ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับผู้ประมวลผลการชําระเงิน: ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไรและทํางานอย่างไร

Payments
Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพไปจนถึงองค์กรใหญ่ระดับโลก

ดูข้อมูลเพิ่มเติม 
  1. บทแนะนำ
  2. ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
  3. ผู้ประมวลผลการชําระเงินทําสิ่งใดบ้าง
  4. ผู้ประมวลผลการชําระเงินมีหลักการทํางานอย่างไร
  5. วิธีเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงิน

ธุรกิจที่รับการชําระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ผ่านหลายช่องทาง ซึ่งก็คือการชําระเงินที่จุดขาย ทางออนไลน์ และอุปกรณ์เคลื่อนที่ ต้องดําเนินการกับความซับซ้อนหลายๆ อย่าง รวมถึงการเลือกผู้ประมวลผลการชำระเงินที่เหมาะสม ซึ่งเป็นการตัดสินใจสำคัญที่ส่งผลต่อความสำเร็จในระยะยาวและส่งผลกระทบต่อหลายส่วนของธุรกิจ

เนื่องจากธุรกิจขยายตัวไปทั่วโลกมากขึ้น จึงมีความต้องการตัวเลือกการชำระเงินในหลายสกุลเงินและปรับเฉพาะพื้นที่มากขึ้น เพื่อตอบสนองความต้องการที่เปลี่ยนแปลงเหล่านี้ เจ้าของธุรกิจและผู้ประกอบการควรได้รับข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับปัจจัยสำคัญๆ ที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกผู้ประมวลผลการชำระเงิน

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าผู้ประมวลผลการชำระเงินคืออะไร พูดคุยถึงวิธีการทำงานของผู้ให้บริการประมวลผลการชำระเงิน และอธิบายถึงแง่มุมต่างๆ ของการประมวลผลการชำระเงิน ตั้งแต่ค่าธรรมเนียมและโครงสร้างราคา ไปจนถึงมาตรการรักษาความปลอดภัยและการสนับสนุนทั่วโลก

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

  • ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
  • ผู้ประมวลผลการชําระเงินทําสิ่งใดบ้าง
  • ผู้ประมวลผลการชําระเงินมีหลักการทํางานอย่างไร
  • วิธีเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงิน

ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร

ผู้ประมวลผลการชําระเงินคือบริษัทหรือบริการที่ช่วยอํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น การชําระเงินผ่านบัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือกระเป๋าเงินดิจิทัล ระหว่างธุรกิจกับลูกค้า ผู้ประมวลผลการชําระเงินช่วยให้ธุรกิจสามารถรับชําระเงินรูปแบบต่างๆ ได้อย่างปลอดภัยและรวดเร็ว รวมถึงอํานวยความสะดวกในการโอนเงินจากบัญชีของลูกค้าไปยังบัญชีของธุรกิจ

ผู้ประมวลผลการชําระเงินทําสิ่งใดบ้าง

ผู้ประมวลผลการชําระเงินมีบทบาทสําคัญในระบบนิเวศการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์ ช่วยให้ธุรกิจยอมรับและประมวลผลการชําระเงินรูปแบบต่างๆ จากลูกค้าได้ ต่อไปนี้คือภาพรวมของการทำงานหลักๆ ของผู้ประมวลผลการชําระเงิน

  • การให้บริการสนับสนุนด้านธุรกรรม
    เมื่อลูกค้าทําการซื้อ ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะได้รับรายละเอียดธุรกรรมดังกล่าวและส่งข้อมูลนี้ไปยังบุคคลที่เหมาะสมอย่างปลอดภัย รวมถึงธนาคารผู้ออกบัตร (ธนาคารของลูกค้า) และธนาคารผู้รับบัตร (ธนาคารของธุรกิจ) ผ่านเครือข่ายบัตร

