Uma conta bancária de empresa é uma conta da qual você conduzirá quase todas as funções financeiras da sua empresa, desde pagar fornecedores até processar a folha de pagamento. Não importa o tamanho da sua empresa, abrir esse tipo de conta é uma das primeiras tarefas a concluir durante a construção do seu negócio.
Abordamos a seguir o que você precisa saber sobre contas bancárias empresariais, como escolher a conta certa para a sua empresa e como abrir uma.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que são contas bancárias de empresa?
  
• Tipos de contas bancárias de empresa
  
• Eu preciso de uma conta bancária de empresa?
  
• Conta bancária de empresa vs. conta de comerciante
  
• Qual conta bancária de empresa é melhor para você?
  
• Melhores contas bancárias de empresa para startups
  
• O que preciso para abrir uma conta bancária de empresa?
  
• Como abrir uma conta bancária de empresa
  
• Contas bancárias de empresa online vs. bancos tradicionais
  
• Como o Stripe Atlas pode ajudar
  

O que são contas bancárias empresariais?

Uma conta bancária empresarial é uma conta financeira usada para gerenciar a renda, as despesas e o fluxo de caixa de uma empresa separadamente das finanças pessoais do proprietário. Assim como indivíduos, as empresas podem abrir diversas contas bancárias, incluindo contas correntes e poupanças. Sua conta bancária empresarial principal é onde você manterá fundos para tudo relacionado às operações da sua empresa, incluindo:

• Pagar funcionários
  
• Pagar fornecedores
  
• Comprar anúncios e outras despesas de marketing
  
• Receber fundos de investidores
  
• Receber receita de vendas, seja diretamente de clientes ou repasses do seu operador de pagamentos
  
• Pagar impostos
  
• Encomendar materiais de escritório
  
• Solicitar empréstimos empresariais e subsídios
  
• Encomendar estoque
  
• Pagar o saldo de cartões de crédito empresariais
  

Tipos de contas bancárias empresariais

Se a sua empresa opera como uma corporação, LLC ou se você é proprietário único, você encontrará três tipos gerais de contas bancárias empresariais:

• Conta corrente empresarial: Esta é a conta da qual você conduzirá as tarefas essenciais das operações da empresa. A maioria dos tipos de pagamento listados acima seria emitida a partir da sua conta corrente empresarial.

• Conta poupança empresarial: Manter uma conta poupança separada para sua empresa oferece os mesmos benefícios de uma conta poupança pessoal. Com uma conta poupança empresarial de alto rendimento, você pode criar um fundo de emergência, reservar dinheiro para metas futuras e ganhar juros sobre seus depósitos. A maioria dos provedores de conta corrente empresarial também oferece contas poupança empresariais, por isso, pode ser vantajoso abrir uma e começar a acumular uma reserva financeira.

• Conta de gestão de caixa (CMA): Uma CMA é uma conta gerenciada que combina as funcionalidades de contas correntes, poupanças e de investimento. Se você procura uma abordagem mais abrangente e estratégica para fazer a gestão do seu dinheiro em caixa, ou se deseja uma taxa de juros mais alta em sua poupança empresarial, uma CMA pode ser uma boa opção.

Além do básico, você pode querer abrir contas adicionais no seu banco, como uma conta poupança empresarial, conta de mercado monetário ou conta de aposentadoria. Em alguns casos, sua empresa também pode exigir instrumentos especializados para lidar com necessidades transacionais ou regulatórias específicas.

Aqui estão alguns exemplos de outras contas empresariais:

• Contas de comerciante: Ao contrário de uma conta corrente padrão, uma conta de comerciante é uma área de retenção especializada usada exclusivamente para processar pagamentos com cartão de crédito e cartão de débito antes de serem liquidados no banco principal da sua empresa.

• Contas de garantia ou custódia: Essenciais para setores como o jurídico ou o imobiliário, essas contas segregam legalmente fundos de terceiros do capital operacional da sua empresa para garantir a conformidade regulatória.

• Contas de mercado monetário e corretagem: Para empresas com um excedente de caixa significativo, as contas de mercado monetário (MMAs) oferecem rendimentos mais altos com acesso líquido, enquanto as contas de corretagem empresarial permitem que você invista reservas ociosas em ações e títulos para transformar dinheiro em um ativo de crescimento.

