การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นส่วนหนึ่งในชีวิตทางการเงินประจำวันของเรา และเป็นสิ่งสำคัญที่เจ้าของธุรกิจจะต้องเข้าใจรายละเอียดของ การรับการโอนเงินผ่านธนาคาร เป็นวิธีการชำระเงินของลูกค้า การโอนเงินผ่านธนาคารคือการโอนเงินระหว่างบัญชี ซึ่งเป็นการย้ายเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างบัญชีผ่านกลไกหลัก 3 ประการ ได้แก่ การ "ดึง" เงินแบบเดบิต การ "ส่ง" เงินแบบเครดิต และการชำระเงินแบบเรียลไทม์ที่เปลี่ยนเส้นทางไปยังธนาคาร

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายถึงประเภทต่างๆ ของการโอนเงินผ่านธนาคาร รวมถึงข้อดีและข้อเสียของวิธีการชำระเงินนี้

ประเด็นสำคัญ

• ในสหรัฐอเมริกา การโอนเงินทำงานบนเครือข่ายการชำระเงิน 2 เครือข่ายที่แยกจากกัน ได้แก่ เครือข่าย ACH แบบกลุ่มและการโอนเงินผ่านระบบ Fedwire/CHIPS แบบเรียลไทม์ ในขณะที่การโอนเงินข้ามพรมแดนมักอาศัย SWIFT ควบคู่ไปกับเครือข่ายระดับภูมิภาค เช่น CHAPS, Bacs และ SEPA

• ความเร็วในการจัดส่งจะแตกต่างกันไปตามเครือข่ายการชำระเงิน โดยการโอนผ่าน ACH หลายรายการจะชำระเงินภายใน 1 ถึง 2 วันทำการ ส่วนการโอนเงินภายในประเทศมักจะได้รับภายใน 1 วัน และการโอนผ่าน SWIFT ระหว่างประเทศอาจใช้เวลา 1 ถึง 5 วันทำการ

• สำหรับธุรกิจ การโอนเงินผ่านธนาคารมีข้อดีที่เห็นได้ชัดเจน เช่น ไม่มีการดึงเงินกลับ มีความปลอดภัยสูงกว่า และเพิ่มคอนเวอร์ชันกับลูกค้าในยุโรปและเอเชียแปซิฟิกได้ดีขึ้น แต่ก็มีข้อแลกเปลี่ยน เช่น ต้องทำการกระทบยอดด้วยตนเอง รองรับการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าอย่างจำกัด และมีโอกาสสูงขึ้นที่การชำระเงินจะล่าช้าหรือไม่สมบูรณ์

การโอนเงินผ่านธนาคารคืออะไร

การโอนเงินผ่านธนาคารคือการโอนย้ายเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง ซึ่งมีหลายประเภท โดยสามารถจัดหมวดหมู่ได้ตามสถานที่ดำเนินการและเครือข่ายที่ใช้ในการโอนย้ายเงิน โดยทั่วไปแล้ว ธุรกิจจะต้องรับมือกับการโอนเงินหลักๆ อยู่ 3 ประเภท

การโอนเงินผ่านการหักบัญชีธนาคาร

การโอนโดยการหักบัญชีธนาคารจะเกิดขึ้นเมื่อเจ้าของบัญชีอนุมัติให้บุคคลภายนอก "ดึง" เงินทุนออกจากบัญชีธนาคารของตน ผู้ส่งจะให้ชื่อและรายละเอียดบัญชีของตนแก่ผู้รับ ซึ่งจะใช้ข้อมูลดังกล่าวเพื่อดึงเงินทุนจากบัญชีของผู้ส่งเข้าสู่บัญชีของตนเอง ธนาคารของผู้รับจะเป็นผู้เริ่มต้นการโอนเงินทุน ไม่ใช่ธนาคารของผู้ส่ง ในธุรกรรมของลูกค้า ลูกค้าจะให้ข้อมูลบัญชีธนาคารของตนแก่ผู้ประมวลผลการชำระเงินของธุรกิจ พร้อมกับการอนุมัติให้หักเงินตามจำนวนเงินที่ซื้อออกจากบัญชี

