ในขณะที่อุตสาหกรรมการให้บริการระบบซอฟต์แวร์ (SaaS) เติบโตอย่างรวดเร็ว บริษัท SaaS ทุกขนาดจะต้องเผชิญกับความท้าทายที่พบบ่อยเกี่ยวกับการประมวลผลการชําระเงิน การประมวลผลการชําระเงิน SaaS นั้นซับซ้อนกว่าการเรียกเก็บเงินแบบครั้งเดียว ตั้งแต่การออกใบแจ้งหนี้ไปจนถึงการจัดการแพ็กเกจการชําระเงินตามรอบบิล ไปจนถึงการปฏิบัติตามกฎหมายภาษีท้องถิ่นและข้อบังคับด้านการชําระเงิน

คาดว่าตลาด SaaS ทั่วโลกจะโตจาก 240.61 พันล้านดอลลาร์ในปี 2022 เป็น 374.48 พันล้านดอลลาร์ในปี 2026 ตามรายงานจากบริษัทวิจัยธุรกิจ ซึ่งจะสร้างความต้องการโซลูชันการชําระเงินแบบรวมที่ช่วยจัดการความท้าทายเหล่านี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ เมื่อธุรกิจ SaaS เติบโตและขยายเข้าสู่ตลาดใหม่ๆ ซอฟต์แวร์การเรียกเก็บเงิน SaaS ที่มีประสิทธิภาพซึ่งจัดการกระบวนการเรียกเก็บเงิน การชําระเงิน และการชําระเงินตามรอบบิลทั้งหมดจะเป็นสิ่งสําคัญ แพลตฟอร์มการชําระเงินของคุณควรช่วยให้คุณรักษาช่องทางรายรับที่มั่นคงและลดอัตราการเลิกใช้บริการได้โดยไม่ต้องเขียนโค้ดเพิ่ม

ไม่ว่าคุณจะประสบปัญหาการเรียกเก็บเงิน SaaS แล้ว หรือต้องการเตรียมความพร้อมเพื่อรับมือกับปัญหา ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับความท้าทายในการประมวลผลการชําระเงิน SaaS และโซลูชันที่พร้อมใช้งาน

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การประมวลผลการชําระเงิน SaaS คืออะไร
  
• การประมวลผลการชําระเงิน SaaS เกี่ยวข้องกับอะไรบ้าง
  
• ความท้าทายในการประมวลผลการชําระเงิน SaaS และโซลูชัน
  
• สิ่งที่ต้องมองหาในซอฟต์แวร์การเรียกเก็บเงิน SaaS
  

การประมวลผลการชําระเงิน SaaS คืออะไร

การประมวลผลการชําระเงิน SaaS หมายถึงวิธีที่บริษัทรับและประมวลผลการชําระเงิน แม้ว่าการขายอีคอมเมิร์ซจะประกอบด้วยการชําระเงินแบบครั้งเดียวทั้งออนไลน์และออฟไลน์ แต่ธุรกิจ SaaS มักจะใช้โมเดลการชําระเงินตามรอบบิล ซึ่งทำให้การเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าและการจัดการการชําระเงินตามรอบบิลเป็นเรื่องที่มีความสําคัญสูง

การประมวลผลการชําระเงิน SaaS เกี่ยวข้องกับอะไรบ้าง

การเก็บเงินสําหรับผลิตภัณฑ์ SaaS ไม่ใช่ธุรกรรมทางการเงินที่เรียบง่าย สำหรับธุรกิจแบบสมัครใช้บริการ ลูกค้าแต่ละรายจะต้องได้รับใบแจ้งหนี้ตามแพ็กเกจที่เจาะจงของตน และมีวิธีง่ายๆ ในการชําระเงิน จะต้องคํานึงถึงวงจรการสมัครใช้บริการทั้งวงจร โดยมอบทางเลือกให้ลูกค้าอัปเกรด ดาวน์เกรด หยุดใช้บริการชั่วคราว ต่ออายุ หรือยกเลิกแพ็กเกจได้ทุกเมื่อ บริษัท SaaS ที่จัดการกับการออกใบแจ้งหนี้ การเรียกเก็บเงิน และการจัดการการชําระเงินตามรอบบิลด้วยตัวเองจะไม่สามารถขยายได้มากนัก ซึ่งนี่เองเป็นจุดที่การประมวลผลการชําระเงิน SaaS เข้ามามีบทบาท