Preciso de uma conta bancária empresarial?

Se sua empresa for uma entidade oficial ou se você tiver começado a aceitar pagamentos por seus produtos ou serviços, provavelmente precisará de uma conta bancária de empresa. Depois de apresentar os documentos legais apropriados para tornar a sua empresa oficial, abra uma conta bancária de empresa o mais rápido possível.

Uma conta bancária de empresa é importante porque oferece uma variedade de benefícios financeiros essenciais, incluindo separar as finanças pessoais e comerciais, simplificar a contabilidade e os impostos e ajudar a estabelecer a credibilidade financeira da sua empresa.

Embora contas pessoais possam ser usadas para empresas individuais ou LLCs de proprietário único, elas podem dificultar a declaração de impostos e complicar a contabilidade. Em alguns casos, elas também podem expor as finanças pessoais a responsabilidades adicionais.

Não importa o tamanho da sua empresa, criar uma distinção clara entre fundos comerciais e pessoais é importante para fins fiscais e para se manter organizado.

Conta bancária empresarial x conta de comerciante

A diferença entre contas bancárias empresariais e contas de comerciante está relacionada ao funcionamento e a quem as opera.

• Funções: uma conta de comerciante é uma conta bancária usada especificamente para reter fundos de transações de clientes antes que o dinheiro seja depositado na conta bancária da empresa. As empresas não usam essa conta para nenhum outro propósito. Em contraste, as contas bancárias empresariais regulares retêm fundos para uma ampla gama de tarefas financeiras essenciais.

• Onde estão localizadas e como operam: a maioria, senão todos os bancos e cooperativas de crédito oferecem contas bancárias empresariais. As contas de comerciante também podem funcionar assim se você decidir abrir uma por conta própria, embora, cada vez mais, muitas empresas estejam escolhendo uma abordagem diferente para acessar as funções necessárias para aceitar pagamentos. Operadores de pagamento, como a Stripe, dão aos usuários acesso a uma conta de comerciante abrangente como parte de um escopo mais amplo de suporte ao processamento de pagamentos. Em outras palavras, enquanto você precisa escolher uma instituição financeira com a qual abrir uma conta bancária empresarial, se usar um operador de pagamentos, como a Stripe, não precisará abrir uma conta de comerciante separada.

Qual conta bancária empresarial é a melhor para você?

Os proprietários de empresas têm mais opções de conta bancária empresarial do que nunca, incluindo nos grandes bancos tradicionais e em novas startups de online banking que atendem a pequenas empresas.

Para decidir qual conta bancária empresarial é a certa para você, avalie estes fatores-chave:

• Escopo de serviços e recursos da conta: A maioria dos proprietários de empresas desejará um banco que ofereça os seguintes serviços:
  
  • Online banking e banking para dispositivos móveis.
    
  • Pagamento de fatura.
    
  • Wire transfer.
    
  • Cartões de débito
    
  • Cheques físicos.
    

Você não precisa obter tudo da sua lista de desejos bancários empresariais em uma única instituição, mas manter suas contas dentro do mesmo ecossistema bancário simplificará suas finanças.

• Taxas de juros: Pesquise e compare as taxas de juros de qualquer conta que você esteja considerando. Uma taxa de juros competitiva ajudará seu dinheiro a render.

• Tarifas de serviço: Lembre-se de incluir as tarifas bancárias ao pesar os prós e os contras da oferta de cada banco. Aqui estão alguns tipos de tarifas que você pode encontrar ao procurar uma conta bancária empresarial:

  • Tarifas de saldo mínimo.
    
  • Tarifas de wire transfer (nacional e internacional).
    
  • Tarifas de manutenção mensal.
    
  • Tarifas de caixa eletrônico (saques fora da rede).
    
  • Tarifas de cheque especial e fundos insuficientes (NSF).
    
  • Tarifas de encerramento de conta.
    

Alguns bancos oferecem uma conta corrente empresarial sem tarifa para startups, embora as empresas ainda costumem encontrar tarifas ao enviar wire transfers ou aceitar moedas estrangeiras.

