Een zakelijke bankrekening is een rekening waarmee je vrijwel alle financiële taken voor de onderneming uitvoert, van het betalen van leveranciers tot de salarisadministratie. Ongeacht de omvang van de onderneming is het openen van zo'n rekening een van de eerste stappen bij de opstart.
We bespreken wat je moet weten over zakelijke bankrekeningen, hoe je de juiste kiest voor de behoeften van je bedrijf en hoe je er een opent.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn zakelijke bankrekeningen?
  
• Typen zakelijke bankrekeningen
  
• Heb ik een zakelijke bankrekening nodig?
  
• Zakelijke bankrekening versus merchant account
  
• Welke zakelijke bankrekening past het beste bij jou?
  
• Beste zakelijke bankrekeningen voor start-ups
  
• Wat heb ik nodig om een zakelijke bankrekening te openen?
  
• Een zakelijke bankrekening openen
  
• Online zakelijke bankrekeningen versus traditionele banken
  
• Hoe Stripe Atlas kan helpen
  

Wat zijn zakelijke bankrekeningen?

Een zakelijke bankrekening is een financiële account die wordt gebruikt om de inkomsten, uitgaven en kasstroom van een bedrijf te beheren, gescheiden van de persoonlijke financiën van de eigenaar. Net als particulieren kunnen ondernemingen verschillende bankrekeningen openen, waaronder betaal- en spaarrekeningen. Je primaire zakelijke bankrekening is de plek waar je geld bewaart voor alles wat met je bedrijfsactiviteiten te maken heeft, waaronder:

• Het betalen van werknemers
  
• Het betalen van leveranciers
  
• Het kopen van advertenties en andere marketinguitgaven
  
• Het ontvangen van geld van investeerders
  
• Het ontvangen van verkoopinkomsten, rechtstreeks van klanten of uitbetalingen van je verwerker
  
• Het betalen van belasting
  
• Het bestellen van kantoorartikelen
  
• Het aanvragen van zakelijke leningen en subsidies
  
• Het bestellen van voorraad
  
• Het afbetalen van het saldo van zakelijke creditcards
  

Soorten zakelijke bankrekeningen

Of je onderneming nu een bv, nv of eenmanszaak is, je krijgt over het algemeen te maken met drie soorten zakelijke bankaccounts:

• Zakelijke betaalrekening: Dit is het account van waaruit je de essentiële taken van je bedrijfsactiviteiten uitvoert. De meeste hierboven genoemde betaalmethoden worden vanaf je zakelijke betaalrekening betaald.

• Zakelijke spaarrekening: Het aanhouden van een aparte spaarrekening voor je onderneming biedt dezelfde voordelen als een persoonlijke spaarrekening. Met een zakelijke spaarrekening met hoog rendement kun je een noodfonds opbouwen, geld opzijzetten voor toekomstige doelen en rente ontvangen over je inleg. De meeste aanbieders van zakelijke betaalrekeningen bieden ook zakelijke spaarrekeningen aan, dus het kan voordelig zijn om er een te openen en een financiële buffer op te bouwen.

• Cash management account (CMA): Een CMA is een Managed-account dat de functionaliteit van een betaal-, spaar- en beleggingsrekening combineert. Als je op zoek bent naar een uitgebreidere en meer strategische aanpak voor het beheren van je contante geld, of als je een hogere rente op je zakelijke spaargeld wilt, kan een CMA een goede optie zijn.

Naast de basisaccounts wil je misschien extra accounts openen bij je bank, zoals een zakelijke spaar-, geldmarkt- of pensioenrekening. In sommige gevallen heeft je onderneming ook speciale middelen nodig om aan specifieke transactionele vereisten of regelgeving te voldoen.

Hier zijn enkele voorbeelden van andere zakelijke accounts:

• Merchant accounts: In tegenstelling tot een standaard betaalrekening is een merchant account een gespecialiseerde bewaarplaats die exclusief wordt gebruikt voor het verwerken van betalingen met creditcards en debitcards, voordat deze op je primaire zakelijke bank worden gestort.

