Não importa quão grande ou pequena seja a sua empresa. Abrir uma conta bancária empresarial é algo que todos os proprietários de empresas precisam enfrentar no início do processo de desenvolvimento de um negócio. Uma conta bancária empresarial não é igual à sua conta de comerciante, que receberá pagamentos de clientes como parte da sua estrutura de processamento de pagamentos. É uma conta a partir da qual você conduzirá quase todas as outras funções financeiras da sua empresa, como o pagamento de fornecedores e da folha. Embora seja verdade que contas bancárias empresariais são necessárias para qualquer empresa, independentemente do setor, estrutura ou tamanho, essas contas estão longe de ser únicas, e o processo de encontrar a opção certa pode parecer assustador.

Abordamos a seguir o que você precisa saber sobre contas bancárias empresariais, como escolher a conta certa para a sua empresa e como abrir uma.

O que há neste artigo?

• O que são contas bancárias empresariais?
  
• Tipos de contas bancárias empresariais
  
• Preciso de uma conta bancária empresarial?
  
• Conta bancária empresarial x conta de comerciante
  
• Qual conta bancária empresarial é melhor para você?
  
• Do que preciso para abrir uma conta bancária empresarial?
  
• Como abrir uma conta bancária empresarial
  

O que são contas bancárias empresariais?

As contas bancárias empresariais são a base financeira da sua empresa. Assim como as pessoas físicas, as empresas podem abrir diversas contas bancárias, incluindo contas corrente e poupança. Sua conta bancária empresarial principal é onde você guardará fundos para tudo o que for relacionado às suas operações comerciais, incluindo:

• Pagamento de funcionários
  
• Pagamento de fornecedores e fornecedores
  
• Compra de anúncios e outras despesas de marketing
  
• Recebimento de recursos de investidores
  
• Recebimento de receita de vendas, seja diretamente de clientes ou na forma de repasses do seu processador de pagamentos
  
• Pagamento de impostos
  
• Encomenda de material de escritório
  
• Solicitação de empréstimos e subsídios para empresas
  
• Inventário de pedidos
  
• Pagamento do saldo de cartões de crédito empresariais
  

Tipos de contas bancárias empresariais

Existem três tipos de contas bancárias empresariais:

• Conta corrente empresarial
  Esta é a conta a partir da qual você conduzirá as tarefas essenciais das operações comerciais. A maioria dos tipos de pagamento listados acima seria emitida pela sua conta corrente empresarial.

• Conta poupança empresarial
  Manter uma conta poupança separada para a sua empresa oferece os mesmos benefícios que uma conta poupança pessoal. Você pode construir um fundo de emergência, reservar dinheiro para objetivos futuros e ganhar juros sobre seus depósitos. A maioria dos provedores de contas correntes empresariais também oferece contas poupança empresariais, então pode ser vantajoso abrir uma e começar a acumular uma reserva financeira.

• Conta de gestão de caixa (CMA)
  Uma CMA é uma conta gerenciada que combina as funções de contas correntes, poupança e de investimento. Se você está procurando uma abordagem mais abrangente e estratégica para gerenciar seu caixa em mãos, ou você quer uma taxa de juros mais alta sobre as economias da sua empresa, um CMA pode ser uma boa opção.

Preciso de uma conta bancária empresarial?

Se sua empresa for uma entidade oficial ou se você tiver começado a aceitar pagamentos por seus bens ou serviços, é provável que você precise de uma conta bancária empresarial. Depois de apresentar os documentos jurídicos adequados para oficializar sua empresa, você deve abrir uma conta bancária empresarial o mais rápido possível.

Abrir uma conta bancária empresarial na primeira oportunidade facilitará sua vida. Não importa quão grande ou pequena seja a sua empresa. Mesmo que você seja um empresário individual, criar uma distinção clara entre fundos empresariais e pessoais é importante para fins fiscais – e sua própria sanidade. Não há melhor maneira de ajudar você a se manter organizado.

Conta bancária empresarial x conta de comerciante

A diferença entre contas bancárias empresariais e contas de comerciante está relacionada ao funcionamento e a quem as opera.

• Funcionalidade
  Uma conta de comerciante é uma conta bancária usada especificamente para manter fundos de uma transação de um cliente antes que o dinheiro seja depositado na conta bancária empresarial do comerciante. Ao contrário das contas bancárias empresariais comuns, que mantêm fundos para diversas tarefas financeiras essenciais, as contas de comerciante são usadas apenas para armazenar fundos de transações com cartão dos clientes imediatamente após o processamento, por um período limitado. As empresas não usam essa conta para nenhuma outra finalidade.

