De plus en plus d'entreprises commercialisent leurs biens et services à l'étranger car, grâce aux outils en ligne, elles peuvent désormais atteindre facilement une clientèle internationale. En effet, selon une étude de Stripe (document en anglais), 70 % des entreprises en ligne sont aujourd'hui actives dans d'autres pays. Si vendre à l'étranger n'a jamais été aussi simple, les entreprises en ligne sont toutefois confrontées à un nouveau défi : comment adapter leurs processus pour satisfaire les préférences de paiement d'une clientèle internationale? Les habitudes des clients dans ce domaine varient considérablement d'un pays à l'autre. À défaut de créer une expérience de paiement pratique et adaptée, vous risquez d'éliminer certains pays de votre marché potentiel.

Face à un environnement de paiement international de plus en plus complexe et fragmenté, Stripe aide les entreprises de tous types à découvrir et accepter les moyens de paiement populaires grâce à une simple intégration.

Ce guide vous aide à évaluer et à déterminer les moyens de paiement qui conviennent le mieux à votre modèle économique et aux préférences de vos clients. Il offre un aperçu détaillé des moyens de paiement pris en charge par Stripe.

1. Pourquoi accepter plusieurs moyens de paiement?

Au cours de la dernière décennie, les moyens de paiement ont évolué pour répondre aux besoins variables des particuliers et des entreprises. Sur les marchés où les paiements par carte étaient largement répandus, comme les États-Unis et le Royaume-Uni, les consommateurs se tournent de plus en plus vers les portefeuilles numériques tels qu'Apple Pay et Google Pay, plus sûrs et plus pratiques. Certains marchés, comme la France et le Japon, disposent même de leurs propres réseaux de cartes locaux, qui aident les entreprises à toucher davantage de titulaires de cartes. Sur les marchés, tels que l'Allemagne et la Malaisie, où l'utilisation des cartes est moins répandue, les paiements bancaires sont nettement privilégiés pour les achats en ligne. Les réseaux bancaires y offrent généralement une expérience de paiement plus rapide et plus sûre qui permet aux utilisateurs d'autoriser un paiement à l'aide de leurs identifiants de services bancaires en ligne. À l'inverse, dans les pays où peu d'habitants détiennent un compte bancaire, comme le Mexique et l'Indonésie, les moyens de paiement les plus prisés sont ceux qui permettent de payer en ligne à l'aide de coupons.

En acceptant les moyens de paiement qui sont à la fois privilégiés par vos clients et adaptés à votre modèle économique, vous pouvez :

• Toucher davantage de clients dans le monde entier: À mesure que votre activité se répand dans de nouvelles régions, il peut s'avérer nécessaire d'accepter les moyens de paiement locaux afin d'exploiter pleinement les occasions qu'offrent ces marchés. Par exemple, 54 % des transactions en ligne exécutées en Chine reposent sur les portefeuilles numériques tels qu'Alipay ou WeChat Pay, et 20 % sur le réseau de cartes local China Union Pay. À défaut de prendre en charge ces moyens de paiement, vous risquez de ne pas exploiter le pouvoir d'achat des consommateurs chinois, qui ne cesse d'augmenter.

• Augmenter votre taux de conversion: jusqu'à 9 % des consommateurs abandonnent leur panier si leur option de paiement préférée n'est pas disponible. En proposant à vos clients des moyens de paiement adaptés, vous augmenterez la probabilité qu'ils finalisent leurs achats.

• Réduire le nombre de fraudes et de litiges: Prévenez et gérez les risques liés à l'acceptation des paiements en ligne en choisissant des moyens de paiement adaptés à vos préférences en matière de risques. En règle générale, plus le niveau d'authentification des clients est élevé, plus la probabilité de paiements frauduleux et de contestation est faible.

• Optimiser les frais de transaction: Chaque moyen de paiement repose sur une structure de coût qui lui est propre. En fonction de votre modèle économique et du lieu où se trouvent vos clients, certains moyens de paiement peuvent être plus ou moins adéquats.

2. Choisir les moyens de paiement adaptés à votre entreprise

Que vous souhaitiez améliorer votre taux de conversion à l'échelle nationale ou vous développer à l'international, il est essentiel de proposer des moyens de paiement adéquats à vos clients. Cependant, la pertinence de certains moyens de paiement dépendra de la nature de vos transactions et du lieu où se trouvent vos clients.

Cette section porte sur les huit principales catégories de moyens de paiement et sur les aspects à prendre en compte selon votre modèle économique : commerce en ligne et places de marché, services à la demande, entreprises de logiciels-services et celles proposant des abonnements, ou encore des services professionnels. Si vous êtes une plateforme B2B qui permet aux utilisateurs d'accepter des paiements, les moyens de paiement à proposer dépendront du modèle économique de vos utilisateurs (par exemple, si vos utilisateurs ont un modèle économique de type logiciel-service, reportez-vous à la section 2.3 ci-dessous sur les entreprises de type logiciel-service et abonnement).