  • การอนุมัติและการตรวจสอบสิทธิ์
    ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะขอการอนุมัติวงเงินจากธนาคารที่ออกบัตร เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้ามีเงินทุนหรือเครดิตเพียงพอ นอกจากนี้ยังยืนยันตัวตนของลูกค้ารวมถึงความถูกต้องของวิธีการชําระเงิน เพื่อลดการฉ้อโกงและธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต

  • การเข้ารหัสและการรักษาความปลอดภัย
    ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะใช้การเข้ารหัสและการแปลงเป็นโทเค็นเพื่อส่งข้อมูลธุรกรรมระหว่างลูกค้า ธุรกิจ และธนาคารอย่างปลอดภัย เพื่อปกป้องข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อน นอกจากนี้ยังต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) เพื่อรักษาสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยสําหรับการจัดการข้อมูลเจ้าของบัตร

  • การชําระเงินและการให้เงินทุน
    เมื่อธุรกรรมได้รับอนุมัติ ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะประสานงานการโอนเงินจากธนาคารที่ออกบัตรไปยังธนาคารผู้รับบัตร จากนั้น บัญชีผู้ค้าจะได้รับการเครดิตในยอดธุรกรรมดังกล่าว โดยหักค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง

  • ข้อมูลสําหรับการรายงานและการวิเคราะห์
    ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะสร้างข้อมูลเกี่ยวกับการชําระเงินของลูกค้าที่สามารถนํามาใช้สร้างรายงานธุรกรรม การวิเคราะห์ และข้อมูลเชิงลึก เพื่อช่วยให้ธุรกิจติดตามยอดขาย ระบุแนวโน้ม และจัดการธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

  • ระบบตรวจจับการฉ้อโกงและการจัดการการดึงเงินคืน
    ผู้ประมวลผลการชําระเงินใช้อัลกอริทึมและเครื่องมือขั้นสูงเพื่อตรวจสอบธุรกรรมเพื่อหากิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง ช่วยให้ธุรกิจลดความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงให้เหลือน้อยที่สุด นอกจากนี้ ยังสามารถให้การสนับสนุนและความช่วยเหลือในการจัดการการดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชําระเงินด้วย

  • รองรับหลายสกุลเงินและวิธีการชําระเงินแบบต่างๆ
    ผู้ประมวลผลการชำระเงินหลายรายเสนอการรองรับสกุลเงินหลายสกุลและวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นยอดนิยม เพื่อช่วยเหลือให้ธุรกิจขยายไปทั่วโลก ตัวอย่างเช่น Stripe รองรับมากกว่า 135 สกุลเงิน ช่วยให้ธุรกิจทําธุรกิจได้ทั่วโลกและรับเงินเบิกจ่ายเป็นสกุลเงินท้องถิ่น

ผู้ประมวลผลการชําระเงินมีหลักการทํางานอย่างไร

ผู้ประมวลผลการชําระเงินช่วยอํานวยความสะดวกให้กับธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างลูกค้าและธุรกิจต่างๆ แต่ธุรกิจอาจไม่ทราบรายละเอียดของกระบวนการนี้ เพื่อทำความเข้าใจว่าผู้ประมวลผลการชำระเงินทำงานอย่างไร เราจะอธิบายขั้นตอนการประมวลผลการชำระเงินทั่วไปโดยละเอียด ดังนี้

  • ลูกค้าเริ่มต้นการชําระเงิน
    เมื่อลูกค้าทําการซื้อ ลูกค้าจะต้องระบุข้อมูลการชําระเงิน เช่น บัตรเครดิตหรือกระเป๋าเงินดิจิทัลให้กับธุรกิจ เหตุการณ์นี้อาจเกิดขึ้นที่เทอร์มินัลระบบบันทึกการขาย (POS) ทางออนไลน์ผ่านเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ ผ่านแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ หรือผ่านลิงก์ชําระเงิน

  • การเข้ารหัสข้อมูลธุรกรรม
    ระบบการชําระเงินของธุรกิจจะเข้ารหัสข้อมูลธุรกรรมและส่งให้กับผู้ประมวลผลการชําระเงินอย่างปลอดภัย การเข้ารหัสช่วยป้องกันไม่ให้มิจฉาชีพดักจับและใช้ข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อนในทางที่ผิด

