Les paiements par carte sont aujourd'hui l'un des moyens de paiement les plus utilisés. Découvrez dans cet article les différents types de paiements par carte, leur fonctionnement et les avantages qu'ils confèrent aux clients et aux entreprises de toute taille.

Sommaire

• Qu'est-ce qu'un paiement par carte ?
  
• Quels sont les types de paiement par carte ?
  
• Comment fonctionne un paiement par carte avec un PDV ?
  
• Comment fonctionne un paiement par carte en ligne ?
  
• Avantages des paiements par carte pour les entreprises
  
• Combien coûte un paiement par carte à une entreprise ?
  
• Quand les paiements par carte sont-ils débités ?
  
• Que se passe-t-il lorsqu'un compte bancaire ne dispose pas des fonds suffisants pour couvrir un paiement par carte ?
  

Qu'est-ce qu'un paiement par carte ?

Les paiements par carte sont un moyen de paiement dématérialisé avec lequel les clients règlent leurs achats grâce à leur carte de débit ou de crédit, que ce soit dans un point de vente (PDV) ou en ligne. Le montant est débité directement de leur compte bancaire ou, s'ils paient par carte de crédit, il leur est facturé à une date ultérieure. La plupart des entreprises acceptent les paiements par carte parce qu'ils sont rapides et faciles, et permettent, de ce fait, d'accélérer le processus d'achat.

Quels sont les types de paiement par carte ?

Il existe de nombreux types de paiements par carte que les entreprises peuvent proposer aux clients via un PDV et en ligne. L'une des options les plus appréciées reste la carte de débit. Il existe aussi les cartes de crédit, avec lesquelles les frais sont débités plus tard sur le compte du client, généralement en fin de mois. Elles proposent également d'autres avantages, comme des programmes de récompenses.

Les paiements sans contact qui utilisent la technologie NFC gagnent, eux aussi, en popularité. Il suffit aux clients d'apposer leur carte sur le lecteur afin que le montant soit automatiquement débité. Les paiements mobiles effectués à l'aide d'un smartphone ou d'une montre connectée deviennent aussi plus courants. Vous trouverez plus d'informations sur les moyens de paiement et l'optimisation des revenus avec Stripe ici.

Comment fonctionne un paiement par carte avec un PDV ?

Pour effectuer un paiement par carte à l'aide d'un PDV, le client insère sa carte dans le lecteur ou l'appose dessus. Le lecteur lit alors toutes les informations figurant sur la carte et les transmet au prestataire de services de paiement. Le prestataire de services de paiement traite la demande de la plateforme, autorise la transaction et vérifie que le client dispose des fonds nécessaires sur son compte bancaire. Si la transaction est acceptée, l'argent est transféré du compte du client vers celui de l'entreprise. Ce processus ne dure généralement que quelques secondes.

Comment fonctionne un paiement par carte en ligne ?

Les clients ont également la possibilité de payer avec une carte de débit ou de crédit en ligne. Le logo d'un fournisseur, tel que Maestro ou Visa, doit figurer sur les cartes de débit. Les entreprises doivent disposer d'une plateforme de paiement intégrée qui traite les paiements par carte bancaire en ligne et partage les informations de la transaction avec la banque.

Les clients doivent sélectionner l'option de paiement par carte bancaire, saisir le numéro de carte, la date d'expiration et le numéro de vérification, puis confirmer le paiement. Le système 3D Secure (3DS), une norme de sécurité pour les paiements par carte effectués en ligne, a été introduit en 2021. Les clients doivent vérifier le paiement à la dernière étape, soit en saisissant un numéro de transaction ou un mot de passe, ou alors via leur application bancaire ou leur empreinte d'identification, selon la banque. Après un contrôle rapide par la plateforme, le paiement est finalisé. Grâce à cette mesure, le paiement en ligne par carte bancaire est devenu encore plus sûr.

