ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับผู้ประมวลผลการชําระเงิน: ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไรและทํางานอย่างไร

Payments
Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพไปจนถึงองค์กรใหญ่ระดับโลก

ดูข้อมูลเพิ่มเติม 
  1. บทแนะนำ
  2. ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
  3. ผู้ประมวลผลการชําระเงินทําสิ่งใดบ้าง
  4. ผู้ประมวลผลการชําระเงินมีหลักการทํางานอย่างไร
  5. วิธีเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงิน

ธุรกิจที่รับการชําระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ผ่านหลายช่องทาง ซึ่งก็คือการชําระเงินที่จุดขาย ทางออนไลน์ และอุปกรณ์เคลื่อนที่ ต้องดําเนินการกับความซับซ้อนหลายๆ อย่าง รวมถึงการเลือกผู้ประมวลผลการชำระเงินที่เหมาะสม ซึ่งเป็นการตัดสินใจสำคัญที่ส่งผลต่อความสำเร็จในระยะยาวและส่งผลกระทบต่อหลายส่วนของธุรกิจ

เนื่องจากธุรกิจขยายตัวไปทั่วโลกมากขึ้น จึงมีความต้องการตัวเลือกการชำระเงินในหลายสกุลเงินและปรับเฉพาะพื้นที่มากขึ้น เพื่อตอบสนองความต้องการที่เปลี่ยนแปลงเหล่านี้ เจ้าของธุรกิจและผู้ประกอบการควรได้รับข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับปัจจัยสำคัญๆ ที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกผู้ประมวลผลการชำระเงิน

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าผู้ประมวลผลการชำระเงินคืออะไร พูดคุยถึงวิธีการทำงานของผู้ให้บริการประมวลผลการชำระเงิน และอธิบายถึงแง่มุมต่างๆ ของการประมวลผลการชำระเงิน ตั้งแต่ค่าธรรมเนียมและโครงสร้างราคา ไปจนถึงมาตรการรักษาความปลอดภัยและการสนับสนุนทั่วโลก

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

  • ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
  • ผู้ประมวลผลการชําระเงินทําสิ่งใดบ้าง
  • ผู้ประมวลผลการชําระเงินมีหลักการทํางานอย่างไร
  • วิธีเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงิน

ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร

ผู้ประมวลผลการชําระเงินคือบริษัทหรือบริการที่ช่วยอํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น การชําระเงินผ่านบัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือกระเป๋าเงินดิจิทัล ระหว่างธุรกิจกับลูกค้า ผู้ประมวลผลการชําระเงินช่วยให้ธุรกิจสามารถรับชําระเงินรูปแบบต่างๆ ได้อย่างปลอดภัยและรวดเร็ว รวมถึงอํานวยความสะดวกในการโอนเงินจากบัญชีของลูกค้าไปยังบัญชีของธุรกิจ

ผู้ประมวลผลการชําระเงินทําสิ่งใดบ้าง

ผู้ประมวลผลการชําระเงินมีบทบาทสําคัญในระบบนิเวศการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์ ช่วยให้ธุรกิจยอมรับและประมวลผลการชําระเงินรูปแบบต่างๆ จากลูกค้าได้ ต่อไปนี้คือภาพรวมของการทำงานหลักๆ ของผู้ประมวลผลการชําระเงิน

  • การให้บริการสนับสนุนด้านธุรกรรม
    เมื่อลูกค้าทําการซื้อ ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะได้รับรายละเอียดธุรกรรมดังกล่าวและส่งข้อมูลนี้ไปยังบุคคลที่เหมาะสมอย่างปลอดภัย รวมถึงธนาคารผู้ออกบัตร (ธนาคารของลูกค้า) และธนาคารผู้รับบัตร (ธนาคารของธุรกิจ) ผ่านเครือข่ายบัตร