  • การส่งข้อมูลธุรกรรม
    ข้อมูลธุรกรรมที่เข้ารหัสจะถูกส่งจากธุรกิจไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงิน ซึ่งจะส่งต่อข้อมูลไปยังธนาคารผู้รับบัตร

  • ธนาคารผู้รับบัตรถึงธนาคารที่ออกบัตร
    ธนาคารผู้รับบัตรจะส่งต่อรายละเอียดธุรกรรมไปยังธนาคารที่ออกบัตรผ่านเครือข่ายบัตรที่เหมาะสม (เช่น Visa, Mastercard หรือ American Express) เพื่อขออนุมัติ

  • คําขออนุมัติวงเงิน
    ธนาคารที่ออกบัตรจะตรวจสอบรายละเอียดธุรกรรมและตรวจสอบว่าลูกค้ามีเงินทุนหรือเครดิตเพียงพอหรือไม่ นอกจากนี้ยังยืนยันความถูกต้องของวิธีการชําระเงินและตัวตนของลูกค้าด้วย เพื่อลดความเสี่ยงของการฉ้อโกง

  • การตอบกลับการอนุมัติวงเงิน
    หากธนาคารที่ออกบัตรอนุมัติธุรกรรม ระบบจะส่งรหัสการอนุมัติกลับไปที่ธนาคารผู้รับบัตรผ่านเครือข่ายบัตร หากธุรกรรมถูกปฏิเสธ ธนาคารที่ออกบัตรจะส่งข้อความปฏิเสธพร้อมรหัสการปฏิเสธที่อธิบายเหตุผลว่าเหตุใดธุรกรรมจึงไม่ได้รับอนุมัติ

  • ผู้ประมวลผลได้รับการตอบกลับ
    ผู้ประมวลผลการชําระเงินได้รับการตอบกลับจากธนาคารผู้รับบัตรและส่งข้อมูลต่อให้ธุรกิจ หากธุรกรรมได้รับอนุมัติ ธุรกิจสามารถดำเนินการต่อกับการขายดังกล่าวได้ หากธุรกรรมถูกปฏิเสธ ธุรกิจจะต้องขอวิธีการชําระเงินอื่นจากลูกค้า

  • ธุรกรรมเสร็จสิ้น
    เมื่อธุรกรรมได้รับอนุมัติ ธุรกิจจะจัดส่งสินค้าหรือบริการให้กับลูกค้า ณ จุดนี้ ธุรกรรมจะถือว่าเสร็จสมบูรณ์ แม้ว่าการโอนเงินจริงๆ นั้นยังคงอยู่ระหว่างดำเนินการ

  • การหักยอดและการชําระเงิน
    "การหักยอด" หมายถึงการโอนเงินทุนจากบัญชีของลูกค้าไปยังบัญชีผู้ค้าของสำหรับธุรกรรมหนึ่งๆ โดยทั่วไป ในตอนท้ายของวัน ธุรกิจจะส่งชุดธุรกรรมที่ได้รับอนุมัติไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินเพื่อ การชำระเงิน จากนั้นผู้ประมวลผลการชําระเงินจะส่งชุดนี้ให้กับธนาคารผู้รับบัตร ซึ่งเริ่มต้นกระบวนการโอนเงินจากธนาคารที่ออกบัตรไปยังบัญชีผู้ค้า โดยปกติการโอนเงินนี้ใช้เวลา 1-3 วันทําการ ขึ้นอยู่กับผู้ประมวลผลและธนาคารที่เกี่ยวข้อง

How does a payment processor work? - Flow chart demonstrates how a payment processor works, from customer payment to merchant bank

