีกมากมายที่ต้องพิจารณาอีกด้วย
  
• ตรวจสอบกิจกรรมของบัญชีบนแพลตฟอร์ม วางระบบควบคุมเพื่อติดตามและบรรเทากิจกรรมทางการเงินที่มีความเสี่ยงสูงอย่างต่อเนื่อง
  
• รักษาการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแพลตฟอร์มเป็นไปตามมาตรฐานความปลอดภัยข้อมูลอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (Payment Card Industry หรือ PCI) และผู้ค้าย่อยทุกรายรับชำระเงินจากลูกค้าอย่างถูกต้องตามข้อกำหนด หากต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติม โปรดอ่านคู่มือการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI ของเรา
  

แม้ว่าความรับผิดชอบทั้ง 4 หมวดหมู่นี้จะมีความชัดเจน แต่ก็ยากที่จะหาคำอธิบายความรับผิดชอบในระดับละเอียดของ Payfac ที่สอดคล้องกัน เนื่องจากธนาคารผู้รับบัตรแต่ละแห่งมีกฎเกณฑ์สำหรับ Payfac ที่จดทะเบียนแตกต่างกันไป ซึ่งกลายเป็นโครงข่ายข้อกำหนดที่ซับซ้อนระหว่างเครือข่ายบัตรและธนาคาร เมื่อพิจารณารวมกันแล้ว ให้คิดว่าผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินที่จดทะเบียน คือนิติบุคคลที่จัดการความสัมพันธ์กับเครือข่ายบัตร กระบวนการเริ่มต้นใช้งานสำหรับผู้ค้าย่อย และบริการชำระเงินสำหรับผู้ค้า โดย Payfac จะเป็นผู้ดูแลจัดการการเบิกจ่ายให้กับผู้ค้าย่อยโดยตรง

ข้อกำหนดส่วนใหญ่สำหรับ Payfac จะบังคับใช้โดยเครือข่ายบัตรและธนาคารผู้รับบัตร อย่างไรก็ตาม ความแตกต่างในแต่ละภูมิภาคจะส่งผลต่อความเข้มงวดในการที่เครือข่ายบัตรและธนาคารบังคับใช้ข้อกำหนดเหล่านี้ในอเมริกา ยุโรป และเอเชีย ตัวอย่างเช่น Visa และ Visa Europe เป็น 2 นิติบุคคลแยกกันและมีกฎระเบียบที่แตกต่างกัน

ภายใต้กฎของเครือข่ายบัตร ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินที่จดทะเบียนจะต้องดำเนินการดังต่อไปนี้

• ทำการตรวจสอบข้อมูลของผู้ค้าย่อยแต่ละราย
  ลงนามในข้อตกลงการยอมรับผู้ค้าในนามสถาบันผู้รับบัตร
  
• ติดตามตรวจสอบกิจกรรมของผู้ค้าย่อยทั้งหมดเพื่อให้มั่นใจว่าปฏิบัติตามข้อกำหนดของเครือข่าย
  
• รักษาการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI
  
• ใช้เฉพาะเงินที่ชำระดุลแล้วในการจ่ายเงินให้แก่ผู้ค้าย่อยเท่านั้น
  

หากผู้ค้าย่อยมียอดธุรกรรมเกินเกณฑ์ที่กำหนด ผู้ค้าย่อยดังกล่าวจะต้องเข้าทำข้อตกลงผู้ค้ากับธนาคารผู้รับบัตรโดยตรง

การเริ่มใช้งาน

โซลูชัน Payfac แบบดั้งเดิมจำเป็นต้องมีการสร้างและลงทุนในระบบต่างๆ มากมาย ไม่ว่าจะเป็นระบบประมวลผลการชำระเงิน กระบวนการเริ่มต้นใช้งานสำหรับผู้ค้าย่อย การปฏิบัติตามข้อกำหนด การจัดการความเสี่ยง การเบิกจ่าย และอื่นๆ นอกจากนี้ แพลตฟอร์มยังมีข้อกำหนดที่ต้องดำเนินการอย่างต่อเนื่องเพื่อรักษาภาพลักษณ์ที่ดีและปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านเครดิตกับธนาคารผู้รับบัตรและเครือข่ายบัตรอีกด้วย

