Ett företagskonto är ett konto från vilket du hanterar i princip alla finansiella funktioner för ditt företag, från att betala leverantörer till att hantera löner. Oavsett ditt företags storlek är att öppna den här typen av konto en av de första uppgifterna att slutföra när du bygger upp din verksamhet.
Vi tar upp allt du behöver veta om bankkonton för företag, hur du väljer rätt bankkonto för företagets behov och hur du öppnar ett.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är företagskonton?
  
• Typer av företagskonton
  
• Behöver jag ett företagskonto?
  
• Företagskonto vs. inlösenkonto
  
• Vilket företagskonto passar dig bäst?
  
• Bästa företagskonton för startups
  
• Vad behöver jag för att öppna ett företagskonto?
  
• Så gör man för att öppna ett företagskonto
  
• Företagskonton online vs. traditionella banker
  
• Så här kan Stripe Atlas hjälpa till
  

Vad är bankkonton för företag?

Ett företagskonto är ett finansiellt konto som används för att hantera ett företags inkomst, utgifter och kassaflöde separat från ägarens personliga ekonomi. Precis som privatpersoner kan företag öppna en rad olika bankkonton, inklusive transaktions- och sparkonton. Ditt primära företagskonto är där du kommer att ha medel för allt relaterat till din affärsverksamhet, inklusive:

• Betala anställda
  
• Betala säljare och leverantörer
  
• Köpa annonser och andra marknadsföringsutgifter
  
• Ta emot medel från investerare
  
• Ta emot försäljningsintäkter, antingen direkt från kunder och klienter eller utbetalningar från din betalningsförmedlare
  
• Betala skatter
  
• Beställa kontorsmaterial
  
• Ansöka om företagslån och bidrag
  
• Beställa lager
  
• Betala av saldot från företagskreditkort
  

Typer av bankkonton för företag

Oavsett om ditt företag drivs som ett aktiebolag, ett kommanditbolag eller om du är en enskild näringsidkare finns det i allmänhet tre typer av bankkonton för företag som du kommer att stöta på:

• Affärskonto: Det här är det konto från vilket du utför de viktigaste uppgifterna i företagets verksamhet. De flesta av de betalningstyper som listas ovan skulle utfärdas från ditt affärskonto.

• Företagssparkonto: Att ha ett separat sparkonto för ditt företag erbjuder samma fördelar som ett privat sparkonto. Med ett företagssparkonto med hög avkastning kan du bygga upp en buffert för nödsituationer, sätta undan pengar för framtida mål och tjäna ränta på dina insättningar. De flesta som erbjuder affärskonton erbjuder också företagssparkonton, så det kan vara fördelaktigt att öppna ett och börja bygga upp en ekonomisk buffert.

• Cash management-konto (CMA): Ett CMA är ett Managed-konto som kombinerar funktionerna i affärskonton, sparkonton och investeringskonton. Om du letar efter en mer omfattande och strategisk metod för att hantera dina tillgängliga kontanter, eller om du vill ha en högre ränta på ditt företagssparkonto, kan ett CMA vara ett bra alternativ.

Utöver grunderna kanske du vill öppna ytterligare konton hos din bank, till exempel ett företagssparkonto, en penningmarknadsfond eller ett pensionskonto. I vissa fall kan ditt företag också behöva specialiserade lösningar för att hantera specifika transaktions- eller regleringsbehov.

Här är några exempel på andra företagskonton:

• Inlösenkonton: Till skillnad från ett vanligt affärskonto är ett inlösenkonto ett specialiserat förvaringsområde som uteslutande används för att behandla betalningar med kredit- och bankkort innan de betalas ut till din primära företagsbank.

• Klientmedels- eller deponeringskonton: Dessa konton, som är viktiga för branscher som juridik eller fastigheter, separerar lagligen tredje parts medel från ditt företags driftskapital för att säkerställa efterlevnad av regler.

• Penningmarknads- och mäklarkonton: För företag med betydande överskottslikviditet erbjuder penningmarknadskonton (MMA) högre avkastning med likvid tillgång, medan mäklarkonton för företag gör att du kan investera outnyttjade reserver i aktier och obligationer för att förvandla kontanter till en tillväxttillgång.

Behöver jag ett bankkonto för företag?

Om din verksamhet är en officiell enhet eller om du har börjat ta emot betalningar för dina varor eller tjänster behöver du förmodligen ett företagskonto. När du har skickat in rätt juridiska dokument för att göra din verksamhet officiell, bör du öppna ett företagskonto så snart som möjligt.

