Com o crescimento do setor de software como serviço (SaaS), empresas de SaaS de todos os portes enfrentam desafios comuns relacionados ao processamento de pagamentos. Tendo que lidar com faturamento, gerenciamento de planos de assinatura e o cumprimento de leis fiscais e regulamentos de pagamento locais, o processamento de pagamentos de SaaS é mais complicado do que cobrar pagamentos avulsos.

Projeta-se que o mercado global de SaaS cresça de US$ 240,61 bilhões em 2022 para US$ 374,48 bilhões em 2026, de acordo com um relatório da The Business Research Company, aumentando a demanda por soluções de pagamento consolidadas que possam gerenciar esses desafios de forma eficaz. À medida que as empresas de SaaS crescem e se expandem para novos mercados, é importante ter um software eficaz de faturamento de SaaS que gerencie toda a jornada de faturamento, pagamento e assinatura. Sua plataforma de pagamentos deve facilitar a manutenção de fluxos de receita estáveis e reduzir o churn sem qualquer programação adicional.

Se você já passou por problemas de faturamento de SaaS ou quer se preparar preventivamente para eles, confira aqui o que é preciso saber sobre os desafios do processamento de pagamentos de SaaS e quais soluções estão disponíveis.

Neste artigo:

• O que é processamento de pagamentos de SaaS?
  
• O que envolve o processamento de pagamentos de SaaS?
  
• Desafios e soluções do processamento de pagamentos de SaaS
  
• O que procurar no software de faturamento de SaaS
  

O que é o processamento de pagamentos de SaaS?

O processamento de pagamentos de SaaS se refere à maneira como as empresas aceitam e processam pagamentos. Embora as vendas de e-commerce consistam em pagamentos online avulsos, as empresas de SaaS geralmente empregam um modelo de assinatura, transformando o faturamento recorrente e o gerenciamento de assinaturas uma prioridade máxima.

O que envolve o processamento de pagamentos de SaaS?

Receber pagamentos por um produto SaaS vai além de simples transações monetárias. Em uma empresa baseada em assinaturas, cada cliente deve receber uma fatura de acordo com seu plano específico e ter uma opção fácil para fazer o pagamento. Todo o ciclo de vida da assinatura deve ser contabilizado, dando aos clientes a opção de fazer upgrade, downgrade, pausar, renovar ou cancelar seus planos a qualquer momento. Não é possível para as empresas de SaaS lidar manualmente com faturamento, cobrança e gerenciamento de assinaturas. É aí que entra o processamento de pagamentos de SaaS.

Criar um novo sistema de faturamento internamente é caro, e usar diferentes serviços de software para lidar com cada tarefa de faturamento e pagamento pode ser custoso e complexo. Um processador de pagamentos unificado, no entanto, cuida de todos esses itens e ajuda você a obter insights dos clientes com base nos dados disponíveis de cada transação.

Desafios e soluções do processamento de pagamentos de SaaS

O processamento de pagamentos para empresas de SaaS pode ser complicado, em grande parte porque muitos produtos SaaS se baseiam em um modelo de assinatura recorrente e exigem um gerenciamento mais consistente do que as compras avulsas. Veja a seguir alguns desafios comuns das empresas de SaaS e algumas soluções para ajudar a superá-los.

Faturamento e cobrança

Faturamento e cobrança podem ser dores de cabeça para empresas que trabalham com assinaturas, porque há mais fatores em jogo do que nos modelos de vendas avulsas. Os clientes têm planos de assinatura diferentes, devem valores distintos e enviam os pagamentos em momentos distintos. Fatores adicionais, como períodos de avaliação e descontos de assinatura, complicam ainda mais o faturamento. Ao mesmo tempo, o faturamento recorrente de cada empresa funciona de forma diferente, de modo que páginas de pagamento e componentes de faturamento de assinatura massificados geram mais trabalho de programação para sua equipe.

Um bom software de faturamento de SaaS pode faturar e cobrar pagamentos de clientes recorrentes de forma fluida, independentemente dos detalhes da assinatura. Ele também permite que empresas de SaaS possam definir seus próprios planos de assinatura e cronogramas de pagamentos recorrentes sem gastar tempo e energia da equipe de engenharia na adaptação do sistema de processamento de pagamentos.

Escala global

Para expandir um negócio de SaaS, você precisa ter uma infraestrutura que permita expandir globalmente. Em relação ao processamento de pagamentos, isso significa permitir que os clientes passem pelo processo de pagamento em diferentes idiomas, aceitando pagamentos em moedas diferentes e várias formas de pagamento. Por exemplo, cartões de crédito e carteiras digitais são as formas de pagamento mais usadas em compras online nos Estados Unidos, enquanto os clientes alemães preferem pagamentos online como PayPal ou Amazon Pay. Seu processador de pagamentos deve garantir que você cumpra as regulamentações locais para serviços de pagamento eletrônico ao aceitar moedas diferentes, incluindo a Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) atualizada e a Autenticação Forte de Cliente (SCA) na Europa.

