Con il boom del settore SaaS (Software-as-a-Service), le aziende SaaS di qualsiasi dimensione si trovano ad affrontare sfide comuni correlate all'elaborazione dei pagamenti. Dalla fatturazione alla gestione dei piani di abbonamento, fino alla conformità alle leggi fiscali locali e alle normative sui pagamenti, l'elaborazione dei pagamenti SaaS è più complicata rispetto alla riscossione di pagamenti una tantum.

Secondo un rapporto di The Business Research Company, il mercato SaaS globale dovrebbe crescere da 240,61 miliardi di dollari nel 2022 a 374,48 miliardi di dollari nel 2026, generando una maggiore domanda di soluzioni di pagamento consolidate in grado di gestire efficacemente queste sfide. Con la progressiva espansione delle aziende SaaS in nuovi mercati, è importante disporre di un software di addebito SaaS efficace che gestisca l'intero processo per addebiti, pagamenti e abbonamenti. La tua piattaforma di pagamento dovrebbe consentire di gestire facilmente flussi di ricavi costanti e ridurre i casi di abbandono senza che sia necessaria la scrittura di codice aggiuntivo.

Indipendentemente dal fatto che tu abbia già riscontrato problemi relativi ad addebiti SaaS o che voglia prepararti preventivamente ad affrontarli, di seguito troverai quello che devi sapere sulle sfide che pone l'elaborazione dei pagamenti SaaS e sulle soluzioni disponibili per risolverle.

Contenuto dell'articolo

• In cosa consiste l'elaborazione dei pagamenti SaaS?
  
• Che cosa implica l'elaborazione dei pagamenti SaaS?
  
• Elaborazione dei pagamenti SaaS: sfide e soluzioni
  
• Cosa dovrebbe offrire un software di addebito SaaS
  

In cosa consiste l'elaborazione dei pagamenti SaaS?

L'elaborazione dei pagamenti SaaS si riferisce al modo in cui le aziende accettano ed elaborano i pagamenti. Mentre le vendite di e-commerce consistono in pagamenti online una tantum, le aziende SaaS adottano spesso un modello di abbonamento, dando massima priorità alla gestione di addebiti ricorrenti e abbonamenti.

Che cosa implica l'elaborazione dei pagamenti SaaS?

La riscossione di pagamenti per un prodotto SaaS significa molto più che semplici transazioni in denaro. Nel caso di un'attività basata su abbonamento, è necessario inviare a ogni cliente una fattura in base al piano specifico a cui ha aderito e fornirgli una soluzione semplice per effettuare il pagamento. Occorre inoltre gestire l'intero di ciclo di vita dell'abbonamento, offrendo ai clienti la possibilità di eseguire un upgrade o un downgrade, nonché di sospendere, rinnovare o annullare i loro piani in qualsiasi momento. Per le aziende SaaS, le gestione manuale di fatturazione, addebiti e abbonamenti non è una soluzione scalabile, ed è proprio per questo che si rivela utile l'elaborazione dei pagamenti SaaS.

La creazione di un nuovo sistema di addebito all'interno dell'azienda è una soluzione costosa e l'uso di diversi servizi software per gestire ogni attività di addebito e pagamento può essere motivo di confusione, oltre che comportare costi. Ma un elaboratore di pagamento unificato può risolvere tutti questi problemi e anche aiutare ad acquisire informazioni sui clienti in base ai dati ricavabili da ogni transazione.

Elaborazione dei pagamenti SaaS: sfide e soluzioni

Per le aziende SaaS, l'elaborazione dei pagamenti può essere un'operazione complicata, in gran parte perché molti prodotti SaaS sono basati su un modello di abbonamento ricorrente e richiedono una gestione più coerente rispetto agli acquisti una tantum. Ecco alcune sfide che le aziende SaaS si trovano comunemente ad affrontare e le soluzioni che possono adottare per risolverle.

Fatturazione e addebito

La fatturazione e l'addebito possono rappresentare un problema per le attività basate su abbonamenti, perché sono presenti più fattori in gioco rispetto ai modelli di vendita una tantum. I piani di abbonamento, gli importi da pagare e i tempi di pagamento variano notevolmente a seconda dei clienti. Ci sono poi altri fattori, come i periodi di prova e gli sconti sugli abbonamenti, che complicano ulteriormente la fatturazione. Allo stesso tempo, la modalità di addebito ricorrente è diversa per ogni azienda, per cui le pagine di pagamento e i componenti di addebito degli abbonamenti comunemente usati richiederanno un maggiore impegno di programmazione per il tuo team.

Un buon software di addebito SaaS sarà in grado di fatturare e riscuotere i pagamenti dai clienti ricorrenti senza problemi, indipendentemente dai dettagli dell'abbonamento. Inoltre, offrirà alle aziende SaaS l'opportunità di definire i propri esclusivi piani di abbonamento e programmi di pagamento ricorrenti senza dover impiegare tempo ed energia per adattare un proprio sistema di elaborazione dei pagamenti.

Espansione a livello globale

Per favorire la crescita di un'azienda SaaS, devi espandere l'infrastruttura a livello globale. In termini di elaborazione dei pagamenti, ciò significa consentire ai clienti di eseguire il processo di pagamento in diverse lingue, accettare pagamenti in valute differenti e accettare più modalità di pagamento. Ad esempio, le modalità di pagamento più popolari per gli acquisti online negli Stati Uniti sono le carte di credito e i wallet, mentre in Germania i clienti preferiscono PayPal o Amazon Pay. L'elaboratore di pagamento dovrebbe verificare la tua conformità con le normative locali sui servizi di pagamento elettronico quando accetti valute diverse, tra cui la nuova direttiva sui servizi di pagamento (PSD2, Payment Services Directive 2) e l'autenticazione forte del cliente (SCA, Strong Customer Authentication) in Europa.