Electronic Transactions Association (องค์กรที่ปรึกษาซึ่งมีสมาชิกจากธนาคาร เครือข่ายบัตร และผู้ประมวลผลการชำระเงิน หรือที่เรียกว่า ETA) แนะนำเป็นอย่างยิ่งให้ว่าจ้างผู้เชี่ยวชาญในวงการและที่ปรึกษาด้านกฎหมาย เพื่อให้แน่ใจว่าได้ปฏิบัติตามกฎหมายและแนวทางปฏิบัติที่ครอบคลุมทั้งเครือข่ายบัตร ธนาคารผู้รับบัตร รัฐบาลระดับรัฐและรัฐบาลกลาง รวมถึงองค์กรกำกับดูแลระดับโลก (เช่น OFAC)

ตั้งค่าระบบชำระเงิน

• ค้นหาธนาคารผู้รับบัตร: แพลตฟอร์มจะต้องนำเสนอแผนธุรกิจต่อธนาคารผู้รับบัตรเพื่อสร้างพันธมิตรและรับการสนับสนุนในการอำนวยความสะดวกด้านการชำระเงินให้แก่ผู้ค้าย่อย
  
• __ ผสานการทำงานของเกตเวย์การชำระเงิน:__ เกตเวย์การชำระเงินมีฟังก์ชันต่างๆ เพื่อให้ผู้ค้าย่อยสามารถประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ได้
  
• ขอรับใบรับรอง PCI DSS ระดับ 1: เพื่อรักษาความปลอดภัยของข้อมูลที่ละเอียดอ่อน แพลตฟอร์มจำเป็นต้องได้รับการรับรองมาตรฐานความปลอดภัยข้อมูลอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (Payment Card Industry Data Security Standard หรือ PCI DSS) ซึ่งอาจรวมถึงการรับรอง Europay, Mastercard และ Visa (EMV หรือชิปการ์ด) หากแพลตฟอร์มรองรับการทำธุรกรรมหน้าร้านด้วย
  
• สร้างระบบจัดการผู้ค้า: ซึ่งรวมถึงแดชบอร์ดสำหรับผู้ค้า ระบบการเบิกจ่าย และระบบจัดการการโต้แย้งการชำระเงินเพื่อรับมือกับการดึงเงินคืน
  

สร้างระบบการเริ่มต้นใช้งานสำหรับผู้ค้าและการปฏิบัติตามข้อกำหนด

สร้างนโยบายและระบบการประเมินและควบคุมความเสี่ยง เพื่อให้แน่ใจว่ามีเพียงธุรกิจที่ถูกกฎหมายและปฏิบัติตามกฎของเครือข่ายบัตรและสถาบันผู้รับบัตรเท่านั้นที่สามารถเริ่มต้นใช้งานได้ โดยระบบและพนักงานของแพลตฟอร์มจะต้องดำเนินการดังต่อไปนี้

• ยืนยันตัวตนของผู้ค้าย่อย รวมถึง KYC, โครงสร้างการเป็นเจ้าของ และรายละเอียดธุรกิจ
  
• ตรวจสอบรายการ OFAC และ MATCH สำหรับผู้ค้าย่อยก่อนดำเนินกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน โดย Mastercard เป็นผู้ดูแลรายชื่อ Member Alert to Control High-Risk Merchants (MATCH)
  
• ประเมินสถานะทางการเงินและความเสี่ยงของผู้ค้าย่อย ซึ่งรวมถึงความเสี่ยงด้านการฉ้อโกง เครดิต การเงิน การปฏิบัติตามข้อกำหนด ข้อบังคับ หรือความเสี่ยงด้านชื่อเสียง
  

เพื่อจัดการและบรรเทาความเสี่ยง ควรสร้างระบบและนโยบายภายในเพื่อดำเนินการตรวจสอบข้อมูล โดยระบบและพนักงานของแพลตฟอร์มจะต้องดำเนินการดังต่อไปนี้

• __ ปฏิบัติตามกฎหมาย AML__ โดยการกำหนดกฎและข้อกำหนดจากเครือข่ายบัตรและองค์กรกำกับดูแล
  
• ระบุกิจกรรมที่น่าสงสัย (รวมถึงสัญญาณบ่งชี้ของการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย)
  
• ยื่นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (ที่เรียกว่า SAR) ต่อเครือข่ายบังคับใช้กฎหมายเกี่ยวกับอาชญากรรมทางการเงิน (Financial Crimes Enforcement Network หรือ FinCEN) หรือสถาบันผู้รับบัตรตามที่กำหนด
  

