Ein Geschäftsbankkonto ist ein Konto, über das Sie fast alle finanziellen Funktionen Ihres Unternehmens abwickeln, von der Bezahlung von Anbietern bis zur Gehaltsabrechnung. Unabhängig von der Größe Ihres Unternehmens ist die Eröffnung eines solchen Kontos eine der ersten Aufgaben, die Sie beim Aufbau erledigen müssen.
Wir erklären Ihnen, was Sie über Geschäftsbankkonten wissen müssen, wie Sie das richtige Konto für Ihr Unternehmen auswählen und wie Sie es eröffnen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Geschäftsbankkonten?
  
• Arten von Geschäftsbankkonten
  
• Benötige ich ein Geschäftsbankkonto?
  
• Geschäftsbankkonto im Vergleich zum Händlerkonto
  
• Welches Geschäftsbankkonto ist am besten für Sie geeignet?
  
• Die besten Geschäftsbankkonten für Start-ups
  
• Was brauche ich, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen?
  
• So eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto
  
• Online-Geschäftsbankkonten im Vergleich zu traditionellen Banken
  
• So kann Stripe Atlas Sie unterstützen
  

Was sind Geschäftsbankkonten?

Ein Geschäftsbankkonto ist ein Finanzkonto, das verwendet wird, um das Einkommen, die Ausgaben und den Cashflow eines Unternehmens getrennt von den persönlichen Finanzen der Inhaberin oder des Inhabers zu verwalten. Wie Einzelpersonen können Unternehmen eine Vielzahl von Bankkonten eröffnen, einschließlich Giro- und Sparkonten. Auf Ihrem primären Geschäftsbankkonto bewahren Sie die Gelder für alles auf, was mit Ihren Geschäftsabläufen zusammenhängt, einschließlich:

• Bezahlung von Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern
  
• Bezahlung von Verkäuferinnen, Verkäufern, Lieferantinnen und Lieferanten
  
• Kauf von Anzeigen und andere Marketingausgaben
  
• Empfang von Geldern von Investorinnen und Investoren
  
• Empfang von Verkaufsumsätzen, entweder direkt von Kundinnen und Kunden oder Auszahlungen von Ihrem Zahlungsabwickler
  
• Zahlung von Steuern
  
• Bestellung von Büromaterial
  
• Beantragung von Geschäftskrediten und Zuschüssen
  
• Bestellung von Inventar
  
• Ausgleich des Saldos von Geschäftskreditkarten
  

Arten von Geschäftsbankkonten

Unabhängig davon, ob Ihr Unternehmen als Kapitalgesellschaft, LLC oder als Einzelunternehmen tätig ist, werden Sie auf drei allgemeine Arten von Geschäftsbankkonten stoßen:

• Geschäftsgirokonto: Dies ist das Konto, von dem aus Sie die wesentlichen Aufgaben des Geschäftsbetriebs erledigen. Die meisten der oben aufgeführten Zahlungsarten würden von Ihrem Geschäftsgirokonto abgewickelt werden.

• Geschäftssparkonto: Die Führung eines separaten Sparkontos für Ihr Unternehmen bietet dieselben Vorteile wie ein privates Sparkonto. Mit einem hochverzinslichen Geschäftssparkonto können Sie einen Notgroschen aufbauen, Geld für zukünftige Ziele zurücklegen und Zinsen auf Ihre Einlagen erhalten. Die meisten Anbieter von Geschäftsgirokonten bieten auch Geschäftssparkonten an. Es kann also von Vorteil sein, ein solches zu eröffnen und mit dem Aufbau eines finanziellen Polsters zu beginnen.

• Cash-Management-Konto (CMA): Ein CMA ist ein Managed-Konto, das die Funktionen von Giro-, Spar- und Anlagekonten kombiniert. Wenn Sie nach einem umfassenderen und strategischeren Ansatz für die Verwaltung Ihrer Barbestände suchen oder einen höheren Zinssatz für Ihre Geschäftsersparnisse wünschen, könnte ein CMA eine gute Option sein.

Über die Grundlagen hinaus möchten Sie vielleicht zusätzliche Konten bei Ihrer Bank eröffnen, wie z. B. ein Geschäftsspar-, Geldmarkt- oder Altersvorsorgekonto. In einigen Fällen benötigt Ihr Unternehmen möglicherweise auch spezielle Instrumente zur Abwicklung bestimmter transaktionaler oder regulatorischer Anforderungen.