• Trust- of derdengeldenrekeningen: Deze accounts zijn essentieel in de advocatuur of vastgoed en scheiden wettelijk geld van derden van het werkkapitaal van je bedrijf om compliance te garanderen.

• Geldmarkt- en beleggingsrekeningen: Voor ondernemingen met aanzienlijke overschotten aan contant geld bieden geldmarktrekeningen (money market accounts, MMA's) een hoger rendement met liquide toegang, terwijl je met zakelijke beleggingsrekeningen ongebruikte reserves in aandelen en obligaties kunt investeren om van contant geld een groeimiddel te maken.

Heb ik een zakelijke bankrekening nodig?

Als de onderneming een officiële rechtspersoon is of als je betalingen voor goederen of diensten accepteert, heb je waarschijnlijk een zakelijke bankrekening nodig. Zodra je de juiste juridische documenten hebt ingediend om de onderneming officieel te maken, is het raadzaam om zo snel mogelijk een zakelijke bankrekening te openen.

Een zakelijke bankrekening is belangrijk vanwege de verschillende financiële voordelen, waaronder het scheiden van privé- en zakelijke financiën, het vereenvoudigen van de boekhouding en belastingen en het helpen opbouwen van de financiële betrouwbaarheid van de onderneming.

Persoonlijke bankrekeningen kunnen worden gebruikt voor eenmanszaken of LLC's met één eigenaar, maar ze kunnen belastingaangifte en de boekhouding lastiger maken. In sommige gevallen loop je daardoor persoonlijk ook meer financiële risico's.

Ongeacht de omvang van de onderneming, is het om belastingredenen en voor het overzicht belangrijk om onderscheid te maken tussen zakelijk en persoonlijk geld.

Zakelijke bankrekening vs. handelaarsrekening

Het verschil tussen zakelijke bankrekeningen en handelaarsrekeningen heeft betrekking op hoe ze werken en wie ze beheert.

• Functionaliteit: Een merchant account is een bankrekening die specifiek wordt gebruikt voor het aanhouden van geld uit klantentransacties voordat het geld wordt gestort op de bankrekening van de onderneming. Ondernemingen gebruiken het account niet voor andere doeleinden. Normale zakelijke bankrekeningen daarentegen houden geld aan voor een breed scala aan essentiële financiële taken.

• Waar ze zich bevinden en hoe ze worden beheerd: De meeste, zo niet alle, banken en kredietcoöperaties bieden zakelijke bankrekeningen aan. Merchant accounts kunnen ook op deze manier werken als je besluit er zelf een te openen, hoewel steeds meer ondernemingen kiezen voor een andere benadering om toegang te krijgen tot de functionaliteit die ze nodig hebben om betalingen te ontvangen. Betalingsverwerkers zoals Stripe geven hun gebruikers toegang tot een overkoepelend merchant account als onderdeel van een bredere scope aan support voor betalingsverwerking. Met andere woorden, hoewel je wel een financiële instelling moet kiezen waarbij je een zakelijke bankrekening opent, hoef je geen apart merchant account te openen als je een betalingsverwerker zoals Stripe gebruikt.

Welke zakelijke bankrekening past het beste bij jou?

Ondernemers hebben meer opties voor zakelijke bankaccounts dan ooit tevoren, waaronder bij grote, traditionele banken en nieuwe startups voor online bankieren die zich richten op kleine ondernemingen.

Om te bepalen welk zakelijk bankaccount voor jou de juiste is, overweeg je deze belangrijke factoren:

• Omvang van de diensten en de functies van het account: De meeste ondernemers willen een bank die de volgende diensten biedt:
  
  • Online bankieren en mobiel bankieren
    
  • Factuur betalen
    
  • Bankoverschrijving
    
  • Debitcards
    
  • Papieren cheques
    

Je hoeft niet alles op je wensenlijst voor zakelijk bankieren van één instelling te krijgen, maar het aanhouden van je accounts binnen hetzelfde bankecosysteem vereenvoudigt je financiën.

• Rentetarieven: Onderzoek en vergelijk de rentetarieven van elk account dat je overweegt. Een concurrerende rente helpt je geld groeien.

