En 2025, las ventas minoristas por comercio electrónico ascendieron a aproximadamente 3,6 billones de dólares a nivel mundial, una cifra que se prevé que siga creciendo. Para aprovechar ese crecimiento, las empresas necesitan un sistema sólido de procesamiento de pagos en línea. Para aceptar pagos en línea, las empresas deben elegir un procesador o una pasarela de pagos e integrarlo en su sitio web o tienda en línea.

A continuación vamos a explicar las ventajas de aceptar pagos por Internet, los diferentes métodos de pago disponibles, cómo elegir un proveedor de servicios de pago por Internet y cómo establecer un sistema de procesamiento de pagos por Internet. Tanto si eres el propietario de una pequeña empresa como si eres uno de los responsables de la toma de decisiones de una gran compañía, esta guía te proporciona la información que necesitas para aceptar pagos por Internet con rapidez y de forma segura y eficiente, así como escalar estos procesos a medida que tu negocio crece.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• Instrucciones para aceptar pagos en línea
  
• Tipos de métodos de pago por Internet
  
• Cómo funciona el procesamiento de pagos
  
• Ventajas de aceptar pagos por Internet
  
• Cómo elegir un proveedor de servicios de pago por Internet
  
• Tarifas de procesamiento de pagos por Internet
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Payments
  

Instrucciones para aceptar pagos en línea

Aceptar pagos por Internet puede parecer abrumador para las empresas nuevas en el e-commerce o los pagos digitales, pero, con las herramientas y estrategias adecuadas, puede ser muy sencillo.

Los pasos que pueden dar las empresas para empezar a aceptar pagos por Internet son los siguientes:

Elige un procesador de pagos

A la hora de elegir un procesador de pagos, los empresarios deben tener en cuenta factores como los precios, las funciones, la seguridad y el soporte para clientes.

Los proveedores como Stripe adoptan un enfoque integral y ayudan a las empresas a crear fácilmente un ecosistema unificado de pagos, facturación y comercio omnicanal que engloba algo más que el procesamiento de pagos. Este enfoque cada vez es más popular, ya que las empresas se alejan de la infraestructura de pagos fragmentada, que es más complicada y propensa a las ineficiencias y los riesgos de seguridad, y normalmente hace perder tiempo y recursos en comparación con un enfoque unificado.

Configura una cuenta de comerciante

Si el proveedor de servicios de procesamiento de pagos de una empresa también ofrece la funcionalidad de una cuenta de comerciante, como hace Stripe, entonces esa empresa no necesitará abrir su propia cuenta de comerciante para empezar a aceptar pagos por Internet

De lo contrario, las empresas deberán abrir una cuenta de comerciante en su procesador de pagos o banco adquirente. Esta cuenta le permitirá recibir fondos de las transacciones y gestionar sus finanzas. Normalmente, en el proceso de solicitud deben proporcionar información comercial y bancaria, además de someterse a una evaluación crediticia.

Integra una pasarela de pagos

Una vez abierta la cuenta de comerciante, las empresas deberán integrar la pasarela de pagos en su sitio web o aplicación móvil. Esto implica agregar fragmentos de código o plugins que conecten la pasarela de pagos con la plataforma de la empresa. La mayoría de los proveedores de procesamiento de pagos, incluido Stripe, ofrecen integraciones flexibles para un amplio abanico de casos de uso.

Prueba y puesta en marcha

Antes de poner en marcha el sistema de procesamiento de pagos por Internet, las empresas deben probarlo rigurosamente para asegurarse de que funciona correctamente. Haz transacciones de prueba, comprueba si hay errores y verifica que los fondos se depositan en la cuenta bancaria correcta. Cuando el proceso funciona según lo previsto, las empresas pueden poner en marcha el sistema de pagos por Internet y empezar a aceptar transacciones.

Optimización y supervisión

Finalmente, las empresas deben supervisar continuamente sus sistemas de procesamiento de pagos por Internet para mejorar su rendimiento y evitar el fraude. Esto incluye hacer un seguimiento de los análisis de rendimiento y usar los datos para elaborar estrategias informadas de optimización y crecimiento. También puede incluir la implementación de más medidas de seguridad, el análisis de los datos de las transacciones y la mejora del proceso de finalización de compra para reducir las tasas de abandono del carrito.

Tipos de métodos de pago por Internet

A la hora de elegir un método de pago por Internet, es importante tener en cuenta las preferencias de tu público objetivo, la funcionalidad de tus principales canales de venta y las implicaciones en cuanto a costes y seguridad de cada método. Probablemente decidas ofrecer más de uno o dos métodos de pago, ya que los clientes en línea prefieren disponer de varias opciones.

