Em 2025, as vendas no varejo por e-commerce totalizaram aproximadamente $3,6 trilhões em todo o mundo, um número que deve continuar crescendo. Para aproveitar esse crescimento, empresas precisam de um sistema robusto de processamento de pagamentos online. Para aceitar pagamentos online, empresas precisam escolher um processador de pagamentos ou gateway de pagamentos e integrá-lo ao site ou à loja virtual da empresa.

A seguir, vamos abordar os benefícios de aceitar pagamentos online, os diferentes tipos de formas de pagamento disponíveis, como escolher um provedor de pagamento online e como configurar o processamento de pagamentos online. Seja você proprietário de uma pequena empresa ou responsável por decisões em uma empresa maior, este guia trará as informações necessárias para aceitar pagamentos online com rapidez, segurança e eficiência, além de ampliar esses processos à medida que sua empresa cresce.

O que este artigo aborda?

• Como aceitar pagamentos online
  
• Tipos de formas de pagamento online
  
• Como o processamento de pagamentos funciona
  
• Benefícios de aceitar pagamentos online
  
• Como escolher um provedor de pagamento online
  
• Tarifas de processamento de pagamentos online
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

Como aceitar pagamentos online

Aceitar pagamentos online pode parecer intimidador para empresas que são novas em e-commerce ou pagamentos digitais, mas, com as ferramentas e estratégias certas, isso pode ser simples.

Aqui estão as etapas que empresas podem seguir para começar a recolher pagamentos online:

Escolha um processador de pagamentos

Ao procurar um processador de pagamentos, proprietários de empresas devem considerar fatores como preços, recursos, segurança e atendimento ao cliente.

Provedores como a Stripe adotam uma abordagem abrangente, ajudando empresas a criar com facilidade um ecossistema unificado de pagamentos, faturamento e comércio multicanal que vai além do simples processamento de pagamentos. Essa abordagem está se tornando mais popular à medida que empresas se afastam de uma infraestrutura de pagamentos fragmentada, que não só é mais complicada e mais propensa a ineficiências e riscos de segurança, como também normalmente desperdiça tempo e recursos em comparação com uma abordagem unificada.

Configure uma conta de comerciante

Se o provedor de processamento de pagamentos da empresa também oferecer as funções de uma conta de comerciante, como a Stripe oferece, então essa empresa não precisará abrir sua própria conta de comerciante para começar a aceitar pagamentos online.

Caso contrário, empresas precisarão configurar uma conta de comerciante com seu processador de pagamentos ou banco adquirente. Essa conta permitirá que a empresa receba fundos de transações e gerencie suas finanças. O processo de inscrição normalmente envolve fornecer dados da empresa e bancários, além de passar por uma análise de crédito.

Integre um gateway de pagamentos

Depois que a conta de comerciante estiver configurada, empresas precisarão integrar o gateway de pagamentos ao site ou aplicativo móvel. Isso envolve adicionar trechos de código ou plugins que conectem o gateway de pagamentos à plataforma da empresa. A maioria dos provedores de processamento de pagamentos, incluindo a Stripe, oferece integrações flexíveis para uma ampla variedade de casos de uso.

Teste e lance

Antes do lançamento dos pagamentos online, empresas devem testar minuciosamente seu sistema de processamento de pagamentos para garantir que ele esteja funcionando corretamente. Faça transações de teste, verifique se há erros e confirme que os fundos estão sendo liquidados na conta bancária correta. Depois que o processo estiver funcionando como esperado, a empresa pode fazer o lançamento dos pagamentos online e começar a aceitar transações.

Otimize e monitore

Por fim, empresas devem monitorar continuamente seus sistemas de processamento de pagamentos online para melhorar o desempenho e prevenir fraudes. Isso inclui acompanhar análises de desempenho e usar os dados para orientar estratégias de otimização e crescimento. Isso também pode incluir implementar medidas adicionais de segurança, analisar dados de transações e refinar o processo de checkout para reduzir taxas de abandono de carrinho.