• Locais de agência: Para algumas empresas, a proximidade com uma agência bancária física é vital. Também é sensato verificar o tamanho da rede de caixas eletrônicos de um banco e perguntar sobre possíveis tarifas de caixas eletrônicos fora da rede. Observe que uma conta bancária empresarial online pode não oferecer esses recursos, então certifique-se de avaliar o que é importante para você e sua empresa e encontre um banco que atenda a essas necessidades.

• Limites de transação: Alguns bancos impõem limites no número de transações que os titulares de conta podem fazer durante um determinado período (diário, semanal ou mensal). Isso pode incluir limites no número de depósitos, saques, pagamentos de fatura ou transferências entre contas. Você também pode se deparar com limites de valores de transferência. Se sua empresa costuma processar um alto número de transações, escolha um banco que ofereça transações ilimitadas em contas bancárias empresariais.

• Integração com partes existentes da sua empresa: Escolha uma conta bancária que possa se integrar facilmente aos seus sistemas de processamento de pagamentos, folha de pagamento e contabilidade existentes.

As melhores contas bancárias empresariais para startups

As startups têm qualidades únicas em comparação a outras empresas. Ao avaliar provedores, priorize recursos práticos que facilitem o acesso a fundos de venture capital e o capital de giro entre as rodadas de financiamento:

Procure bancos que ofereçam suporte ao acesso a capital

As startups precisam mais do que apenas um lugar para guardar dinheiro; elas precisam de um parceiro que entenda o ecossistema de empreendimentos. Priorize bancos que ofereçam dívida de risco, empréstimos-ponte ou linhas de crédito especializadas criadas para empresas de alto crescimento.

• Recurso concreto
  Conexões diretas a redes de venture capital e acesso a produtos de dívida de risco.

• Perguntas a fazer

  • "O banco oferece empréstimos-ponte entre as rodadas de financiamento?"
    
  • "Existem gerentes de relacionamento especializados no meu setor específico?"
    

• A contrapartida
  Bancos especializados em startups muitas vezes exigem saldos mínimos mais altos ou marcos de financiamento específicos para desbloquear suas melhores taxas.

Escolha contas com ferramentas robustas de gestão de caixa

Gerenciar a taxa de queima de caixa é a tarefa mais crítica para um fundador em estágio inicial. Procure bancos que forneçam visibilidade em tempo real da sua saúde financeira em vez de apenas uma lista de transações.

• Recurso concreto
  Painéis de runway em tempo real e relatórios automatizados prontos para investidores.

• Perguntas a fazer

  • "A plataforma se integra diretamente ao nosso software de contabilidade?"
    
  • "Posso gerar um relatório de taxa de queima pronto para a diretoria com um clique?"
    

• A contrapartida
  Ferramentas de análise sofisticadas às vezes vêm com taxas de serviço mensais mais altas em comparação com contas correntes empresariais mais básicas.

Priorize o suporte a transações internacionais e em várias moedas

Se você contrata funcionários no exterior ou vende para clientes internacionais, precisa de uma conta que funcione além das fronteiras sem atrito excessivo.

• Recurso concreto
  Contas em várias moedas que permitem guardar e liquidar em moedas locais para evitar taxas de câmbio (FX).

• Perguntas a fazer

  • "Quais são as taxas e as margens da taxa de câmbio para transferências bancárias internacionais?"
    
  • "Posso emitir cartões virtuais para meus prestadores de serviços globais em sua própria moeda?"
    

• A contrapartida
  Bancos com ampla presença global podem ter atendimento ao cliente local mais lento ou requisitos de conformidade mais complexos para transferências internacionais.

Procure acesso a consultoria financeira específica para startups

Bancos convencionais muitas vezes tratam startups como pequenas empresas de varejo. Você precisa de um provedor que entenda que uma empresa pré-receita com US$ 2 milhões no banco é uma entidade saudável, não uma exceção de alto risco.

• Recurso concreto
  Acesso a consultores que podem orientar você sobre créditos de imposto de P&D, gestão de tesouraria para capital ocioso e expansão da sua pilha financeira.

• Perguntas a fazer

  • "Com qual estágio de startup você costuma trabalhar: pré-semente, Série A ou posterior?"
    