• Servicekosten: Vergeet niet de bankkosten mee te nemen bij het afwegen van de voor- en nadelen van het aanbod van elke bank. Hier volgen een paar soorten kosten die je kunt tegenkomen bij het zoeken naar een zakelijk bankaccount:

  • Kosten voor minimumsaldo
    
  • Kosten voor een bankoverschrijving (binnenlands en internationaal)
    
  • Maandelijkse onderhoudskosten
    
  • Kosten voor geldautomaten (opnames buiten het netwerk)
    
  • Kosten voor rood staan en onvoldoende geld (NSF)
    
  • Kosten voor het sluiten van een account
    

Sommige banken bieden een gratis zakelijke betaalrekening voor startups, hoewel ondernemingen doorgaans toch te maken krijgen met kosten voor het verzenden van bankoverschrijvingen of het accepteren van vreemde valuta.

• Filiaallocaties: Voor sommige ondernemingen is de nabijheid van een fysiek bankfiliaal van cruciaal belang. Het is ook verstandig om de grootte van het pinautomatennetwerk van een bank te controleren en te informeren naar eventuele kosten voor opnames bij geldautomaten buiten het netwerk. Houd er rekening mee dat een online zakelijk bankaccount deze functies mogelijk niet biedt, dus weeg af wat voor jou en je onderneming belangrijk is en zoek een bank die aan deze behoeften voldoet.

• Transactielimieten: Sommige banken stellen limieten aan het aantal transacties dat accounthouders tijdens een bepaalde periode (dagelijks, wekelijks of maandelijks) kunnen uitvoeren. Dit kan limieten omvatten op het aantal stortingen, opnames, het betalen van een factuur of overschrijvingen tussen accounts. Je kunt ook te maken krijgen met limieten voor overschrijvingsbedragen. Als je onderneming vaak een groot aantal transacties verwerkt, kies je een bank die onbeperkte transacties op zakelijke bankaccounts aanbiedt.

• Integratie met bestaande onderdelen van je onderneming: Kies een bankaccount dat je eenvoudig kunt integreren met je bestaande systemen voor betalingsverwerking, salarisadministratie en boekhouding.

Beste zakelijke bankrekeningen voor start-ups

Start-ups hebben unieke kenmerken in vergelijking met andere ondernemingen. Geef bij het evalueren van aanbieders prioriteit aan praktische kenmerken die het gemakkelijk maken om toegang te krijgen tot durfkapitaal en werkkapitaal te overbruggen tussen financieringsrondes:

Zoek naar banken die ondersteuning bieden voor toegang tot kapitaal

Start-ups hebben meer nodig dan alleen een plek om geld te bewaren; ze hebben een partner nodig die het ecosysteem van durfkapitaal begrijpt. Geef prioriteit aan banken die risicodragende leningen, overbruggingskredieten of gespecialiseerde kredietlijnen aanbieden, ontworpen voor snelgroeiende bedrijven.

• Concreet kenmerk
  Directe verbindingen met netwerken voor durfkapitaal en toegang tot risicodragende leenproducten.

• Vragen om te stellen

  • "Biedt de bank overbruggingskredieten tussen financieringsrondes?"
    
  • "Zijn er relatiebeheerders die gespecialiseerd zijn in mijn specifieke branche?"
    

• De afweging
  Gespecialiseerde banken voor start-ups vereisen vaak hogere minimumsaldi of specifieke financieringsmijlpalen om hun beste tarieven te ontgrendelen.

Kies accounts met krachtige tools voor kasbeheer

Het beheren van de burn rate is de meest kritieke taak voor een oprichter in de vroege fase. Zoek naar banken die inzicht in realtime bieden in je financiële gezondheid in plaats van slechts een lijst met transacties.

• Concreet kenmerk
  Dashboards voor runway in realtime en geautomatiseerde rapportage voor investeerders.

• Vragen om te stellen

  • "Integreert het platform direct met onze boekhoudsoftware?"
    
  • "Kan ik met één klik een burn rate-rapport voor de directie genereren?"
    

• De afweging
  Geavanceerde analysetools gaan soms gepaard met hogere maandelijkse servicekosten in vergelijking met basis zakelijke betaalrekeningen.

