无论您的企业有多大或多小，开设企业银行账户是所有企业主在业务发展过程的早期都需要解决的问题。企业银行账户与您的商家账户不同，商家账户将在付款处理设置过程中接收客户付款。您可以通过这个帐户处理几乎所有其他财务职能，从向供应商付款到管理工资单。虽然企业银行账户对任何企业都是必要的，无论行业、结构或规模如何，但这些账户远非一刀切，找到合适的账户的过程似乎令人望而生畏。

我们将介绍您需要了解的有关企业银行账户的信息、如何选择适合您业务需求的银行账户以及如何开设银行账户。

目录

• 什么是企业银行账户？
  
• 企业银行账户的类型
  
• 我需要一个企业银行账户吗？
  
• 企业银行账户与商家账户
  
• 哪个企业银行账户最适合您？
  
• 开立企业银行账户需要什么？
  
• 如何开立企业银行账户
  

什么是企业银行账户？

企业银行账户是您企业的财务基础。与个人一样，企业可以开设各种银行账户，包括支票和储蓄账户。您的主要企业银行账户是您存放与业务运营相关的所有资金的地方，包括：

• 支付员工工资
  
• 向经销商和供应商付款
  
• 购买广告和其他营销的资金
  
• 从投资者那里获得资金
  
• 直接从顾客和客户那里获得销售收入，或以支付处理商的付款形式获得销售收入
  
• 纳税
  
• 订购办公用品
  
• 申请企业贷款和助学金
  
• 订购库存
  
• 还清企业信用卡的余额
  

企业银行账户的类型

有三种不同类型的企业银行账户：

• 企业支票账户
  这个账户是你进行基本企业运营的基础。上面列出的大多数付款类型都将从您的企业支票账户发出。

• 企业储蓄账户
  为您的企业开立一个单独的储蓄账户可提供与个人储蓄账户相同的好处。您可以建立应急基金，为未来的目标留出资金，并从您的存款中赚取利息。大多数企业支票账户提供商也提供企业储蓄账户，所以开立一个商业储蓄账户并开始积累资金缓冲是有利的。

• 现金管理账户 (CMA)
  CMA 是一个管理账户，结合了支票、储蓄和投资账户的功能。如果您正在寻找一种更全面和更具战略性的方法来管理您手头的现金，或者您希望为您的企业储蓄提供更高的利率，CMA 可能是一个不错的选择。

我需要企业银行账户吗？

如果您的企业是官方实体，或者您已经开始接受商品或服务的付款，您可能需要一个企业银行账户。一旦您提交了适当的法律文件以使您的企业正式成立，您应该尽快开立一个企业银行账户。

尽早开立企业银行账户将使您的生活更轻松。无论您的企业是大多是小，即使您是独资经营者，明确区分企业和个人资金对于税收目的和您自己的理智都很重要。没有比这更好的方法来帮助您保持条理了。

企业银行账户与商家账户

企业银行账户和商家账户之间的区别在于它们的运作方式和操作人员不同。

• 功能性
  商户账户是一种银行账户，专门用于在客户交易完成后持有资金，直到这些资金被存入商家的公司银行账户。与持有用于各种基本财务任务的资金的常规企业银行账户不同，商家账户仅用于在客户卡交易处理后立即在有限的时间内存放资金。企业不会将此帐户用于任何其他目的。

• 它们的位置和操作方式
  大多数（如果不是全部）银行和信用合作社都提供企业银行账户。如果您决定自己开设一个商家帐户，也可以以这种方式运作，尽管越来越多的企业选择不同的方法来访问他们接受付款所需的功能。像 Stripe 这样的支付处理商允许其用户访问伞形商家帐户，作为更广泛的支付处理支持的一部分。换句话说，虽然您确实需要选择开设企业银行账户的金融机构，但如果您使用 Stripe 等支付处理商，则无需开设单独的商家账户。

哪个企业银行账户最适合您？

企业拥有比以往更多的企业银行账户选择，从传统各大银行的产品到迎合小型企业的新网上银行初创公司。

那么，您如何决定哪个企业银行账户适合您呢？首先要弄清楚哪个银行最适合您的具体优先事项和需求。以下是您在审查企业银行账户提供商时应考虑的几个关键因素：

• 服务范围和账户功能
  每个企业主的需求都是不同的，但大多数人都希望有一家提供以下服务的银行：

  • 网上银行和手机银行
    
  • 账单支付
    
  • 电汇
    
  • 借记卡
    
  • 纸质支票
    

除了基本功能之外，您可能还想在银行开立其他账户，例如企业储蓄账户、货币市场账户或退休账户。没有规定您必须从一家机构获得企业银行需求清单上的所有内容，但将您的账户保留在同一个银行生态系统中将简化你的财务以及您的生活。

• 利率
  一旦您知道您计划使用哪些银行产品（例如，企业支票账户），您就会需要研究和比较您正在考虑的任何账户的利率。有竞争力的利率将帮助您的资金增长，但请记住在权衡每家银行产品的利弊时包括银行费用。