  • การอนุมัติและการตรวจสอบสิทธิ์
    ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะขอการอนุมัติวงเงินจากธนาคารที่ออกบัตร เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้ามีเงินทุนหรือเครดิตเพียงพอ นอกจากนี้ยังยืนยันตัวตนของลูกค้ารวมถึงความถูกต้องของวิธีการชําระเงิน เพื่อลดการฉ้อโกงและธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต

  • การเข้ารหัสและการรักษาความปลอดภัย
    ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะใช้การเข้ารหัสและการแปลงเป็นโทเค็นเพื่อส่งข้อมูลธุรกรรมระหว่างลูกค้า ธุรกิจ และธนาคารอย่างปลอดภัย เพื่อปกป้องข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อน นอกจากนี้ยังต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) เพื่อรักษาสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยสําหรับการจัดการข้อมูลเจ้าของบัตร

  • การชําระเงินและการให้เงินทุน
    เมื่อธุรกรรมได้รับอนุมัติ ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะประสานงานการโอนเงินจากธนาคารที่ออกบัตรไปยังธนาคารผู้รับบัตร จากนั้น บัญชีผู้ค้าจะได้รับการเครดิตในยอดธุรกรรมดังกล่าว โดยหักค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง

  • ข้อมูลสําหรับการรายงานและการวิเคราะห์
    ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะสร้างข้อมูลเกี่ยวกับการชําระเงินของลูกค้าที่สามารถนํามาใช้สร้างรายงานธุรกรรม การวิเคราะห์ และข้อมูลเชิงลึก เพื่อช่วยให้ธุรกิจติดตามยอดขาย ระบุแนวโน้ม และจัดการธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

  • ระบบตรวจจับการฉ้อโกงและการจัดการการดึงเงินคืน
    ผู้ประมวลผลการชําระเงินใช้อัลกอริทึมและเครื่องมือขั้นสูงเพื่อตรวจสอบธุรกรรมเพื่อหากิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง ช่วยให้ธุรกิจลดความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงให้เหลือน้อยที่สุด นอกจากนี้ ยังสามารถให้การสนับสนุนและความช่วยเหลือในการจัดการการดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชําระเงินด้วย

  • รองรับหลายสกุลเงินและวิธีการชําระเงินแบบต่างๆ
    ผู้ประมวลผลการชำระเงินหลายรายเสนอการรองรับสกุลเงินหลายสกุลและวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นยอดนิยม เพื่อช่วยเหลือให้ธุรกิจขยายไปทั่วโลก ตัวอย่างเช่น Stripe รองรับมากกว่า 135 สกุลเงิน ช่วยให้ธุรกิจทําธุรกิจได้ทั่วโลกและรับเงินเบิกจ่ายเป็นสกุลเงินท้องถิ่น

ผู้ประมวลผลการชําระเงินมีหลักการทํางานอย่างไร

ผู้ประมวลผลการชําระเงินช่วยอํานวยความสะดวกให้กับธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างลูกค้าและธุรกิจต่างๆ แต่ธุรกิจอาจไม่ทราบรายละเอียดของกระบวนการนี้ เพื่อทำความเข้าใจว่าผู้ประมวลผลการชำระเงินทำงานอย่างไร เราจะอธิบายขั้นตอนการประมวลผลการชำระเงินทั่วไปโดยละเอียด ดังนี้

  • ลูกค้าเริ่มต้นการชําระเงิน
    เมื่อลูกค้าทําการซื้อ ลูกค้าจะต้องระบุข้อมูลการชําระเงิน เช่น บัตรเครดิตหรือกระเป๋าเงินดิจิทัลให้กับธุรกิจ เหตุการณ์นี้อาจเกิดขึ้นที่เทอร์มินัลระบบบันทึกการขาย (POS) ทางออนไลน์ผ่านเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ ผ่านแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ หรือผ่านลิงก์ชําระเงิน

  • การเข้ารหัสข้อมูลธุรกรรม
    ระบบการชําระเงินของธุรกิจจะเข้ารหัสข้อมูลธุรกรรมและส่งให้กับผู้ประมวลผลการชําระเงินอย่างปลอดภัย การเข้ารหัสช่วยป้องกันไม่ให้มิจฉาชีพดักจับและใช้ข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อนในทางที่ผิด

