การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นส่วนหนึ่งในชีวิตทางการเงินของเรา แต่น้อยคนที่จะเข้าใจเกี่ยวกับวิธีการทํางานของการโอนเงินนี้ คุณจะได้รับเงินเมื่อใด มีค่าใช้จ่ายเท่าไร ในฐานะผู้บริโภค คุณอาจไม่ได้ให้ความสนใจกับคําถามเหล่านี้ แต่ในฐานะเจ้าของธุรกิจ คุณควรทําความเข้าใจรายละเอียดของการยอมรับการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีการชําระเงินของลูกค้า

แล้วการโอนเงินผ่านธนาคารดีต่อธุรกิจอย่างไร เราจะอธิบายสิ่งที่คุณควรทราบดังนี้

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การโอนเงินผ่านธนาคารคืออะไร
  
• ประเภทการโอนเงินผ่านธนาคาร
  
  • การโอนเงินด้วยการหักบัญชีธนาคาร
    
  • การโอนเงินผ่านธนาคาร
    
  • การชําระเงินแบบเปลี่ยนเส้นทางธนาคาร
    
• ประเภทการโอนเงินภายในประเทศ
  
  • การโอนเงินแบบ ACH
    
  • การโอนเงินระหว่างธนาคาร
    
• เครือข่ายการโอนเงินผ่านธนาคารระหว่างประเทศ
  
  • CHAPS
    
  • Bacs
    
  • SEPA
    
• รหัสระบุธนาคาร (BIC) คืออะไร
  
• ประโยชน์ของการโอนเงินผ่านธนาคารสําหรับธุรกิจ
  
• ข้อเสียในการโอนเงินผ่านธนาคารสําหรับธุรกิจ
  
• การโอนเงินผ่านธนาคารปลอดภัยหรือไม่
  
• การโอนเงินผ่านธนาคารใช้เวลานานเท่าใด
  

การโอนเงินผ่านธนาคารคืออะไร

การโอนเงินทางธนาคารคือการเคลื่อนย้ายเงินทุนทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง "การโอนเงินผ่านธนาคาร" เป็นข้อกําหนดที่ครอบคลุม ซึ่งครอบคลุมถึงการโอนเงินหลายประเภทและวิธีการใช้งาน

ประเภทของการโอนเงินผ่านธนาคาร

การโอนเงินผ่านธนาคารแบ่งออกเป็นหมวดหมู่ต่างๆ โดยอิงตาม 2 ปัจจัย ได้แก่ สถานที่ที่ดําเนินการและเครือข่ายที่ใช้ในการรับส่งเงิน การโอนเงินผ่านธนาคารที่ธุรกิจมักพบเจอแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลักๆ ดังนี้

การโอนเงินผ่านการหักบัญชีธนาคาร

การโอนเงินผ่านการหักบัญชีธนาคารเกิดขึ้นเมื่อเจ้าของบัญชีอนุมัติให้บุคคลที่สามสามารถ "ดึงเงิน" จากบัญชีธนาคารของตนได้ ธนาคารของผู้รับเป็นผู้เริ่มโอนเงิน ไม่ใช่ธนาคารของผู้ส่ง เมื่อลูกค้าตั้งค่าการโอนเงินผ่านธนาคารประเภทนี้เพื่อชําระเงิน ลูกค้าจะต้องระบุชื่อและรายละเอียดบัญชีของตนให้กับผู้รับ จากนั้นผู้ใช้จะใช้ข้อมูลบัญชีดังกล่าวเพื่อดึงเงินทุนจากบัญชีของผู้ส่งลงในบัญชีของตน

ในธุรกรรมของลูกค้า ลูกค้าจะมอบข้อมูลบัญชีธนาคารของตนให้กับผู้ประมวลผลการชําระเงินของธุรกิจ โดยได้รับอนุญาตให้ถอนจํานวนเงินที่ซื้อจากบัญชีของตน

การโอนเงินผ่านธนาคาร

ธุรกรรมเหล่านี้ใช้เครือข่ายเดียวกันกับการโอนเงินแบบหักบัญชี แต่จการดําเนินการดังนี้จะตรงกันข้าม ดังนี้ แทนที่บัญชีผู้รับจะ “ดึง” เงินจากบัญชีของผู้ส่ง การโอนเงินผ่านธนาคารจะทำงานโดยการ “ผลัก” เงินจากบัญชีธนาคารของผู้ส่งไปยังผู้รับ