2.1. Commerce en ligne et places de marchés

Moyens de paiement recommandés : Cartes, portefeuilles numériques, redirections vers l'institution financière, « Achetez maintenant, payez plus tard », paiements en temps réel

Si tout modèle économique doit offrir une expérience de paiement fluide, ceci est particulièrement important pour les entreprises de commerce en ligne et les places de marchés. Leurs clients exigent des expériences de paiement simples qui leur permettent d'acheter ce qu'ils veulent, quand ils le veulent. Proposer les bons moyens de paiement permet non seulement de gagner en flexibilité et en simplicité (et donc d'optimiser la conversion), mais également de réduire la fraude et d'accélérer les transactions.

Les cartes étant le moyen de paiement le plus répandu, il est important de prendre en charge toutes les cartes adéquates afin d'optimiser votre taux de conversion et vos coûts. Les portefeuilles numériques et la redirection vers l'institution financière permettent également d'augmenter le taux de conversion, car ils offrent aux clients la possibilité d'utiliser des informations de paiement préalablement enregistrées (le niveau de vérification supplémentaire contribue également à réduire le risque de litige). À l'instar des cartes, les portefeuilles numériques sont réutilisables : les clients fournissent une fois leurs informations de paiement, et n'ont plus besoin de les communiquer à nouveau si elles sont enregistrées. Cela vous permet de proposer des expériences de paiement en quelques clics. Les paiements en temps réel permettent à vos clients de payer pratiquement instantanément depuis leur compte bancaire, leur portefeuille numérique ou d'autres sources de financement afin d'accélérer les paiements et d'augmenter vos taux de conversion, et ce à moindre coût. Si vous vendez des biens de grande valeur, pensez à proposer une formule de type achetez maintenant, payez plus tard que vous pouvez trouver dans la section "Achetez maintenant, payez plus tard" du guide Stripe, grâce à laquelle vos clients peuvent personnaliser leurs modalités de paiement et étaler le règlement de leurs achats en plusieurs petits versements échelonnés.

Sur de nombreux marchés de grande taille où les cartes sont peu utilisées, tels que le Brésil, le Mexique et l'Indonésie, les clients préfèrent régler avec des coupons de paiement en espèces et des virements bancaires, qui ne permettent pas de confirmer immédiatement le paiement ou le remboursement. Cela peut occasionner des problèmes pour les entreprises de commerce en ligne qui s'appuient généralement sur les notifications de paiement en temps réel pour gérer leurs flux de livraison ou les remboursements pour fidéliser la clientèle. Stripe peut aider les multinationales à répondre aux besoins de ce type de clients par le biais de solutions de remboursement automatique et de notifications plus rapides pour les moyens de paiement ne prenant pas en charge ces fonctionnalités en temps normal.

2.2. Services à la demande

Moyens de paiement recommandés : Cartes, portefeuilles numériques, paiements en temps réel

Les entreprises proposant des services à la demande, dont l'expérience client repose sur le traitement instantané, doivent favoriser la conversion (souvent sur mobile) tout en gérant le risque de fraude. Nous conseillons de proposer en premier lieu les moyens de paiement permettant d'obtenir une confirmation de paiement immédiate, comme les cartes, les portefeuilles numériques et les paiements en temps réel. Ces options de paiement vous permettent également d'enregistrer les informations de paiement du client dans vos dossiers et d'activer la confirmation en un clic afin d'accélérer l'expérience de paiement. Si les coûts de transaction pour les portefeuilles numériques sont les mêmes que pour les cartes, ils sont en général plus sûrs, car une authentification est requise pour finaliser le paiement, ce qui réduit le risque de fraude et de litige.

Il est dans tous les cas important de garder à l'esprit le contexte local, car les moyens de paiement plus complexes peuvent parfois être la solution privilégiée par les clients pour payer des services à la demande ou ajouter des recharges sur une application.

2.3. Logiciels-services et abonnements pour entreprises

Moyens de paiement recommandés : Cartes, portefeuilles numériques, prélèvements bancaires

Si vous gérez des revenus récurrents et souhaitez optimiser votre expérience de paiement pour les transactions récurrentes, il est important de déterminer si les informations de paiement peuvent ou non être enregistrées et réutilisées. Lorsque tel est le cas, vous pouvez prélever des paiements selon un calendrier personnalisé sans devoir solliciter l'intervention de vos clients. Les paiements par carte, par portefeuille numérique et par prélèvement bancaire sont tous réutilisables : les clients n'ont besoin de saisir leur numéro de carte ou leurs coordonnées bancaires qu'une seule fois. En outre, pour les clients préférant utiliser les redirections vers l'institution financière de type iDEAL ou Bancontact, Stripe permet de le faire dans le cas des paiements récurrents.

