คำอธิบายเกี่ยวกับการโอนเงินแบบ SEPA: สิ่งที่ธุรกิจต้องรู้

Payments
Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพไปจนถึงองค์กรใหญ่ระดับโลก

ดูข้อมูลเพิ่มเติม 
  1. บทแนะนำ
  2. SEPA ย่อมาจากอะไร
  3. เขตพื้นที่การชําระเงินที่ใช้สกุลเงินยูโรคืออะไร
  4. ประเทศใดบ้างที่อยู่ใน SEPA
  5. SEPA ทํางานอย่างไร
  6. วิธีชําระเงินแบบ SEPA
  7. การชําระเงิน SEPA ใช้เวลานานเท่าใด
  8. ธุรกิจของฉันต้องใช้บัญชี SEPA หรือไม่

ทุกคนที่มีบัญชีธนาคารส่วนตัวหรือบัญชีธนาคารธุรกิจในสหภาพยุโรป (EU) อาจจะคุ้นเคยกับข้อกําหนด SEPAอยู่แล้ว แต่หากคุณอาศัยอยู่และทํางานนอกยุโรป ก็เป็นไปได้ว่าคุณอาจไม่เคยได้ยินมาก่อน แต่หากคุณดําเนินธุรกิจในยุโรปหรือมีลูกค้าที่อยู่ในสหภาพยุโรป คุณควรทำความคุ้นเคยกับเครือข่ายการชำระเงินนี้ ซึ่งใช้กันอย่างแพร่หลายในการโอนเงินใน 36 ประเทศ

ต่อไปนี้คือภาพรวมของ SEPA วิธีการทํางาน และวิธีที่ธุรกิจสามารถใช้เพื่อรับส่งเงินได้

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

  • SEPA คืออะไร
  • เขตพื้นที่การชําระเงินที่ใช้สกุลเงินยูโรคืออะไร
  • ประเทศใดบ้างที่อยู่ใน SEPA
  • SEPA ทํางานอย่างไร
  • วิธีชําระเงินแบบ SEPA
    • การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA
    • การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA
  • การชําระเงิน SEPA ใช้เวลานานเท่าใด
  • ธุรกิจของฉันต้องใช้บัญชี SEPA หรือไม่

SEPA ย่อมาจากอะไร

SEPA ย่อมาจาก Single Euro Payments Area (เขตพื้นที่การชําระเงินที่ใช้สกุลเงินยูโร)

เขตพื้นที่การชําระเงินที่ใช้สกุลเงินยูโรคืออะไร

เขตพื้นที่การชําระเงินที่ใช้สกุลเงินยูโร หรือ Single Euro Payments Area (SEPA) เป็นโครงการที่ริเริ่มทําให้การชําระเงินแบบไร้เงินสดง่ายขึ้นและสร้างความสอดคล้องกันสําหรับธุรกรรมภายในและในประเทศสมาชิกสหภาพยุโรป SEPA ซึ่งอยู่ภายใต้การควบคุมของสภาการชําระเงินแห่งยุโรป (European Payment Council: EPC) ปัจจุบันมีการประมวลผลธุรกรรมประมาณ 46 พันล้านรายการในแต่ละปี SEPA เริ่มดําเนินงานครั้งแรกในเดือนมกราคม 2008 ด้วยการเปิดตัวการโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA ตามมาด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติและบัตรเดบิตในเดือนพฤศจิกายน 2009

ตามหลักการแล้ว เป้าหมายของ SEPA คล้ายกับเครือข่าย ACH และ Fedwire ในสหรัฐอเมริกา นั่นก็คือ เพื่ออํานวยความสะดวกให้กับการทําธุรกรรมแบบมาตรฐานระหว่างสถาบันการเงินในลักษณะที่ให้เฟรมเวิร์กที่สอดคล้องกันสําหรับผู้ใช้ทุกคน ก่อนที่จะมาเป็น SEPA ประเทศสมาชิกถูกแยกออกเป็นตลาดระดับชาติที่แยกจากกัน ซึ่งสร้างความขัดแย้งในการประมวลผลธุรกรรมข้ามพรมแดน

การจัดตั้ง SEPA มีส่วนเกี่ยวข้องกับการพัฒนามาตรฐาน ขั้นตอนปฏิบัติ และโครงสร้างพื้นฐานที่ใช้ร่วมกันสําหรับการโอนเงินทุนที่รัฐสมาชิกทุกรัฐนําไปใช้ นอกเหนือจากการลดอุปสรรคในการโอนเงินระหว่างบัญชีให้เหลือน้อยที่สุดแล้ว SEPA ยังมาพร้อมกับประโยชน์เพิ่มเติมในการลดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนย้ายเงินทุนทั่วทั้งสหภาพยุโรปและประเทศโดยรอบอีกด้วย SEPA ช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจที่ดําเนินกิจการ และมอบความสะดวกให้ผู้บริโภคและธุรกิจทั่วโลก

SEPA: Key Facts  - Chart showing the key details of SEPA.

