À medida que o setor de software como serviço (SaaS) continua crescendo, há uma maior demanda por soluções de pagamentos consolidadas que gerenciem o faturamento SaaS de forma eficiente. As empresas SaaS que planejam crescer e se expandir para novos mercados precisam de um software de faturamento SaaS capaz de lidar com toda a jornada da assinatura. A plataforma de pagamentos deve facilitar a manutenção de fluxos de receita estáveis, a redução da taxa de cancelamento de clientes (churn) e o cumprimento de leis tributárias locais e regulamentos de pagamentos, tudo sem gerar trabalho adicional para você.

Abaixo, abordaremos o que as empresas devem considerar ao escolher uma solução de processamento de pagamentos SaaS.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é o processamento de pagamentos SaaS?
  
• Como funcionam os pagamentos SaaS?
  
• O que as empresas SaaS buscam em uma solução de processamento de pagamentos?
  
• O que buscar em um gateway de pagamentos SaaS
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é o processamento de pagamentos de SaaS?

O processamento de pagamentos SaaS se refere à maneira como as empresas SaaS aceitam e processam pagamentos. Enquanto a maioria das vendas de e-commerce é composta por pagamentos online únicos, as empresas SaaS costumam empregar um modelo de assinaturas, transformando a cobrança recorrente e a gestão de assinaturas em prioridades absolutas.

Como funcionam os pagamentos SaaS?

Os clientes SaaS normalmente pagam tarifas de assinatura recorrentes (como por exemplo, mensalmente, trimestralmente ou anualmente) para acessar um software baseado em nuvem. Veja como funciona:

Um cliente faz uma assinatura

Quando um cliente se cadastra para uma nova assinatura, ele insere os dados de pagamento e concorda em ser cobrado de forma regular para continuar usando o software.

A empresa recebe o primeiro pagamento

O gateway de pagamentos da empresa criptografa os dados de pagamento do cliente e encaminha essas informações ao processador de pagamentos. O processador se conecta ao banco emissor do cliente, que aprova ou recusa a transação e informa o gateway sobre qual resposta transmitir à empresa. Em caso de sucesso do pagamento, o dinheiro costuma liquidar na conta do comerciante em alguns dias, a depender da forma de pagamento.

A cobrança recorrente entra em ação

Após o primeiro pagamento, o sistema de faturamento da empresa fatura automaticamente o cliente de acordo com seu plano de assinatura. Se eles tiverem um método de pagamento registrado, ele será cobrado por cada pagamento subsequente.

Gerenciamento de assinaturas

Os valores de pagamento dos clientes podem mudar se eles atualizarem, fizerem downgrade ou pausarem sua assinatura, e o sistema de faturamento da empresa rateará ou pausará suas contas de acordo.

O que as empresas de SaaS precisam de uma solução de processamento de pagamentos?

Coletar pagamentos por um produto SaaS significa manter o categoria de todo o ciclo de vida da assinatura.

As empresas de SaaS geralmente precisam de sua solução de processamento de pagamentos para dar suporte:

• Cobrança recorrente: assinaturas exigem faturamento recorrente. A automatização desse processo poupa tempo e recursos das empresas SaaS. Um bom software de faturamento SaaS oferece a possibilidade de definir planos de assinatura e cronogramas de pagamento recorrentes próprios sem investir tempo ou energia de engenheiros adaptando o sistema de processamento de pagamentos.

• Pro rata: quando os clientes fazem upgrades ou downgrades de plano no meio do ciclo, o recurso de pro rata garante a cobrança do valor correto. Contudo, realizar isso manualmente leva muito tempo e aumenta a probabilidade de erros.

• Períodos de avaliação gratuita: uma solução de pagamentos precisa permitir que as empresas ofereçam períodos de avaliação gratuita que podem se transformar em assinaturas pagas. O cliente pode usar o serviço por um período específico, geralmente de sete, 14 ou 30 dias, e testar o valor entregue pelo serviço antes do compromisso formal.

• Várias formas de pagamento: nem todos os clientes querem pagar com cartão. A possibilidade de aceitar uma variedade de formas de pagamento oferece muito mais flexibilidade para você e seus clientes.

• Gestão de assinaturas: os clientes devem poder fazer upgrade, downgrade, pausar, renovar ou cancelar as assinaturas sem dificuldades. Além disso, as empresas SaaS devem poder rastrear esses eventos facilmente.

• Gestão de cobrança: em alguns casos, o cliente esquece de pagar ou ocorre uma falha na forma de pagamento em arquivo. Nesses casos, é importante ter um processo de recuperação de pagamento.

• Crescimento: para crescer as operações de uma empresa SaaS, é necessário contar com uma infraestrutura capaz de crescer em todo o mundo. Isso envolve permitir aos clientes realizar o processo de pagamento em idiomas variados, aceitar pagamentos em moedas diferentes e oferecer diversas opções de pagamento.

• Pagamentos seguros: garantir a existência de um sistema seguro de processamento de pagamentos ganha ainda mais importância nas transações recorrentes. A solução de processamento de pagamentos SaaS deve criptografar automaticamente as informações confidenciais, além de realizar verificações de detecção e prevenção de fraude.