การโอนเงินผ่านธนาคาร

ธุรกรรมเหล่านี้ใช้เครือข่ายเดียวกับการโอนแบบเดบิต แต่การทำงานจะกลับกัน แทนที่จะ "ดึง" เงินจากบัญชีของผู้ส่ง การโอนแบบเครดิตจะ "ส่ง" เงินจากบัญชีธนาคารของผู้ส่งไปยังบัญชีของผู้รับ 

การชำระเงินแบบเรียลไทม์

การชำระเงินแบบเรียลไทม์จะเปลี่ยนเส้นทางลูกค้าจากเว็บไซต์ของธุรกิจไปยังเว็บไซต์ของสถาบันการเงินเพื่อทำการโอนเงินให้เสร็จสิ้น การชำระเงินประเภทนี้ใช้สำหรับการซื้อภายในประเทศในหลายๆ ประเทศ เช่น สหรัฐอเมริกาและเนเธอร์แลนด์ โดยอินเดียเป็นประเทศที่เป็น ผู้นำระดับโลก ในตลาดการชำระเงินแบบเรียลไทม์เป็นพิเศษ

Stripe มีการผสานการทำงานเดียวที่รองรับทั้ง การชำระเงินแบบเรียลไทม์ในประเทศและต่างประเทศ ได้แก่ Sofort และ giropay วิธีการทำงานของการชำระเงินเหล่านี้กับประสบการณ์การชำระเงินของ Stripe มีดังนี้

1. ลูกค้าเลือก "Pay by Bank" เป็นวิธีการชำระเงินระหว่างการชำระเงิน

2. ลูกค้าเลือกธนาคารจากรายการสถาบันการเงินที่รองรับ

3. ระบบจะเปลี่ยนเส้นทางลูกค้าไปยังเว็บไซต์ของธนาคาร

4. ลูกค้าเข้าสู่ระบบโดยใช้ข้อมูลเข้าสู่ระบบของบัญชีธนาคารของตน

5. ลูกค้าอนุมัติการชำระเงินผ่านธนาคารของตน

6. เมื่อการชำระเงินได้รับการอนุมัติ ลูกค้าจะได้รับการยืนยัน

7. ขั้นตอนสุดท้ายคือระบบจะเปลี่ยนเส้นทางลูกค้ากลับไปยังเว็บไซต์ของธุรกิจ เพื่อยืนยันว่าทำธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์แล้ว

ประเภทของการโอนเงินผ่านธนาคารภายในประเทศ

การโอนเงินผ่านธนาคารในสหรัฐอเมริกาแบ่งออกเป็น 2 ประเภท ได้แก่ การโอนเงินแบบ ACH และการโอนเงินต่างชาติ การโอนเงินเหล่านี้จะเกิดขึ้นในเครือข่ายต่างๆ

การโอนเงินแบบสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH)

เครือข่าย ACH ช่วยให้ธนาคารและสถาบันทางการเงินอื่นๆ ในสหรัฐอเมริกาสามารถรับส่งเงินได้ ซึ่งดำเนินการโดย Nacha องค์กรอิสระที่มีเจ้าของเป็นกลุ่มธนาคาร สหภาพเครดิต และบริษัทประมวลผลการชำระเงินจำนวนมาก

เครือข่าย ACH จะรวมธุรกรรม ACH ที่เข้ามาภายในกรอบเวลาที่กำหนด (โดยปกติคือประมาณ 4 ชั่วโมงในวันทำการ) เข้าด้วยกัน แล้วจึงชำระธุรกรรมเป็นกลุ่มเป็นระยะๆ ตลอดทั้งวัน

การโอนเงินแบบ ACH มักจะใช้ในธุรกรรมทางการค้า แต่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นๆ ดังต่อไปนี้