Hier sind einige Beispiele für weitere Geschäftskonten:

• Händlerkonten: Im Gegensatz zu einem Standard-Girokonto ist ein Händlerkonto ein spezieller Haltebereich, der ausschließlich für die Verarbeitung von Kredit- und Debitkartenzahlungen verwendet wird, bevor diese auf Ihrer primären Geschäftsbank abgerechnet werden.

• Treuhand- oder Anderkonten: Diese Konten sind für Branchen wie Recht oder Immobilien unerlässlich und trennen Fremdgelder rechtlich vom Betriebskapital Ihres Unternehmens, um die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu gewährleisten.

• Geldmarkt- und Brokerage-Konten: Für Unternehmen mit erheblichem überschüssigem Bargeld bieten Geldmarktkonten (MMAs) höhere Renditen bei liquiden Mitteln, während Brokerage-Konten für Unternehmen es Ihnen ermöglichen, ungenutzte Reserven in Aktien und Anleihen zu investieren, um Bargeld in einen Wachstumsfaktor zu verwandeln.

Benötige ich ein Geschäftsbankkonto?

Wenn Ihr Unternehmen eine offizielle juristische Person ist oder Sie begonnen haben, Zahlungen für Ihre Waren oder Dienstleistungen zu akzeptieren, benötigen Sie wahrscheinlich ein Geschäftsbankkonto. Sobald Sie die entsprechenden rechtlichen Dokumente eingereicht haben, um Ihr Unternehmen offiziell zu machen, sollten Sie so schnell wie möglich ein Geschäftsbankkonto eröffnen.

Ein Geschäftsbankkonto ist wichtig, da es eine Reihe wichtiger finanzieller Vorteile bietet, einschließlich der Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen, der Vereinfachung von Buchhaltung und Steuern und der Unterstützung beim Aufbau der finanziellen Glaubwürdigkeit Ihres Unternehmens.

Während Privatkonten für Einzelunternehmen oder LLCs mit nur einer Inhaberin oder einem Inhaber genutzt werden können, können sie die steuerliche Berichterstattung erschweren und die Buchhaltung komplizierter machen. In einigen Fällen können sie auch Ihre privaten Finanzen einer zusätzlichen Haftung aussetzen.

Unabhängig davon, wie groß oder klein Ihr Unternehmen ist, ist eine klare Trennung zwischen geschäftlichen und privaten Geldern für Steuerzwecke und zur Wahrung der Übersichtlichkeit wichtig.

Geschäftsbankkonto oder Händlerkonto?

Ein Händlerkonto ist ein Bankkonto für Gelder aus einer Kundentransaktion, die später auf das Geschäftsbankkonto des Händlers übertragen werden.

• Funktionalität: Ein Händlerkonto ist ein Bankkonto, das speziell dazu dient, Gelder aus Kundentransaktionen zu halten, bevor das Geld auf das Bankkonto des Unternehmens eingezahlt wird. Unternehmen verwenden dieses Konto für keinen anderen Zweck. Im Gegensatz dazu halten reguläre geschäftliche Bankkonten Gelder für eine Vielzahl von wesentlichen Finanzaufgaben.

• Wo sie sich befinden und wie sie betrieben werden: Die meisten, wenn nicht alle, Banken und Kreditgenossenschaften bieten geschäftliche Bankkonten an. Händlerkonten können auch so funktionieren, wenn Sie sich entscheiden, selbst eines zu eröffnen, obwohl sich zunehmend viele Unternehmen für einen anderen Ansatz entscheiden, um auf die Funktionalität zuzugreifen, die sie benötigen, um Zahlungen zu akzeptieren. Zahlungsabwickler wie Stripe bieten ihren Nutzerinnen und Nutzern Zugang zu einem übergreifenden Händlerkonto als Teil eines breiteren Spektrums an Support für die Zahlungsabwicklung. Mit anderen Worten, während Sie ein Finanzinstitut auswählen müssen, um ein geschäftliches Bankkonto zu eröffnen, müssen Sie, wenn Sie einen Zahlungsabwickler wie Stripe verwenden, kein separates Händlerkonto eröffnen.