• 服务费
  说到费用，在比较您的银行选项时，这是一个需要检查的大框。以下是您在申请企业银行账户时可能会遇到的几种费用：

  • 最低余额费用
    
  • 电汇费用
    
  • 维护费
    
  • ATM 费用
    
  • 透支费
    

当您为您的企业银行账户寻找可能的银行时，请通过比较利率、财务激励和账户费用来考虑全貌。

• 分行位置
  对于一些企业来说，靠近实体银行分行至关重要。例如，如果您拥有一辆食品卡车，并且接受现金支付和银行卡付款，那么能够在银行分行存款是您的首要任务。对于其他类型的企业，银行分行的位置根本不会影响决策。例如，如果您经营咨询业务并销售在线课程的订阅，您可能永远不会接受现金付款或走进银行分行。评估什么对您和您的企业很重要，并找到满足这些需求的银行。

• ATM 接入
  明智的做法是检查银行 ATM 网络的规模，并询问网络外 ATM 可能收取的费用。提示：许多银行提供使用其网络之外的 ATM 机产生的附加费报销，因此，如果您正在考虑不提供此服务的银行，请查看他们是否以其他方式弥补。

• 交易限额
  一些银行对账户持有人在给定时期（每日、每周或每月）可以进行的交易额施加限制。这可能包括账户之间的存款、取款、账单支付或转账次数的上限。您还可能会遇到转账金额限制。如果您的企业经常处理大量交易，您可能需要选择一家在企业银行账户上提供无限交易的银行。

• 与现有业务部分集成
  如果您的企业已经拥有内部财务基础设施，那么寻找一个适合您当前设置的银行账户可能是值得的。例如，如果您的企业已经设置了适合您的支付处理、工资单和簿记支持，您应该寻找一个可以轻松与这些其他重要财务组件集成的银行账户。

• 初创企业的最佳企业银行账户
  与其他企业相比，初创公司具有独特的品质：

  • 获得资金
    初创公司通常需要获得资金才能为其成长和发展提供资金。这可能包括种子资金、风险投资或其他类型的融资。
    
  • 现金管理
    初创公司需要仔细管理他们的现金流，以确保他们有足够的资金来运营和发展他们的业务。这可能涉及与银行合作制定现金管理策略和工具。
    
  • 外币交易
    在全球范围内运营或与国际客户合作的初创公司可能需要进行外币交易，这需要一家能够促进此类交易的银行。
    
  • 财务建议
    初创公司通常需要财务建议和指导，以帮助他们有效地管理财务，并就投资和其他财务事项做出明智的决定。
    

当金融机构根据这些需求定制银行账户服务时，与传统的企业银行账户相比，此类账户更适合初创公司，也是更强大的工具。

开立企业银行账户需要什么？

银行对开立企业银行账户有不同的要求，但通常您需要满足以下条件：

• 您注册公司时使用的法定公司名称
  
• 雇主识别号码（如适用）
  
• 公司邮寄地址
  
• 个人地址和联系信息
  
• 驾驶执照和/或其他形式的身份证明
  
• 公司章程或组织章程等法律文件
  
• 任何相关的营业执照或许可证
  
• 企业合伙协议（如适用）
  

并非每个银行机构都需要所有这些文件，有些银行机构需要更多文件，但提前收集它们更容易，以便您做好准备。

如何开立企业银行账户

以下是开立企业银行账户所涉及的步骤：

1. 确定您想要的帐户类型

您需要一个企业支票账户吗？支票和储蓄？支票、储蓄和投资？在您开始整理一份可能合适的银行列表之前，确定您想开设哪些类型的账户会很有帮助。

2. 研究银行账户选项

请参阅审查不同金融机构时要考虑的因素和特征列表。当您阅读市场上的企业银行账户产品时，记下一个必备功能的列表是很有帮助的，包括您喜欢但可以没有的功能，以及那些您可能不会使用且没有价值的功能。请记住跟踪每家银行的不同费用。

3. 缩小列表范围

在这个阶段，试着把您的选择范围缩小到三到五家银行，这些银行可以满足您所有的条件。这种评估可以基于他们通过账户提供的功能，他们的市场定位专门迎合您所在行业或阶段的企业，或者来自其他企业的建议，这些企业的需求反映了你自己的需求。

4. 与您的首选银行进行对话

联系您候选名单上的金融机构并要求进行简短的交谈可能会有所帮助。您将有机会向真人询问您的问题，您甚至可能会收到未公布的优惠或开户奖励。

5. 选择银行机构

到现在为止，您已经做好了功课，熟悉了选项，是时候做出选择了。

6. 收集所需文件

您已经对开户所需的文件有了充分的了解，但是一旦您决定使用哪家银行，您就可以直接向银行索取所需材料清单。

7. 提交文件并开立账户

一旦您拥有了一家银行开立帐户所需的所有资料，开户过程通常简单明了。您将提交所需的文件，并从金融机构获得入驻说明。

在大多数情况下，开设企业银行账户的过程并不太复杂。真正的挑战是应对竞争你的业务的金融机构的数量，这是一个拥挤的市场，要找出哪家机构是您的商业银行业务的正确归宿可能会让人不知所措。但是，通过评估所有可能的选择，并将它们与您的需求和优先事项列表进行权衡，您将处于做出强有力选择的最佳位置。

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