การชําระเงินแบบเปลี่ยนเส้นทางธนาคาร

มีการใช้การชำระเงินแบบเปลี่ยนเส้นทางธนาคารในการชําระเงินออนไลน์บางสถานการณ์ ระบบจะเปลี่ยนเส้นทางลูกค้าจากเว็บไซต์ของธุรกิจไปยังเว็บไซต์ของสถาบันการเงิน ที่ซึ่งลูกค้าจะโอนเงินให้เสร็จสิ้น การชำระเงินแบบเปลี่ยนเส้นทางธนาคารมักใช้สําหรับการซื้อภายในประเทศในสหรัฐอเมริกา แต่ในได้รับความนิยมมากกว่าในต่างประเทศ เช่น เยอรมนี เนเธอร์แลนด์ และมาเลเซียการชําระเงินแบบเปลี่ยนเส้นทางธนาคารได้รับความนิยมโดยคิดเป็นกว่าครึ่งหนึ่งของธุรกรรมอีคอมเมิร์ซทั้งหมด Stripe มีการผสานการทํางานที่ครบครันในหนึ่งเดียว ซึ่งรองรับการชำระเงินแบบเปลี่ยนเส้นทางธนาคารทั้งในและระหว่างประเทศ รวมถึง Sofort และ giropay

วิธีการทำงานของการชําระเงินแบบเปลี่ยนเส้นทางธนาคารกับประสบการณ์การชําระเงินของ Stripe:

1. ลูกค้าเลือก "การเปลี่ยนเส้นทางธนาคาร" เป็นวิธีการชําระเงินในขั้นตอนการชําระเงิน
   
2. ลูกค้าเลือกธนาคารจากรายการสถาบันทางการเงินที่มีอยู่
   
3. ระบบจะนําลูกค้าไปยังเว็บไซต์ของธนาคารนั้น
   
4. ลูกค้าป้อนข้อมูลประจําตัวของบัญชีเพื่อเข้าสู่ระบบบัญชีธนาคาร
   
5. ลูกค้าตรวจสอบสิทธิ์การเข้าสู่ระบบของตน ซึ่งปกติแล้วจะดําเนินการผ่าน SMS หรือใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยแบบ 2 ปัจจัยด้วย
   
6. ลูกค้าอนุมัติการซื้อกับธนาคารของตน
   
7. ชําระเงินเสร็จแล้วและลูกค้าได้รับข้อความแจ้ง
   
8. ระบบจะนําลูกค้ากลับมาที่เว็บไซต์ของธุรกิจเพื่อยืนยันว่าธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์แล้ว
   

ประเภทของการโอนเงินภายในประเทศ

การโอนเงินผ่านธนาคารในสหรัฐอเมริกาแบ่งออกเป็น 2 ประเภท ได้แก่ การโอนเงินแบบ ACH และการโอนเงินระหว่างธนาคาร การโอนเงินเหล่านี้จะเกิดขึ้นในเครือข่ายต่างๆ

การโอนเงินแบบ ACH

ACH ย่อมาจาก Automated Clearing House หรือสำนักหักบัญชีอัตโนมัติที่ดําเนินการโดย National Automated Clearing House Association (Nacha) ที่ช่วยให้ธนาคารและสถาบันทางการเงินอื่นๆ ส่งและรับเงินได้ Nacha เป็นองค์กรอิสระที่เป็นเจ้าของโดยกลุ่มธนาคาร สหกรณ์เครดิต และบริษัทประมวลผลการชำระเงินขนาดใหญ่

เครือข่าย ACH จะรวมธุรกรรม ACH ที่เข้ามาภายในกรอบเวลาที่กำหนด (โดยปกติคือประมาณ 4 ชั่วโมงในวันทำการ) เข้าด้วยกัน แล้วจึงชำระธุรกรรมเป็นกลุ่มเป็นระยะๆ ตลอดทั้งวัน