Ett företagskonto är viktigt eftersom det erbjuder ett antal viktiga finansiella fördelar, bland annat att skilja personlig ekonomi från företagsekonomi, förenkla bokföring och skatter, och hjälpa till att bygga upp ditt företags finansiella trovärdighet.

Även om personliga konton kan användas för enskilda firmor eller LLC:er med en ägare, kan de göra skatterapporteringen svårare och komplicera bokföringen. I vissa fall kan de också utsätta din personliga ekonomi för ytterligare ansvar.

Oavsett hur stort eller litet ditt företag är, är det viktigt att skapa en tydlig gräns mellan företagets medel och personliga medel för skatteändamål och för att hålla sig organiserad.

Bankkonton för företag jämfört med handlarkonton

Skillnaden mellan bankkonton för företag och handlarkonton har att göra med hur de fungerar och vem som driver dem.

• Funktionalitet: Ett handlarkonto är ett bankkonto som används specifikt för att inneha medel från kundtransaktioner innan pengarna sätts in på företagets bankkonto. Företag använder inte detta konto för något annat syfte. Som kontrast håller vanliga företagsbankkonton medel för en rad olika viktiga ekonomiska uppgifter.

• Var de finns och hur de drivs: De flesta, om inte alla, banker och kreditföreningar erbjuder företagsbankkonton. Handlarkonton kan också fungera på det här sättet om du bestämmer dig för att öppna ett själv, även om allt fler företag väljer en annan metod för att få tillgång till den funktionalitet de behöver för att ta emot betalningar. Personuppgiftsbiträden för betalningar, som Stripe, ger sina användare tillgång till ett övergripande handlarkonto som en del av ett bredare support för betalningsbehandling. Med andra ord, även om du behöver välja en finansinstitution att öppna ett företagsbankkonto hos, behöver du inte öppna ett separat handlarkonto om du använder ett personuppgiftsbiträde för betalningar som Stripe.

Vilket bankkonto för företag är bäst för dig?

Företagare har fler alternativ för bankkonton för företag än någonsin tidigare, bland annat hos traditionella storbanker och nya uppstartsföretag för internetbanker som riktar sig till små företag.

För att bestämma vilket bankkonto för företag som är rätt för dig bör du väga in dessa nyckelfaktorer:

• Omfattning av tjänster och kontofunktioner: De flesta företagare vill ha en bank som erbjuder följande tjänster:
  
  • Internetbank och banktjänster via mobil
    
  • Betalning av faktura
    
  • Banköverföring
    
  • Bankkort
    
  • Papperscheckar
    

Du behöver inte få allt på din önskelista för företagsbanktjänster från en institution, men att behålla dina konton inom samma bankekosystem förenklar din ekonomi.

• Räntesatser: Undersök och jämför räntesatserna för alla konton du överväger. En konkurrenskraftig ränta hjälper dina pengar att växa.

• Serviceavgifter: Kom ihåg att inkludera bankavgifter när du väger för- och nackdelar med varje banks erbjudande. Här är några typer av avgifter som du kan stöta på när du letar efter ett bankkonto för företag:

  • Avgifter för minimisaldo
    
  • Avgifter för banköverföring (inhemska och internationella)
    
  • Månatliga underhållsavgifter
    
  • Uttagsavgifter (uttag utanför nätverket)
    
  • Avgifter för övertrassering och otillräckliga medel (NSF)
    
  • Avgifter för kontoavslut
    

Vissa banker erbjuder avgiftsfria affärskonton för nystartade företag, men företag drabbas vanligtvis ändå av avgifter när de skickar banköverföringar eller accepterar utländska valutor.

• Bankkontor (filial): För vissa företag är närheten till ett fysiskt bankkontor avgörande. Det är också klokt att kontrollera storleken på en banks nätverk av uttagsautomater och fråga om eventuella avgifter för uttagsautomater utanför nätverket. Observera att ett bankkonto för företag online kanske inte erbjuder dessa funktioner, så se till att bedöma vad som är viktigt för dig och ditt företag och hitta en bank som passar dessa behov.

• Transaktionsgränser: Vissa banker inför gränser för hur många transaktioner kontoinnehavare kan göra under en viss period (dagligen, veckovis eller månadsvis). Detta kan innefatta tak för antalet insättningar, uttag, fakturabetalningar eller överföringar mellan konton. Du kan också stöta på gränser för överföringsbelopp. Om ditt företag ofta behandlar ett stort antal transaktioner bör du välja en bank som erbjuder obegränsade transaktioner på bankkonton för företag.

• Integration med befintliga delar av ditt företag: Välj ett bankkonto som enkelt kan integreras med dina befintliga system för betalningsbehandling, löner och bokföring.