Le piattaforme costruite appositamente per i clienti globali, come Stripe Payments, terranno conto delle varie preferenze di pagamento in tutto il mondo e ridurranno gli oneri di conformità, contribuendo ad aumentare i ricavi a livello globale e rendendo più agevole il processo di espansione sui mercati esteri.

Sicurezza

La disponibilità un sistema sicuro per l'elaborazione dei pagamenti è particolarmente importante per le transazioni ricorrenti. Le aziende SaaS sono responsabili dell'archiviazione sicura dei dati relativi ai clienti, oltre che dell'utilizzo di strumenti di crittografia e tokenizzazione per proteggere i dati delle carte di credito dei clienti. Il software di addebito SaaS dovrebbe proteggere automaticamente le informazioni sensibili e adottare misure per prevenire frodi al momento dell'accettazione dei pagamenti, in modo che tu e i tuoi clienti non dobbiate preoccuparvi troppo della sicurezza dei dati.

Abbandono involontario

È probabile che il tasso di annullamento degli abbonamenti da parte dei clienti, comunemente definito "abbandono", non raggiunga mai lo zero, ma è comunque importante mantenere un valore più basso possibile. In fin dei conti, gli studi dimostrano che acquisire nuovi clienti è cinque volte più costoso di quanto non sia mantenere un cliente esistente.

I casi di abbandono involontario, che avvengono quando il processo di pagamento non riesce e l'abbonamento viene annullato, possono essere evitati con un sistema di addebito SaaS in grado di semplificare l'esperienza d'uso e avvisare i clienti se si verifica un problema relativo al loro pagamento. Rispetto ad assemblare più strumenti di terze parti per la gestione di addebiti e ricavi, una soluzione che gestisce ogni aspetto del percorso di pagamento e abbonamento in un'unica piattaforma, come la soluzione SaaS di Stripe, può contribuire a ridurre i casi di abbandono involontario.

Analisi dei dati sui ricavi

Di pari passo con lo sviluppo di un'azienda SaaS, la generazione di report su ricavi e contabilità per competenza diventa un'attività molto più impegnativa. Nel caso di report finanziari, la generazione di lunghe serie di numeri, senza disporre di software appositamente progettato per questo scopo, si rivela estremamente dispendiosa in termini di tempo. Una base clienti in crescita si traduce anche in un aumento di dati disponibili che possono offrire approfondimenti utili per nuove opportunità commerciali e rivelare gli eventuali problemi riscontrati dai clienti durante il processo di pagamento.

Una piattaforma di elaborazione dei pagamenti SaaS onnicomprensiva includerà una funzionalità per la gestione dei ricavi, in modo da consentire la contabilizzazione automatica di ogni transazione. Stripe Revenue Recognition, ad esempio, può tenere traccia di upgrade, downgrade, rimborsi e contestazioni, offrendoti così uno sguardo rapido e completo sulla tua attività.

Cosa dovrebbe offrire un software di addebito SaaS

Un sistema di elaborazione dei pagamenti SaaS efficiente dovrebbe eliminare lo stress causato dalla gestione degli addebiti. Una soluzione unificata, in cui sono consolidati strumenti per addebiti e pagamenti e per la gestione di abbonamenti e ricavi, ti farà risparmiare tempo e denaro ogni mese. Ecco cosa dovrebbe offrire un software di addebito SaaS.

• Addebito
  Senza fatturazione e addebito, le aziende SaaS non verrebbero mai pagate, pertanto il software di addebito deve gestire queste attività fondamentali in modo semplice e rapido. Una logica di addebito flessibile ti permette di definire il metodo di addebito più adatto alla tua azienda, che si tratti di un abbonamento a tariffa fissa o un addebito a consumo, in cui gli importi da pagare vengono calcolati in base al servizio utilizzato.

• Pagamenti
  L'accettazione di varie modalità di pagamento, il rilevamento di addebiti fraudolenti prima dell'elaborazione e la conformità con gli standard di sicurezza PCI (Payment Card Industry) sono tutti requisiti fondamentali per un software di addebito SaaS.

• Gestione dei ricavi
  Con l'espansione della tua azienda, l'utilizzo di un sistema di automazione della gestione dei ricavi ti aiuterà a mantenere una visione completa dei risultati finanziari dell'azienda e a migliorare i profitti.

• Gestione degli abbonamenti
  La gestione degli abbonamenti comprende tutte le variabili coinvolte nella gestione e nel mantenimento degli abbonamenti, molte delle quali sono difficili da automatizzare, dalla gestione delle prove gratuite alle risposte a richieste di rimborso e all'elaborazione dei rimborsi.

• Localizzazione
  Le aziende che operano a livello globale hanno bisogno di un elaboratore di pagamento in grado di adattarsi alla lingua e alla valuta dei clienti nei diversi Paesi, garantendo al contempo la conformità di ogni transazione alle normative locali sui pagamenti.

• IVA e imposta sulle vendite
  Tenere traccia della conformità agli adempimenti in materia di IVA e imposte sulle vendite in tutto il mondo può richiedere un impegno a tempo pieno e trascurare tali adempimenti può comportare sanzioni finanziarie. È importante poter disporre di un sistema di addebito in grado di monitorare le transazioni, nonché calcolare e riscuotere l'importo esatto in base alla località in cui si trova il cliente.

In una soluzione di pagamento SaaS unificata saranno integrate tutte queste funzionalità, che consentiranno alla tua azienda di migliorare l'efficienza, ridurre gli errori e aumentare i ricavi ricorrenti senza dedicare altro tempo alla progettazione.