  • การส่งข้อมูลธุรกรรม
    ข้อมูลธุรกรรมที่เข้ารหัสจะถูกส่งจากธุรกิจไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงิน ซึ่งจะส่งต่อข้อมูลไปยังธนาคารผู้รับบัตร

  • ธนาคารผู้รับบัตรถึงธนาคารที่ออกบัตร
    ธนาคารผู้รับบัตรจะส่งต่อรายละเอียดธุรกรรมไปยังธนาคารที่ออกบัตรผ่านเครือข่ายบัตรที่เหมาะสม (เช่น Visa, Mastercard หรือ American Express) เพื่อขออนุมัติ

  • คําขออนุมัติวงเงิน
    ธนาคารที่ออกบัตรจะตรวจสอบรายละเอียดธุรกรรมและตรวจสอบว่าลูกค้ามีเงินทุนหรือเครดิตเพียงพอหรือไม่ นอกจากนี้ยังยืนยันความถูกต้องของวิธีการชําระเงินและตัวตนของลูกค้าด้วย เพื่อลดความเสี่ยงของการฉ้อโกง

  • การตอบกลับการอนุมัติวงเงิน
    หากธนาคารที่ออกบัตรอนุมัติธุรกรรม ระบบจะส่งรหัสการอนุมัติกลับไปที่ธนาคารผู้รับบัตรผ่านเครือข่ายบัตร หากธุรกรรมถูกปฏิเสธ ธนาคารที่ออกบัตรจะส่งข้อความปฏิเสธพร้อมรหัสการปฏิเสธที่อธิบายเหตุผลว่าเหตุใดธุรกรรมจึงไม่ได้รับอนุมัติ

  • ผู้ประมวลผลได้รับการตอบกลับ
    ผู้ประมวลผลการชําระเงินได้รับการตอบกลับจากธนาคารผู้รับบัตรและส่งข้อมูลต่อให้ธุรกิจ หากธุรกรรมได้รับอนุมัติ ธุรกิจสามารถดำเนินการต่อกับการขายดังกล่าวได้ หากธุรกรรมถูกปฏิเสธ ธุรกิจจะต้องขอวิธีการชําระเงินอื่นจากลูกค้า

  • ธุรกรรมเสร็จสิ้น
    เมื่อธุรกรรมได้รับอนุมัติ ธุรกิจจะจัดส่งสินค้าหรือบริการให้กับลูกค้า ณ จุดนี้ ธุรกรรมจะถือว่าเสร็จสมบูรณ์ แม้ว่าการโอนเงินจริงๆ นั้นยังคงอยู่ระหว่างดำเนินการ

  • การหักยอดและการชําระเงิน
    "การหักยอด" หมายถึงการโอนเงินทุนจากบัญชีของลูกค้าไปยังบัญชีผู้ค้าของสำหรับธุรกรรมหนึ่งๆ โดยทั่วไป ในตอนท้ายของวัน ธุรกิจจะส่งชุดธุรกรรมที่ได้รับอนุมัติไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินเพื่อ การชำระเงิน จากนั้นผู้ประมวลผลการชําระเงินจะส่งชุดนี้ให้กับธนาคารผู้รับบัตร ซึ่งเริ่มต้นกระบวนการโอนเงินจากธนาคารที่ออกบัตรไปยังบัญชีผู้ค้า โดยปกติการโอนเงินนี้ใช้เวลา 1-3 วันทําการ ขึ้นอยู่กับผู้ประมวลผลและธนาคารที่เกี่ยวข้อง

แม้ว่านี่จะเป็นกระบวนการทั่วไปที่ผู้ประมวลผลการชำระเงินปฏิบัติตาม แต่ก็มีรูปแบบและข้อควรพิจารณาพิเศษสำหรับประเภทการชำระเงินและสถานการณ์การชำระเงินที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับวิธีการชำระเงินและอุตสาหกรรม สําหรับรายละเอียดเกี่ยวกับการประมวลผลการชําระเงินสําหรับบริษัทด้านการให้บริการซอฟต์แวร์ (SaaS) โปรดดูที่นี่ และเพื่อตรวจสอบการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ให้ละเอียดยิ่งขึ้น โปรดอ่านคู่มือของเราเกี่ยวกับหัวข้อดังกล่าว