• Análises de receita: a criação de relatórios financeiros sem um software desenvolvido exclusivamente para essa finalidade demanda tempo em excesso. Com ele, as empresas aproveitam os benefícios de monitorar a análise de transações em um Dashboard simples.

Construir um novo sistema de faturamento internamente é caro e pode ser frustrante usar diferentes serviços de software para lidar com cada tarefa de faturamento e pagamento. Um processo unificado de pagamentos abordará todos os itens acima, além de ajudá-lo a obter insights de clientes com base nos dados disponíveis de cada transação.

Startups SaaS em estágio inicial

Para empresas SaaS em estágio anterior à Série A ou com receita recorrente anual inferior a US$ 1 milhão, as não negociáveis desta lista são a cobrança recorrente, a gestão de cobrança e o manuseio seguro de pagamentos em conformidade com as normas do Setor de Cartões de Pagamento (PCI). O pro rata, a aceitação de várias moedas e a análise de receita avançada podem ser adiados até que a adequação ao mercado de produtos ocorra. Escolha uma solução que englobe o essencial em uma única API, para que a equipe de engenharia implante novos recursos em vez de construir a infraestrutura de faturamento do zero.

O que procurar em um gateway de pagamentos SaaS

Um sistema eficiente de processamento de pagamentos SaaS deve facilitar os pagamentos. Veja o que procurar em um gateway de pagamentos SaaS.

• Pagamentos recorrentes: as empresas SaaS dependem muito de pagamentos recorrentes, portanto, um gateway de pagamentos deve conseguir processar esses pagamentos de forma rápida e fácil. A página de pagamento deve deixar claro quando os clientes estão se inscrevendo para pagamentos recorrentes, e o gateway deve conseguir processar os pagamentos automaticamente após a primeira entrada.

• Formas de pagamento: aceitar diversas formas de pagamento permite que as empresas atendam a diferentes tipos de clientes e preferências. Um gateway de pagamentos SaaS deve aceitar mais do que apenas cartões de crédito e débito.

• Detecção e prevenção de fraude: um bom gateway de pagamentos detecta cobranças fraudulentas e as bloqueia antes de serem concluídas, usando ferramentas como sistema de verificação de endereço (AVS) e verificações de código de segurança do cartão (CVV). Ele também deve cumprir os padrões de segurança PCI para todos os pagamentos com cartão.

• Localização: empresas globais precisam de um gateway de pagamentos que possa se adaptar ao idioma e à moeda dos clientes em diferentes países, garantindo ao mesmo tempo que cada transação cumpra as regulamentações de pagamento locais.

• IVA e imposto sobre vendas: monitorar a conformidade com o IVA e o imposto sobre vendas em todo o mundo pode exigir recursos significativos, e não cumprir isso pode levar a penalidades financeiras. É importante escolher um gateway que aceite integrações de imposto que usem a localização de um cliente para calcular e recolher o valor correto do imposto.

Uma solução de pagamento SaaS unificada incorporará todos esses recursos, permitindo que sua empresa seja mais eficiente, reduza erros e aumente a receita recorrente sem investir tempo adicional de engenharia.

SaaS em expansão internacional

Para empresas SaaS que estão entrando em um segundo ou terceiro mercado, a localização e a automação de impostos são os critérios que separam mais claramente os gateways adequados dos que são criados para fins específicos. Confirme a disponibilidade de suporte nativo a formas de pagamento específicas da região (por exemplo, débito automático da Área Única de Pagamentos em Euros [SEPA], iDEAL, débito automático do Sistema de Compensação Eletrônica em Lote [BECS]), liquidação de fundos em várias moedas e monitoramento automatizado do limite de cadastro de IVA ou GST antes de assinar. A adaptação da conformidade global mais tarde é muito mais cara do que escolhê-la desde o início.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa — de startups em crescimento a corporações globais — a aceitar pagamentos online, presenciais e em todo o mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar sua experiência de checkout: crie uma experiência sem atritos para o cliente e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de pagamento prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira digital desenvolvida pela Stripe.

• Expanda para novos mercados mais rapidamente: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão multimoedas com opções de pagamento internacional, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.

• Unifique pagamentos presenciais e online: desenvolva uma experiência de unified commerce entre canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita.

• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.

• Avançar mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescer: desenvolva sobre uma plataforma projetada para crescer junto com o seu negócio, com 99,999% de disponibilidade histórica e confiabilidade líder do setor.

No caso do SaaS empresarial, o Stripe Payments consolida pagamentos online, em sistemas integrados ou presenciais por meio de uma única API, com disponibilidade histórica de 99,999% e otimização das taxas de autorização crucial no gerenciamento de altos volumes de transações. Aliado ao Stripe Billing, o sistema aceita tanto assinaturas em modo autoatendimento como contratos de vendas com termos de faturamento personalizados, bem como a conexão aos sistemas de configuração, preços e cotação (CPQ), planejamento de recursos empresariais (ERP) e reconhecimento de receitas mais usados no mercado para garantir o alinhamento central das equipes de financeiro e operações de receita.

Saiba mais sobre como o Stripe Payments pode potencializar seus pagamentos presenciais e online ou comece já.