尽管线下支付方式不断发展，包括诸如 Tap to Pay 等新选项，许多企业已完全转为在线运营。即便是有着数十年线下收款历史的传统品牌，也已开始接受在线支付。

2021年，全球零售电商销售总额达约 5.2 万亿美元，预计到 2026 年将增长 56%，达到 8.1 万亿美元。因此，为企业构建健全的在线支付处理系统至关重要。

以下将介绍接受在线支付的好处、不同的支付方式、如何选择支付提供商以及如何设置在线支付处理系统。不论您是小企业主还是大型企业的决策者，本指南将帮助您快速、安全、高效地接受在线支付，并在业务增长时扩展这些流程。

目录

• 在线支付方式的类型
  
• 在线支付处理的组成部分
  
• 接受在线支付的好处
  
• 如何接受在线支付
  
• 如何选择在线支付提供商
  

在线支付方式的类型

企业可以选择多种在线支付方式，每种方式各有优缺点。考虑目标用户的偏好、主要销售渠道的功能性、成本和安全性因素非常重要。在线消费者通常喜欢多种支付选项，因此您可能会选择提供多于一两种支付方式。

以下是一些常见的在线支付方式：

• 信用卡和借记卡
  信用卡和借记卡在 2021 年占全球在线交易的 34%。提供了便捷、快速和安全的支付体验，并被大多数在线企业所接受。

• 数字钱包
  数字钱包，也称为电子钱包，是用于存储和管理支付信息的在线账户。常见的数字钱包包括 PayPal、Apple Pay 和 Google Wallet。2021年，全球电子商务中数字钱包已超越信用卡和借记卡，占交易总量的近一半。

• 银行转账
  银行转账将资金直接从客户的银行账户转至企业银行账户。这种方式虽然较其他支付方式慢且不便，但对没有信用卡或借记卡的客户，或想避免信用卡费用的客户更具吸引力。

• 加密货币
  尽管加密货币仍相对较新，接受加密货币支付的企业可能会在竞争中占据优势，并吸引偏好该支付方式的客户。根据 Statista 报告，全球加密货币支付价值预计到 2024 年将达到 1.4 万亿美元，而 2020 年估计仅为 5900 亿美元，但加密货币支付在整体在线支付市场中仍占较小份额。

• 移动支付
  客户可以使用手机设备支付商品和服务，通常通过移动应用或数字钱包实现。移动支付速度快、便捷，且随着智能手机购物普及率提高而日益流行。

在线支付处理的组成部分

在线支付处理涉及多个组件共同工作，以安全地处理和授权交易。包括：

• 支付网关
  支付网关是将企业网站或移动应用连接到支付处理商的安全在线门户，负责捕获和加密客户的支付信息并将其发送至支付处理商进行授权。

• 支付处理商
  支付处理商验证客户的支付信息并授权交易。它与支付网关和客户的银行或发卡机构进行沟通，确保交易有效并获得授权。

• 商家账户
  商户账户是一种特定的银行账户，企业需要该账户才能接受和处理信用卡和借记卡支付。商家账户专门用于存放交易资金，这些资金随后会被存入企业的主要商业银行账户，企业可以访问并使用这些资金。通常情况下，支付处理商或收单行会设置商家账户。

• 收单行
  收单行是将交易资金交付至企业银行账户的银行，通常也提供商家账户，负责交易的财务管理，包括费用和撤单处理。

• 安全措施
  在线支付处理系统包含多项安全措施，以保护企业和客户免受欺诈和未经授权的交易，这些措施可能包括 SSL 加密、令牌化和双重验证等。

接受在线支付的好处

对许多公司而言，接受在线支付对保持竞争力并提供良好的客户体验至关重要。通过提供便捷、安全的支付选项，企业可以开拓新市场、吸引新客户、增加收入并简化运营流程。

接受在线支付可以为企业带来许多好处，包括：

• 提升客户便利性
  接受在线支付后，企业可以为客户提供更便捷的支付方式，让客户可以随时随地支付商品和服务，无需前往实体店或邮寄支票。这种灵活的支付方式减少了客户体验中的阻碍，有助于提高收入、提升客户满意度、促进客户忠诚度并增加客户终身价值。

• 增加销售和收入
  接受在线支付可以帮助企业扩大客户群、进入新市场，并通过消除购买障碍增加销售。随着更多支付选项的提供，客户更有可能完成交易，从而提高转化率和收入。

• 降低欺诈和撤单风险
  在线支付处理系统设计有多种安全功能，可降低欺诈和撤单风险。使用安全的支付网关和支付处理商，企业可以保护自己和客户免受未经授权的交易和欺诈活动的影响。例如，Stripe Radar 使用机器学习，通过数百万家全球商家的数据来检测并阻止线上和线下支付中的欺诈行为。