Avantages des paiements par carte pour les entreprises

Les paiements par carte sont non seulement plus pratiques pour les clients, mais ils facilitent également le traitement des paiements par les entreprises. Ils sont rapides, efficaces et fiables, ce qui permet aux entreprises d'accompagner un plus grand nombre de clients.

Les paiements par carte sont également plus sûrs : ils éliminent le risque de faux billets et de vol d'argent liquide, car toutes les transactions sont traitées électroniquement et sont chiffrées, ce qui signifie qu'elles ne peuvent pas être exploitées par des tiers. Les systèmes de paiement par carte sont équipés de logiciels de détection de la fraude qui protègent les entreprises contre les transactions frauduleuses. Il s'agit aussi d'une occasion pour les entreprises d'augmenter leurs revenus, car les clients ont tendance à dépenser davantage en payant par carte.

L'un des principaux avantages réside dans le fait que le montant est débité immédiatement de la carte, ce qui permet aux entreprises de recevoir l'argent très rapidement. Les systèmes de paiement par carte peuvent également fournir des informations sur les habitudes des clients. Les entreprises sont plus à même de comprendre et d'analyser les habitudes d'achat de leurs clients afin d'identifier les produits les plus fréquemment vendus ou l'endroit le plus populaire auprès de leurs clients. Elles peuvent ainsi adapter leurs stratégies de marketing ou développer de nouveaux produits pour répondre à ces besoins.

Combien coûte un paiement par carte à une entreprise ?

Les coûts exacts des paiements par carte pour les entreprises dépendent de différents facteurs, tels que le prestataire de services de paiement et le volume des ventes.

Il peut y avoir des coûts ponctuels liés à l'installation du lecteur de carte pour permettre l’acceptation de paiements par l'intermédiaire du point de vente. Ces prix peuvent varier en fonction du modèle et du fabricant, mais se situent généralement entre 50 et 500 euros. Le prestataire de services de paiement peut également facturer des frais mensuels ou annuels. Les frais peuvent varier d'un prestataire à l'autre ; il est donc important de comparer les offres.

Les frais de transaction, c'est-à-dire les frais qu'une entreprise doit payer lorsqu'elle traite le paiement d'un client, constituent un autre facteur important. L'utilisation de cartes de fournisseurs entraîne également des frais allant de 1 à 3 % du montant de la transaction. Les tarifs et la marge varient en fonction du fournisseur. Pour connaître les coûts fixes et variables à payer, vous devez vous renseigner au préalable auprès de votre fournisseur.

Quand les paiements par carte sont-ils débités ?

Le temps nécessaire pour débiter un paiement dépend du type de carte (carte de crédit ou de débit) et du système de paiement de l'entreprise. En règle générale, ce délai varie de quelques minutes à un jour ouvrable pour les cartes de débit, et d'un jour ouvrable à quelques jours pour les cartes de crédit.

Le délai de débit d'un paiement par carte peut également être influencé par d'autres facteurs. Par exemple, il faut parfois plus de temps pour que l'argent soit réceptionné sur le compte de l'entreprise lorsque les montants sont élevés ou qu'il s'agit de transactions internationales. Si le paiement est effectué pendant un week-end ou un jour férié, ou durant les jours suivants ou précédents, le processus de débit peut également être retardé.

Que se passe-t-il lorsqu'un compte bancaire ne dispose pas des fonds suffisants pour couvrir un paiement par carte ?

Si un client veut payer sur un PDV avec une carte, mais qu'il ne dispose pas des fonds suffisants sur son compte, le paiement est automatiquement rejeté. Le processus d'encaissement électronique établit une connexion avec la banque du client et vérifie s'il dispose de fonds suffisants, le tout en quelques secondes. Si son solde ne couvre pas le paiement, celui-ci sera automatiquement rejeté. Ainsi, les entreprises sont protégées contre les défauts de paiement. Le client devra alors utiliser un autre moyen de paiement, en espèces par exemple. Il en va de même pour les commandes en ligne, pour lesquelles le prestataire de services de paiement rejettera automatiquement la transaction si les fonds ne sont pas disponibles.