De nos jours, les paiements par carte sont l’un des moyens de paiement les plus populaires. Lisez cet article pour en savoir plus sur les différents types de paiements par carte, leur fonctionnement et les avantages qu’ils offrent aux clients et aux entreprises de toutes tailles.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un paiement par carte?
  
• Quels sont les types de paiements par carte?
  
• Comment fonctionne un paiement par carte sur un point de vente?
  
• Comment fonctionne un paiement par carte en ligne?
  
• Avantages des paiements par carte pour les entreprises
  
• Combien coûtent les paiements par carte à une entreprise?
  
• Quand les paiements par carte sont-ils débités?
  
• Que se passe-t-il si un compte bancaire ne dispose pas de fonds suffisants pour un paiement par carte?
  

Qu’est-ce qu’un paiement par carte?

Les paiements par carte sont un moyen de paiement sans espèces qui permet aux clients de payer leurs achats avec leur carte de débit ou de crédit, soit via un point de vente (PDV), soit en ligne. Le montant est débité directement de leur compte bancaire ou, s’ils paient par carte de crédit, il est débité à une date ultérieure. La plupart des entreprises acceptent les paiements par carte parce qu’ils sont rapides et faciles, ce qui accélère le processus d’achat.

Quels sont les types de paiements par carte?

Il existe de nombreux types de paiements par carte que les entreprises peuvent proposer à leurs clients via un point de vente et en ligne. L’une des options les plus populaires est la carte de débit. Une autre option est les cartes de crédit, qui débitent le compte du client à une date ultérieure, normalement à la fin du mois, et offrent habituellement des avantages supplémentaires tels qu’un programme de récompense.

Les paiements sans contact qui utilisent la technologie NFC deviennent également une option de plus en plus populaire. Les clients n’ont qu’à présenter la carte sur le lecteur et le montant est débité automatiquement. Les paiements mobiles à l’aide d’une montre ou d’un téléphone intelligent sont également de plus en plus courants. Vous trouverez plus d’informations sur les moyens de paiement et l’optimisation des revenus avec Stripe ici.

Comment fonctionne un paiement par carte sur un point de vente?

Pour effectuer un paiement par carte à l’aide d’un PDV, le client insère sa carte dans le lecteur ou présente la carte sur le lecteur. Le lecteur lit ensuite toutes les informations de la carte et les envoie au prestataire de services de paiement. Le prestataire de services de paiement traite la demande à partir de la plateforme, autorise la transaction et vérifie si le client dispose de suffisamment d’argent sur son compte bancaire. Si la transaction est approuvée, le client est transféré de son compte à celui de l’entreprise. Le processus ne prend généralement que quelques secondes.

Comment fonctionne un paiement par carte en ligne?

Les clients peuvent également payer en ligne avec une carte de crédit ou de débit. Les cartes de débit doivent être équipées d’un co-badge d’un fournisseur tel que Maestro ou Visa. Les entreprises doivent avoir intégré une plateforme de paiement qui traite le paiement par carte de crédit en ligne et partage les informations de transaction avec l’institution financière.

Les clients doivent sélectionner l’option de paiement par carte de crédit, saisir leur numéro de carte de crédit, la date d’expiration et le numéro de vérification de la carte, puis confirmer le paiement. Depuis l’introduction du processus 3D Secure (3DS) en 2021, une norme de sécurité pour les paiements par carte effectués en ligne, les clients doivent vérifier le paiement en dernier lieu, en saisissant un TAN (numéro de transaction) ou un mot de passe, ou en utilisant une application ou leur empreinte digitale, selon l’institution financière. Après une vérification rapide par la plateforme, le paiement est effectué. Cette étape a rendu encore plus sûr le paiement en ligne à l’aide d’une carte de crédit.

Avantages des paiements par carte pour les entreprises

Les paiements par carte sont non seulement plus pratiques pour les clients, mais ils facilitent également le traitement des paiements pour les entreprises. Rapides, efficaces et fiables, les paiements par carte permettent aux entreprises de servir davantage de clients.