Los siguientes son algunos de los métodos de pago por Internet más comunes:

• Tarjetas de crédito y débito: los pagos con tarjetas de crédito y débito representaron el 32 % de las transacciones en línea a nivel mundial en 2024. Ofrecen comodidad, rapidez y seguridad, y son aceptadas por la mayoría de los comercios en línea.

• Monederos digitales: los monederos digitales, también conocidos como monederos electrónicos, son cuentas en línea que almacenan y gestionan la información de pago. Entre los monederos digitales más populares se encuentran CashApp, Zelle, PayPal, Apple Pay, Google Wallet, WeChat Pay, Venmo for Business y los monederos de tiendas en plataformas como Amazon. En 2024, los monederos digitales representaron más de la mitad de todas las transacciones.

• Transferencias bancarias: las transferencias bancarias mueven fondos directamente de las cuentas bancarias de los clientes a la cuenta bancaria de un negocio. Este método puede ser más lento y menos cómodo que otros métodos de pago, pero a menudo lo prefieren los clientes que no tienen tarjeta de crédito o débito, o que quieren evitar las comisiones de las tarjetas de crédito.

• Criptomonedas: las empresas que aceptan pagos en criptomonedas podrían obtener una ventaja competitiva y atraer a clientes que prefieren este método de pago. Se calcula que el volumen total de transacciones en criptomonedas para pagos comerciales rondará los 640.000 millones de dólares en 2025, lo que representa una parte pequeña, aunque creciente, del mercado global de pagos por Internet.

• Compra ahora, paga después (BNPL): los servicios de compra ahora, paga después permiten a los clientes dividir sus compras en cuotas sin intereses durante un periodo determinado. Este método ha experimentado un fuerte crecimiento entre los sectores demográficos más jóvenes, que prefieren un presupuesto predecible al crédito tradicional. Al ofrecer la opción BNPL en el momento de la compra, las empresas pueden aumentar la tasa de conversión al eliminar el obstáculo financiero inmediato que suponen los artículos caros.

• Pago por enlace: El pago por enlace es un método de pago versátil en el que una empresa genera una URL única y segura y se la envía a un cliente por correo electrónico, SMS o redes sociales. Proporciona una experiencia sin fricciones al cliente, que solo tiene que hacer clic en el enlace para ir a una página de pago precompletada y segura.

• Pagos agénticos: Los pagos agénticos son transacciones en las que los agentes de IA o los sistemas automatizados están autorizados a realizar pagos en nombre de un usuario o empresa. A menudo, estos pagos se activan por puntos de datos específicos, como una nevera inteligente que vuelve a pedir alimentos o una plataforma de software como servicio (SaaS) que ajusta automáticamente su propio nivel de suscripción en función del consumo.

Cómo funciona el procesamiento de pagos

El procesamiento de pagos por Internet implica varios componentes que funcionan juntos para autorizar y procesar las transacciones de forma segura. Estos componentes son los siguientes:

• La pasarela de pagos recopila los datos de pago del cliente: una pasarela de pagos es un portal seguro en Internet que conecta el sitio web o la aplicación para móviles de la empresa con el procesador de pagos. Captura y cifra la información de pago del cliente y se la envía al procesador de pagos para obtener la autorización.

• El procesador de pagos verifica la información: el procesador de pagos verifica los datos del pago del cliente y autoriza la transacción. Se comunica con la pasarela de pagos y el banco o el emisor de tarjetas del cliente para asegurarse de que la transacción es válida y está autorizada.

• La cuenta de comerciante retiene los fondos de las transacciones aprobadas: una cuenta de comerciante es una cuenta bancaria específica que es necesaria para las empresas que quieren aceptar y procesar pagos con tarjeta de crédito y débito. Las cuentas de comerciante se usan exclusivamente para contener los fondos de las transacciones, que después se depositan en la cuenta bancaria principal de la empresa, donde ya puede hacer uso de ellos. El procesador de pagos o el banco adquirente suelen proporcionar cuentas de comerciante.

• El banco adquirente liquida los fondos en la cuenta bancaria de la empresa: El banco adquirente es el banco que entrega los fondos de la transacción a la cuenta bancaria de la empresa, y a menudo proporciona la cuenta de comerciante. Es el responsable de gestionar los aspectos financieros de la transacción, incluidas las comisiones y los contracargos.

• Las medidas de seguridad protegen la transacción: Los sistemas de procesamiento de pagos por Internet incluyen varias medidas de seguridad para proteger tanto a la empresa como al cliente frente al fraude y las transacciones no autorizadas. Estas medidas pueden incluir el cifrado Secure Sockets Layer (SSL), la tokenización y la autenticación en dos pasos, entre otras.