Geef prioriteit aan ondersteuning voor internationale transacties en transacties in meerdere valuta's

Als je werknemers in het buitenland inhuurt of aan internationale klanten verkoopt, heb je een account nodig dat grensoverschrijdend functioneert zonder overmatige wrijving.

• Concreet kenmerk
  Accounts voor meerdere valuta's waarmee je in lokale valuta's kunt aanhouden en vereffenen om wisselkosten (FX) te voorkomen.

• Vragen om te stellen

  • "Wat zijn de kosten en wisselkoersopslagen voor internationale bankoverschrijvingen?"
    
  • "Kan ik virtuele kaarten uitgeven voor mijn wereldwijde contractanten in hun eigen valuta?"
    

• De afweging
  Banken met een grote wereldwijde voetafdruk hebben mogelijk tragere lokale klantenservice of complexere compliancevereisten voor internationale overschrijvingen.

Zoek naar toegang tot financieel advies specifiek voor start-ups

Conventionele banken behandelen start-ups vaak als kleine detailhandelaren. Je hebt een aanbieder nodig die begrijpt dat een bedrijf zonder inkomsten met $ 2 miljoen op de bank een gezonde entiteit is en geen uitschieter met een hoog risico.

• Concreet kenmerk
  Toegang tot adviseurs die je kunnen begeleiden bij R&D-belastingvoordelen, treasurybeheer voor slapend kapitaal en het schalen van je financiële bundel.

• Vragen om te stellen

  • "Met welke fase van start-up werk je doorgaans samen: pre-seed, Series A of verder?"
    
  • "Bieden jullie webinars of hulpmiddelen over het opschalen van financiële activiteiten?"
    

• De afweging
  Strategisch advies op hoog niveau is vaak gereserveerd voor ondernemingen die een aanzienlijk "doelsaldo" aanhouden of gebruikmaken van de diensten voor treasurybeheer van de bank.

Wat heb ik nodig om een zakelijke bankrekening te openen?

Banken hebben verschillende vereisten om een zakelijke bankrekening te openen, maar over het algemeen heb je het volgende nodig:

• Juridische bedrijfsnaam waaronder je de onderneming hebt geregistreerd
  
• Employer identification number (EIN)
  
• Postadres van de onderneming
  
• Persoonlijk adres en contactgegevens
  
• Rijbewijs of andere identiteitsbewijzen
  
• Juridische documenten zoals de oprichtingsakte of statuten
  
• Relevante bedrijfslicenties of vergunningen
  
• Samenwerkingsovereenkomst van de onderneming (indien van toepassing)
  

Niet elke bankinstelling heeft al deze documenten nodig, en sommige instellingen hebben juist meer nodig. Maar een goede voorbereiding maakt het aanvraagproces makkelijker.

Een zakelijke bankrekening openen

Laten we de stappen voor het openen van een zakelijke bankrekening nog even kort doornemen:

1. Bepaal welk type zakelijke bankrekening je nodig hebt

Heb je een zakelijke betaalrekening nodig? Een betaal- en spaarrekening? Een betaal-, spaar- en beleggingsrekening? Door deze behoeften vast te stellen, kun je makkelijker bepalen welke typen rekeningen je wilt openen.

2. Vergelijk de opties voor een zakelijke bankrekening

Terwijl je de verschillende aanbiedingen voor zakelijke bankrekeningen bekijkt, kun je een lijst maken van de functies die je echt nodig hebt, functies die handig zijn en functies die je waarschijnlijk niet gebruikt. Houd ook de verschillende kosten per bank bij.

3. Beperk de lijst tot enkele opties die aan de vereisten voldoen

Kies drie tot vijf banken uit die aan al je wensen voldoen. Je kunt deze selectie maken op basis van de functies die ze bieden, of ze zich specifiek richten op ondernemingen in jouw branche of fase, of op aanbevelingen van andere ondernemingen met vergelijkbare behoeften.

4. Neem contact op met de beste banken om vragen te stellen

Neem contact op met de financiële instellingen op je lijstje en spreek met een medewerker. Je kunt dan rechtstreeks je vragen stellen en misschien ontvang je zelfs speciale aanbiedingen of incentives om een rekening te openen.

