ทุกวันนี้ การชําระเงินด้วยบัตรเป็นหนึ่งในวิธีการชําระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุด อ่านบทความนี้เพื่อดูข้อมูลเกี่ยวกับการชําระเงินด้วยบัตรประเภทต่างๆ วิธีทํางานของการชําระเงินด้วยบัตร และประโยชน์ที่ลูกค้าและธุรกิจทุกขนาดจะได้รับ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การชําระเงินด้วยบัตรคืออะไร
  
• การชําระเงินด้วยบัตรประเภทใดต่างๆ ได้แก่อะไรบ้าง
  
• การชําระเงินด้วยบัตรทํางานบน POS อย่างไร
  
• การชําระเงินด้วยบัตรทางออนไลน์มีหลักการทํางานอย่างไร
  
• ประโยชน์ของการชําระเงินด้วยบัตรสําหรับธุรกิจ
  
• การชําระเงินด้วยบัตรมีค่าใช้จ่ายเท่าใดสำหรับธุรกิจ
  
• ระบบจะหักเงินจากการชําระเงินด้วยบัตรเมื่อใด
  
• จะเกิดอะไรขึ้นหากบัญชีธนาคารมีเงินไม่เพียงพอสําหรับการชําระเงินด้วยบัตร
  

การชําระเงินผ่านบัตรคืออะไร

การชําระเงินด้วยบัตรเป็นวิธีการชําระเงินแบบไม่ใช้เงินสด ซึ่งลูกค้าสามารถชําระค่าสินค้าหรือบริการด้วยบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตผ่านระบบบันทึกการขาย (POS) หรือทางออนไลน์ ระบบจะหักเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าโดยตรง หรือหากชําระเงินผ่านบัตรเครดิต ระบบจะเรียกเก็บเงินในภายหลัง ธุรกิจส่วนใหญ่รับการชําระเงินด้วยบัตรเพราะรวดเร็วและง่ายดาย โดยช่วยเร่งกระบวนการซื้อให้เร็วขึ้น

การชําระเงินด้วยบัตรประเภทใดต่างๆ ได้แก่อะไรบ้าง

ธุรกิจสามารถเสนอการชําระเงินด้วยบัตรประเภทต่างๆ ให้ลูกค้าผ่าน POS (ระบบบันทึกการขาย) และทางออนไลน์ได้ หนึ่งในตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือบัตรเดบิต อีกตัวเลือกหนึ่งคือบัตรเครดิต ซึ่งเรียกเก็บเงินจากบัญชีของลูกค้าในภายหลัง ซึ่งปกติแล้วจะเป็นตอนสิ้นเดือน และโดยทั่วไปแล้วจะมอบสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น โปรแกรมสะสมคะแนน

การชําระเงินแบบไร้สัมผัสที่ใช้เทคโนโลยี NFC ก็กลายเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ ลูกค้าเพียงแค่แตะบัตรบนเครื่องอ่านบัตร จากนั้นระบบจะหักเงินจํานวนดังกล่าวโดยอัตโนมัติ ในขณะที่การชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่โดยใช้สมาร์ทโฟนหรือสมาร์ทวอตช์ก็เริ่มเป็นที่นิยมมากขึ้นเช่นกัน คุณสามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการชําระเงินและการเพิ่มรายรับด้วย Stripe ได้ที่นี่

การชําระเงินด้วยบัตรทํางานบน POS อย่างไร

หากต้องการชําระเงินด้วยบัตรโดยใช้ POS ลูกค้าจะต้องเสียบบัตรเข้าไปในเครื่องอ่านบัตรหรือแตะบัตรบนเครื่องอ่านบัตร จากนั้นเครื่องอ่านบัตรจะอ่านข้อมูลทั้งหมดบนบัตรและส่งข้อมูลนี้ไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงิน ผู้ประมวลผลการชําระเงินดําเนินการตามคําขอจากเกตเวย์ อนุมัติธุรกรรม และตรวจสอบว่าลูกค้ามีเงินในบัญชีธนาคารเพียงพอหรือไม่ ถ้าธุรกรรมได้รับการอนุมัติ ระบบจะโอนเงินลูกค้าจากบัญชีของลูกค้าไปยังบัญชีของธุรกิจ ซึ่งปกติแล้วกระบวนการนี้จะใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที

