Som företagsägare är beslutet om huruvida man ska ta emot betalningar från kunder en viktig uppgift med många möjliga lösningar. Rätt upplägg beror på ett företags modell, kunder och kundernas betalningspreferenser. Även om många metoder för att ta emot onlinebetalningar kräver ett handlarkonto så kan lösningar som betalningsförmedlare hjälpa företag att kringgå detta krav.

Varje företag som genomför kundtransaktioner online har ett gemensamt mål: att göra processen så enkel, heltäckande och bekvämlig som möjligt. Att välja att ta emot betalningar online utan ett handlarkonto är ett sätt att effektivisera sin strategi för betalningsbehandling.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är ett handlarkonto?
  
• Så tar du emot kreditkortsbetalningar utan ett handlarkonto
  
• Så tar du emot betalningar online utan ett handlarkonto
  
• Handlarkonto jämfört med företagsbankkonto
  
• Hur fungerar handlarkonton?
  
• Nackdelarna med handlarkonton
  
• Vad är en betalningsförmedlare (PayFac)?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är ett handlarkonto?

Ett handlarkonto är ett bankkonto som specifikt används för att hålla medel från en kundtransaktion innan dessa medel sätts in på handlarens företagsbankkonto. Det är den första platsen som medlen landar på efter att transaktionen har behandlats.

Banker och finansinstitut som tillhandahåller handlartjänster erbjuder dessa konton till företag. Ibland kan samma banker som utfärdar handlarkonton förse företag med hårdvara eller mjukvara för betalningsgateway, men ofta tillhandahåller de bara kontot och låter företaget sätta ihop ett komplett betalningssystem med hjälp av tredjepartsleverantörer.

Så tar du emot kreditkortsbetalningar utan ett handlarkonto

För att ta emot kreditkortsbetalningar utan ett dedikerat handlarkonto kan du använda en modern PayFac-lösning, som Stripe. Dessa teknikdrivna handelslösningar gör det möjligt att behandla betalningar under ett huvudkonto och kringgå den komplexa och ofta kostsamma konfiguration som traditionella leverantörer kräver. Att använda en PayFac är ett alltmer populärt sätt för företag som inte har ett eget handlarkonto att ta emot kreditkortsbetalningar från kunder.

Utöver en PayFac-tjänst som funktionellt kan ersätta ett handlarkonto behöver företag också en grundläggande uppsättning av hårdvara och programvara för att ta emot kreditkortsbetalningar från kunder, inklusive:

• Hårdvara och programvara för POS-system
  
• En kortterminal för köp i butik, helst en som kan ta emot följande betalningstyper:
  
  • Betalningar med kredit- eller bankkort där kortets magnetsremsa dras genom kortterminalen
    
  • EMV-chipbetalningar, där du sätter in kredit- eller bankkortet i kortläsaren
    
  • Kontaktlösa betalningar med NFC-teknik (Near Field Communication)
    
• Ett företagsbankkonto (detta skiljer sig från ett handlarkonto)
  

Så tar du emot betalningar online utan ett handlarkonto

För onlinebetalningar behöver handlare ett digitalt skyltfönster, antingen på sin egen webbplats eller på en plattform eller marknadsplats (t.ex. Etsy, Airbnb). På e-handelswebbplatser som ägs av företaget behöver de ett kassagränssnitt med en betalningsgateway som kan ta emot kredit- och bankkortsinformation.

Stripes PayFac-lösningar gör det möjligt för företag att ta emot betalningar online utan ett eget handlarkonto eller identifieringsnummer för handlare (MID). De flesta betaltjänstleverantörer som erbjuder denna tjänsten erbjuder även ett komplett utbud av tjänster som möjliggör heltäckande onlinetransaktioner trots avsaknaden av ett handlarkonto.

Företag kan till exempel använda Stripe Dashboard för att enkelt skapa en betalningslänk eller en unik URL som de kan skicka till kunder via e-post, SMS eller sociala medier för att gå till kassan. Detta kan hjälpa företag att kringgå en del av problemen med plattformar för peer-to-peer eller andra typer av betalleverantörer, eftersom de flesta inte tillåter kreditkortsbetalningar.

Handlarkonto jämfört med företagsbankkonto

De två största skillnaderna mellan ett handlarkonto och ett vanligt företagsbankkonto är 1) hur kontot används och 2) vem som driver och underhåller kontot. En handlares vanliga företagsbankkonto, som ägs av handlarens bank eller kreditförening, är det konto från vilket hen kan skicka och ta emot betalningar kopplade till alla aspekter av affärsverksamheten: betala anställda, betala hyra för butikslokaler, betala för sin webbplats osv. Ett företagsbankkonto används på de sätt vi typiskt förknippar med ett vanligt bankkonto.