• Onde estão localizadas e como são operadas
  A maioria, se não todos, os bancos e cooperativas de crédito oferecem contas bancárias empresariais. As contas de comerciante também podem funcionar dessa forma se você decidir abrir uma, embora cada vez mais muitas empresas estejam optando por uma abordagem diferente para acessar as funções necessárias para aceitar pagamentos. Processadores de pagamentos como a Stripe dão aos usuários acesso a uma conta de comerciante "guarda-chuva" como parte de um escopo mais amplo de suporte ao processamento de pagamentos. Em outras palavras, embora você precise escolher uma instituição financeira na qual vai abrir uma conta bancária empresarial, se usar um processador de pagamentos como a Stripe, não precisará abrir uma conta de comerciante separada.

Qual conta bancária empresarial é a melhor para você?

As empresas têm mais opções de contas bancárias empresariais do que nunca, como grandes bancos tradicionais e novas startups de serviços bancários online que atendem a pequenas empresas.

Então, como decidir qual conta bancária empresarial é ideal para você? Comece descobrindo qual se encaixa melhor em suas prioridades e necessidades específicas. Veja alguns fatores essenciais que você deve considerar ao avaliar provedores de contas bancárias empresariais:

• Escopo de serviços e recursos da conta
  Cada empresário é diferente, mas a maioria deles precisa de um banco que ofereça os seguintes serviços:

  • Disponibilidade online e em dispositivos móveis
    
  • Pagamento de contas
    
  • Transferência bancária
    
  • Cartões de débito
    
  • Cheques em papel
    

Além do básico, você pode querer abrir contas adicionais com seu banco, como uma poupança empresarial, mercado monetário ou conta de aposentadoria. Não existe uma regra estipulando que você precisa colocar todos os seus fundos empresariais em uma única instituição, mas manter suas contas dentro do mesmo ecossistema bancário simplifica suas finanças e sua vida.

• Taxas de juros
  Depois de saber quais produtos bancários você planeja usar (por exemplo, uma conta corrente empresarial), é recomendável pesquisar e comparar as taxas de juros das contas que você está considerando. Uma taxa de juros competitiva ajudará seu dinheiro a crescer, mas lembre-se de incluir as tarifas bancárias ao pesar os prós e contras de cada banco.

• Tarifas de serviços
  As tarifas são uma questão importante ao comparar suas opções bancárias. Veja alguns tipos de tarifas que você pode pagar ao comparar contas bancárias empresariais:

  • Tarifas de saldo mínimo
    
  • Tarifas de transferência bancária
    
  • Tarifas de manutenção
    
  • Tarifas de saque em caixa eletrônico
    
  • Tarifas de cheque especial
    

Quando você estiver analisando opções para sua conta bancária empresarial, compare taxas de juros, incentivos financeiros e tarifas da conta.

• Localização das agências
  Para algumas empresas, a proximidade com uma agência bancária física é vital. Se você possui um food truck, por exemplo, e aceita pagamentos em dinheiro e cartão, poder passar por uma agência bancária para fazer depósitos está no topo da sua lista de prioridades. Para outros tipos de empresas, a localização de uma agência bancária não pesa na decisão. Por exemplo, se você administra uma empresa de consultoria e vende assinaturas de cursos online, talvez nunca aceite pagamento em dinheiro ou vá a uma agência bancária. Avalie o que é importante para você e sua empresa e encontre um banco que atenda a essas necessidades.

• Acesso a caixas eletrônicos
  É aconselhável verificar o tamanho da rede de caixas eletrônicos de um banco e perguntar sobre possíveis tarifas para uso de caixas eletrônicos de rede outras redes. Dica: muitos bancos oferecem reembolso por sobretaxas incorridas no uso de caixas eletrônicos de outras redes, por isso, se você considera selecionar um banco que não oferece esse benefício, veja se eles apresentam outras compensações.

• Limites de transação
  Alguns bancos impõem limites ao número de transações que os titulares de contas podem fazer durante um determinado período (diário, semanal ou mensal). Isso pode incluir limites no número de depósitos, saques, pagamentos de contas ou transferências entre contas. Também pode ser possível esbarrar em limites de valores de transferência. Se a sua empresa costuma processar um grande número de transações, talvez você queira escolher um banco que ofereça transações ilimitadas para contas bancárias empresariais.

• Integração com partes existentes da sua empresa
  Se a sua empresa já possui uma infraestrutura financeira interna, provavelmente vale a pena encontrar uma conta bancária que funcione com sua configuração atual. Por exemplo, se a sua empresa já tem um sistema de processamento de pagamentos, folha de pagamento e suporte contábil que funcione bem para você, procure uma conta bancária que se integre facilmente a esses outros componentes financeiros importantes.