Ventajas de aceptar pagos por Internet

Para muchas empresas, aceptar pagos por Internet es necesario para ser competitivas y ofrecer una experiencia de cliente positiva. Al ofrecer opciones de pago cómodas y seguras, las empresas pueden llegar a nuevos mercados, atraer nuevos clientes, aumentar los ingresos y simplificar las operaciones.

Aceptar pagos por Internet puede proporcionar numerosas ventajas a las empresas, como las siguientes:

• Mayor comodidad para los clientes: al aceptar pagos por Internet, las empresas pueden ofrecer una forma más cómoda de pagar bienes y servicios. Esta funcionalidad de pago flexible reduce la fricción en la experiencia del cliente. Esto beneficia a las empresas, ya que incrementa los ingresos, mejora la satisfacción de los clientes, promueve la fidelidad y aumenta el valor vitalicio del cliente (LTV).

• Aumento de las ventas y los ingresos: aceptar pagos por Internet puede ayudar a las empresas a ampliar su base de clientes, entrar en nuevos mercados y aumentar las ventas al eliminar las barreras que impiden las compras. Con más opciones de pago disponibles, es más probable que los clientes completen las transacciones.

• Riesgo reducido de fraude y contracargos: Los sistemas de procesamiento de pagos por Internet se han diseñado con funciones de seguridad que reducen el riesgo de fraude y contracargos. Por ejemplo, Stripe Radar usa machine learning, que se entrena con datos de millones de empresas de todo el mundo, para detectar y bloquear el fraude tanto para los pagos en persona como por Internet.

• Procesos de contabilidad e informes optimizados: El procesamiento de pagos por Internet puede ahorrar mucho tiempo a las empresas, con procesos de contabilidad e informes simplificados, e informes y registros de transacciones automatizados. Los proveedores de procesamiento de pagos por Internet como Stripe reducen la carga de trabajo interna de las empresas y también recopilan, sintetizan e informan sobre métricas de pagos y clientes de forma práctica.

Para las pequeñas empresas que pasan del procesamiento en efectivo, cheques o manual con tarjeta a los pagos por Internet, las ganancias se multiplican en cuanto a alcance de clientes, flujo de caja y gasto operativo. El procesamiento de pagos por Internet abre el acceso a clientes más allá de tu región, liquida los fondos en días en lugar de semanas, automatiza la conciliación con herramientas de contabilidad como QuickBooks o Xero y elimina el trabajo de manejar pagos físicos. Estas ventajas suelen aparecer durante el primer trimestre de la transición, incluso en las empresas que procesan menos de 100.000 $ en ingresos anuales.

Cómo elegir un proveedor de servicios de pago por Internet

Los responsables del tratamiento de pagos deben estar al día del complejo y siempre cambiante mundo de los pagos por Internet (que también es muy competitivo), y es importante que las empresas de todas las formas y tamaños elijan un proveedor de servicios de pago que satisfaga sus necesidades únicas.

Las startups en fase inicial, las marcas emergentes o las marcas que están expandiendo recientemente su presencia en el e-commerce pueden tener limitaciones de recursos que impidan crear una configuración de procesamiento de pagos interna. Las empresas más grandes y las plataformas de e-commerce consolidadas pueden tener más recursos, pero cada error e ineficiencia operativa cuesta más, y cada mejora podría aumentar significativamente los ingresos.

Con tantos proveedores en el mercado, puede ser difícil saber por dónde empezar. Aquí indicamos algunos factores clave que deben tenerse en cuenta a la hora de evaluar las distintas opciones:

• Evalúa el valor global y el coste total: los proveedores de pagos suelen cobrar un porcentaje por cada transacción, además de una tarifa fija por transacción. Las empresas deben comparar las tarifas y las características de los distintos proveedores para determinar cuál ofrece el mayor valor, y no siempre es el proveedor con las tarifas más bajas.

• Evalúa la seguridad, la prevención del fraude y las capacidades de supervisión: en el procesamiento de pagos se utiliza información confidencial de los clientes, por lo que la seguridad es una preocupación principal. Las empresas deben buscar proveedores de servicios de pago que ofrezcan funciones de seguridad sólidas como el cifrado, la supervisión de las transacciones, la prevención del fraude y la protección frente a contracargos. Los proveedores también deben mejorar de forma constante la manera en la que detectan y previenen el fraude, que cambia continuamente, y cómo marcan las transacciones o los comportamientos sospechosos.

• Confirma la calidad y disponibilidad del soporte al cliente: Inevitablemente, las empresas pueden tener problemas con el procesamiento de pagos, por lo que un soporte al cliente receptivo y útil es importante. Las empresas deben buscar proveedores de servicios de pago que ofrezcan soporte técnico ininterrumpido y varios canales de contacto.