การชําระเงินด้วยบัตรทางออนไลน์มีหลักการทํางานอย่างไร

ลูกค้าสามารถชําระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตออนไลน์ได้ บัตรเดบิตต้องแสดงป้ายแบรนด์ของผู้ร่วมให้บริการ เช่น Maestro หรือ Visa ธุรกิจต่างๆ ต้องผสานการทํางานกับเกตเวย์การชําระเงินที่ประมวลผลการชําระเงินผ่านบัตรเครดิตทางออนไลน์ และแชร์ข้อมูลธุรกรรมกับธนาคาร

ลูกค้าจะต้องเลือกการชําระเงินผ่านบัตรเครดิต ป้อนหมายเลขบัตรเครดิต วันหมดอายุ และหมายเลขยืนยันบัตร จากนั้นยืนยันการชําระเงิน นับตั้งแต่มีการประกาศใช้กระบวนการ 3D Secure (3DS) ซึ่งเป็นมาตรฐานความปลอดภัยสําหรับการชําระเงินด้วยบัตรทางออนไลน์ในปี 2021 เป็นต้นมา ลูกค้าจําเป็นต้องยืนยันการชําระเงินเป็นขั้นตอนสุดท้ายโดยการป้อน TAN (หมายเลขธุรกรรม) รหัสผ่าน หรือยืนยันผ่านแอปหรือลายนิ้วมือ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธนาคาร หลังจากผ่านการตรวจสอบอย่างรวดเร็วด้วยเกตเวย์ การชําระเงินจะเสร็จสิ้น ขั้นตอนนี้ช่วยให้การชําระเงินซื้อสินค้าหรือบริการทางออนไลน์ผ่านบัตรเครดิตปลอดภัยยิ่งขึ้น

ประโยชน์ของการชําระเงินด้วยบัตรสําหรับธุรกิจ

การชําระเงินด้วยบัตรไม่เพียงช่วยอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ธุรกิจประมวลผลการชําระเงินได้ง่ายขึ้นอีกด้วย การชําระเงินด้วยบัตรนั้นรวดเร็ว มีประสิทธิภาพ และเชื่อถือได้ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจให้บริการแก่ลูกค้าได้มากขึ้น

นอกจากนี้ การชําระเงินด้วยบัตรยังปลอดภัยกว่าด้วย เนื่องจากธุรกรรมเหล่านี้ช่วยขจัดความเสี่ยงจากธนบัตรปลอมและการโจรกรรมเงินสด เพราะธุรกรรมทั้งหมดจะประมวลผลทางอิเล็กทรอนิกส์ อีกทั้งธุรกรรมผ่านบัตรทั้งหมดจะได้รับการเข้ารหัส ซึ่งหมายความว่าธุรกรรมเหล่านั้นไม่สามารถแทรกแซงโดยบุคคลที่สามได้ ระบบการชําระเงินด้วยบัตรมีซอฟต์แวร์ตรวจจับการฉ้อโกงที่ช่วยปกป้องธุรกิจจากธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง ส่วนธุรกิจต่างๆ ก็สามารถเพิ่มรายรับได้เช่นกัน เนื่องจากลูกค้ามักจะซื้อสินค้าเพิ่มเมื่อชําระเงินด้วยบัตร

หนึ่งในข้อดีที่สำคัญที่สุดคือการหักเงินจากบัตรทันที ดังนั้นธุรกิจจะได้รับเงินอย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ ระบบการชําระเงินด้วยบัตรยังให้ข้อมูลเกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้าอีกด้วย โดยธุรกิจสามารถทำความเข้าใจและวิเคราะห์พฤติกรรมการซื้อของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น เพื่อดูว่าลูกค้าซื้อผลิตภัณฑ์ใดบ่อยที่สุด หรือตําแหน่งที่ตั้งใดได้รับความนิยมในหมู่ลูกค้ามากที่สุด วิธีนี้จะช่วยให้ธุรกิจปรับกลยุทธ์การตลาดหรือพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ มาตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้