• Melhores contas bancárias empresariais para startups
  As startups têm qualidades únicas em comparação com outras empresas:

  • Acesso a capital
    Muitas startups precisam de acesso a capital para financiar seu crescimento e desenvolvimento. Isso pode incluir financiamento semente, capital de risco ou outros tipos de financiamento.
    
  • Gestão de caixa
    As startups precisam gerenciar seu fluxo de caixa cuidadosamente para garantir que tenham capital suficiente para operar e expandir seus negócios. Para isso, pode ser necessário trabalhar com um banco para desenvolver estratégias e ferramentas de gerenciamento de caixa.
    
  • Transações em moeda estrangeira
    As startups que operam globalmente ou trabalham com clientes internacionais podem precisar realizar transações em moeda estrangeira, o que exige um banco que possa facilitar esse tipo de transações.
    
  • Assessoria financeira
    Muitas startups precisam de aconselhamento e orientação financeira para ajudá-las a gerenciar suas finanças de forma eficaz e tomar decisões informadas sobre investimentos e outras questões financeiras.
    

Quando as instituições financeiras adaptam os serviços de contas bancárias a essas necessidades, essas contas podem ser uma ferramenta mais adequada e mais poderosa para startups do que as contas bancárias empresariais convencionais.

Do que eu preciso para abrir uma conta bancária empresarial?

Os bancos têm vários requisitos para abrir uma conta bancária empresarial, mas geralmente você precisará do seguinte:

• Nome jurídico com o qual você registrou sua empresa
  
• Número de Identificação do Empregador (se aplicável)
  
• Endereço de correspondência comercial
  
• Endereço pessoal e informações de contato
  
• Carteira de habilitação e/ou outras formas de identificação
  
• Documentos legais, como contrato social ou estatuto social
  
• Qualquer licença ou permissão de funcionamento relevante
  
• Contrato de sociedade (se aplicável)
  

Nem todas as instituições bancárias exigirão todos esses documentos, e algumas exigirão outros, mas é mais fácil reuni-los com antecedência para que você esteja preparado.

Como abrir uma conta bancária empresarial

Estas são as etapas envolvidas na abertura de uma conta bancária empresarial:

1. Decida o tipo de conta que você quer

Você precisa de uma conta corrente empresarial? Conta corrente e poupança? Conta corrente, poupança e investimento? Antes de começar a montar uma lista de bancos que podem ser uma boa opção, é útil decidir quais tipos de contas você pretende abrir.

2. Pesquise opções de conta bancária

Consulte novamente a lista de fatores e recursos a serem considerados ao avaliar diferentes instituições financeiras. Ao conferir as opções de contas bancárias corporativas no mercado, é útil anotar uma lista de recursos indispensáveis, bem como recursos que você deseja ter, mas poderia viver sem, e aqueles que você provavelmente não usará. Lembre-se de consultar as diferentes tarifas de cada banco.

3. Filtre sua lista

Nesta etapa, tente restringir suas opções a três a cinco bancos que atendem a todas as suas necessidades. Essa avaliação pode ser baseada nos recursos que eles oferecem nas contas, o posicionamento de mercado atendendo especificamente a empresas em seu setor ou estágio, ou recomendações de outras empresas cujas necessidades espelham as suas.

4. Converse com suas principais opções

Pode ser útil entrar em contato com as instituições financeiras da sua lista e pedir uma breve conversa. Você terá a chance de fazer perguntas a uma pessoa real e pode até receber ofertas ou incentivos não anunciados para abrir uma conta.

5. Escolha uma instituição bancária

A essa altura, você já fez a lição de casa, já está familiarizado com as opções e é hora de escolher.

6. Reúna a documentação necessária

Você já tem uma ideia sólida de quais documentos precisará para abrir a conta, mas depois de decidir qual banco usar, pode pedir diretamente ao banco uma lista de materiais necessários.

7. Envie os documentos e abra a conta

Depois de ter tudo o que precisa em um só lugar, o processo de abertura da conta costuma ser simples e breve. Você enviará os documentos exigidos e receberá instruções da instituição financeira.

Na maioria dos casos, o processo de abertura de uma conta bancária empresarial não é muito complicado. O verdadeiro desafio é lidar com o volume de instituições financeiras que estão competindo pelo seu negócio – é um mercado concorrido, e pode ser esmagador descobrir qual instituição é o banco certo para seu negócio. Mas, avaliando todas as opções possíveis e comparando-as à sua lista de necessidades e prioridades, você estará na melhor posição para fazer uma escolha forte.