การโอนเงินแบบ ACH มักจะใช้ในธุรกรรมทางการค้า แต่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นๆ ดังต่อไปนี้

• การชําระเงินตามใบเรียกเก็บเงินของลูกค้า
  
• การคืนเงินภาษี
  
• การชําระภาษี
  
• เงินสมทบเข้าบัญชีเกษียณและลงทุน
  
• การบริจาคเงินเพื่อการกุศล
  
• การชําระเงินค่าเทอมสําหรับมหาวิทยาลัย
  
• เงินที่ส่งระหว่างครอบครัวและเพื่อนๆ
  

การโอนเงินผ่าน ACH แบ่งออกเป็น 2 หมวดหมู่ ซึ่งแตกต่างออกไปตามประเภทของเงินที่เงินจะเข้าหรือออกจากบัญชี

• การฝากบัญชีอัตโนมัติแบบ ACH
  เงินจากการฝากบัญชีอัตโนมัติจะเข้าสู่บัญชีของคุณผ่านเครือข่าย ACH และรวมถึงการฝากเงินเดือนของนายจ้างด้วย ชาวอเมริกัน 93 เปอร์เซ็นต์ได้รับเงินเดือนจากการฝากบัญชีอัตโนมัติจากนายจ้าง ซึ่งโดยปกติจะส่งเป็นการฝากบัญชีอัตโนมัติแบบ ACH การโอนเงินผ่านธนาคารสามารถแบ่งตามจํานวนที่ระบุซึ่งส่งไปยังบัญชีอื่นได้

• การชำระเงินอัตโนมัติแบบ ACH
  การชําระเงินอัตโนมัติจะถูกส่งออกจากบัญชีของคุณผ่านเครือข่าย ACH การชำระเงินเหล่านี้คิดเป็นการโอน ACH ส่วนใหญ่ที่ไม่ใช่การฝากเงินเดือนของนายจ้าง ตัวอย่างเช่น เมื่อลูกค้าใช้การโอนเงินผ่าน ACH เพื่อชําระค่าสินค้าหรือบริการ ลูกค้าจะต้องชําระค่าสินค้าหรือบริการโดยตรง

การโอนเงินระหว่างธนาคาร

เช่นเดียวกับการโอนเงินผ่าน ACH การโอนเงินระหว่างธนาคารยังส่งเงินระหว่างธนาคารด้วย แม้การโอนเงิน ACH จะผ่านเครือข่าย Nacha แบบรวมศูนย์ แต่การโอนเงินภายในประเทศจะเกิดขึ้นโดยใช้เครือข่ายที่รัฐบาลกลางดําเนินการ การโอนเงินระหว่างธนาคารจะมีการจัดการแบบเรียลไทม์และชําระเป็นรายบุคคล ซึ่งต่างจากธุรกรรม ACH วิธีนี้ทำให้การโอนเงินรวดเร็วมากกว่าการโอนผ่าน ACH ที่ผ่านมา แม้ว่าเมื่อเร็วๆ นี้ Nacha จะดำเนินการอัปเดตกฎระเบียบเพื่อเพิ่มความเร็วในการโอนเงิน ACH ก็ตาม

มีระบบโอนเงินที่ได้รับการสนับสนุนจากธนาคารกลางสหรัฐ 2 ระบบหลักๆ ได้แก่ เครือข่ายโอนเงินของรัฐบาลกลาง (Fedwire) และ Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) ระบบเหล่านี้จะจัดการการโอนเงินภายในประเทศและธุรกรรมระหว่างประเทศส่วนใหญ่โดยใช้สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ

• Fedwire
  Fedwire คือระบบการชําระเงินแบบเรียลไทม์ที่ใช้เงินจากธนาคารกลางเพื่อโอนเงินระหว่างธุรกิจ ผู้บริโภค ธนาคาร และหน่วยงานรัฐทางอิเล็กทรอนิกส์ การโอนเงินผ่าน Fedwire ได้รับความนิยมอย่างมากในสหรัฐอเมริกา ในเดือนมีนาคม 2022 มีการโอนเงิน Fedwire มากกว่า 18 ล้านรายการ