ส่งการจดทะเบียนและสมัครขอใบอนุญาตที่จำเป็นเพิ่มเติม ดังนี้

• จดทะเบียนเป็น Payfac กับเครือข่ายบัตรแต่ละแห่งในแต่ละประเทศ
  
• สมัครขอใบอนุญาตผู้ให้บริการโอนเงิน (MTL) ในแต่ละรัฐที่ Payfac ดำเนินการ หากจำเป็นต้องรองรับกระแสเงินหมุนเวียนบางประเภท
  
• สมัครขอใบอนุญาตระดับภูมิภาคหากจำเป็น (เช่น บราซิล มาเลเซีย และสหภาพยุโรป เป็นต้น ที่ต้องใช้ใบอนุญาตแยกต่างหาก)
  

จัดการกระบวนการและระบบที่กำลังดำเนินอยู่

• ดำเนินกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน รวมถึงประเมินและควบคุมความเสี่ยงของผู้ค้าย่อยแต่ละราย ยืนยันตัวตน โมเดลธุรกิจ และข้อมูล เจ้าของสำหรับผู้ค้าย่อยแต่ละราย ตั้งค่าการประมวลผลการชำระเงินสำหรับผู้ค้าย่อย
  
• ติดตามตรวจสอบความเสี่ยงและอัปเดตระบบความเสี่ยง ตรวจสอบข้อมูล ติดตามตรวจสอบกิจกรรมของผู้ค้าย่อยอย่างต่อเนื่อง และบรรเทาความเสี่ยงตามความจำเป็น (เช่น กำหนดวงเงินสูงสุดในการประมวลผล การชะลอการจ่ายเงิน หรือการกันวงเงิน)
  
• ป้องกันและการบล็อกการฉ้อโกง: ป้องกันการฉ้อโกงบนแพลตฟอร์มในเชิงรุก พร้อมทั้งบล็อกหรือตรวจสอบธุรกรรมที่น่าสงสัย แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดคือการใช้แมชชีนเลิร์นนิงแบบปรับตัว (Adaptive Machine Learning) เพื่อตรวจจับการฉ้อโกง และยื่นหลักฐานต่อเครือข่ายบัตรเมื่อจำเป็นต้องดำเนินการดึงเงินคืนในนามของผู้ค้าย่อย
  
• จ่ายเงินให้กับผู้ค้าย่อย: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ค้าย่อยได้รับรายได้ตรงเวลา
  
• การรายงานและการกระทบยอด: จัดทำและนำส่งแบบฟอร์ม 1099 หรือแบบฟอร์มภาษีอื่นๆ ตามความจำเป็นในแต่ละปี
  
• รักษาการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI DSS: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแพลตฟอร์มยังคงปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างสม่ำเสมอแม้ว่ากระแสข้อมูลและประสบการณ์ของลูกค้าจะเปลี่ยนไป ทั้งนี้ เครือข่ายบัตรบางแห่งอาจกำหนดให้ Payfac ส่งรายงานรายไตรมาสหรือรายปี หรือต้องทำการประเมินหน้างานเป็นประจำทุกปีเพื่อยืนยันการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างต่อเนื่อง
  
• ต่ออายุการจดทะเบียน Payfac และใบอนุญาต: ต่ออายุการจดทะเบียนเป็น Payfac กับเครือข่ายบัตรทุกปี และอัปเดตหรือต่ออายุใบอนุญาต MTL ตามระยะเวลาที่กำหนด
  

การขยายธุรกิจไปทั่วโลก

หากแพลตฟอร์มของคุณต้องการดำเนินงานในระดับสากลและรองรับผู้ค้าย่อยในภูมิภาคอื่น อาจจำเป็นต้องสร้างพันธมิตรกับสถาบันผู้รับบัตรในประเทศ เกตเวย์การชำระเงิน และผู้ให้บริการรายอื่นๆ โดยทั่วไปแล้ว แพลตฟอร์มมักจะสร้างระบบในประเทศขึ้นใหม่ทั้งหมดเพื่อให้สอดคล้องกับข้อกำหนดในแต่ละพื้นที่หรือเพื่อรองรับการใช้งานในหลายภูมิภาค