De bästa företagskontona för startups

Startups har unika egenskaper jämfört med andra företag. När du utvärderar leverantörer bör du prioritera användbara funktioner som gör det enkelt att få tillgång till medel från venturekapital och överbrygga rörelsekapital mellan finansieringsrundor:

Leta efter banker som stödjer tillgång till kapital

Startups behöver mer än bara en plats att förvara kontanter på, och de behöver en partner som förstår venture-ekosystemet. Prioritera banker som erbjuder venture-skulder, överbryggningslån eller specialiserade kreditlöften utformade för snabbväxande företag.

• Konkret funktion
  Direktkopplingar till nätverk för venturekapital och tillgång till venture-skuldprodukter.

• Frågor att ställa

  • "Erbjuder banken överbryggningslån mellan finansieringsrundor?"
    
  • "Finns det kundansvariga som specialiserar sig på min specifika bransch?"
    

• Kompromissen
  Specialiserade startup-banker kräver ofta högre minimisaldon eller specifika finansieringsmilstolpar för att låsa upp sina bästa räntor.

Välj konton med starka verktyg för likviditetshantering

Att hantera kapitalförbrukningen är den mest kritiska uppgiften för en grundare i ett tidigt skede. Leta efter banker som ger insyn i din finansiella hälsa i realtid i stället för bara en lista över transaktioner.

• Konkret funktion
  Instrumentpaneler för runway i realtid och automatiserad rapportering redo för investerare.

• Frågor att ställa

  • "Integrerar plattformen direkt med vår bokföringsprogramvara?"
    
  • "Kan jag generera en rapport över kapitalförbrukning redo för styrelsen med ett klick?"
    

• Kompromissen
  Avancerade analysverktyg medför ibland högre månatliga serviceavgifter jämfört med mer grundläggande företagskonton.

Prioritera support för internationella transaktioner och transaktioner i flera valutor

Om du anställer personal utomlands eller säljer till internationella kunder behöver du ett konto som fungerar över gränserna utan för mycket friktion.

• Konkret funktion
  Flervalutakonton som låter dig inneha och avräkna i lokala valutor för att undvika växlingsavgifter (FX-avgifter).

• Frågor att ställa

  • "Vilka är avgifterna och påslagen på växelkurs för internationella banköverföringar?"
    
  • "Kan jag utfärda virtuella kort för mina globala entreprenörer i deras egen valuta?"
    

• Kompromissen
  Banker med stora globala fotavtryck kan ha långsammare lokal kundtjänst eller mer komplexa krav på efterlevnad för internationella överföringar.

Leta efter tillgång till startup-specifik finansiell rådgivning

Konventionella banker behandlar ofta startups som små företag inom detaljhandel. Du behöver en leverantör som förstår att ett företag utan intäkter med 2 miljoner USD på banken är en sund enhet, inte en högriskavvikare.

• Konkret funktion
  Tillgång till rådgivare som kan vägleda dig genom FoU-skatteavdrag, finansförvaltning för outnyttjat kapital och skalning av din finansiella stack.

• Frågor att ställa

  • "Vilket stadium av startup arbetar ni vanligtvis med: pre-seed, Serie A eller senare?"
    
  • "Erbjuder ni webbseminarier eller resurser om att skala finansiell verksamhet?"
    

• Kompromissen
  Strategisk rådgivning på hög nivå är ofta reserverad för företag som upprätthåller ett betydande "målsaldo" eller använder bankens tjänster för finansförvaltning.

Vad behöver jag för att öppna ett bankkonto för företag?

Banker har olika krav för att öppna ett bankkonto för företag, men i allmänhet behöver du följande:

• Juridiskt företagsnamn som du har registrerat ditt företag under
  
• Employer Identification Number (EIN)
  
• Företagets postadress
  
• Personlig adress och kontaktinformation
  
• Körkort eller annan identifiering
  
• Juridiska dokument såsom bolagsordning eller registreringsbevis
  
• Eventuella relevanta företagslicenser eller tillstånd
  
• Företagets partnerskapsavtal (om tillämpligt)
  

Alla bankinstitut kräver inte alla dessa dokument – och vissa kräver fler – men att förbereda sig gör ansökningsprocessen enklare.

Så öppnar man ett bankkonto för företag

Låt oss snabbt sammanfatta vilka steg som krävs för att öppna ett företagskonto:

1. Identifiera vilken typ av företagskonto du behöver

Behöver du ett checkkonto för företag? Check- och sparkonto? Check-, spar- och investeringskonto? Att avgöra dessa behov hjälper dig att bestämma vilka typer av konton du är intresserad av att öppna.