Welches Geschäftsbankkonto ist das beste für Sie?

Unternehmerinnen und Unternehmer haben heute mehr Optionen für Geschäftsbankkonten als je zuvor, darunter bei traditionellen Großbanken und neuen Online-Banking-Start-ups, die auf kleine Unternehmen ausgerichtet sind.

Um zu entscheiden, welches Geschäftsbankkonto für Sie das richtige ist, sollten Sie diese Schlüsselfaktoren abwägen:

• Umfang der Dienstleistungen und Kontofunktionen: Die meisten Unternehmerinnen und Unternehmer wünschen sich eine Bank, die die folgenden Dienstleistungen anbietet:
  
  • Online- und Mobil-Banking
    
  • Rechnungszahlung
    
  • Banküberweisung
    
  • Debitkarten
    
  • Papierschecks
    

Sie müssen nicht alle Punkte auf Ihrer Wunschliste für das Firmenkundengeschäft von einem Institut abdecken lassen. Die Führung Ihrer Konten im selben Banken-Ökosystem wird Ihre Finanzen jedoch vereinfachen.

• Zinssätze: Recherchieren und vergleichen Sie die Zinssätze für alle Konten, die Sie in Betracht ziehen. Ein wettbewerbsfähiger Zinssatz wird das Wachstum Ihres Geldes fördern.

• Servicegebühren: Denken Sie daran, Bankgebühren einzubeziehen, wenn Sie die Vor- und Nachteile der Angebote der einzelnen Banken abwägen. Hier sind einige Arten von Gebühren, auf die Sie bei der Suche nach einem Geschäftsbankkonto stoßen könnten:

  • Mindestguthabengebühren
    
  • Gebühren für Banküberweisungen (im In- und Ausland)
    
  • Monatliche Kontoführungsgebühren
    
  • Geldautomatengebühren (Auszahlungen außerhalb des Netzwerks)
    
  • Gebühren für Kontoüberziehungen und unzureichende Deckung (NSF)
    
  • Kontoschließungsgebühren
    

Einige Banken bieten für Start-ups ein gebührenfreies Geschäftsgirokonto an, obwohl für Unternehmen in der Regel dennoch Gebühren anfallen, wenn sie Überweisungen tätigen oder Fremdwährungen akzeptieren.

• Filialstandorte: Für einige Unternehmen ist die Nähe zu einer physischen Bankfiliale von entscheidender Bedeutung. Es ist auch ratsam, die Größe des Geldautomatennetzes einer Bank zu überprüfen und sich nach möglichen Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks zu erkundigen. Beachten Sie, dass ein Online-Geschäftsbankkonto diese Funktionen möglicherweise nicht bietet. Überlegen Sie also genau, was für Sie und Ihr Unternehmen wichtig ist, und suchen Sie sich eine Bank, die diesen Anforderungen entspricht.

• Transaktionslimits: Einige Banken begrenzen die Anzahl der Transaktionen, die Kontoinhaber/innen in einem bestimmten Zeitraum (täglich, wöchentlich oder monatlich) durchführen können. Dies kann Obergrenzen für die Anzahl der Einzahlungen, Auszahlungen, Rechnungszahlungen oder Übertragungen zwischen Konten umfassen. Es könnten auch Limits für Überweisungsbeträge gelten. Wenn Ihr Unternehmen häufig eine große Anzahl von Transaktionen abwickelt, wählen Sie eine Bank, die unbegrenzte Transaktionen für Geschäftsbankkonten anbietet.

• Integration mit bestehenden Teilen Ihres Unternehmens: Wählen Sie ein Bankkonto, das sich leicht in Ihre bestehenden Systeme für Zahlungsverarbeitung, Gehaltsabrechnung und Buchhaltung integrieren lässt.

Die besten Geschäftskonten für Start-ups

Start-ups haben im Vergleich zu anderen Unternehmen einzigartige Eigenschaften. Priorisieren Sie bei der Bewertung von Anbietern umsetzbare Funktionen, die den Zugang zu Venture Capital-Fonds erleichtern und das Betriebskapital zwischen Finanzierungsrunden überbrücken:

Achten Sie auf Banken, die den Zugang zu Kapital unterstützen

Start-ups brauchen mehr als nur einen Ort, um Bargeld aufzubewahren; sie brauchen einen Partner, der das Venture-Ökosystem versteht. Priorisieren Sie Banken, die Venture-Debt, Überbrückungskredite oder spezielle Kreditlinien anbieten, die für wachstumsstarke Unternehmen entwickelt wurden.