ประเทศใดบ้างที่อยู่ใน SEPA

ณ เดือนมกราคม 2022 SEPA มีประเทศที่เป็นสมาชิก 36 ประเทศ ได้แก่ ออสเตรีย เบลเยียม บัลแกเรีย ไซปรัส โครเอเชีย สาธารณรัฐเช็ก เดนมาร์ก เอสโตเนีย ฟินแลนด์ ฝรั่งเศส เยอรมนี กรีซ ฮังการี สาธารณรัฐไอร์แลนด์ อิตาลี ลัตเวีย ลิทัวเนีย ลักเซมเบิร์ก มัลตา เนเธอร์แลนด์ โปแลนด์ โปรตุเกส โรมาเนีย สโลเวเนีย สโลวาเกีย สเปน และสวีเดน รวมถึงประเทศไอร์แลนด์ นอร์เวย์ ลิกเตนสไตน์ สวิตเซอร์แลนด์ อันดอร์รา นครรัฐวาติกัน โมนาโก ซานมารีโน และสหราชอาณาจักร

Map of SEPA member countries - Map showing SEPA member countries.

SEPA ทํางานอย่างไร

ระบบที่เป็นมาตรฐานของ SEPA ช่วยหักบัญชีอัตโนมัติของบัญชีธนาคารที่แปลงสกุลเงิน EUR ได้ภายในภูมิภาค SEPA นอกจากนี้ยังหมายความว่าการชำระเงินภายในประเทศสมาชิกใด ๆ ก็ตามเป็นเรื่องง่ายและไม่แพง SEPA ช่วยให้เจ้าของบัญชีรับชําระเงินผ่านการฝากเงินโดยตรงและชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีธนาคารของตัวเองได้ แม้จะเดินทางในประเทศอื่นอยู่ก็ตาม

สําหรับธุรกรรมกับผู้บริโภค SEPA จะอนุญาตให้ธุรกิจหักบัญชีโดยตรงภายในประเทศที่เป็นสมาชิก

SEPA สร้างขึ้นจาก 4 รูปแบบการประมวลผลการชําระเงิน:

  • การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA
  • การโอนเงินผ่านธนาคารทันทีแบบ SEPA
  • ระบบหลักสําหรับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA
  • การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA สําหรับธุรกิจถึงธุรกิจ

วิธีชําระเงินแบบ SEPA

บัญชีธนาคารทุกบัญชีในพื้นที่ SEPA จะได้รับการกำหนดหมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) ซึ่งเทียบเท่ากับหมายเลขบัญชีธนาคารของสหรัฐอเมริกา การโอนเงินภายในประเทศโดยใช้เครือข่าย ACH และ Fedwire นั้นต้องใช้หมายเลขบัญชีธนาคารและ Routing Number ของทั้งสองฝ่ายจึงจะทำการโอนเงินได้เสร็จสิ้น ในขณะที่การโอนเงินแบบ SEPA นั้นต้องใช้รหัสระบุ IBAN ของบัญชียุโรปทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม

ต่อไปนี้คือภาพรวมของวิธีการทำงานของการโอน SEPA ประเภทต่างๆ:

  • การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA
    การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA คือการโอนเงินแบบครั้งเดียวระหว่างธนาคารที่มีรหัส IBAN การโอนเงินเหล่านี้ดําเนินการในสกุลเงินยูโรและมักใช้สําหรับการซื้อของผู้บริโภคในประเทศ SEPA หากคุณเป็นธุรกิจที่ไม่ได้อยู่ในพื้นที่ SEPA คุณจะไม่ต้องใช้การโอนประเภทนี้ เนื่องจากสถาบันการเงินที่ออกและผู้รับจะต้องตั้งอยู่ในประเทศ SEPA

  • การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA
    ในขณะที่การโอนระหว่างบัญชีส่วนใหญ่นั้นต้องส่งคำขอโอนและรอการดำเนินการตั้งแต่หลายชั่วโมงจนถึงหลายวัน แต่ SEPA Instant รองรับการโอนเงินแบบเรียลไทม์ในจำนวนเงินสูงสุดถึง 100,000 ยูโร การใช้กระบวนการนี้ทำให้เจ้าของบัญชีสองรายในพื้นที่ SEPA สามารถดำเนินการธุรกรรมที่ใช้สกุลเงินยูโรได้ในเวลาใดก็ได้ ทุกวัน และจะได้รับการประมวลผลทันที 99 เปอร์เซ็นต์ของการโอนเงินทันทีผ่าน SEPA นั้นเสร็จสิ้นภายใน 5 วินาที และสามารถทำโดยใช้สมาร์ทโฟน

  • การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA
    การหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีที่นิยมใช้กันมากที่สุดสำหรับธุรกิจต่างประเทศ (นอกสหภาพยุโรป) ในการรับส่งเงินกับบัญชีภายใน SEPA สำหรับลูกค้า Stripe การใช้การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA เป็นวิธีการชำระเงินแบบแจ้งการชำระเงินที่นำมาใช้ซ้ำได้ ซึ่งหมายความว่าเป็นวิธีการชำระเงินที่สามารถเชื่อมโยงภายในกับลูกค้าและนำกลับมาใช้ใหม่โดยธุรกิจที่ได้รับอนุญาต นอกจากนี้ยังเป็นวิธีการชำระเงินแบบแจ้งเตือนล่าช้าอีกด้วย ซึ่งหมายความว่า จะทราบว่าธุรกรรมสำเร็จหรือล้มเหลวก็ต่อเมื่อธุรกรรมดำเนินการเสร็จสิ้นแล้วเท่านั้น ซึ่งอาจใช้เวลาหลายวัน

How SEPA transactions work  - Step-by-step guide to SEPA transactions.

การชําระเงิน SEPA ใช้เวลานานเท่าใด

การชำระเงิน SEPA ส่วนใหญ่จะได้รับการชำระภายในหนึ่งวันทำการนับจากวันที่เริ่มต้นดำเนินการ ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2017 ธนาคารหลายแห่งในประเทศสมาชิก SEPA ได้ปรับใช้การโอนเงินผ่านธนาคารทันทีแบบ SEPA SEPA ซึ่งช่วยให้ชําระยอดได้สูงสุด 15,000 ยูโรภายใน 10 วินาที

สําหรับธุรกิจในสหรัฐอเมริกาที่ประมวลผลการชําระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA จากลูกค้าในพื้นที่ SEPA โดยทั่วไป แล้วระยะเวลาการเบิกจ่ายจะอยู่ที่ 3-6 วัน

ธุรกิจของฉันต้องใช้บัญชี SEPA หรือไม่

ธุรกิจไม่จำเป็นต้องมีบัญชีธนาคารโดยเฉพาะเพื่อประมวลผลการชำระเงินโดยใช้เครือข่าย SEPA SEPA นั้นไม่ใช่สถาบันการเงิน (กล่าวคือ ไม่ได้ออกหรือดูแลบัญชีของตนเอง) แต่เป็นระบบที่ใช้โดยธนาคารที่ตั้งอยู่ในประเทศสมาชิก หากคุณมีหมายเลข IBAN และบัญชีธนาคารธุรกิจของคุณอยู่ในประเทศสมาชิก SEPA แสดงว่าคุณก็สามารถเข้าถึงเครือข่าย SEPA และผลิตภัณฑ์ที่ดำเนินการภายในนั้นได้แล้ว

ธุรกิจที่ไม่ได้มีฐานอยู่ในประเทศสมาชิก SEPA รวมถึงธุรกิจในสหรัฐอเมริกาอาจยังใช้คุณลักษณะบางประการของ SEPA ได้ ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมผู้บริโภคสำหรับการชำระเงินจากลูกค้าที่อาศัยอยู่ในประเทศสมาชิก SEPA

ธุรกิจที่ไม่อยู่ในพื้นที่ SEPA ควรเปิดบัญชีธนาคารสําหรับธุรกิจในยุโรปหรือไม่ ขึ้นอยู่กับแต่ละกรณี หากธุรกิจของคุณมีบริษัทสาขาในยุโรปหรือคุณตั้งฐานการดำเนินการบางส่วนในประเทศสมาชิก SEPA การขอ IBAN และเปิดบัญชีธนาคารในประเทศก็อาจเป็นเรื่องสมเหตุสมผล คุณจะได้รับสิทธิ์เข้าถึงการโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA และการโอนเงินผ่านธนาคารแบบทันที รวมถึงการถอนเงินสดที่ไม่แพงทั่วยุโรปโดยใช้บัญชีธนาคารภายในระบบ SEPA

ในฐานะผู้ใช้ Stripe คุณสามารถเพิ่มการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA และวิธีการชําระเงินอื่นๆ ได้จากแดชบอร์ด Stripe โดยไม่ต้องเปลี่ยนโค้ด

เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ

หากพร้อมเริ่มใช้งานแล้ว

สร้างบัญชีและเริ่มรับการชำระเงินโดยไม่ต้องทำสัญญาหรือระบุรายละเอียดเกี่ยวกับธนาคาร หรือติดต่อเราเพื่อสร้างแพ็กเกจที่ออกแบบเองสำหรับธุรกิจของคุณ
Payments

Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด

Stripe Docs เกี่ยวกับ Payments

ค้นหาคู่มือเกี่ยวกับการเชื่อมต่อ Payments API ของ Stripe