Tipos de formas de pagamento online

É importante considerar as preferências do seu público-alvo, as funções dos seus canais principais de vendas e as implicações de custo e segurança de cada método ao escolher uma forma de pagamento online. É provável que você decida oferecer mais de uma ou duas formas de pagamento, já que clientes online preferem uma variedade de opções.

Aqui estão alguns dos tipos mais comuns de formas de pagamento online:

• Cartões de crédito e débito: pagamentos com cartão de crédito e débito representaram 32% das transações online globais em 2024. Eles oferecem conveniência, velocidade e segurança e são aceitos pela maioria das empresas online.

• Carteiras digitais: Carteiras digitais, também conhecidas como carteiras eletrônicas, são contas online que armazenam e gerenciam informações de pagamento. Entre as carteiras digitais populares estão CashApp, Zelle, PayPal, Apple Pay, Google Wallet, WeChat Pay, Venmo for business e carteiras de lojas em plataformas como a Amazon. Em 2024, carteiras digitais representaram mais da metade de todas as transações.

• Transferências bancárias: Transferências bancárias movimentam fundos diretamente das contas bancárias de clientes para a conta bancária de uma empresa. Esse método pode ser mais lento e menos conveniente do que outras formas de pagamento, mas muitas vezes é preferido por clientes que não têm cartão de crédito ou débito ou que querem evitar tarifas de cartão de crédito.

• Criptos: empresas que aceitam pagamentos em cripto podem obter vantagem competitiva e atrair clientes que preferem essa forma de pagamento. O volume total de transações em cripto para pagamentos de comerciantes foi estimado em cerca de $640 bilhões em 2025, representando uma fração pequena, mas crescente, do mercado geral de pagamentos online.

• Compre agora e pague depois (BNPL): serviços de compre agora e pague depois permitem que clientes dividam suas compras em parcelas sem juros ao longo de um período definido. Esse método teve forte crescimento entre públicos mais jovens que preferem um orçamento previsível em vez de crédito tradicional. Ao oferecer compre agora e pague depois no checkout, empresas podem aumentar a conversão ao compensar a barreira financeira imediata de itens caros.

• Pagamento por link: pagamento por link é uma forma de pagamento versátil em que uma empresa gera uma URL segura e exclusiva e a envia a um cliente por e-mail, SMS ou rede social. Isso oferece uma experiência sem atrito para o cliente, que simplesmente clica no link e é direcionado para uma página de pagamento segura e pré-preenchida.

• Pagamentos agênticos: pagamentos agênticos são transações nas quais agentes de IA ou sistemas automatizados são autorizados a fazer pagamentos em nome de um usuário ou empresa. Esses pagamentos geralmente são acionados por pontos de dados específicos, como uma geladeira inteligente que recompra mantimentos ou uma plataforma de SaaS que ajusta automaticamente seu próprio nível de assinatura com base no uso.

Como o processamento de pagamentos funciona

O processamento de pagamentos online envolve vários componentes que trabalham juntos para processar e autorizar transações com segurança. Esses componentes incluem:

• O gateway de pagamentos captura os dados de pagamento do cliente: um gateway de pagamentos é um portal online seguro que conecta o site ou aplicativo móvel da empresa ao processador de pagamentos. Ele captura e criptografa as informações de pagamento do cliente e as envia ao processador de pagamentos para autorização.

• O processador de pagamentos verifica as informações: o processador de pagamentos verifica as informações de pagamento do cliente e autoriza a transação. Ele se comunica com o gateway de pagamentos e com o banco ou emissor do cartão do cliente para garantir que a transação seja válida e autorizada.

• A conta de comerciante mantém os fundos da transação aprovada: uma conta de comerciante é uma conta bancária específica exigida para empresas que desejam aceitar e processar pagamentos com cartão de crédito e débito. As contas de comerciante são usadas exclusivamente para manter os fundos das transações, que depois são depositados na conta bancária principal da empresa, onde ela pode acessá-los e usá-los. O processador de pagamentos ou banco adquirente geralmente configura contas de comerciante.