• CHIPS
  ตลาดการเงินแต่ละแห่งมีสำนักหักบัญชีที่ทำหน้าที่ตรวจสอบและสรุปธุรกรรมระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย CHIPS เป็นสํานักหักบัญชีในสหรัฐอเมริกาสําหรับการโอนเงินผ่านธนาคารขนาดใหญ่ การโอนเงิน CHIPS โดยเฉลี่ยจะมีมูลค่ามากกว่า 3 ล้านดอลลาร์สหรัฐ

เครือข่ายการโอนเงินผ่านธนาคารระหว่างประเทศ

การโอนเงินผ่านธนาคารระหว่างประเทศระหว่างสหรัฐอเมริกาและประเทศอื่นๆ ส่วนใหญ่มักใช้เครือข่าย SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) SWIFT ก่อตั้งขึ้นในปี 1973 เพื่อเชื่อมต่อธนาคารและสถาบันทางการเงินกว่า 11,000 แห่งในกว่า 200 ประเทศ เครือข่ายนี้ได้รับการจัดการโดยธนาคารกลางในกลุ่มประเทศ G-10 ซึ่งประกอบด้วยเบลเยียม แคนาดา ฝรั่งเศส เยอรมนี อิตาลี ญี่ปุ่น เนเธอร์แลนด์ สวีเดน สหราชอาณาจักร สหรัฐอเมริกา และสวิตเซอร์แลนด์

นอกสหรัฐฯ ประเทศอื่นๆ ก็มีระบบของตัวเองสําหรับการโอนเงินผ่านธนาคารภายในพรมแดนของตน ต่อไปนี้คือตัวอย่างบางส่วน:

CHAPS

Clearing House Automated Payments System (CHAPS) เทียบเท่ากับ ACH ในสหราชอาณาจักร มีการใช้เครือข่ายนี้ในสหราชอาณาจักรเพื่อการประมวลผลการชําระเงินปอนด์สเตอร์ลิงแบบวันเดียวกัน

Bacs

Bacs คือองค์กรสมาชิกที่ประกอบขึ้นจากธนาคารชั้นนํา 16 แห่งในสหราชอาณาจักร ในปี 2020 มีการชําระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติจํานวน 4.5 พันล้านรายการผ่าน Bacs และการชําระเงินแบบฝากบัญชีอัตโนมัติประมาณ 2 พันล้านรายการ

SEPA

Single Euro Payments Area (SEPA) เป็นระบบการชําระเงินที่ผสานการทํางานเพื่อให้เจ้าของบัญชีธนาคารในสหภาพยุโรป/เขตเศรษฐกิจยุโรปและสหราชอาณาจักรโอนเงินระหว่างธนาคารต่างๆ ในยุโรปได้อย่างง่ายดาย

รหัสระบุธนาคาร (BIC) คืออะไร

BIC เป็นหมายเลขที่ระบุธนาคารที่เฉพาะเจาะจง การโอนเงินระหว่างธนาคารระหว่างประเทศและการแลกเปลี่ยนสกุลเงินในเครือข่าย SWIFT จะต้องใช้รหัส SWIFT ซึ่งเป็น BIC ประเภทหนึ่ง

สิทธิประโยชน์การโอนเงินผ่านธนาคารสําหรับธุรกิจ

ประโยชน์หลักๆ บางประการสําหรับธุรกิจที่รับชําระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร

ไม่มีการปรับคืนการชําระเงินหรือการดึงเงินคืน

ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของการโอนเงินผ่านธนาคารคือลูกค้าไม่สามารถปรับคืนได้ เมื่อเริ่มดําเนินการแล้ว ลูกค้าจะไม่สามารถเรียกการโอนเงินผ่านธนาคารกลับมาได้ ซึ่งต่างจากการชําระเงินผ่านบัตรเครดิตซึ่งมีความเสี่ยงที่จะถูกดึงเงินคืนเสมอ

หากลูกค้าไม่พอใจกับการซื้อหลังจากที่ชําระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร ลูกค้าจะต้องติดต่อธุรกิจดังกล่าวและขอให้คืนเงินแทน สถานการณ์นี้ช่วยให้ธุรกิจมีโอกาสที่ดีที่สุดในการแก้ไขปัญหาและเพื่อหลีกเลี่ยงการปรับคืน แม้ว่าบางสถานการณ์คุณจำเป็นต้องคืนเงินของลูกค้า แต่การขอคืนเงินก็ยังเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าการดึงเงินคืน โดยการขอคืนเงินจะทำให้ธุรกิจสามารถควบคุมกระบวนการคืนเงินได้มากขึ้น