Les paiements par carte sont également plus sécurisés : ils éliminent le risque de faux billets de banque et de vol d’espèces, car toutes les transactions sont traitées électroniquement et toutes les transactions par carte sont chiffrées, ce qui signifie qu’elles ne peuvent pas être manipulées par des tiers. Les systèmes de paiement par carte sont équipés d’un logiciel de détection de la fraude, qui protège les entreprises contre les transactions frauduleuses. Les entreprises peuvent également augmenter leurs revenus, car les clients ont tendance à acheter davantage lorsqu’ils paient par carte.

L’un des plus grands avantages est que le montant est débité immédiatement de la carte; les entreprises reçoivent ainsi l’argent très rapidement. Les systèmes de paiement par carte peuvent également fournir des informations sur les habitudes des clients. Les entreprises peuvent mieux comprendre et analyser les habitudes d’achat des clients afin de déterminer quels produits sont achetés le plus fréquemment ou quel emplacement est le plus populaire auprès de leurs clients. Cela leur permet d’ajuster leurs stratégies de marketing ou de développer de nouveaux produits pour répondre aux besoins de leurs clients.

Combien coûtent les paiements par carte à une entreprise?

Les coûts exacts des paiements par carte pour les entreprises dépendent de divers facteurs, tels que le prestataire de services de paiement et le volume des ventes.

Il peut y avoir des frais initiaux uniques pour configurer le lecteur de carte afin d’accepter les paiements via le PDV. Ceux-ci peuvent varier selon le modèle et le fabricant, mais vont généralement de 50 à 500 euros. Le prestataire de services de paiement peut également facturer des frais mensuels ou annuels. Les frais peuvent varier d’un fournisseur à l’autre, il est donc important de les comparer.

Les frais de transaction, c’est-à-dire les frais qu’une entreprise doit payer lorsqu’elle traite le paiement d’un client, sont un autre facteur important. Il existe également des frais allant de un à trois pour cent de la transaction pour l’utilisation des cartes des fournisseurs. Il existe différents tarifs et ventilations en fonction du fournisseur. Pour connaître les coûts fixes et variables que les entreprises devront payer, vous devez vous renseigner à l’avance auprès de votre fournisseur.

Quand les paiements par carte sont-ils débités?

Le délai de débit d’un paiement dépend du type de carte (p. ex., carte de crédit ou de débit) ainsi que du système de paiement de l’entreprise. D’une manière générale, ce délai varie de quelques minutes au plus tard le jour ouvrable suivant pour les cartes de débit et d’un jour ouvrable à quelques jours pour les paiements par carte de crédit.

D’autres facteurs peuvent également avoir une incidence sur le délai de débit d’un paiement par carte. Par exemple, des montants importants ou des transactions internationales peuvent nécessiter plus de temps pour que l’argent arrive sur le compte de l’entreprise. Si le paiement est effectué pendant une fin de semaine ou un jour férié ou aux alentours de cette date, le processus de prélèvement peut également être retardé.

Que se passe-t-il si un compte bancaire ne dispose pas de fonds suffisants pour un paiement par carte?

Si un client souhaite payer sur un PDV avec une carte, mais qu’il ne dispose pas de fonds suffisants sur son compte, le paiement est automatiquement rejeté. Le processus d’encaissement électronique établit une connexion électronique avec l’institution financière du client et vérifie s’il dispose de fonds suffisants, le tout en quelques secondes. Si son solde ne couvre pas le paiement, celui-ci sera automatiquement rejeté. Pour les entreprises, cela signifie qu’elles sont protégées contre les défauts de paiement. Le client devra ensuite utiliser un autre moyen, comme l’argent comptant, pour payer. Cela s’applique également aux commandes en ligne, où le prestataire de services de paiement rejette automatiquement une transaction si les fonds ne sont pas disponibles.