การชําระเงินด้วยบัตรมีค่าใช้จ่ายเท่าใดสำหรับธุรกิจ

ค่าใช้จ่ายที่แน่นอนของการชําระเงินด้วยบัตรสําหรับธุรกิจจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ผู้ให้บริการชําระเงินและยอดขาย

การตั้งค่าเครื่องอ่านบัตรเพื่อรับชําระเงินผ่าน POS อาจมีค่าใช้จ่ายเบื้องต้นที่จ่ายเพียงครั้งเดียว ซึ่งอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรุ่นและผู้ผลิต แต่มักจะอยู่ระหว่าง 50 ถึง 500 ยูโร นอกจากนี้ ผู้ให้บริการชําระเงินยังอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือรายปีด้วย ซึ่งจะแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้บริการ ดังนั้นคุณจึงควรเปรียบเทียบผู้ให้บริการเหล่านี้

ค่าธรรมเนียมธุรกรรม ซึ่งเป็นค่าธรรมเนียมที่ธุรกิจต้องชําระเมื่อประมวลผลการชําระเงินของลูกค้า เป็นอีกปัจจัยสําคัญ นอกจากนี้ยังมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตั้งแต่ 1-3 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าธุรกรรมสําหรับการใช้บัตรของผู้ให้บริการ มีภาษีและรายละเอียดที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ หากต้องการทราบว่าธุรกิจจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายคงที่และแบบแปรผันใดบ้าง คุณควรสอบถามผู้ให้บริการของคุณล่วงหน้า

ระบบจะหักเงินจากการชําระเงินด้วยบัตรเมื่อใด

ระยะเวลาในการหักเงินที่ชําระขึ้นอยู่กับประเภทของบัตร (เช่น บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต) และระบบการชําระเงินของธุรกิจ โดยทั่วไปแล้วจะใช้เวลาตั้งแต่ไม่กี่นาทีไปจนถึงวันทําการถัดไปสําหรับบัตร giro (เดบิต) รุ่นล่าสุด และ 1 วันทําการไปจนถึง 2-3 วันสําหรับการชําระเงินผ่านบัตรเครดิต

นอกจากนี้ัยังมีปัจจัยอื่นๆ อีกที่อาจส่งผลต่อระยะเวลาในการหักบัญชีสำหรับการชําระเงินด้วยบัตร ตัวอย่างเช่น ธุรกรรมมูลค่าสูงหรือธุรกรรมระหว่างประเทศอาจต้องใช้เวลามากกว่าในการนําเงินเข้าบัญชีของธุรกิจ หากชําระเงินในช่วงวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุดนักขัตฤกษ์ อาจอาจทําให้ขั้นตอนการหักเงินล่าช้าได้เช่นกัน

จะเกิดอะไรขึ้นหากบัญชีธนาคารมีเงินไม่เพียงพอสําหรับการชําระเงินด้วยบัตร

หากลูกค้าต้องการชําระเงินผ่าน POS ด้วยบัตร แต่มีเงินทุนในบัญชีไม่เพียงพอ การชําระเงินดังกล่าวจะถูกปฏิเสธโดยอัตโนมัติ กระบวนการเงินสดอิเล็กทรอนิกส์จะสร้างการเชื่อมต่อทางอิเล็กทรอนิกส์กับธนาคารของลูกค้าและตรวจสอบว่าพวกเขามีเงินทุนเพียงพอหรือไม่ ซึ่งทั้งหมดนี้ใช้เวลาไม่กี่วินาที หากยอดคงเหลือไม่พอที่จะชําระเงิน ระบบจะปฏิเสธการชําระเงินโดยอัตโนมัติ วิธีการนี้จะช่วยปกป้องธุรกิจจากการผิดนัดชำระเงิน จากนั้นลูกค้าจะต้องใช้วิธีอื่น เช่น เงินสด เพื่อชําระเงิน การดําเนินการนี้จะมีผลกับคําสั่งซื้อทางออนไลน์ ซึ่งผู้ให้บริการชําระเงินจะปฏิเสธธุรกรรมโดยอัตโนมัติหากไม่มีเงิน