• Konkrete Funktion
  Direkte Verbindungen zu Venture Capital-Netzwerken und Zugang zu Venture-Debt-Produkten.

• Fragen, die Sie stellen sollten

  • „Bietet die Bank Überbrückungskredite zwischen Finanzierungsrunden an?“
    
  • „Gibt es Kundenbetreuerinnen und Kundenbetreuer, die auf meine spezifische Branche spezialisiert sind?“
    

• Der Kompromiss
  Spezialisierte Start-up-Banken erfordern oft höhere Mindestguthaben oder bestimmte Finanzierungsmeilensteine, um ihre besten Raten freizuschalten.

Wählen Sie Konten mit starken Cash-Management-Tools

Die Verwaltung der Burn-Rate ist die wichtigste Aufgabe für einen Founder in der Frühphase. Suchen Sie nach Banken, die Echtzeit-Einblicke in Ihre finanzielle Gesundheit bieten, anstatt nur eine Liste von Transaktionen.

• Konkrete Funktion
  Echtzeit-Runway-Dashboards und automatisiertes, investorengerechtes Reporting.

• Fragen, die Sie stellen sollten

  • „Lässt sich die Plattform direkt in unsere Buchhaltungssoftware integrieren?“
    
  • „Kann ich mit einem Klick einen vorstandsgerechten Burn-Rate-Bericht erstellen?“
    

• Der Kompromiss
  Ausgefeilte Analysetools sind manchmal mit höheren monatlichen Servicegebühren verbunden als grundlegendere Geschäftsgirokonten.

Priorisieren Sie Support für internationale und Mehrwährungstransaktionen

Wenn Sie Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter im Ausland einstellen oder an internationale Kundinnen und Kunden verkaufen, benötigen Sie ein Konto, das reibungslos über Grenzen hinweg funktioniert.

• Konkrete Funktion
  Mehrwährungskonten, mit denen Sie in lokalen Währungen Guthaben halten und abwickeln können, um Fremdwährungsgebühren zu vermeiden.

• Fragen, die Sie stellen sollten

  • „Wie hoch sind die Gebühren und Wechselkurs-Aufschläge für internationale Überweisungen?“
    
  • „Kann ich für meine weltweiten Auftragnehmerinnen und Auftragnehmer virtuelle Karten in ihrer eigenen Währung ausstellen?“
    

• Der Kompromiss
  Banken mit einer großen globalen Präsenz haben möglicherweise einen langsameren lokalen Kundenservice oder komplexere Compliance-Anforderungen für internationale Transfers.

Suchen Sie nach Zugang zu Start-up-spezifischer Finanzberatung

Herkömmliche Banken behandeln Start-ups oft wie kleine Einzelhandelsunternehmen. Sie benötigen einen Anbieter, der versteht, dass ein Unternehmen vor der Umsatzgenerierung mit 2 Millionen USD auf der Bank ein gesundes Unternehmen ist und kein hochriskanter Ausreißer.

• Konkrete Funktion
  Zugang zu Beraterinnen und Beratern, die Sie bei Steuergutschriften für Forschung und Entwicklung, beim Treasury-Management für ungenutztes Kapital und bei der Skalierung Ihres Finanz-Stacks unterstützen können.

• Fragen, die Sie stellen sollten

  • „Mit welcher Start-up-Phase arbeiten Sie normalerweise zusammen: Pre-Seed, Series A oder darüber hinaus?“
    
  • „Bieten Sie Webinare oder Ressourcen zur Skalierung von Finanzabläufen an?“
    

• Der Kompromiss
  Hochrangige strategische Beratung ist oft Unternehmen vorbehalten, die ein signifikantes „Zielguthaben“ unterhalten oder die Treasury-Management-Dienste der Bank nutzen.

Was benötige ich zur Eröffnung eines Geschäftsbankkontos?