Plataformas criadas especialmente para clientes globais, como o Stripe Payments, trabalham com diversas preferências de pagamento em todo o mundo e reduzem os esforços de conformidade, ajudando a capturar mais receitas globais e facilitando o processo de expansão para mercados externos.

Segurança

Garantir um sistema seguro para processar pagamentos é especialmente importante nas transações recorrentes. As empresas de SaaS são responsáveis por armazenar dados de clientes com segurança, além de usar ferramentas de criptografia e tokenização para proteger os dados de cartão de crédito dos clientes. Os softwares de faturamento de SaaS devem proteger automaticamente as informações confidenciais e tomar medidas para evitar fraudes ao aceitar pagamentos, para que você e seus clientes não precisem ter dúvidas sobre a segurança dos dados.

Churn involuntário

A taxa na qual seus clientes cancelam assinaturas, comumente conhecida como churn, provavelmente nunca chegará a zero. Mas sempre é importante manter esse número o mais baixo possível. Afinal, estudos mostram que adquirir novos clientes é cinco vezes mais caro do que manter um cliente existente.

O churn involuntário, que ocorre quando o processo de pagamento falha e a assinatura de um cliente é cancelada, pode ser evitado com um sistema de faturamento de SaaS que simplifica a experiência dos usuários e alerta os clientes quando há um problema com o pagamento. Em comparação com a combinação de várias ferramentas de gerenciamento de receita e faturamento de terceiros, uma solução que lida com todos os aspectos da jornada de pagamento e assinatura em uma única plataforma, como as soluções de SaaS da Stripe, pode ajudar a reduzir o churn involuntário.

Análise de receitas

Conforme uma empresa de SaaS cresce, o regime de competência e os relatórios de receita tornam-se tarefas muito maiores. Quando se trata de relatórios financeiros, é preciso muito tempo para analisar os números sem um software projetado especificamente para esse fim. O aumento do número de clientes também significa um aumento nos dados disponíveis, que podem oferecer insights sobre novas oportunidades de negócios e revelar problemas enfrentados pelos clientes durante o processo de pagamento.

Uma plataforma abrangente de processamento de pagamentos de SaaS inclui o gerenciamento de receitas, de modo que cada transação seja contabilizada automaticamente. O Stripe Revenue Recognition, por exemplo, pode monitorar atualizações, downgrades, reembolsos e contestações, oferecendo uma análise rápida e abrangente da sua empresa.

O que procurar no software de faturamento de SaaS

Um sistema de processamento de pagamentos de SaaS eficiente deve eliminar o estresse do faturamento. Ao consolidar ferramentas de faturamento, pagamentos, gerenciamento de assinaturas e gerenciamento de receitas, uma solução unificada economizará tempo e dinheiro mês após mês. Veja o que procurar em um software de faturamento de SaaS.

• Faturamento
  As empresas de SaaS nunca seriam pagas sem faturamento e cobrança, então o software de faturamento deve lidar com essas tarefas fundamentais de forma rápida e fácil. Uma lógica flexível de faturamento permite que você decida qual tipo de forma de faturamento é mais adequado para sua empresa, se é uma assinatura de taxa fixa ou faturamento por uso, que cobra os clientes com base na utilização do serviço.

• Pagamentos
  Aceitar várias formas de pagamento, detectar cobranças fraudulentas antes que elas sejam processadas e cumprir os padrões de segurança da Payment Card Industry (PCI) são requisitos básicos para um software de faturamento de SaaS.

• Gerenciamento de receitas
  Conforme sua empresa cresce, o uso de um sistema que automatize o gerenciamento de receitas ajudará você a manter uma visão abrangente do desempenho financeiro da empresa e melhorar os lucros.

• Gerenciamento de assinaturas
  O gerenciamento de assinaturas inclui todas as variáveis envolvidas na operação e manutenção de assinaturas, muitas das quais são difíceis de automatizar, como o gerenciamento de avaliações gratuitas, o provisionamento ou o processamento de reembolsos.

• Localização
  Empresas de todo o mundo precisam de um processador de pagamentos que se adapte ao idioma e à moeda dos clientes em diferentes países e, ao mesmo tempo, garanta que cada transação esteja em conformidade com as regulamentações locais de pagamento.

• IVA e imposto sobre vendas
  Manter o controle da conformidade com IVA e impostos sobre vendas em todo o mundo pode ser um trabalho demorado que, se negligenciado, pode resultar em penalidades financeiras. É importante ter um sistema de faturamento que monitore suas transações e use a localização do cliente para calcular e recolher o valor correto de impostos.

Uma solução unificada de pagamentos SaaS incorpora todos esses recursos para que sua empresa melhore a eficiência, reduza erros e aumente a receita recorrente sem sobrecarregar a equipe de engenharia.