• O banco adquirente liquida os fundos na conta bancária da empresa: o banco adquirente é o banco que entrega os fundos da transação à conta bancária da empresa, e muitas vezes também fornece a conta de comerciante. Ele é responsável por gerenciar os aspectos financeiros da transação, incluindo tarifas e estornos.

• Medidas de segurança protegem a transação: sistemas de processamento de pagamentos online incluem várias medidas de segurança para proteger tanto a empresa quanto o cliente contra fraude e transações não autorizadas. Essas medidas podem incluir criptografia SSL, tokenização e autenticação de dois fatores, entre outras.

Benefícios de aceitar pagamentos online

Para muitas empresas, aceitar pagamentos online é necessário para permanecerem competitivas e oferecer uma experiência positiva ao cliente. Ao oferecer opções de pagamento convenientes e seguras, empresas podem alcançar novos mercados, atrair novos clientes, aumentar a receita e simplificar suas operações.

Aceitar pagamentos online pode proporcionar inúmeros benefícios para empresas, incluindo:

• Maior conveniência para clientes: ao aceitar pagamentos online, empresas podem oferecer uma forma mais conveniente de pagar por bens e serviços. Essa função flexível de pagamento reduz atrito na experiência do cliente, o que beneficia empresas ao aumentar a receita, melhorar a satisfação do cliente, impulsionar a fidelidade e aumentar o valor vitalício do cliente (LTV).

• Aumento de vendas e receita: aceitar pagamentos online pode ajudar empresas a expandir sua base de clientes, entrar em novos mercados e aumentar as vendas ao remover barreiras à compra. Com mais opções de pagamento disponíveis, clientes têm mais probabilidade de concluir suas transações.

• Redução do risco de fraude e estornos: sistemas de processamento de pagamentos online são projetados com recursos de segurança que reduzem o risco de fraude e estornos. Por exemplo, o Stripe Radar usa machine learning treinado com dados de milhões de empresas globais para detectar e bloquear fraudes em pagamentos presenciais e online.

• Processos simplificados de contabilidade e relatórios: o processamento de pagamentos online pode representar uma grande economia de tempo para empresas, com processos simplificados de contabilidade e relatórios e registros e relatórios automatizados de transações. Provedores de processamento de pagamentos online como a Stripe não apenas reduzem a carga de trabalho interna das empresas, mas também reúnem, sintetizam e geram relatórios sobre métricas de pagamento e de clientes de maneiras acionáveis.

Como escolher um provedor de pagamento online

Processadores de pagamentos precisam se manter atualizados em relação ao mundo dos pagamentos online, que está sempre mudando, é altamente complexo e extremamente competitivo, e é importante que empresas de todos os formatos e tamanhos escolham um provedor de pagamento que atenda às suas necessidades específicas.

Startups em estágio inicial, marcas emergentes ou marcas que estão expandindo recentemente sua presença em e-commerce podem ter restrições de recursos que impeçam a criação de uma configuração interna de processamento de pagamentos. Empresas maiores e plataformas de e-commerce consolidadas podem ter mais recursos, mas cada erro e ineficiência operacional custa mais, e cada melhoria pode aumentar significativamente a receita.

Com tantos provedores no mercado, pode ser difícil saber por onde começar. Aqui estão alguns fatores importantes a considerar ao avaliar as opções:

• Avalie o valor geral e o custo total: provedores de pagamento normalmente cobram um percentual de cada transação, além de uma tarifa fixa por transação. Empresas devem comparar tarifas e recursos entre diferentes provedores para determinar qual oferece mais valor, e esse nem sempre será o provedor com as tarifas mais baixas.
  

• Avalie recursos de segurança, prevenção a fraudes e monitoramento: o processamento de pagamentos envolve informações sensíveis de clientes, então a segurança é uma preocupação central. Empresas devem procurar provedores de pagamento que ofereçam recursos de segurança robustos, como criptografia, monitoramento de transações, prevenção a fraudes e proteção contra estornos. Os provedores também devem refinar continuamente a forma como lidam com detecção e prevenção a fraudes, que está em constante mudança, e como sinalizam transações suspeitas ou comportamentos suspeitos de clientes.