Banken haben unterschiedliche Anforderungen für die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos, aber im Allgemeinen sind folgende Voraussetzungen zu erfüllen:

• Rechtlicher Unternehmensname, unter dem Sie Ihr Unternehmen angemeldet haben
  
• Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN)
  
• Postanschrift des Unternehmens
  
• Privatadresse und Kontaktinformationen
  
• Führerschein oder andere Ausweisdokumente
  
• Rechtliche Dokumente wie Gründungsurkunden oder Gesellschaftsverträge
  
• Alle relevanten Geschäftslizenzen oder Genehmigungen
  
• Partnerschaftsvertrag des Unternehmens (falls zutreffend)
  

Nicht jedes Bankinstitut verlangt all diese Dokumente – und einige verlangen mehr –, aber die Vorbereitung erleichtert die Antragstellung.

So eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto

Lassen Sie uns kurz zusammenfassen, welche Schritte bei der Eröffnung eines Geschäftsbankkontos erforderlich sind:

1. Ermitteln Sie, welche Art von Geschäftsbankkonto Sie benötigen

Benötigen Sie ein Geschäftsgirokonto? Ein Girokonto und ein Sparkonto? Ein Girokonto, ein Sparkonto und ein Anlagekonto? Die Ermittlung dieser Anforderungen hilft Ihnen bei der Entscheidung, an welchen Kontoarten Sie interessiert sind.

2. Vergleichen Sie die Optionen für Geschäftsbankkonten

Während Sie die Angebote für Geschäftsbankkonten auf dem Markt durchlesen, listen Sie die Funktionen auf, die Sie haben müssen, diejenigen, die nützlich wären, und jene, die Sie wahrscheinlich nicht nutzen werden. Behalten Sie die verschiedenen Gebühren bei jeder Bank im Auge.

3. Beschränken Sie Ihre Liste auf einige Optionen, die Ihren Anforderungen entsprechen

Beschränken Sie Ihre Optionen auf drei bis fünf Banken, die alle Ihre Anforderungen erfüllen. Diese Bewertung könnte auf den Funktionen basieren, die sie über ihre Konten anbieten, auf ihrer Marktpositionierung, die sich speziell an Unternehmen in Ihrer Branche oder Phase richtet, oder auf Empfehlungen von anderen Unternehmen, deren Anforderungen Ihren eigenen entsprechen.

4. Kontaktieren Sie Ihre bevorzugten Banken, um Fragen zu stellen

Kontaktieren Sie die Finanzinstitute auf Ihrer engeren Auswahlliste, um mit einer Vertreterin oder einem Vertreter zu sprechen. Sie haben die Möglichkeit, einer echten Person Ihre Fragen zu stellen, und vielleicht erhalten Sie sogar nicht beworbene Angebote oder Anreize für eine Kontoeröffnung.

5. Wählen Sie eine Bank zur Kontoeröffnung aus

Inzwischen haben Sie Ihre Hausaufgaben gemacht, sind mit den vorhandenen Optionen vertraut und müssen sich nun entscheiden.

6. Stellen Sie die erforderlichen Unterlagen zusammen

Sie haben bereits eine genaue Vorstellung davon, welche Unterlagen Sie für die Eröffnung des Kontos benötigen. Sobald Sie sich für eine Bank entschieden haben, können Sie direkt bei der Bank eine Liste der erforderlichen Unterlagen anfordern.

7. Reichen Sie Ihren Antrag ein und eröffnen Sie Ihr Geschäftsbankkonto

Wenn Sie die erforderlichen Informationen zur Hand haben, ist die Eröffnung des Kontos in der Regel unkompliziert und schnell erledigt. Jetzt müssen Sie nur noch die erforderlichen Unterlagen einreichen und erhalten vom Finanzinstitut Anweisungen für die Inbetriebnahme Ihres Kontos.

In den meisten Fällen ist der Prozess der Eröffnung eines Geschäftsbankkontos nicht allzu kompliziert. Die wahre Herausforderung besteht darin, die große Anzahl von Finanzinstituten zu bewältigen, die um Ihr Unternehmen konkurrieren. Indem Sie jedoch alle möglichen Optionen prüfen und sie gegen Ihre Liste von Anforderungen und Prioritäten abwägen, sind Sie in der besten Position, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Online-Geschäftskonten im Vergleich zu traditionellen Banken

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