• การชำระใบเรียกเก็บเงินของลูกค้า

• การคืนเงินภาษี

• การชำระเงินภาษี

• เงินสมทบเข้าบัญชีเกษียณและการลงทุน

• การบริจาคเงินเพื่อการกุศล

• การจ่ายค่าเทอมในมหาวิทยาลัย

• การโอนเงินระหว่างครอบครัวและเพื่อนๆ

การโอนเงินแบบ ACH แบ่งออกเป็น 2 ประเภท โดยพิจารณาจากทิศทางการโอนย้ายเงิน

• การโอนแบบ ACH Credit: การโอนแบบ ACH Credit นั้น ผู้ชำระเงินจะเป็นผู้เริ่มต้นเงินฝากและโอนจากบัญชีธนาคารของตนไปยังบัญชีของผู้รับเงินผ่านเครือข่าย ACH เงินฝากสำหรับบัญชีเงินเดือนของนายจ้างเป็นกรณีการใช้งานทั่วไปของ ACH Credit ซึ่งมีพนักงานในสหรัฐอเมริกา มากกว่า 95% ได้รับค่าจ้างจากการฝากเงินเข้าบัญชีโดยตรง
  
• การโอนแบบ ACH Debit: การโอนแบบ ACH Debit นั้น ธุรกิจจะเป็นผู้เริ่มต้นการโอนเงินทุนจากบัญชีธนาคารของลูกค้าผ่านเครือข่าย ACH ซึ่งธุรกิจมักใช้การชำระเงินประเภทนี้สำหรับการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า (เช่น การเรียกเก็บเงินจากลูกค้าที่ได้ตั้งค่าการโอนผ่าน ACH สำหรับการชำระเงินตามรอบบิลไว้)
  

การโอนเงินต่างชาติ

แม้ว่าการโอนเงินผ่าน ACH จะโอนเงินผ่านเครือข่าย Nacha แบบรวมศูนย์ แต่การโอนเงินต่างชาติในประเทศจะใช้เครือข่ายที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ ดำเนินการ ซึ่งแตกต่างจากธุรกรรม ACH ตรงที่การโอนเงินต่างชาติจะดำเนินการแบบเรียลไทม์และชำระเป็นรายบุคคล ซึ่งทำให้การโอนเงินผ่าน ACH เร็วกว่าธุรกรรม ACH ในอดีต แม้ว่าเมื่อเร็วๆ นี้ Nacha ได้มีการปรับปรุงกฎระเบียบเพื่อเร่งการโอนเงินผ่าน ACH ก็ตาม

ระบบการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์หลัก 2 ระบบที่ได้รับการสนับสนุนจาก Federal Reserve ได้แก่ Fedwire Funds Service และ Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) ระบบเหล่านี้จัดการกับการโอนเงินทุนภายในประเทศและธุรกรรมระหว่างประเทศส่วนใหญ่ที่ใช้สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ ดังนี้ 

• Fedwire: Fedwire เป็นระบบการชำระบัญชีแบบเรียลไทม์ที่ใช้เงินของธนาคารกลางในการโอนเงินทุนทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธุรกิจ ลูกค้า ธนาคาร และหน่วยงานของรัฐ การโอนผ่าน Fedwire เป็นที่นิยมอย่างมากในสหรัฐอเมริกา โดยในเดือนเมษายน 2025 มีการส่งผ่านการโอนของ Fedwire มากกว่า 18.6 ล้านรายการ

• CHIPS: ตลาดการเงินแต่ละแห่งมีศูนย์หักบัญชีที่ทำหน้าที่ตรวจสอบและสรุปผลธุรกรรมระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย โดย CHIPS เป็นศูนย์หักบัญชีในสหรัฐอเมริกาสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารจำนวนมาก และการโอนผ่าน CHIPS โดยเฉลี่ยมีมูลค่ามากกว่า 3 ล้านดอลลาร์สหรัฐ

ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างการโอน ACH และการโอนเงินต่างชาติ

แม้ว่าการโอนทั้งแบบ ACH และการโอนเงินต่างชาติจะเป็นการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกา แต่ทั้งสองระบบทำงานบนเครือข่ายที่ต่างกันและมีวิธีการประมวลผล ความเร็ว และกรณีการใช้งานที่เหมาะสมแตกต่างกันไป