การสร้างระบบการเรียกเก็บเงินใหม่ภายในบริษัทมีราคาแพง และอาจสร้างความสับสนและเสียค่าใช้จ่ายมากที่จะใช้บริการซอฟต์แวร์หลายๆ บริการเพื่อจัดการงานด้านการเรียกเก็บเงินและการชําระเงินแต่ละงาน แต่ผู้ประมวลผลการชําระเงินที่รวมเป็นหนึ่งเดียวจะจัดการกับทั้งหมดข้างต้น รวมถึงช่วยให้คุณได้รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับลูกค้าโดยอิงตามข้อมูลที่มีจากธุรกรรมแต่ละรายการได้

ความท้าทายในการประมวลผลการชําระเงิน SaaS และโซลูชัน

การประมวลผลการชําระเงินสําหรับบริษัท SaaS อาจมีความซับซ้อน เนื่องจากผลิตภัณฑ์ SaaS จํานวนมากใช้โมเดลการชำระเงินแบบตามแผนล่วงหน้าและต้องมีการจัดการที่สม่ำเสมอมากกว่าการซื้อแบบครั้งเดียว นี่คือความท้าทายบางส่วนที่ธุรกิจ SaaS มักต้องเผชิญและโซลูชันเพื่อช่วยก้าวข้ามความท้าทายเหล่านี้

การออกใบแจ้งหนี้และการเรียกเก็บเงิน

การออกใบแจ้งหนี้และการเรียกเก็บเงินอาจเป็นปัญหาสําหรับธุรกิจแบบสมัครใช้บริการ เนื่องจากมีปัจจัยอื่นๆ มากขึ้นเมื่อเทียบกับโมเดลการขายแบบครั้งเดียว ลูกค้าจะอยู่ในแพ็กเกจการสมัครใช้บริการที่แตกต่างกัน ต้องชําระเงินในจํานวนที่แตกต่างกัน และจะส่งการชําระเงินในเวลาที่แตกต่างกัน ปัจจัยเพิ่มเติม เช่น ช่วงทดลองใช้ และส่วนลดสําหรับการชําระเงินตามรอบบิลทําให้การออกใบแจ้งหนี้มีความซับซ้อนยิ่งขึ้นไปอีก ในขณะเดียวกัน การเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าของแต่ละธุรกิจก็แตกต่างกัน ดังนั้นหน้าการชําระเงินและคอมโพเนนต์การเรียกเก็บเงินตามรอบบิลแบบสำเร็จรูปจะส่งผลให้ทีมของคุณเขียนโค้ดมากขึ้น

ซอฟต์แวร์การเรียกเก็บเงิน SaaS ที่ดีจะออกใบแจ้งหนี้และรับการชำระเงินจากลูกค้าการลูกค้าที่ชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าได้อย่างราบรื่น ไม่ว่ารายละเอียดการชําระเงินตามรอบบิลจะเป็นอย่างไรก็ตาม นอกจากนี้ซอฟต์แวร์ที่ดียังจะช่วยให้ธุรกิจ SaaS สามารถกําหนดแพ็กเกจการสมัครใช้บริการและกําหนดเวลาการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าของตัวเองได้โดยที่ทีมวิศวกรไม่ต้องสละเวลาและพลังงานในการปรับระบบประมวลผลการชําระเงิน

การขยายไปทั่วโลก

หากต้องการขยายธุรกิจ SaaS คุณต้องมีโครงสร้างพื้นฐานเพื่อขยายธุรกิจไปทั่วโลก เมื่อพูดถึงการประมวลผลการชําระเงิน สิ่งนี้หมายถึงการช่วยให้ลูกค้าสามารถผ่านกระบวนการการชําระเงินในภาษาต่างๆ รับการชําระเงินในสกุลเงินที่แตกต่างกัน และยอมรับวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย ตัวอย่างเช่น บัตรเครดิตและกระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นวิธีการชําระเงินที่ได้รับความนิยมสูงสุดสําหรับการซื้อสินค้าและบริการออนไลน์ในสหรัฐอเมริกา ในขณะที่ลูกค้าชาวเยอรมันชอบการชําระเงินออนไลน์ เช่น PayPal หรือ Amazon Pay มากกว่า ผู้ประมวลผลการชําระเงินควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าปฏิบัติตามข้อกําหนดท้องถิ่นสำหรับบริการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์เมื่อรับชําระเงินในสกุลเงินที่แตกต่างกัน รวมถึงคําสั่งว่าด้วยบริการชําระเงินฉบับปรับปรุง (PSD2) และการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) ในยุโรป