  • "Você oferece webinars ou recursos sobre como expandir as operações financeiras?"
    

• A contrapartida
  A consultoria estratégica de alto nível muitas vezes é reservada para empresas que mantêm um "saldo-alvo" significativo ou usam os serviços de gestão de tesouraria do banco.

Do que eu preciso para abrir uma conta bancária empresarial?

Os bancos têm vários requisitos para abrir uma conta bancária empresarial, mas geralmente você precisará do seguinte:

• Nome da empresa sob o qual você registrou sua empresa
  
• Número de Identificação do Empregador (EIN)
  
• Endereço para correspondência da empresa
  
• Endereço pessoal e informações de contato
  
• Carteira de motorista ou outras formas de identificação
  
• Documentos legais, como contrato social
  
• Quaisquer licenças ou autorizações comerciais relevantes
  
• Acordo de parceria da empresa (se aplicável)
  

Nem toda instituição bancária exigirá todos esses documentos, e algumas exigirão mais, mas se preparar facilita o processo de solicitação.

Como abrir uma conta bancária empresarial

Vamos fazer uma rápida recapitulação de quais etapas estão envolvidas na abertura de uma conta bancária de empresa:

1. Identifique qual tipo de conta bancária de empresa você precisa

Você precisa de uma conta corrente para empresas? Corrente e poupança? Corrente, poupança e investimento? Determinar essas necessidades ajudará você a decidir quais tipos de contas tem interesse em abrir.

2. Compare opções de contas bancárias de empresa

Ao ler sobre as ofertas de contas bancárias de empresa no mercado, liste os recursos que você deve ter, aqueles que seriam bons de ter e os que provavelmente não usará. Acompanhe as diferentes taxas de cada banco.

3. Reduza sua lista a algumas opções que atendam aos seus requisitos

Reduza suas opções a três a cinco bancos que atendam a todas as suas necessidades. Essa avaliação pode ser baseada nos recursos que oferecem por meio de suas contas, no posicionamento de mercado voltado especificamente para empresas do seu setor ou estágio, ou em recomendações de outras empresas cujas necessidades refletem as suas.

4. Entre em contato com seus bancos favoritos para fazer perguntas

Entre em contato com as instituições financeiras da sua lista para falar com um representante. Você terá a chance de fazer suas perguntas a uma pessoa real e pode até receber ofertas ou incentivos não anunciados para abrir uma conta.

5. Escolha um banco para abrir uma conta

A essa altura, você já fez a lição de casa, já está familiarizado com as opções e é hora de escolher.

6. Reúna a documentação necessária

Você já tem uma ideia sólida de quais documentos precisará para abrir a conta, mas depois de decidir qual banco usar, pode pedir diretamente ao banco uma lista de materiais necessários.

7. Envie sua solicitação e abra sua conta bancária de empresa

Depois de ter tudo o que precisa em um só lugar, o processo de abertura da conta costuma ser simples e breve. Você enviará os documentos exigidos e receberá instruções da instituição financeira.

Na maioria dos casos, o processo de abertura de uma conta bancária de empresa não é excessivamente complicado. O verdadeiro desafio é lidar com o volume de instituições financeiras que competem pelos seus negócios. Mas, avaliando todas as opções possíveis e pesando-as em relação à sua lista de necessidades e prioridades, você estará na melhor posição para fazer uma boa escolha.

Contas bancárias empresariais online em comparação com bancos tradicionais

Como o Stripe Atlas pode ajudar

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O Atlas envia automaticamente sua solicitação de EIN após a incorporação. Você não precisa esperar; o Atlas permite pagamentos e serviços bancários pré-EIN para que você possa começar a aceitar pagamentos e realizar transações imediatamente. Fundadores dos EUA com um número de seguro social geralmente se qualificam para processamento acelerado no IRS.

Envio automático da opção 83(b)

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As startups do Atlas recebem US$ 2.500 em créditos de produtos da Stripe no primeiro ano, além de mais de US$ 50.000 em descontos em ferramentas essenciais: Mercury, AWS, Carta, Xero, Perplexity e muito mais. O serviço de agente registrado em Delaware também é incluído gratuitamente no primeiro ano.

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