เครือข่ายการโอนเงินผ่านธนาคารระหว่างประเทศ

การโอนเงินผ่านธนาคารระหว่างประเทศระหว่างสหรัฐอเมริกาและประเทศอื่นๆ มักใช้เครือข่าย Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) มากที่สุด SWIFT ก่อตั้งขึ้นในปี 1973 และเชื่อมต่อกับธนาคารและสถาบันการเงินกว่า 11,000 แห่งในกว่า 200 ประเทศ เครือข่ายนี้บริหารจัดการโดยธนาคารกลางในกลุ่มประเทศ G10 ได้แก่ เบลเยียม แคนาดา ฝรั่งเศส เยอรมนี อิตาลี ญี่ปุ่น เนเธอร์แลนด์ สหราชอาณาจักร สหรัฐอเมริกา และสวิตเซอร์แลนด์

การโอนเงินต่างชาติและการแลกเปลี่ยนสกุลเงินที่ใช้เครือข่าย SWIFT ต้องใช้รหัส SWIFT ซึ่งเป็นรหัสระบุธุรกิจประเภทหนึ่ง (BIC)

ประเทศอื่นๆ นอกสหรัฐอเมริกา ก็มีระบบของตัวเองสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารภายในพรมแดนของตน ต่อไปนี้คือตัวอย่างบางส่วน

• Clearing House Automated Payment System (CHAPS): CHAPS เป็นเครือข่ายที่เทียบเท่ากับ ACH ในสหราชอาณาจักร โดยเครือข่ายนี้ใช้สำหรับประมวลผลการชำระเงินสกุลปอนด์สเตอร์ลิงภายในวันเดียวกัน 

• Bacs: Bacs เป็นองค์กรสมาชิกที่ประกอบด้วยธนาคารและสถาบันการเงินชั้นนำของสหราชอาณาจักร ในปี 2025 มีธุรกรรมการหักบัญชีอัตโนมัติผ่าน Bacs มากกว่า 5 พันล้านรายการ และมีการชำระเงินแบบไดเรกต์เครดิตมากกว่า 1.8 พันล้านรายการ

• Single Euro Payments Area (SEPA): SEPA คือระบบการชำระเงินแบบครบวงจรที่ช่วยให้เจ้าของบัญชีธนาคารในสหภาพยุโรป เขตเศรษฐกิจยุโรป และสหราชอาณาจักรสามารถโอนเงินทุนระหว่างธนาคารในยุโรปที่ต่างกันได้อย่างง่ายดาย

การโอนเงินผ่านธนาคารใช้เวลานานเท่าใด

ไม่ว่าคุณจะส่งเงินเข้าหรือออกจากที่ใด ระบบจะประมวลผลและโอนเงินผ่านธนาคารส่วนใหญ่ภายใน 2-3 วัน ต่อไปนี้คือรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับระยะเวลาที่คาดว่าคุณจะได้รับเงินจากการโอนเงินผ่านธนาคารประเภทต่างๆ ในประเทศและต่างประเทศ

• การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลเงิน USD: การชำระเงินภายในวันเดียวกันช่วยให้ธุรกรรม ACH ส่วนใหญ่เสร็จสมบูรณ์ได้ภายในวันทำการเดียวกัน ปกติแล้วการโอนเครดิต ACH จะส่งถึงภายใน 1-2 วันทำการ และการโอนเดบิต ACH จะต้องได้รับการประมวลผลและส่งมอบภายในวันทำการถัดไป ธนาคารบางแห่งอาจพักเงินทุนที่ส่งผ่านการโอน ACH ไว้สองสามวัน แต่นโยบายนี้จะแตกต่างกันไปตามสถาบันการเงิน

• การโอนเงินต่างชาติ: การโอนเงินต่างชาติภายในประเทศจะประมวลผลแบบเรียลไทม์และมักจะส่งถึงภายใน 1 วันทำการ แต่หากเริ่มต้นทำรายการในช่วงปลายวันศุกร์ ก็อาจไม่ไปถึงจนกว่าจะถึงวันจันทร์ของสัปดาห์ถัดไป

• การโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศ: การโอนเงินผ่านธนาคารระบบ SWIFT ระหว่างสหรัฐอเมริกาและประเทศอื่นๆ มักใช้เวลา 1-5 วันทำการในการประมวลผลและส่งมอบ ซึ่งช้ากว่า ACH และการโอนเงินต่างชาติเนื่องจากมีมาตรการบรรเทาการฉ้อโกงและการฟอกเงินที่เข้มงวดกว่า

การโอนเงินผ่านธนาคารมีขีดจำกัดหรือไม่

การโอนเงินผ่านธนาคารมีขีดจำกัด โดยขีดจำกัดเหล่านี้ขึ้นอยู่กับเครือข่ายการโอนและธนาคารแต่ละแห่ง และอาจแตกต่างกันไปตามประเภทบัญชี ระยะเวลา และประวัติการทำธุรกรรมของคุณกับสถาบันการเงิน ภาพรวมของขีดจำกัดที่พบบ่อยมีดังนี้

ประโยชน์ของการโอนเงินผ่านธนาคารสำหรับธุรกิจ

ประโยชน์หลักๆ บางประการสำหรับธุรกิจที่รับชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร

ไม่มีการปรับคืนการชำระเงินหรือการดึงเงินคืน

ประโยชน์ที่เห็นได้ชัดที่สุดของการโอนเงินผ่านธนาคารคือลูกค้าไม่สามารถปรับคืนได้ ซึ่งแตกต่างจากการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตซึ่งมีความเสี่ยงที่จะถูกดึงเงินคืนเสมอ ลูกค้าไม่สามารถขอคืนเงินที่โอนผ่านธนาคารได้หลังจากที่มีการเริ่มโอนเงินไปแล้ว

หากลูกค้าไม่พอใจกับการซื้อหลังจากชำระเงินผ่านการโอนเงินผ่านธนาคารแล้ว ลูกค้าต้องติดต่อธุรกิจและส่งคำขอคืนเงิน สถานการณ์นี้มอบโอกาสที่ดีที่สุดให้กับธุรกิจในการแก้ไขปัญหาและอาจหลีกเลี่ยงการปรับคืนเงินทุนได้ แม้ว่าสถานการณ์จะรับประกันได้ว่ามีการส่งคืนเงินทุนของลูกค้า แต่การคืนเงินก็ยังดีกว่าการดึงเงินกลับเนื่องจากช่วยให้ธุรกิจควบคุมขั้นตอนการปรับคืนเงินทุนได้มากขึ้น

การรักษาความปลอดภัยที่ยอดเยี่ยมกว่าเดิม

โดยทั่วไปแล้ว การโอนเงินผ่านธนาคารมีความปลอดภัยสูงมากสำหรับธุรกิจและลูกค้า ในขณะที่การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตมีความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงสูงกว่าโดยเปรียบเทียบ 

ลูกค้า Stripe มีขั้นตอนการป้องกันเพิ่มเติมสำหรับการชำระเงินประเภทนี้ โดยเราจะมีหมายเลขบัญชีธนาคารเสมือนที่ลูกค้าของคุณใช้ส่งเงินผ่านธนาคาร หมายเลขบัญชีดิจิทัลนี้จะกระทบยอดได้โดยอัตโนมัติและป้องกันไม่ให้ธุรกิจเปิดเผยรายละเอียดบัญชีจริงของลูกค้า

การบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของผู้บริโภค

ยิ่งธุรกิจรับวิธีการชำระเงินหลายประเภทมากเท่าใด ธุรกิจก็มีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนให้เป็นลูกค้าและรักษาลูกค้าไว้ได้มากยิ่งขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งการโอนเงินผ่านธนาคารนั้นน่าดึงดูดใจสำหรับลูกค้าที่ไม่ต้องการใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตสำหรับการซื้อบางรายการ 

