Man mano che il settore del software-as-a-service (SaaS) continua a espandersi, c'è una maggiore domanda di soluzioni di pagamento consolidate che gestiscano efficacemente la fatturazione SaaS. Le attività SaaS che prevedono di crescere e di espandersi in nuovi mercati hanno bisogno di un software di fatturazione SaaS che gestisca l'intero percorso dell'abbonamento. La tua piattaforma di pagamenti dovrebbe semplificare il mantenimento di flussi di ricavi costanti, ridurre l'abbandono ed essere conforme alle leggi fiscali locali e alle normative sui pagamenti, senza ulteriore lavoro da parte tua.

Di seguito analizzeremo gli aspetti che dovrebbero considerare le attività quando scelgono una soluzione di elaborazione dei pagamenti per attività SaaS.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è l'elaborazione dei pagamenti SaaS?
  
• Come funzionano i pagamenti SaaS?
  
• Di cosa hanno bisogno le attività SaaS da una soluzione di elaborazione dei pagamenti?
  
• Cosa cercare in un gateway di pagamento SaaS
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

In cosa consiste l'elaborazione dei pagamenti SaaS?

L'elaborazione dei pagamenti SaaS si riferisce al modo in cui le aziende SaaS accettano ed elaborano i pagamenti. Mentre la maggior parte delle vendite e-commerce è costituita da pagamenti online una tantum, le attività SaaS spesso utilizzano un modello di abbonamento, rendendo prioritari l'addebito ricorrente e la gestione degli abbonamenti.

Come funzionano i pagamenti SaaS?

I clienti SaaS in genere pagano tariffe di abbonamento ricorrenti (ad es. mensili, trimestrali o annuali) per accedere a software basati su cloud. Ecco come funziona:

Un cliente si registra per un abbonamento

Quando un cliente si iscrive a un nuovo abbonamento, inserisce i propri dati di pagamento e accetta l'addebito a intervalli regolari per continuare a usare il software.

L'attività riscuote il primo pagamento

Il gateway di pagamento dell'attività crittografa i dati di pagamento del cliente e li inoltra all'elaboratore del pagamento. L'elaboratore si connette alla banca emittente del cliente, che approva o rifiuta la transazione, e informa il gateway su quale risposta comunicare all'attività. Se il pagamento va a buon fine, il denaro in genere verrà saldato nel conto esercente dell'attività entro pochi giorni, a seconda del metodo di pagamento.

Si attiva l'addebito ricorrente

Dopo il primo pagamento, il sistema di fatturazione dell'attività addebiterà automaticamente l'importo al cliente in base al suo piano di abbonamento. Se esiste un metodo di pagamento registrato, questo verrà utilizzato per ogni pagamento successivo.

Gestione degli abbonamenti

L'importo del pagamento dei clienti può variare se effettuano un upgrade, un downgrade o una sospensione del proprio abbonamento, e il sistema di fatturazione dell'attività ripartirà o sospenderà le fatture di conseguenza.

Che cosa serve alle attività SaaS da una soluzione di elaborazione dei pagamenti?

La riscossione dei pagamenti per un prodotto SaaS implica il monitoraggio dell'intero ciclo di vita dell'abbonamento.

Alle attività SaaS generalmente serve assistenza per la loro soluzione di elaborazione dei pagamenti:

• Addebito ricorrente: gli abbonamenti richiedono l'addebito ricorrente e l'automazione di questo processo può far risparmiare tempo e risorse alle attività SaaS. Un buon software di fatturazione SaaS offre alle attività la possibilità di impostare i propri piani di abbonamento e i programmi di pagamenti ricorrenti senza investire tempo e risorse di ingegneria nell'adattamento del proprio sistema di elaborazione dei pagamenti.

• Ripartizione pro rata: quando i clienti effettuano l'upgrade o il downgrade a metà ciclo, la ripartizione pro rata garantisce che paghino l'importo corretto. Tuttavia, eseguire questa operazione manualmente richiede tempo ed è più soggetto a errori.

• Prove gratuite: una soluzione di pagamento dovrebbe consentire alle attività di offrire prove gratuite che possono trasformarsi in abbonamenti a pagamento. I clienti possono utilizzare il servizio per un periodo di tempo specifico, di solito 7, 14 o 30 giorni, per valutarlo prima di impegnarsi.

• Metodi di pagamento multipli: non tutti i clienti vogliono pagare con carta. La possibilità di accettare una varietà di metodi di pagamento offre a te e ai tuoi clienti maggiore flessibilità.

• Gestione abbonamenti: i clienti dovrebbero essere in grado di effettuare facilmente upgrade, downgrade, pause, rinnovi o annullamenti dei propri abbonamenti e l'attività SaaS dovrebbe poter monitorare facilmente tali eventi.

• Gestione dei solleciti: a volte un cliente dimentica di pagare o il suo metodo di pagamento registrato non va a buon fine. È importante disporre di una procedura per recuperare il pagamento.

• Crescita: per far crescere un'attività SaaS, è necessaria l'infrastruttura per espandersi a livello globale. Ciò significa consentire ai clienti di completare la procedura di pagamento in lingue diverse, essere in grado di accettare il pagamento in diverse valute e offrire molteplici opzioni di pagamento.

• Pagamenti sicuri: assicurarsi di avere un sistema sicuro per l'elaborazione dei pagamenti è particolarmente importante per le transazioni ricorrenti. Una soluzione di elaborazione dei pagamenti SaaS deve crittografare automaticamente le informazioni sensibili e adottare misure per rilevare e prevenire le frodi.