ปลอดภัยมาก

การโอนเงินผ่านธนาคารมีแนวโน้มที่จะปลอดภัยมากสําหรับธุรกิจและลูกค้า ส่วนการชําระเงินด้วยบัตรเครดิตมีความเสี่ยงในการฉ้อโกงสูง

ลูกค้า Stripe มีขั้นตอนการป้องกันเพิ่มเติมสําหรับการชําระเงินประเภทนี้ Stripe Stripe มีเลขบัญชีธนาคารเสมือนให้กับลูกค้า เพื่อใช้ส่งการชำระเงินโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร หมายเลขบัญชีดิจิทัลนี้จะกระทบยอดได้โดยอัตโนมัติและป้องกันไม่ให้ธุรกิจเปิดเผยรายละเอียดบัญชีจริงของลูกค้า

ในบางครั้งลูกค้าต้องการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารมากกว่า

โดยทั่วไปแล้ว แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจคือการรับวิธีการชำระเงินให้หลายวิธีมากที่สุด โดยเฉพาะการโอนเงินผ่านธนาคาร เป็นวิธีที่น่าดึงดูดใจสําหรับลูกค้าที่ไม่ต้องการใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตในการซื้อบางรายการ ยิ่งคุณยอมรับรูปแบบการชำระเงินหลากหลายวิธีมากเท่าไร คุณก็มีแนวโน้มที่จะแปลงและรักษาลูกค้าไว้ได้มากขึ้นเท่านั้น

อัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชําระเงินที่สูงขึ้นในยุโรปและเอเชียแปซิฟิก

ธุรกรรมของลูกค้าจํานวนมากในยุโรปและเอเชียแปซิฟิกดำเนินการโดยใช้การโอนเงินผ่านธนาคาร การรองรับการชำระเงินประเภทนี้จะทำให้คุณได้รับความได้เปรียบมากขึ้นสำหรับลูกค้าที่เคยชำระเงินด้วยวิธีนี้

ข้อเสียของการโอนเงินผ่านธนาคารสำหรับธุรกิจ

แม้ว่าธุรกิจส่วนใหญ่จะพบว่าการโอนเงินผ่านธนาคารจะเป็นวิธีการส่งและรับชําระเงินที่เสถียร ปลอดภัย และง่ายดาย แต่ก็ยังมีข้อเสียอยู่เช่นกัน ต่อไปนี้เป็นข้อเสียของการโอนเงินผ่านธนาคาร

มักจะไม่รองรับ การชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

การขาดการสนับสนุนนี้อาจเป็นภาระหรือก่อให้เกิดอุปสรรคได้ หากธุรกิจของคุณขายการสมัครใช้บริการหรือจัดการกับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในรูปแบบอื่น

ไม่มีการควบคุมยอดชําระเงิน

เนื่องจากลูกค้ามักเป็นผู้เริ่มทำธุรกรรม จึงเป็นไปได้ที่พวกเขาอาจส่งจำนวนเงินผิดได้ คุณจัดการเรื่องนี้ได้หลายวิธี เช่น Stripe ระงับการโอนเงินผ่านธนาคารของลูกค้าและช่วยให้ธุรกิจกระทบยอดข้อมูลที่ไม่ตรงกันได้นานสุด 90 วัน แต่คุณยังต้องอุทิศเวลาและทรัพยากรเพิ่มเติมเพื่อแก้ปัญหาการชำระเงินเกินหรือขาดเมื่อรับการโอนเงินผ่านธนาคารจากลูกค้า

มีโอกาสที่จะชําระเงินไม่เสร็จสมบูรณ์

เนื่องจากกระบวนการโอนเงินแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบันทางการเงิน ธุรกิจจึงให้คําแนะนําในการโอนเงินผ่านธนาคารในระดับสากลกับลูกค้าได้ยาก ลูกค้าอาจคิดว่าตนเองได้ชำระเงินเรียบร้อยแล้ว แต่ที่จริงแล้วพวกเขาจำเป็นต้องติดต่อธนาคารเพื่อชำระเงินให้เสร็จสิ้น