แพลตฟอร์มที่สร้างมาเพื่อลูกค้าทั่วโลกโดยเฉพาะ เช่น Stripe Payments จะคำนึงถึงความนิยมด้านการชำระเงินที่หลากหลายทั่วโลกและลดภาระในการปฏิบัติตามข้อกําหนด ช่วยให้มีรายได้ทั่วโลกมากขึ้น และทำให้กระบวนการขยายเข้าสู่ตลาดต่างประเทศเป็นไปอย่างราบรื่นยิ่งขึ้น

ความปลอดภัย

การตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีระบบที่ปลอดภัยสําหรับการประมวลผลการชําระเงินเป็นสิ่งสําคัญเป็นพิเศษสําหรับธุรกรรมตามแบบแผนล่วงหน้า ธุรกิจ SaaS มีหน้าที่จัดเก็บข้อมูลของลูกค้าไว้อย่างปลอดภัย รวมถึงใช้เครื่องมือการเข้ารหัสและการแปลงเป็นโทเค็นเพื่อปกป้องข้อมูลบัตรเครดิตของลูกค้า ซอฟต์แวร์การเรียกเก็บเงิน SaaS ควรรักษาความปลอดภัยให้กับข้อมูลที่ละเอียดอ่อนโดยอัตโนมัติและใช้มาตรการต่างๆ เพื่อป้องกันการฉ้อโกงเมื่อรับการชําระเงิน คุณและลูกค้าจึงไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยของข้อมูล

การเลิกใช้บริการโดยไม่ตั้งใจ

อัตราที่ลูกค้ายกเลิกการชําระเงินตามรอบบิลซึ่งโดยทั่วไปเรียกว่าการเลิกใช้บริการ/ซื้อสินค้า แทบจะไม่มีโอกาสเป็นศูนย์ แต่คุณยังคงต้องรักษาจํานวนดังกล่าวให้ต่ําที่สุดเท่าที่จะทําได้ เพราะอย่างไรก็ตาม การศึกษาแสดงให้เห็นว่าการหาลูกค้าใหม่มีราคาแพงกว่าห้าเท่าเทียบกับการรักษาลูกค้ารายเดิมไว้

การเลิกใช้บริการโดยไม่ตั้งใจซึ่งเกิดขึ้นเมื่อกระบวนการชําระเงินไม่สําเร็จและการสมัครใช้บริการของลูกค้าถูกยกเลิก สามารถหลีกเลี่ยงได้ด้วยระบบการเรียกเก็บเงิน SaaS ที่เพิ่มประสิทธิภาพประสบการณ์ของผู้ใช้และแจ้งเตือนลูกค้าเมื่อเกิดปัญหากับการชําระเงิน โซลูชันที่จัดการกระบวนการชําระเงินและการสมัครใช้บริการในทุกแง่มุม เช่น โซลูชัน SaaS ของ Stripe ช่วยลดอัตราการเลิกใช้บริการโดยไม่ได้ตั้งใจได้ เมื่อเทียบกับการต้องรวบรวมเครื่องมือการจัดการรายรับและการเรียกเก็บเงินจากบริษัทอื่นหลายๆ เจ้า

การวิเคราะห์รายรับ

เมื่อธุรกิจ SaaS เติบโตขึ้น รายงานการทําบัญชีแบบเกณฑ์คงค้างและรายรับก็จะกลายเป็นงานที่ใหญ่ขึ้นมาก เมื่อพูดถึงรายงานทางการเงิน จะต้องใช้เวลานานมากที่จะเจาะลึกตัวเลขหากไม่ใช้ซอฟต์แวร์ที่ออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์นั้นโดยเฉพาะ ฐานลูกค้าที่เติบโตขึ้นเรื่อยๆ ยังหมายถึงปริมาณข้อมูลที่เพิ่มขึ้นซึ่งอาจเผยข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับโอกาสใหม่ๆ ของธุรกิจและเผยให้เห็นปัญหาที่ลูกค้าประสบระหว่างกระบวนการชําระเงิน

แพลตฟอร์มประมวลผลการชําระเงิน SaaS ที่ครอบคลุมจะรวมการจัดการรายได้ไว้ด้วย เพื่อที่จะนำธุรกรรมทุกรายการมาร่วมคำนวณด้วยโดยอัตโนมัติ ตัวอย่างเช่น Stripe Revenue Recognition สามารถติดตามการอัปเกรด การดาวน์เกรด การคืนเงิน และการโต้แย้งการชําระเงิน เพื่อให้คุณตรวจสอบธุรกิจของคุณได้อย่างรวดเร็วและครอบคลุม