Handlarkonton används bara för att hålla medel från en kundförsäljning omedelbart efter att transaktionen är klar och flytta dessa medel till handlarens primära företagsbankkonto. Handlarkonton är inte bankkonton från vilka betalningar utfärdas, annat än för att flytta medel till företagets huvudsakliga bankkonto.

Hur fungerar handlarkonton?

Handlarkonton spelar en viktig roll i den flerstegsprocess som äger rum efter att en kund initierar en kreditkortstransaktion. När transaktionen påbörjas – kreditkortet dras, sätts in eller blippas i POS-systemet, eller kreditkortsinformationen matas in under en onlinebetalning – skickas betalningen till handlarens kreditkortsleverantör. Leverantören kontaktar sedan banken som utfärdade kundens kreditkort via kreditkortsnätverket.

När den utfärdande banken bekräftar att kunden har tillräckliga medel eller kredit för att täcka kostnaden för transaktionen, godkänner den en överföring av medel för det beloppet. Denna överföring sätts sedan in på handlarkontot, som ägs av handlarens betalningsförmedlare, inte deras faktiska bank. Det är först efter att medlen har satts in på handlarkontot som de kan skickas vidare till handlarens faktiska företagsbankkonto.

Nackdelarna med handlarkonton

Även om handlarkonton historiskt sett har gjort det möjligt för företag att behandla kundbetalningar medför de egna utmaningar när det gäller hastighet, användarvänlighet och risk. Här är några viktiga nackdelar med handlarkonton:

• Ökad risk för bedrägerier
  Traditionell kreditkortsbehandling involverar flera parter som skickar vidare transaktionsdata och medel, vilket ökar antalet potentiella felpunkter. Ju mer fragmenterad konfigurationen är, desto högre är risken för bedrägeri.

• Riskbedömning av handlarkonton
  För att minska risken för bedrägeri vidtar de banker som utfärdar handlarkonton åtgärder för att begränsa sin risk. Dessa åtgärder kan innefatta omständliga riskbedömningsprocesser för företagen själva. Under riskbedömningsprocessen för ett nytt handlarkonto beaktar banker följande faktorer:

  • Vilken bransch företaget är verksamt inom
    
  • Hur länge företaget har varit verksamt
    
  • Företagshistorik (betalningshistorik, uteblivna betalningar, konkurser osv.)
    
  • Eventuell tidigare kontohistorik för handlare
    
  • Den sökandes personliga kredithistorik
    

• Avgifter för handlarkonton
  Handlarkonton är kända för sina avgifter, bland annat:

  • Plattformsavgifter
    
  • Startavgifter
    
  • Avgifter för kontounderhåll
    
  • Transaktionsavgifter
    
  • Avgifter för valutaväxling
    
  • Månatliga minimiavgifter
    
  • Avgifter för återkrediteringar
    
  • Batchavgifter
    
  • Årsavgifter
    
  • Avgifter för förtida uppsägning
    

Det faktiska beloppet för dessa avgifter kan variera avsevärt beroende på ett antal faktorer, bland annat vad som framkommer under riskbedömningsprocessen. Om ditt företag till exempel är nytt och du har en mindre än perfekt personlig kredithistorik kommer dina avgifter förmodligen att vara högre än för någon med ett mer etablerat företag och bättre personlig kredit.

• Förseningar vid överföring från handlarkonto
  Det uppstår ofta förseningar mellan tiden då en kundtransaktion äger rum och när medlen når sin slutdestination. Medan företag med en bekväm buffert av medel kan klara av förseningar kan många företag inte det, och uteblivna betalningar kan orsaka problem som sena fakturabetalningar eller löneutbetalningar.
  

Vad är en betalningsförmedlare (PayFac)?

En betalningsförmedlare, även känd som en PayFac, är en typ av betaltjänstleverantör (PSP) som utökar all funktionalitet hos ett handlarkonto till företag utan att kräva att de genomgår processen av att skaffa sig ett eget handlarkonto. I stället har betalningsförmedlaren ett huvudhandlarkonto som den använder för att behandla betalningar för alla "underhandlare" i nätverket.

PSP:er är en bred kategori som syftar på alla leverantörer som hjälper företag att ta emot betalningar, medan PayFac är en specifik typ av leverantör som grupperar handlare under ett huvudhandlar-id.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.