แม้ว่านี่จะเป็นกระบวนการทั่วไปที่ผู้ประมวลผลการชำระเงินปฏิบัติตาม แต่ก็มีรูปแบบและข้อควรพิจารณาพิเศษสำหรับประเภทการชำระเงินและสถานการณ์การชำระเงินที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับวิธีการชำระเงินและอุตสาหกรรม สําหรับรายละเอียดเกี่ยวกับการประมวลผลการชําระเงินสําหรับบริษัทด้านการให้บริการซอฟต์แวร์ (SaaS) โปรดดูที่นี่ และเพื่อตรวจสอบการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ให้ละเอียดยิ่งขึ้น โปรดอ่านคู่มือของเราเกี่ยวกับหัวข้อดังกล่าว

วิธีเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงิน

ผู้ประมวลผลการชำระเงินส่งผลโดยตรงต่อประสบการณ์ของลูกค้า ความปลอดภัยของธุรกรรม กระแสเงินสด และประสิทธิภาพโดยรวมของกระบวนการชำระเงิน ในการเลือกผู้ประมวลผลการชำระเงิน คุณต้องมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าคุณต้องการอะไรทั้งในปัจจุบันและในอนาคตเมื่อธุรกิจของคุณเติบโตและพัฒนาไป โปรดทราบว่า ต่อไปนี้คือปัจจัยบางอย่างที่คุณควรพิจารณาเมื่อเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงิน

  • ค่าธรรมเนียมและค่าบริการ
    ทําความเข้าใจโครงสร้างค่าธรรมเนียมของผู้ประมวลผลการชําระเงิน ซึ่งอาจรวมค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าธรรมเนียมธุรกรรม ค่าธรรมเนียมรายเดือน ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน และค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน มองหาโมเดลค่าบริการที่สอดคล้องกับปริมาณธุรกรรมของธุรกิจคุณและการเติบโตที่คาดการณ์ไว้ ผู้ประมวลผลบางรายอาจคิดค่าบริการตามระดับหรืออัตราคงที่ ในขณะที่ผู้ประมวลผลบางรายอาจเรียกเก็บค่าบริการตามเปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมแต่ละรายการบวกค่าธรรมเนียมคงที่ โปรดดูรายละเอียดเกี่ยวกับโมเดลค่าบริการของ Stripe ได้ที่นี่

  • วิธีการชําระเงินที่ยอมรับ
    ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ประมวลผลการชำระเงินรองรับวิธีการชำระเงินที่ลูกค้าของคุณมีแนวโน้มจะใช้มากที่สุด ซึ่งอาจรวมถึงบัตรเครดิต บัตรเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) และตัวเลือกการชําระเงินที่เกี่ยวข้องในท้องถิ่น ตัวอย่างเช่น การจ่ายเงินปลายทาง (COD) ใช้กันอย่างแพร่หลายในบางตลาด แต่ไม่มีการใช้เลยในตลาดอื่น การนําเสนอวิธีการชําระเงินที่หลากหลายจะช่วยเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้าและอัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้า

  • ความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกําหนด
    ยืนยันว่าผู้ประมวลผลการชําระเงินปฏิบัติตามมาตรฐานของอุตสาหกรรม เช่น PCI DSS เพื่อให้มั่นใจถึงสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยสําหรับการจัดการข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของลูกค้า นอกจากนี้ ลองพิจารณาฟังก์ชันการตรวจจับและการป้องกันการฉ้อโกงของผู้ประมวลผล รวมทั้งรองรับเทคโนโลยีที่ปลอดภัย เช่น การแปลงเป็นโทเค็นและการเข้ารหัส หากต้องการทราบรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe ดำเนินการด้านความปลอดภัยและอำนวยความสะดวกให้ธุรกิจปฏิบัติตามข้อกำหนดต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย โปรดอ่านที่นี่

  • รองรับการทํางานระหว่างประเทศ
    หากธุรกิจของคุณดําเนินงานในหลายประเทศหรือวางแผนที่จะขยายธุรกิจไปทั่วโลก ให้มองหาผู้ประมวลผลการชําระเงินที่รองรับหลายสกุลเงินและวิธีการชําระเงินยอดนิยมในท้องถิ่น นอกจากนี้ ควรประเมินค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินและค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศด้วย