อัตราคอนเวอร์ชันที่สูงขึ้นในยุโรปและเอเชียแปซิฟิก 

ธุรกรรมของลูกค้าจำนวนมากในยุโรปและเอเชียแปซิฟิกเกิดขึ้นผ่านการโอนเงินผ่านธนาคาร การรองรับการชำระเงินประเภทนี้จะทำให้ธุรกิจของคุณเป็นที่ชื่นชอบของลูกค้าที่ต้องการชำระเงินด้วยวิธีนี้มากขึ้น

ข้อเสียของการโอนเงินผ่านธนาคารสำหรับธุรกิจ

แม้ว่าธุรกิจส่วนใหญ่จะมองว่าการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีส่งและรับการชำระเงินที่เชื่อถือได้ ปลอดภัย และสะดวกรวดเร็ว แต่วิธีนี้ก็มีข้อเสียเช่นกัน ข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นซึ่งควรพิจารณามีดังนี้

การกระทบยอด

หากลูกค้าไม่ได้ระบุหมายเลขอ้างอิงใบแจ้งหนี้ในการชำระเงิน หรือชำระเงินในจำนวนเงินที่แตกต่างจากที่ระบุไว้ในใบแจ้งหนี้ การโอนเงินผ่านธนาคารดังกล่าวจำเป็นต้องพึ่งพาการดำเนินการในการจับคู่การชำระเงินเข้ากับใบแจ้งหนี้ด้วยตนเอง ซึ่งอาจก่อให้เกิดความล่าช้าหรือความคลาดเคลื่อน และเพิ่มภาระต้นทุนด้านการดูแลจัดการเนื่องจากทีมการเงินต้องตรวจสอบรายการที่ไม่ตรงกันหรือไม่สามารถระบุตัวตนได้

โดยทั่วไปยังขาดการรองรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

การขาดการรองรับนี้อาจเป็นภาระหรือข้อจำกัด หากธุรกิจของคุณขายการสมัครใช้บริการ หรือต้องจัดการกับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า 

ไม่มีการควบคุมยอดชำระเงิน

เนื่องจากลูกค้ามักเป็นผู้เริ่มต้นทำธุรกรรม จึงมีโอกาสที่ลูกค้าจะส่งยอดเงินผิด อย่างไรก็ตาม มีวิธีแก้ปัญหานี้ได้ เช่น ในกรณีส่วนใหญ่ Stripe จะพักเงินโอนของลูกค้าไว้ไม่เกิน 90 วันและเปิดให้ธุรกิจกระทบยอดที่มีความคลาดเคลื่อนได้ แต่คุณยังต้องใช้เวลาและทรัพยากรเพิ่มเติมเพื่อจัดการปัญหาการชำระเงินเกินหรือขาดหายไปเมื่อยอมรับการโอนเงินผ่านธนาคารจากลูกค้า 

โอกาสที่จะชำระเงินไม่เสร็จสมบูรณ์

เนื่องจากกระบวนการโอนเงินแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบันทางการเงิน ธุรกิจจึงให้คำแนะนำในการโอนเงินผ่านธนาคารในระดับสากลกับลูกค้าได้ยาก ลูกค้าอาจคิดว่าตนเองได้ชำระเงินเรียบร้อยแล้ว แต่ที่จริงแล้วพวกเขาจำเป็นต้องติดต่อธนาคารเพื่อชำระเงินให้เสร็จสิ้น

ประสบการณ์การชำระเงินของ Stripe ช่วยบรรเทาความเสี่ยงบางส่วนนี้ได้ แต่ธุรกิจต่างๆ อาจยังมีความเสี่ยงที่จะชำระเงินไม่ครบถ้วน เนื่องจากการรับการโอนเงินผ่านธนาคารหมายถึงการต้องอาศัยลูกค้าในการทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์