How does a payment processor work? - Flow chart demonstrates how a payment processor works, from customer payment to merchant bank

While this is the general process that payment processors follow, there are some variations and special considerations for different types of payments and payment scenarios, based on payment method and industry. For a closer look at the specifics of payment processing for software-as-a-service (SaaS) companies, take a look here. And for a deeper examination of online payment processing, read our guide on the topic.

วิธีเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงิน

ผู้ประมวลผลการชำระเงินส่งผลโดยตรงต่อประสบการณ์ของลูกค้า ความปลอดภัยของธุรกรรม กระแสเงินสด และประสิทธิภาพโดยรวมของกระบวนการชำระเงิน ในการเลือกผู้ประมวลผลการชำระเงิน คุณต้องมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าคุณต้องการอะไรทั้งในปัจจุบันและในอนาคตเมื่อธุรกิจของคุณเติบโตและพัฒนาไป โปรดทราบว่า ต่อไปนี้คือปัจจัยบางอย่างที่คุณควรพิจารณาเมื่อเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงิน

  • ค่าธรรมเนียมและค่าบริการ
    ทําความเข้าใจโครงสร้างค่าธรรมเนียมของผู้ประมวลผลการชําระเงิน ซึ่งอาจรวมค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าธรรมเนียมธุรกรรม ค่าธรรมเนียมรายเดือน ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน และค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน มองหาโมเดลค่าบริการที่สอดคล้องกับปริมาณธุรกรรมของธุรกิจคุณและการเติบโตที่คาดการณ์ไว้ ผู้ประมวลผลบางรายอาจคิดค่าบริการตามระดับหรืออัตราคงที่ ในขณะที่ผู้ประมวลผลบางรายอาจเรียกเก็บค่าบริการตามเปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมแต่ละรายการบวกค่าธรรมเนียมคงที่ โปรดดูรายละเอียดเกี่ยวกับโมเดลค่าบริการของ Stripe ได้ที่นี่

  • วิธีการชําระเงินที่ยอมรับ
    ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ประมวลผลการชำระเงินรองรับวิธีการชำระเงินที่ลูกค้าของคุณมีแนวโน้มจะใช้มากที่สุด ซึ่งอาจรวมถึงบัตรเครดิต บัตรเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) และตัวเลือกการชําระเงินที่เกี่ยวข้องในท้องถิ่น ตัวอย่างเช่น การจ่ายเงินปลายทาง (COD) ใช้กันอย่างแพร่หลายในบางตลาด แต่ไม่มีการใช้เลยในตลาดอื่น การนําเสนอวิธีการชําระเงินที่หลากหลายจะช่วยเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้าและอัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้า

  • ความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกําหนด
    ยืนยันว่าผู้ประมวลผลการชําระเงินปฏิบัติตามมาตรฐานของอุตสาหกรรม เช่น PCI DSS เพื่อให้มั่นใจถึงสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยสําหรับการจัดการข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของลูกค้า นอกจากนี้ ลองพิจารณาฟังก์ชันการตรวจจับและการป้องกันการฉ้อโกงของผู้ประมวลผล รวมทั้งรองรับเทคโนโลยีที่ปลอดภัย เช่น การแปลงเป็นโทเค็นและการเข้ารหัส หากต้องการทราบรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe ดำเนินการด้านความปลอดภัยและอำนวยความสะดวกให้ธุรกิจปฏิบัติตามข้อกำหนดต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย โปรดอ่านที่นี่

  • รองรับการทํางานระหว่างประเทศ
    หากธุรกิจของคุณดําเนินงานในหลายประเทศหรือวางแผนที่จะขยายธุรกิจไปทั่วโลก ให้มองหาผู้ประมวลผลการชําระเงินที่รองรับหลายสกุลเงินและวิธีการชําระเงินยอดนิยมในท้องถิ่น นอกจากนี้ ควรประเมินค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินและค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศด้วย