ประสบการณ์การชำระเงินของ Stripe ช่วยบรรเทาความเสี่ยงบางส่วนนี้ได้ แต่ธุรกิจต่างๆ ยังคงมีความเสี่ยงที่จะชำระเงินไม่ครบถ้วน เนื่องจากการรับการโอนเงินผ่านธนาคารหมายถึงการต้องอาศัยลูกค้าในการทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์

ความเสี่ยงที่จะเกิดความล่าช้ามากขึ้น

บางครั้งเครือข่ายการโอนเงินผ่านธนาคารอาจมีความล่าช้าในการประมวลผล เงินที่ได้รับอาจจะถูกระงับซึ่งอาจนานหลายวัน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธนาคารที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม การระงับและความล่าช้ามีแนวโน้มเกิดขึ้นบ่อยมากขึ้นเมื่อมีการโอนเงินระหว่างประเทศ เครือข่ายโอนเงินผ่านธนาคารมีความน่าเชื่อถือและรวดเร็วมากขึ้นทุกปี แต่ความล่าช้ายังคงเกิดขึ้นบ่อยกว่าการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิต

การโอนเงินผ่านธนาคารปลอดภัยหรือไม่

โดยปกติแล้วการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีที่ปลอดภัยในการรับชําระเงินจากลูกค้า โดยธุรกิจจะมีความเสี่ยงน้อยลงเมื่อเปรียบเทียบกับการชําระเงินผ่านบัตรเครดิต อย่างไรก็ตามลูกค้ามีความเสี่ยงของการฉ้อโกงการโอนเงินระหว่างธนาคาร

การโอนเงินผ่านธนาคารใช้เวลานานเท่าใด

ไม่ว่าคุณจะส่งเงินทุนเข้าหรือออกจากที่ใด ระบบจะประมวลผลและโอนเงินผ่านธนาคารส่วนใหญ่ภายใน 2-3 วัน ต่อไปนี้คือรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับระยะเวลาที่คาดว่าคุณจะได้รับเงินจากการโอนเงินผ่านธนาคารประเภทต่างๆ ในประเทศและต่างประเทศ:

การโอนเงินผ่านธนาคารที่ใช้สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ

เมื่อวันที่ 19 มีนาคม 2021 กฎการดําเนินงานของ Nacha ขยายขอบเขตการให้บริการเพื่อช่วยให้ Nacha ชําระเงินจากธุรกรรมส่วนใหญ่ใน ACH ได้ภายในวันเดียวกัน ตามกฎของ Nacha โดยปกติแล้วการโอนเงินผ่านธนาคารที่ใช้สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐจะจัดส่งภายใน 1-2 วันทําการ และจะต้องประมวลผลและส่งการโอนเงิน ACH ภายในวันทําการถัดไป ธนาคารบางแห่งอาจจะกันเงินที่ส่งผ่านการโอน ACH ไว้เป็นเวลาสองสามวัน แต่จะแตกต่างกันไปตามสถาบันการเงิน

การโอนเงินระหว่างธนาคาร

การโอนเงินภายในประเทศจะดําเนินการแบบเรียลไทม์และโดยปกติจะจัดส่งภายใน 1 วันทําการ แต่หากจะมีการโอนเงินระหว่างธนาคารในช่วงปลายวันศุกร์ ระบบอาจไม่สามารถโอนเงินได้จนกว่าจะถึงวันจันทร์ถัดไป

การโอนเงินระหว่างธนาคารระหว่างประเทศ

การโอนเงินผ่านธนาคารที่ใช้ SWIFT ระหว่างสหรัฐอเมริกาและประเทศอื่นๆ มักจะใช้เวลา 1-5 วันทําการจึงจะได้รับการประมวลผลและจัดส่ง วิธีนี้ช้ากว่า ACH และการโอนเงินระหว่างธนาคาร เนื่องจากมีมาตรการบรรเทาผลกระทบจากการฉ้อโกงและการฟอกเงินเพิ่มมากขึ้น