• Comprueba las opciones de integración y la facilidad de implementación: Las empresas deben elegir un proveedor de servicios de pago que se integre fácilmente con su sitio web o aplicación móvil. Esto hará que el proceso de pago sea más fluido para los clientes y reducirá el riesgo de errores o problemas técnicos. Busca un proveedor como Stripe, que ofrezca un conjunto amplio y flexible de soluciones de pago que puedan integrarse con un esfuerzo mínimo.

• Infórmate sobre los métodos de pago del proveedor: los proveedores de servicios de pago pueden ofrecer una gran variedad de métodos de pago, como tarjetas de crédito y débito, monederos digitales y transferencias bancarias. Las empresas deben tener en cuenta qué métodos de pago son los más populares entre su público objetivo y elegir un proveedor de servicios de pago que los ofrezca.

• Reputación: Las empresas deben investigar la reputación de los proveedores de servicios de pago que se están planteando. Deben buscar proveedores con un historial de servicios fiables y reseñas positivas de clientes, en particular, de otras empresas de su sector, en una fase similar y con necesidades parecidas a las suyas. Por ejemplo, una plataforma de e-commerce puede inspirarse en Shopify, que es cliente de Stripe.

Las startups en fase inicial que evalúan a un proveedor de servicios de pago por primera vez deben priorizar las plataformas que agrupan la adquisición, el gateway y la cuenta de comerciante en una única integración en lugar de combinar proveedores distintos. Busca precios con tarifa plana transparentes sin mínimos mensuales, una API pensada para desarrolladores con componentes de la interfaz de usuario (UI) prediseñados para una rápida implementación del proceso de compra y soporte nativo para los monederos digitales como Apple Pay, Google Pay y Link. Esto reduce el tiempo de lanzamiento y permite a los equipos de ingeniería centrarse en el producto en lugar de en la infraestructura de facturación.

Tarifas de procesamiento de pagos por Internet

Entender el coste que supone aceptar pagos es fundamental para gestionar los resultados de tu empresa. La solución más rentable depende de tu volumen de ventas específico, del importe medio de las transacciones y de tu modelo de negocio.

Por lo general, el coste del procesamiento de pagos por Internet se ajusta a uno de los siguientes modelos:

• Precios con tarifa plana: Este es el modelo más sencillo, en el que una empresa paga un porcentaje y una comisión fija en céntimos por transacción para cada venta (p. ej., un 2,9 % + 30 ¢). Este modelo es muy predecible y a menudo es el que mejor se adapta a las startups y pequeñas empresas, ya que no hay diferentes niveles de los que hacer un seguimiento. Normalmente, este modelo tampoco tiene comisiones de suscripción mensuales.

• Precios Interchange-plus: Interchange-plus separa la tasa de intercambio (el coste establecido por las redes de tarjetas como Visa y Mastercard) del recargo del responsable del tratamiento. Como las empresas ven exactamente lo que cobran las redes de tarjetas frente a lo que se queda el responsable del tratamiento, este modelo suele ser el preferido de las empresas con un gran volumen que buscan optimizar sus márgenes.

• Precios basados en suscripciones: Con este modelo, las empresas pagan una cuota de suscripción mensual o anual recurrente a cambio de comisiones por transacción muy bajas o «a precio de coste». Esta puede ser la opción más económica para empresas consolidadas con un alto volumen de ventas mensuales o importes medios de compra elevados.

Además de estos modelos básicos, las empresas también deben tener en cuenta los costes secundarios que pueden influir en el gasto total, como las comisiones por contracargos o las comisiones por conversión de divisas. Adaptar los modelos de precios a los patrones de transacción puede ayudar a garantizar que la infraestructura de pagos impulse el crecimiento, en vez de aumentar los costes innecesariamente.

Para las empresas SaaS con ingresos por suscripción recurrentes, el modelo de comisiones importa más que las tarifas de transacción principales porque las mismas tarjetas se procesan de forma repetida a lo largo del ciclo de vida del cliente. Los precios con tarifa plana funcionan bien en las primeras etapas con un MRR bajo, pero a medida que los ingresos recurrentes anuales (ARR) superan aproximadamente 1 millón de dólares, los precios Interchange-plus suelen ofrecer mejores características económicas por unidad al exponer las categorías de intercambio subyacentes de Visa y Mastercard y permitir la optimización de la tarjeta guardada. Ten en cuenta los costes secundarios que más afectan a las empresas SaaS (reintentos de pagos fallidos, comisiones por conversión transfronteriza y contracargos en cargos de suscripción disputados) a la hora de comparar proveedores.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa —desde startups en expansión hasta empresas globales— a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

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