• Analisi dei ricavi: la creazione di report finanziari senza un software progettato specificamente per questo scopo può richiedere molto tempo. Le attività traggono vantaggio dalla possibilità di monitorare l'analisi delle transazioni in una semplice Dashboard.

La creazione di un nuovo sistema di addebito interno è una soluzione costosa e l'uso di diversi servizi software per gestire ogni attività di addebito e pagamento può frustrante, oltre che comportare costi. Un elaboratore di pagamento unificato può risolvere tutti questi problemi e anche aiutare ad acquisire informazioni sui clienti in base ai dati ricavabili da ogni transazione.

Startup SaaS in fase iniziale

Per le attività SaaS in fase pre-Serie A o con entrate ricorrenti annuali inferiori a un milione di dollari, i requisiti non negoziabili di questo elenco sono l'addebito ricorrente, la gestione dei solleciti e la gestione sicura dei pagamenti in conformità agli standard PCI (Payment Card Industry). La ripartizione pro rata, l'accettazione in più valute e l'analisi avanzata dei ricavi possono essere posticipate fino a quando non avrai trovato il product-market fit. Scegli una soluzione che riunisca gli elementi essenziali in un'unica API in modo che il tuo team di sviluppo possa rilasciare funzionalità del prodotto invece di creare l'infrastruttura di fatturazione da zero.

Che cosa dovrebbe offrire un gateway di pagamento SaaS

Un sistema di elaborazione dei pagamenti SaaS efficiente dovrebbe semplificare i pagamenti. Ecco cosa cercare in un gateway di pagamento SaaS.

• Pagamenti ricorrenti: le attività SaaS fanno grande affidamento sui pagamenti ricorrenti, quindi un gateway di pagamento deve essere in grado di gestire questi pagamenti in modo rapido e semplice. La pagina di pagamento deve indicare in modo chiaro quando i clienti si iscrivono a pagamenti ricorrenti e il gateway deve poter gestire automaticamente i pagamenti dopo il primo inserimento.

• Metodi di pagamento: l'accettazione di una varietà di metodi di pagamento consente alle attività di soddisfare diversi tipi di clienti e preferenze. Un gateway di pagamento SaaS dovrebbe supportare più delle semplici carte di credito e di debito.

• Rilevamento e prevenzione delle frodi: un buon gateway di pagamento rileva gli addebiti fraudolenti e li blocca prima che vadano a buon fine, utilizzando strumenti come il servizio di verifica dell'indirizzo (AVS) e i controlli del valore di verifica della carta (CVV). Dovrebbe inoltre essere conforme agli standard di sicurezza PCI per tutti i pagamenti con carta.

• Localizzazione: le attività globali hanno bisogno di un gateway di pagamento in grado di adattarsi alla lingua e alla valuta dei clienti in diversi Paesi, garantendo al contempo che ogni transazione sia conforme alle normative locali sui pagamenti.

• IVA e imposta sulle vendite: il monitoraggio della conformità all'IVA e all'imposta sulle vendite a livello globale può richiedere risorse significative e la mancata conformità può comportare sanzioni finanziarie. È importante scegliere un gateway che supporti integrazioni fiscali che utilizzino la posizione del cliente per calcolare e riscuotere l'importo corretto dell'imposta.

Una soluzione di pagamento SaaS unificata integrerà tutte queste funzionalità, consentendo alla tua attività di aumentare l'efficienza, ridurre gli errori e incrementare i ricavi ricorrenti senza richiedere ulteriore tempo di progettazione.

Sviluppo del SaaS a livello internazionale

Per le attività SaaS che si affacciano su un secondo o terzo mercato, la localizzazione e l'automazione fiscale sono i criteri che distinguono in modo più chiaro i gateway adeguati da quelli creati ad hoc. Conferma il supporto nativo per i metodi di pagamento specifici per la regione (ad es. addebito diretto dell'Area unica dei pagamenti in euro [SEPA], iDEAL, addebito diretto Bulk Electronic Clearing System [BECS]), il saldo in più valute e il monitoraggio automatizzato delle soglie di registrazione ai fini IVA o GST prima di firmare. Il retrofit per la conformità globale in un secondo momento è molto più costoso rispetto a una scelta preventiva.

In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare l'esperienza di checkout: crea un'esperienza senza problemi e risparmia migliaia di ore di progettazione ricorrendo a interfacce predefinite e accedendo a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi clienti in tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in oltre 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificata su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, che includono anche la protezione antifrode non basata su codice e funzionalità avanzate per migliorare le percentuali di autorizzazione.

• Operare più velocemente con una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: utilizza una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con tempi di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

Per il SaaS di livello enterprise, Stripe Payments può consolidare le transazioni online, di persona e incorporate in un'unica API, con un'operatività storica del 99,999% e un'ottimizzazione del tasso di autorizzazione fondamentale per i volumi elevati. In combinazione con Stripe Billing, supporta sia abbonamenti in modalità self-serve sia contratti negoziati per le vendite con termini di fatturazione personalizzati e si connette ai comuni sistemi Configure, Price, Quote (CPQ), pianificazione delle risorse aziendali (ERP) e riconoscimento dei ricavi, in modo che i team per le operazioni relative alle entrate e alla finanza possano lavorare partendo da un'unica fonte di verità.

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