นอกจากนี้ รัฐบาลและหน่วยงานกำกับดูแลอาจมีข้อกำหนดที่แตกต่างกันไปตามพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ กฎหมายการชำระเงินของยุโรปที่รู้จักกันในชื่อ "คำสั่งบริการการชำระเงินฉบับที่ 2" (Payment Services Directive หรือ PSD2) ได้นำการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่มาใช้ ซึ่งส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อแพลตฟอร์มแบบหลายฝ่ายหรือธุรกิจมาร์เก็ตเพลสในยุโรป โดยธุรกิจเหล่านี้จำนวนมากไม่สามารถใช้ข้อยกเว้นในการขอใบอนุญาตที่เคยได้รับก่อนหน้านี้ได้อีกต่อไป แพลตฟอร์มที่ควบคุมกระแสเงินหมุนเวียนจำเป็นต้องได้รับใบอนุญาตเงินอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งอาจใช้เวลาหลายเดือนและค่าใช้จ่ายหลายล้านยูโรในการขอใบอนุญาต

ปรับตัวตามสภาพการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป

นิยามของ "ผู้ให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน" รวมถึงบทบาทขององค์กรนี้ยังคงมีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง ตัวอย่างเช่น ETA ได้เผยแพร่รายงานความยาว 73 หน้าพร้อมแนวทางปฏิบัติใหม่ในเดือนกันยายน 2018 ดังนั้น การลงทุนใดๆ ในปัจจุบันย่อมต้องมีการอัปเดตเป็นระยะเพื่อให้สอดรับกับกฎระเบียบและข้อกำหนดที่เปลี่ยนแปลงไป

สภาพการณ์ของเทคโนโลยีก็กำลังพัฒนาไปเช่นกัน โปรดพิจารณาว่าอาจจำเป็นต้องใช้ผู้ให้บริการและผู้ค้ารายต่างๆ เพื่อนำเสนอโซลูชันสำหรับวิธีการชำระเงินในประเทศ (เช่น SEPA, Alipay หรือ iDEAL), การรองรับหลายสกุลเงิน, การชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่, ธุรกรรมหน้าร้าน, ระบบเรียกเก็บเงินสำหรับการออกใบแจ้งหนี้ หรือการชำระเงินตามรอบบิล และอื่นๆ อีกมากมาย

โซลูชันการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงินของ Stripe

โซลูชันการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน (Payfac) แบบดั้งเดิมต้องใช้เวลาและเงินลงทุนมหาศาล อีกทั้งยังจำกัดโอกาสในการสร้างรายรับของแพลตฟอร์มอยู่แค่เพียงการชำระเงินด้วยบัตรออนไลน์เท่านั้น

โซลูชัน Payfac ของ Stripe ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีและออกแบบมาเพื่อช่วยให้แพลตฟอร์มสามารถฝังระบบการชำระเงินและบริการทางการเงินเพิ่มเติมเข้ากับซอฟต์แวร์ของตนได้อย่างสมบูรณ์ ซึ่งจะช่วยให้แพลตฟอร์มเข้าสู่ตลาดได้อย่างรวดเร็ว ลดต้นทุนในการติดตั้งระบบ และเพิ่มศักยภาพในการสร้างรายได้

แพลตฟอร์มอย่าง Lightspeed และ Shopify ใช้ Stripe เพื่อสร้างแบรนด์ของตนเองและฝังระบบการชำระเงินอย่างเต็มรูปแบบ พร้อมทั้งมอบมูลค่าเพิ่มให้แก่ลูกค้า เช่น การชำระเงิน ณ ระบบบันทึกการขาย โปรแกรมการออกบัตร โซลูชันป้องกันการทุจริต การสมัครใช้งาน และการจัดหาเงินทุน การสร้างระบบบน Stripe ช่วยให้แพลตฟอร์มสามารถมอบประสบการณ์การชำระเงินที่ปรับแต่งมาเพื่อลูกค้า และสร้างรายได้จากผลิตภัณฑ์ต่อยอดและบริการทางการเงินอื่นๆ อีกมากมาย

โซลูชันที่เน้น API ของ Stripe ช่วยให้แพลตฟอร์มออกแบบประสบการณ์ที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าได้ โดยแพลตฟอร์มจะมีความสามารถดังต่อไปนี้

• ปรับแต่งประสบการณ์ของผู้ใช้ได้อย่างเต็มที่หรือใช้ประโยชน์จากองค์ประกอบ UI สำเร็จรูป
  
• กำหนดเวลาการเบิกจ่ายได้
  
• กำหนดค่าบริการและค่าธรรมเนียมได้
  
• จัดการการรับส่งเงินที่ซับซ้อน
  
• ผสานการทำงานและรวมการรายงานทางการเงินเข้าด้วยกัน
  
• ขยายธุรกิจไปทั่วโลกโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารในแต่ละประเทศหรือจัดตั้งบริษัทในแต่ละตลาด
  