5. Kies een bank om een rekening te openen

Inmiddels heb je je huiswerk gedaan, ben je bekend met de opties en is het tijd om te kiezen.

6. Verzamel de vereiste documentatie

Je hebt al een goed idee van welke documenten je nodig hebt om de rekening te openen, maar als je eenmaal hebt besloten welke bank je wilt gebruiken, kun je de bank rechtstreeks om een lijst met benodigde materialen vragen.

7. Dien het aanvraagformulier in en open de zakelijke bankrekening

Als je eenmaal alles wat je nodig hebt op één plek hebt, is het proces van het openen van de rekening meestal eenvoudig en kort. Je dient de vereiste documenten in en krijgt instructies voor onboarding van de financiële instelling.

In de meeste gevallen is het openen van een zakelijke bankrekening vrij eenvoudig. De echte uitdaging is het vergelijken van de vele financiële instellingen die om jouw onderneming strijden. Maar door alle opties te evalueren en af te wegen tegen je behoeften en prioriteiten, kun je de beste beslissing nemen.

Online zakelijke bankrekeningen vs. traditionele banken

Hoe Stripe Atlas je kan helpen

Stripe Atlas regelt alles wat je nodig hebt om je bedrijf juridisch te starten: de oprichting, het employer identification number (EIN), de aandelenverdeling en belastingaangiften. Binnen twee werkdagen kun je overal ter wereld fondsen werven, een bankrekening openen en betalingen accepteren.

Sluit je aan bij meer dan 100.000 start-ups die zijn opgericht met behulp van Atlas, waaronder start-ups die worden ondersteund door toonaangevende investeerders zoals Y Combinator, a16z en General Catalyst.

Snel aan de slag met Atlas

Het invullen van het aanmeldformulier duurt nog geen tien minuten. Je kiest de bedrijfsstructuur, controleert of de bedrijfsnaam nog beschikbaar is, voegt maximaal vier medeoprichters toe, stelt de aandelenverdeling in en plaatst een e-handtekening. Atlas regelt de rest, inclusief het sturen van meldingen naar medeoprichters om hun documenten digitaal te ondertekenen.

Bankieren en betalen voordat het EIN is ontvangen

Atlas dient het EIN-aanvraagformulier automatisch in na de oprichting. Je hoeft niet te wachten: Atlas maakt bankieren en het accepteren van betalingen al mogelijk voordat je het EIN hebt ontvangen, zodat je direct aan de slag kunt. Oprichters in de VS met een burgerservicenummer komen doorgaans in aanmerking voor een versnelde procedure bij de IRS.

Automatische indiening van belastingkeuzeformulier 83(b)

Atlas regelt het formulier 83(b) voor je (voor oprichters binnen en buiten de VS). Dit gebeurt per aangetekende post van de US Postal Service met tracking om inkomstenbelastingen te verlagen. Je ontvangt het getekende formulier 83(b) en een verzendbewijs, inclusief de bevestiging van de aangetekende post, rechtstreeks in het Stripe-dashboard.

Juridische documenten van wereldklasse

Atlas levert alle juridische documenten die je nodig hebt om een bedrijf te starten. De documenten zijn opgesteld door Cooley, een van 's werelds toonaangevende advocatenkantoren voor durfkapitaal, en worden opgeslagen in het Stripe-dashboard. Met deze documenten kun je direct fondsen werven en ben je ervan verzekerd dat het bedrijf juridisch is beschermd voor wat betreft de eigendomsstructuur, aandelenverdeling en fiscale compliance.

$ 2500 aan Stripe-tegoeden, plus meer dan $ 50.000 aan partnerkortingen

Start-ups die Atlas gebruiken, ontvangen in het eerste jaar $ 2500 aan producttegoeden voor Stripe, plus ruim $ 50.000 aan kortingen op essentiële tools, waaronder Mercury, AWS, Carta, Xero, Perplexity en meer. Verder is in het eerste jaar een gratis registered agent in Delaware inbegrepen.

Lees meer over hoe Atlas je kan helpen bij het snel en eenvoudig opzetten van je nieuwe onderneming en je vandaag nog aan de slag kan gaan.