Como a Stripe pode ajudar

O Stripe Atlas simplifica a constituição e a abertura da sua empresa para que você possa cobrar clientes, contratar sua equipe e arrecadar fundos o mais rápido possível.

Preencha os dados de sua empresa no formulário Stripe Atlas em menos de 10 minutos. Nós constituímos sua empresa no estado de Delaware, criamos seu ID fiscal de IRS (EIN), ajudamos você a comprar ações da nova empresa com um clique e a declarar automaticamente sua opção fiscal 83(b). O Atlas oferece vários modelos jurídicos para contratos e contratações, além de ajudar a abrir uma conta bancária e começar a receber pagamentos antes mesmo que o IRS atribua seu ID fiscal.

Os fundadores do Atlas também têm acesso a descontos exclusivos nos principais parceiros de software, onboarding em um clique com parceiros selecionados e créditos gratuitos para processamento de pagamentos na Stripe. Abra sua empresa hoje.

Abertura pelo Stripe Atlas

Em menos de 10 minutos, você preenche os dados da nova empresa. Você escolhe a estrutura da empresa (empresa tipo C, empresa de responsabilidade limitada ou subsidiária) e escolhe um nome. Nosso verificador instantâneo de nome informa se ele está disponível antes de você enviar a inscrição. Você pode adicionar até quatro sócios, decidir como dividir o patrimônio entre eles e reservar um pool de ações para futuros colaboradores, se quiser. Você nomeia executivos, adiciona um endereço e número de telefone (os fundadores recebem um ano de um endereço virtual gratuito, se necessário), confere e assina seus documentos legais em um clique.

Abertura da empresa em Delaware

O Atlas analisa sua inscrição e protocola seus documentos de abertura em Delaware em um dia útil. Todas as aberturas de empresa no Atlas incluem um serviço de processamento rápido em 24 horas no estado, sem custo adicional. O Atlas cobra US$ 500 pela abertura e primeiro ano de serviços de agente registrado (um requisito de conformidade estadual) e US$ 100 a cada ano subsequente para manter seu agente registrado.

Identificação fiscal do IRS (EIN)

Finalizada a abertura da empresa em Delaware, o Atlas solicita a identificação fiscal da empresa no IRS. Os fundadores que informam um Social Security Number dos EUA, um endereço dos EUA e um telefone dos EUA qualificam-se para processamento acelerado. Para todos os outros, o prazo será o padrão. Para pedidos padrão, o Atlas chama o IRS para receber seu EIN, usando dados do IRS em tempo real para determinar quando sua declaração provavelmente estará disponível. Saiba mais sobre como o Atlas obtém seu EIN e veja os cronogramas atuais de emissão de IDs fiscais.

Compra de ações da empresa

Depois que o Atlas forma a empresa, emitimos automaticamente ações para os fundadores e ajudamos você a comprá-las para formalizar sua participação na empresa. O Atlas permite que os fundadores comprem suas ações com propriedade intelectual em um clique e registrem isso nos documentos da empresa, dispensando o envio e acompanhamento de pagamentos em dinheiro ou cheque.

Declaração da opção fiscal 83(b)

Muitos fundadores de startups declaram a opção fiscal 83(b) para poder economizar nos impostos de pessoa física. O Atlas pode registrar e enviar a opção fiscal 83(b) em um clique para fundadores nos EUA e fora dos EUA, e você não precisa ir aos correios. Enviamos pelo USPS Certified Mail com rastreamento, e você recebe uma cópia de sua opção 83(b) assinada o comprovante protocolado no Dashboard.

Vantagens e descontos para parceiros

O Atlas oferece diversas ferramentas de terceiros com preços especiais ou acesso aos fundadores da Atlas. Oferecemos descontos em ferramentas de engenharia, impostos e finanças, conformidade e operações, como OpenAI e Amazon Web Services. O Atlas também tem parceria com a Mercury, Carta e AngelList para onboarding automático e mais rápido com os dados da sua empresa no Atlas, acelerando ainda mais o preparo para transações bancárias e captação de recursos. Os fundadores que usam o Atlas também podem ter acesso a descontos em outros produtos da Stripe, incluindo até um ano de créditos gratuitos para processamento de pagamentos.

Leia nossos guias do Atlas para fundadores de startups ou saiba mais sobre o Stripe Atlas e como ele pode criar sua nova empresa com rapidez e facilidade. Abra sua empresa agora.