สิ่งที่ควรมองหาในซอฟต์แวร์การเรียกเก็บเงิน SaaS

ระบบประมวลผลการชําระเงิน SaaS ที่มีประสิทธิภาพทำให้คุณไม่ต้องเครียดกับการเรียกเก็บเงิน การรวมเครื่องมือสําหรับการเรียกเก็บเงิน การชําระเงิน การจัดการการชําระเงินตามรอบบิล และการจัดการรายได้ไว้เป็นหนึ่งเดียวทำให้โซลูชันครบวงจรจะช่วยประหยัดทั้งเงินและเวลาให้คุณได้ทุกเดือน ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรมองหาในซอฟต์แวร์การเรียกเก็บเงิน SaaS

• การเรียกเก็บเงิน
  ธุรกิจ SaaS จะไม่ได้รับเงินหากไม่ออกใบแจ้งหนี้และเรียกเก็บเงิน ดังนั้นซอฟต์แวร์การเรียกเก็บเงินต้องจัดการงานพื้นฐานเหล่านี้ได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย ตรรกะการเรียกเก็บเงินที่ยืดหยุ่นช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าวิธีการเรียกเก็บเงินแบบใดที่เหมาะกับธุรกิจของคุณที่สุด ไม่ว่าจะเป็นการสมัครใช้บริการแบบอัตราคงที่หรือการเรียกเก็บเงินตามการใช้งานซึ่งจะเรียกเก็บเงินลูกค้าตามปริมาณบริการที่ใช้

• การชําระเงิน
  การรับวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย การตรวจจับการเรียกเก็บเงินที่เป็นการฉ้อโกงก่อนที่จะดําเนินการ และปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยของอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI) คือข้อกําหนดพื้นฐานสําหรับซอฟต์แวร์การเรียกเก็บเงิน SaaS

• การจัดการรายได้
  ในขณะที่ธุรกิจของคุณขยายตัวไปเรื่อยๆ การใช้ระบบที่จัดการรายได้แบบอัตโนมัติจะช่วยให้คุณมองเห็นภาพรวมของผลประกอบการทางการเงินของธุรกิจได้อย่างครอบคลุมและช่วยเพิ่มผลกําไร

• การจัดการการชําระเงินตามรอบบิล
  การจัดการการชําระเงินตามรอบบิลประกอบด้วยตัวแปรทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการดําเนินงานและการดูแลรักษาการชําระเงินตามรอบบิล ซึ่งหลายๆ ตัวแปรเป็นระบบอัตโนมัติ ตั้งแต่การจัดการการทดลองใช้ฟรี ไปจนถึงการรับมือและประมวลผลการคืนเงิน

• การปรับให้เข้ากับท้องถิ่น
  ธุรกิจทั่วโลกจําเป็นต้องมีผู้ประมวลผลการชําระเงินที่สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามภาษาและสกุลเงินของลูกค้าในประเทศต่างๆ ไปพร้อมๆ กับการสร้างความมั่นใจว่าธุรกรรมทุกรายการจะเป็นไปตามข้อบังคับด้านการชําระเงินของท้องถิ่น

• ภาษีมูลค่าเพิ่มและภาษีการขาย
  การติดตามการปฏิบัติตามข้อกําหนดด้านภาษีมูลค่าเพิ่มและภาษีการขายทั่วโลกอาจเป็นงานที่ต้องทำเต็มเวลา และการมองข้ามอาจทำให้ได้รับบทลงโทษทางการเงิน ระบบการเรียกเก็บเงินที่ตรวจสอบธุรกรรมของคุณและใช้ตําแหน่งที่ตั้งของลูกค้าเพื่อคํานวณและเรียกเก็บภาษีในจํานวนที่ถูกต้องจึงเป็นสิ่งสําคัญ

โซลูชันการชําระเงิน SaaS ที่รวมเป็นหนึ่งเดียวจะรวมฟีเจอร์ทั้งหมดเหล่านี้เข้าด้วยกัน ซึ่งจะทําให้ธุรกิจของคุณมีประสิทธิผล ลดข้อผิดพลาด และเพิ่มรายรับตามแบบแผนล่วงหน้าโดยไม่ต้องเสียเวลาไปกับการทํางานด้านวิศวกรรมเพิ่มเติม