  • การผสานการทํางานและความเข้ากันได้
    เลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินที่ใช้ร่วมกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ระบบ POS หรือซอฟต์แวร์ธุรกิจอื่นๆ ที่มีอยู่ได้ ผู้ประมวลผลส่วนใหญ่มี API, ปลั๊กอิน หรือ SDK ที่ใช้งานง่าย ซึ่งช่วยให้ผสานการทํางานกับแพลตฟอร์มต่างๆ ได้อย่างราบรื่น อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ API การชําระเงินของ Stripe ได้ที่นี่

  • ความสะดวกในการใช้งานและประสบการณ์ของลูกค้า
    ประเมินประสบการณ์ของผู้ใช้ที่ขั้นตอนการชําระเงินสําหรับลูกค้า รวมถึงประสบการณ์การรายงานและการจัดการธุรกรรมสําหรับธุรกิจ อินเทอร์เฟซควรใช้งานง่ายและมีประสิทธิภาพ

  • ฝ่ายสนับสนุนลูกค้า
    ประเมินคุณภาพและความพร้อมให้บริการสนับสนุนลูกค้าของผู้ประมวลผลการชําระเงิน คุณควรให้การสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงผ่านหลายช่องทาง เช่น โทรศัพท์ อีเมล และแชทสด เช่น Stripe ตรวจสอบบทวิจารณ์และคำรับรองออนไลน์เพื่อประเมินความตอบสนองและความช่วยเหลือของทีมสนับสนุน

  • ความสามารถในการขยายขอบเขตและความยืดหยุ่น
    เมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น ความต้องการด้านการประมวลผลการชําระเงินของคุณจะเปลี่ยนแปลงไปเรื่อยๆ มองหาผู้ประมวลผลที่สามารถปรับขนาดตามธุรกิจของคุณและมีฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การเรียกเก็บเงินตามการสมัคร การออกใบแจ้งหนี้ และการชำระเงินแบบตามแผน ลองดูว่าความต้องการด้านการประมวลผลการชําระเงินของคุณจะมีลักษณะเป็นอย่างไรใน 5 ปี และตรวจสอบว่าผู้ประมวลผลการชําระเงินรองรับความต้องการทางธุรกิจของคุณในอนาคตได้หรือไม่

  • ข้อกําหนดของสัญญาและนโยบายการยกเลิก
    อ่านข้อกําหนดในสัญญาของผู้ประมวลผลการชําระเงิน ซึ่งรวมถึงข้อกําหนดขั้นต่ํา ค่าธรรมเนียมการยกเลิกก่อนกําหนด หรือข้อจํากัดอื่นๆ ที่เป็นไปได้ มองหาผู้ประมวลผลที่มีข้อกําหนดโปร่งใสและยืดหยุ่นที่เหมาะกับความต้องการทางธุรกิจของคุณ

เมื่อพิจารณาจากปัจจัยเหล่านี้อย่างรอบคอบ ธุรกิจจึงสามารถเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินที่สอดคล้องกับข้อกําหนดเฉพาะของตนได้ดีที่สุด เพื่อมอบประสบการณ์การชําระเงินที่ง่ายดายและปลอดภัยในช่องทางต่างๆ สําหรับทีมงานภายในและลูกค้า

เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ

หากพร้อมเริ่มใช้งานแล้ว

สร้างบัญชีและเริ่มรับการชำระเงินโดยไม่ต้องทำสัญญาหรือระบุรายละเอียดเกี่ยวกับธนาคาร หรือติดต่อเราเพื่อสร้างแพ็กเกจที่ออกแบบเองสำหรับธุรกิจของคุณ
Payments

Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด

Stripe Docs เกี่ยวกับ Payments

ค้นหาคู่มือเกี่ยวกับการเชื่อมต่อ Payments API ของ Stripe