• Confirme a qualidade e a disponibilidade do atendimento ao cliente: inevitavelmente, empresas podem enfrentar problemas com o processamento de pagamentos, então ter um atendimento ao cliente ágil e útil é importante. Empresas devem procurar provedores de pagamento que ofereçam suporte em tempo integral e vários canais de contato.

• Verifique opções de integração e facilidade de implementação: empresas devem escolher um provedor de pagamento que se integre facilmente ao site ou aplicativo móvel. Isso tornará o processo de pagamento mais fluido para clientes e reduzirá o risco de erros ou problemas técnicos. Procure um provedor, como a Stripe, que ofereça um conjunto amplo e flexível de soluções de pagamento que possam ser integradas com esforço mínimo.

• Pesquise as formas de pagamento do provedor: provedores de pagamento podem oferecer várias formas de pagamento, incluindo cartões de crédito, cartões de débito, carteiras digitais e transferências bancárias. Empresas devem considerar quais formas de pagamento são mais populares entre seu público-alvo e escolher um provedor de pagamento que ofereça suporte a essas formas.

• Reputação: por fim, empresas devem pesquisar a reputação dos provedores de pagamento que estão considerando. Devem procurar provedores com histórico de serviço confiável e avaliações positivas de clientes, especialmente de outras empresas do mesmo setor, em estágio semelhante e com necessidades parecidas. Por exemplo, uma plataforma de e-commerce pode se inspirar no cliente da Stripe Shopify.

Tarifas de processamento de pagamentos online

Entender o custo de aceitar pagamentos é essencial para gerenciar o resultado financeiro da sua empresa. A solução mais econômica depende do seu volume específico de vendas, do tamanho médio das transações e do modelo de negócio.

Em geral, o custo do processamento de pagamentos online se enquadra em um dos modelos abaixo:

• Preço de tarifa fixa
  Este é o modelo mais direto, em que uma empresa paga um percentual e uma tarifa fixa em centavos por transação para cada venda, por exemplo, 2,9% + US$ 0,30. Esse modelo é altamente previsível e costuma ser o mais adequado para startups e pequenas empresas, já que não há níveis variáveis para acompanhar. Normalmente, esse modelo também não tem tarifas mensais de adesão.

• Preço com comissão interbancária mais margem
  A precificação com comissão interbancária mais margem separa a comissão interbancária, o custo definido pelas bandeiras de cartão como Visa e Mastercard, da margem do operador. Como empresas conseguem ver exatamente o que as bandeiras de cartão cobram versus o que o operador retém, esse modelo é frequentemente favorecido por empresas de alto volume que procuram otimizar suas margens.

• Preço baseado em assinatura
  Nesse modelo, empresas pagam uma tarifa recorrente mensal ou anual de adesão em troca de tarifas por transação muito baixas ou “a preço de custo”. Essa pode ser a escolha mais econômica para empresas consolidadas com altos volumes mensais de vendas ou grandes tamanhos médios de ticket.

Além desses modelos básicos, empresas também devem considerar custos secundários que podem afetar o gasto total, como tarifas de estorno ou tarifas internacionais de conversão de moedas. Alinhar modelos de preço aos padrões de transação pode ajudar a garantir que a infraestrutura de pagamentos dê suporte ao crescimento em vez de aumentar custos desnecessariamente.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer lugar do mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar a experiência de checkout: crie uma experiência de pagamento fluida para o cliente, economizando milhares de horas de desenvolvimento com interfaces de pagamento prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir para novos mercados com mais rapidez: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos presenciais e online: crie uma experiência de comércio unificada em canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.
  
• Crescer com uma plataforma flexível e confiável: opere sobre uma infraestrutura projetada para escalar, com 99,999% de disponibilidade histórica e alta confiabilidade.
  

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