2. Jämför alternativ för företagskonton

När du läser igenom utbudet av företagskonton på marknaden, lista de funktioner du måste ha, de som vore bra att ha och de som du förmodligen inte kommer att använda. Håll koll på de olika avgifterna hos varje bank.

3. Begränsa din lista till några alternativ som uppfyller dina krav

Begränsa dina alternativ till tre till fem banker som uppfyller alla dina behov. Denna bedömning kan baseras på de funktioner de erbjuder genom sina konton, deras marknadspositionering som är specifikt anpassad till företag i din bransch eller fas, eller rekommendationer från andra företag vars behov liknar dina egna.

4. Kontakta dina främsta bankval för att ställa frågor

Kontakta finansinstituten på din korta lista för att prata med en representant. Du får en chans att ställa dina frågor till en verklig person, och du kanske till och med får oannonserade erbjudanden eller incitament att öppna ett konto.

5. Välj en bank att öppna ett konto hos

Vid det här laget har du gjort dina efterforskningar, är bekant med alternativen och är redo att välja.

6. Samla in nödvändig dokumentation

Du har redan en gedigen uppfattning om vilka dokument du behöver för att öppna kontot, men när du väl har bestämt dig för vilken bank du ska använda kan du be banken direkt om en lista över nödvändigt material.

7. Skicka in din ansökan och öppna ditt företagskonto

När du väl har allt du behöver på ett ställe är processen att öppna kontot vanligtvis enkel och kort. Du kommer att skicka in de nödvändiga dokumenten och få onboardinginstruktioner från finansinstitutet.

I de flesta fall är processen att öppna ett företagskonto inte alltför komplicerad. Den verkliga utmaningen är att hantera volymen av finansinstitut som konkurrerar om dina affärer. Men genom att bedöma alla möjliga alternativ och väga dem mot din lista med behov och prioriteringar kommer du att vara i bästa position att göra ett starkt val.

Företagsbankkonton online jämfört med traditionella banker

Så här kan Stripe Atlas hjälpa till

Stripe Atlas hanterar allt du behöver för att starta ditt företag på laglig väg – bolagsbildning, employer identification number (EIN), aktieupplägg och deklaration – så att du kan skaffa finansiering, öppna ett bankkonto och börja acceptera betalningar på så lite som två arbetsdagar, var du än befinner dig i världen.

Gå med i mer än 100 000 startups som har bildats med Atlas, inklusive startups som stöds av toppinvesterare som Y Combinator, a16z och General Catalyst.

Börja på några minuter med Atlas

Ansökan tar mindre än 10 minuter. Du väljer din företagsstruktur, bekräftar att ditt namn är tillgängligt, lägger till upp till fyra medgrundare, ställer in din ägarfördelning och e-signerar. Sedan tar Atlas över, inklusive att meddela medgrundare att signera sina dokument elektroniskt.

Bank och betalningar innan ditt EIN anländer

Atlas skickar din EIN-ansökan automatiskt efter bolagsbildningen. Du behöver inte vänta – Atlas möjliggör betalningar och banktjänster innan du har ett EIN, så att du kan börja acceptera betalningar och göra transaktioner direkt. Amerikanska grundare med ett personnummer (SSN) är normalt berättigade till påskyndad IRS-handläggning.

Automatisk deklaration för val av skatt enligt 83(b)

Atlas lämnar in ditt 83(b)-val åt dig – för både amerikanska och icke-amerikanska grundare – med certifierad post via den amerikanska posttjänsten (US Postal Service) och spårning, för att minska personliga inkomstskatter. Du får ett signerat 83(b)-val och bevis på inlämningen direkt i din Stripe Dashboard, med bekräftelse från certifierad post.

Juridiska dokument för företag i världsklass

Atlas tillhandahåller alla juridiska dokument du behöver för att börja driva ditt företag, utformade av Cooley, en av världens ledande advokatbyråer inom venturekapital, och lagrar dem direkt i din Stripe Dashboard. Dessa dokument är utformade för att hjälpa dig att omedelbart anskaffa kapital och säkerställa att ditt företag är juridiskt skyddat, och de täcker aspekter som ägarstruktur, aktiefördelning och efterlevnad av skatteregler.

2 500 USD i Stripe-krediter, plus mer än 50 000 USD i partnerrabatter

Atlas-startups får 2 500 USD i krediter för Stripe-produkter under sitt första år, plus mer än 50 000 USD i rabatter på viktiga verktyg – Mercury, AWS, Carta, Xero, Perplexity och mer. Tjänster som registrerat ombud i Delaware ingår också kostnadsfritt under ditt första år.

Läs mer om hur Atlas kan hjälpa dig att starta ditt nya företag snabbt och enkelt, börja redan idag.