• 简化会计和报告流程
  在线支付处理可以大大节省企业的时间，简化会计和报告流程，自动生成交易记录和报告。Stripe 等在线支付处理商不仅减少了企业的内部工作负担，还通过可操作的方式收集、整合并报告付款和客户指标。

如何接受在线支付

对于刚接触电商或数字支付的企业来说，接受在线支付可能显得复杂，但有了合适的工具和策略，这其实可以非常简单。

以下是企业开始接受在线支付的步骤：

1. 选择支付处理商

首先，选择满足企业需求的支付处理商。在选择支付处理商时，企业应考虑价格、功能、安全性和客户支持等因素。

像 Stripe 这样的提供商采取综合方法，帮助企业轻松构建一个涵盖支付处理、账单管理和全渠道商务的一体化生态系统。这种方法越来越受到欢迎，因为企业正逐渐抛弃零散的支付基础设施，这种基础设施不仅更复杂，还更易出现效率低下和安全风险，且与统一方法相比，通常浪费时间和资源。

2. 设置商家账户

如果企业的支付处理商也提供商家账户功能，例如 Stripe，那么该企业无需自行开设商家账户即可开始接受在线支付。

否则，企业需要在支付处理商或收单行处设置商家账户。该账户将允许企业接收交易资金并管理其财务。申请过程通常需要提供企业和银行信息，并进行信用检查。

3. 集成支付网关

一旦商家账户设置完成，企业需要将支付网关集成到他们的网站或移动应用中。这涉及添加代码片段或插件，将支付网关连接到企业的平台。大多数支付处理服务提供商，包括 Stripe，提供适用于各种用例的灵活集成。

4. 测试和上线

在启动在线支付之前，企业应全面测试其支付处理系统，以确保一切正常运作。这包括进行测试交易、检查错误，以及验证资金是否被存入正确的银行账户。一旦一切按预期工作，企业就可以启动在线支付，开始接受交易。

5. 优化和监控

最后，企业应持续监控其在线支付处理系统，以提高性能并防止欺诈。这包括跟踪性能分析并利用数据来指导优化和增长策略。这也可能包括实施额外的安全措施、分析交易数据以及优化结账流程，以降低购物车放弃率。

如何选择在线支付提供商

支付处理商需要紧跟不断变化、复杂且竞争激烈的在线支付市场，企业选择满足其独特需求的支付提供商至关重要。

早期创业公司、新兴品牌或刚刚扩展其电商业务的品牌可能会面临资源限制，无法建立内部支付处理系统。而较大企业和成熟的电商平台可能拥有更多资源，但在其运营规模下，每一个错误和操作低效都会带来更高的成本，而每一次改进都可能显著提高收入。

市场上有如此多的提供商，可能很难知道如何下手。以下是评估选项时需要考虑的一些关键因素：

• 价值
  支付提供商通常会对每笔交易收取一定比例的费用以及每笔交易的固定费用。企业应比较不同提供商的费用，以确定谁提供的价值最高——这并不一定是费用最低的提供商。考虑哪些功能对您的业务最有价值，以及每个提供商提供了哪些功能。然后进行更细致的整体收益与总成本的计算。

• 安全和监控
  支付处理涉及敏感的客户信息，因此安全性是首要关注点。企业应寻找提供强大安全功能的支付提供商，如加密技术、交易监控、欺诈预防和撤单保护。提供商还应不断改进其欺诈检测和预防措施的处理方式，这些措施是不断变化的，并且应有效标记可疑的交易或客户行为。

• 客户支持
  企业在支付处理过程中不可避免地会遇到问题，因此响应及时和乐于助人的客户支持非常重要。企业应寻找提供 24/7 支持和多种联系渠道的支付提供商。

• 集成和实施便利性
  企业应选择一个易于集成到其网站或移动应用的支付提供商。这将使客户的支付过程更顺畅，并减少错误或技术问题的风险。寻找像 Stripe 这样的提供商，提供广泛且灵活的支付解决方案，能够以最小的努力实现集成。

• 支付方式
  支付提供商可能提供多种支付方式，包括信用卡、借记卡、数字钱包和银行转账。企业应考虑哪些支付方式在其目标受众中最受欢迎，并选择支持这些支付方式的支付提供商。

• 声誉
  最后，企业应研究所考虑的支付提供商的声誉。他们应寻找以较高水平执行在线支付、拥有可靠服务历史和客户积极评价的提供商——特别是其他行业中、处于类似阶段且需求相似的企业。例如，电商平台可以参考 Stripe 的客户 Shopify，获取一些灵感。