• นำเสนอบริการใหม่ๆ แก่ลูกค้า เช่น การชำระเงิน ณ ระบบบันทึกการขาย การออกใบแจ้งหนี้ การออกบัตรชำระเงิน การสมัครใช้งาน และการให้กู้ยืม
  

การเปรียบเทียบ

ลองนึกถึงคำถามที่คุณถามตัวเองว่าคุณต้องการนำระบบการชำระเงินมาบริหารจัดการเองในบริษัทอย่างไร

1. คุณมีเป้าหมายอะไรบ้างในการนำระบบการชำระเงินมาบริหารจัดการเองในบริษัท ไม่ว่าจะเป็นมูลค่าเพิ่มเติมสำหรับซอฟต์แวร์ ช่องทางรายรับใหม่ๆ หรือการขยายตัวที่รวดเร็วขึ้น
   
2. โซลูชันในอุดมคติของคุณเป็นอย่างไร มีเพียงการชำระเงินออนไลน์อย่างเดียว หรือรวมถึงบริการทางการเงินและวิธีการชำระเงินอื่นๆ เพิ่มเติมด้วย
   
3. ลำดับเวลาของคุณเป็นอย่างไร และคุณมีความพร้อมที่จะทุ่มเททรัพยากรให้กับระบบชำระเงินเมื่อเทียบกับธุรกิจหลักมากน้อยเพียงใด
   
4. ปัจจุบันธุรกิจของคุณดำเนินงานอยู่ที่ไหน และมีแผนจะดำเนินการที่ใดในอนาคต
   

เมื่อพิจารณาคำตอบแล้ว ลองเปรียบเทียบดูว่าโซลูชัน Payfac ของ Stripe แตกต่างจากโซลูชัน Payfac แบบดั้งเดิมอย่างไร

• Stripe ช่วยให้แพลตฟอร์มเริ่มสร้างรายได้จากการชำระเงินได้รวดเร็วยิ่งขึ้นและรองรับปริมาณธุรกรรมจากทั่วโลก ไม่ใช่แค่ในสหรัฐอเมริกาเท่านั้น ในขณะที่โซลูชัน Payfac แบบดั้งเดิมต้องใช้เวลาหลายเดือนในการเริ่มใช้งานและมักจะดำเนินงานได้เฉพาะในสหรัฐอเมริกา ทำให้คุณต้องลงทุนในหลายๆ โซลูชันเมื่อต้องการขยายธุรกิจไปยังตลาดใหม่ๆ
  
• โซลูชัน Payfac ของ Stripe มีค่าธรรมเนียมการติดตั้งระบบและค่าใช้จ่ายต่อเนื่องที่ต่ำกว่าโซลูชัน Payfac แบบดั้งเดิม
  
• Stripe ช่วยให้แพลตฟอร์มเพิ่มขีดความสามารถให้ผลิตภัณฑ์และสร้างรายรับจากบริการทางการเงินอื่นๆ เช่น เงินกู้ โปรแกรมการออกบัตร การชำระเงิน ณ ระบบบันทึกการขาย และการเบิกจ่ายที่รวดเร็วขึ้น การฝังบริการทางการเงินสามารถเพิ่มรายรับต่อลูกค้าได้สูงกว่าโมเดลดั้งเดิมถึง 2-5 เท่า ในขณะที่โซลูชัน Payfac แบบดั้งเดิมจะจำกัดอยู่เพียงการชำระเงินด้วยบัตรออนไลน์เท่านั้น
  

การเพิ่มระบบการชำระเงินและบริการทางการเงินเข้าสู่แพลตฟอร์มหรือมาร์เก็ตเพลสนั้นมีประโยชน์มากมาย โซลูชัน Payfac ของ Stripe สามารถช่วยสร้างให้แพลตฟอร์มของคุณโดดเด่นในตลาดที่มีการแข่งขันสูง ยกระดับประสบการณ์ของผู้ค้าย่อย และเป็นกลไกสำคัญในการขับเคลื่อนรายรับของแพลตฟอร์ม

หากคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับโซลูชันของเรา โปรดไปที่เว็บไซต์ของเรา หากคุณต้องการพูดคุยกับทีมงานเกี่ยวกับกรณีการใช้งานของคุณโดยเฉพาะและระดมสมองเพื่อหาแนวทางปฏิบัติ โปรดติดต่อเรา