  • การผสานการทํางานและความเข้ากันได้
    เลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินที่ใช้ร่วมกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ระบบ POS หรือซอฟต์แวร์ธุรกิจอื่นๆ ที่มีอยู่ได้ ผู้ประมวลผลส่วนใหญ่มี API, ปลั๊กอิน หรือ SDK ที่ใช้งานง่าย ซึ่งช่วยให้ผสานการทํางานกับแพลตฟอร์มต่างๆ ได้อย่างราบรื่น อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ API การชําระเงินของ Stripe ได้ที่นี่

  • ความสะดวกในการใช้งานและประสบการณ์ของลูกค้า
    ประเมินประสบการณ์ของผู้ใช้ที่ขั้นตอนการชําระเงินสําหรับลูกค้า รวมถึงประสบการณ์การรายงานและการจัดการธุรกรรมสําหรับธุรกิจ อินเทอร์เฟซควรใช้งานง่ายและมีประสิทธิภาพ

  • ฝ่ายสนับสนุนลูกค้า
    ประเมินคุณภาพและความพร้อมให้บริการสนับสนุนลูกค้าของผู้ประมวลผลการชําระเงิน คุณควรให้การสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงผ่านหลายช่องทาง เช่น โทรศัพท์ อีเมล และแชทสด เช่น Stripe ตรวจสอบบทวิจารณ์และคำรับรองออนไลน์เพื่อประเมินความตอบสนองและความช่วยเหลือของทีมสนับสนุน

  • ความสามารถในการขยายขอบเขตและความยืดหยุ่น
    เมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น ความต้องการด้านการประมวลผลการชําระเงินของคุณจะเปลี่ยนแปลงไปเรื่อยๆ มองหาผู้ประมวลผลที่สามารถปรับขนาดตามธุรกิจของคุณและมีฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การเรียกเก็บเงินตามการสมัคร การออกใบแจ้งหนี้ และการชำระเงินแบบตามแผน ลองดูว่าความต้องการด้านการประมวลผลการชําระเงินของคุณจะมีลักษณะเป็นอย่างไรใน 5 ปี และตรวจสอบว่าผู้ประมวลผลการชําระเงินรองรับความต้องการทางธุรกิจของคุณในอนาคตได้หรือไม่

  • ข้อกําหนดของสัญญาและนโยบายการยกเลิก
    อ่านข้อกําหนดในสัญญาของผู้ประมวลผลการชําระเงิน ซึ่งรวมถึงข้อกําหนดขั้นต่ํา ค่าธรรมเนียมการยกเลิกก่อนกําหนด หรือข้อจํากัดอื่นๆ ที่เป็นไปได้ มองหาผู้ประมวลผลที่มีข้อกําหนดโปร่งใสและยืดหยุ่นที่เหมาะกับความต้องการทางธุรกิจของคุณ

เมื่อพิจารณาจากปัจจัยเหล่านี้อย่างรอบคอบ ธุรกิจจึงสามารถเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินที่สอดคล้องกับข้อกําหนดเฉพาะของตนได้ดีที่สุด เพื่อมอบประสบการณ์การชําระเงินที่ง่ายดายและปลอดภัยในช่องทางต่างๆ สําหรับทีมงานภายในและลูกค้า

เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ

หากพร้อมเริ่มใช้งานแล้ว

สร้างบัญชีและเริ่มรับการชำระเงินโดยไม่ต้องทำสัญญาหรือระบุรายละเอียดเกี่ยวกับธนาคาร หรือติดต่อเราเพื่อสร้างแพ็กเกจที่ออกแบบเองสำหรับธุรกิจของคุณ
Payments

Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด

Stripe Docs เกี่ยวกับ Payments

ค้นหาคู่มือเกี่ยวกับการเชื่อมต่อ Payments API ของ Stripe