ความเสี่ยงที่จะเกิดความล่าช้ามากขึ้น

บางครั้งเครือข่ายการโอนเงินผ่านธนาคารอาจมีความล่าช้าในการประมวลผล เงินที่ได้รับอาจถูกระงับไว้เป็นเวลาหลายวัน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธนาคารที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม การระงับและความล่าช้ามีแนวโน้มเกิดขึ้นบ่อยมากขึ้นเมื่อมีการโอนเงินระหว่างประเทศ เครือข่ายโอนเงินผ่านธนาคารมีความน่าเชื่อถือและรวดเร็วมากขึ้นทุกปี แต่ความล่าช้ายังคงเกิดขึ้นบ่อยกว่าการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิต

ต่อไปนี้คือสรุปรายการข้อดีและข้อเสียของการโอนเงินผ่านธนาคารสำหรับธุรกิจ

การโอนเงินผ่านธนาคารปลอดภัยหรือไม่

การโอนเงินผ่านธนาคารมักเป็นวิธีที่ปลอดภัยมากในการรับชำระเงินจากลูกค้า โดยธุรกิจจะมีความเสี่ยงน้อยกว่าเมื่อเทียบกับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต อย่างไรก็ตาม ฝั่งลูกค้าก็มีความเสี่ยงจากการถูกฉ้อโกงผ่านการโอนเงินต่างชาติ เพื่อความปลอดภัย ลูกค้าควรยืนยันรายละเอียดของผู้รับผ่านแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ก่อนส่งเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อทำการโอนเงินจำนวนมากหรือเป็นครั้งแรก

รายละเอียดที่จำเป็นสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารมีอะไรบ้าง

ก่อนส่งเงินทุน คุณจะต้องมีข้อมูลต่อไปนี้

• ชื่อเต็มของผู้รับ: ชื่อนี้ต้องตรงกับชื่อในระบบของธนาคารผู้รับทุกประการ เนื่องจากข้อมูลที่ไม่ตรงกันอาจแจ้งเตือนหรือทำให้การโอนเงินล่าช้าได้

• หมายเลขบัญชีของผู้รับ: ใช้ระบุบัญชีที่เฉพาะเจาะจงซึ่งจะได้รับเงินทุนของคุณ

• รายละเอียดธนาคารของผู้รับ: ชื่อและตำแหน่งที่ตั้งของสถาบันการเงินที่เก็บรักษาบัญชีของผู้รับไว้

• รหัสเส้นทางหรือรหัสระบุตัวตน: การโอนเงินภายในประเทศมักต้องใช้ Routing Number ในขณะที่การโอนเงินต่างประเทศจะต้องใช้รหัส SWIFT/BIC เพื่อกำหนดเส้นทางของเงินทุนอย่างถูกต้อง

• จำนวนเงินที่ต้องการส่ง: จำนวนเงินดอลลาร์ (หรือสกุลเงิน) ที่แม่นยำที่คุณต้องการจะโอน

• บันทึกอ้างอิง (ไม่บังคับ): บันทึกสั้นๆ เช่น หมายเลขใบแจ้งหนี้ ซึ่งจะช่วยให้ผู้รับจับคู่การชำระเงินกับรายการใช้จ่ายได้

• ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง: คุณควรยืนยันล่วงหน้าว่าธนาคารของคุณมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือไม่ เนื่องจากอาจแตกต่างกันไปตามการโอนเงินภายในประเทศและระหว่างประเทศ

• สกุลเงิน: สำหรับการโอนเงินข้ามพรมแดน คุณควรยืนยันว่าควรส่งและรับเงินทุนในสกุลเงินใด

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• กระทบยอดการชำระเงินโดยอัตโนมัติ: กระทบยอดการโอนเงินต่างชาติกับการชำระเงินหรือใบแจ้งหนี้เฉพาะได้ง่ายๆ ด้วยเครื่องมือกระทบยอดอัตโนมัติที่ใช้บัญชีธนาคารเสมือนสำหรับลูกค้าแต่ละรายและเครื่องมือสำหรับแก้ไขปัญหา

• ทำให้การคืนเงินง่ายขึ้น: ทำการคืนเงินหรือคืนเงินส่วนเกินให้กับลูกค้า

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการโอนเงินผ่านธนาคาร