Par ailleurs, de nombreuses entreprises de logiciels-services et d'abonnement sont confrontées à une problématique d'attrition involontaire, lorsque des clients ayant l'intention d'acheter un produit essuient un refus de paiement en raison d'une carte expirée, de fonds insuffisants ou d'informations de carte obsolètes. En effet, dans 9 % des cas, le premier paiement des factures d'abonnement se solde par un échec en raison d'une attrition involontaire. Stripe Billing peut vous aider à remédier aux refus de cartes récurrents, tout en prenant en charge les moyens de paiement les plus répandus afin d'augmenter votre taux de conversion pour ce type de paiement (par exemple, étant donné que les coordonnées bancaires n'ont pas de date d'expiration, le fait d'accepter les prélèvements bancaires peut permettre d'augmenter votre taux de rétention).

En plus d'accepter des moyens de paiement réutilisables, interrogez-vous sur les attentes des clients en matière de facturation récurrente. Par exemple, dans les marchés tels que le Brésil et l'Indonésie, il est courant d'envoyer des factures récurrentes ou des rappels aux clients avant chaque paiement. (Stripe Billing facilite le traitement des paiements et des factures de nature récurrente.)

2.4. Pour des services professionnels

Moyens de paiement recommandés : Cartes, prélèvements bancaires, virements bancaires, paiements en temps réel

Si vous proposez des services professionnels ou de la vente en gros, un simple échec de paiement ou litige peut engendrer d'importantes pertes de revenus. Pour être protégée, votre entreprise doit être en mesure d'accepter des paiements importants en toute sécurité. Pour ce faire, vous pouvez notamment facturer vos clients de façon à leur offrir la flexibilité nécessaire pour effectuer le paiement une fois les fonds disponibles. Généralement, cela implique de demander aux clients de payer par chèque. Vous pouvez également envoyer une facture hébergée avec prise en charge intégrée des différentes cartes et moyens de paiement afin de réduire le risque d'échec et d'automatiser le suivi et le rapprochement. Les moyens de paiement en temps réel, qui permettent aux clients de payer presque instantanément à partir de leurs comptes bancaires, portefeuilles numériques ou autres sources de financement, sont une autre option de plus en plus populaire en Asie et en Amérique latine. Cela leur permet d'avoir un faible risque de fraude ou de litige, car l'authentification des clients est requise.

En outre, le virement bancaire constitue une option de paiement fiable et non contestable, souvent privilégiée pour payer des montants très élevés. Les fonds virés sont versés directement sur votre compte une fois le paiement confirmé. Dans le cadre d'un virement, ce sont vos clients qui effectuent le paiement, ce qui ajoute un niveau d'authentification et de sécurité supplémentaire. Par ailleurs, étant donné que des contrats sont généralement conclus avant le paiement, le fait que votre entreprise effectue le paiement importe moins que la nécessité d'éviter les échecs et contestations de paiement. Pour faciliter les processus épineux de suivi et de rapprochement des virements bancaires, Stripe génère des numéros de comptes bancaires virtuels afin d'assurer la confidentialité des coordonnées bancaires de votre entreprise et de pouvoir procéder au rapprochement automatique entre les paiements reçus et les factures envoyées.

3. Comment Stripe peut vous aider

Partout dans le monde, des entreprises de toutes tailles utilisent Stripe pour accepter de nombreux moyens de paiement et simplifier leurs opérations internationales. Stripe ajoute continuellement de nouvelles options afin de leur permettre de traiter des moyens de paiement du monde entier à l'aide d'une seule intégration. Stripe vous offre les avantages suivants.

Options d'intégration fluides pour tous les modèles économiques : la suite complète de produits Stripe offre une prise en charge intégrée des moyens de paiement du monde entier, ce qui vous permet de créer des expériences de paiement localisées, quel que soit votre modèle économique. L'API Payments de Stripe permet de prendre facilement en charge de nombreux moyens de paiement à l'aide d'une seule intégration. Vous disposez ainsi d'une solution uniforme et élégante qui nécessite peu de travail de développement et de maintenance, quels que soient les moyens de paiement que vous décidez de prendre en charge.

Grâce à notre suite d'outils de paiement optimisée, qui comprend les interfaces préconfigurées Checkout, Elements et Payment Links, offrir à vos clients internationaux une expérience de paiement localisée et conforme aux réglementations devient un jeu d'enfant. Cette suite permet en effet d'activer des moyens de paiement courants à partir du Dashboard de Stripe, puis d'utiliser notre algorithme d'apprentissage automatique pour proposer aux clients les options les plus pertinentes en fonction du montant de la transaction, du navigateur, de la devise et d'autres facteurs. Toutes les UI de paiement préconçues sont également capables de déclencher le protocole 3D Secure et d'assurer le respect des exigences de la SCA en activant l'authentification de la carte bancaire de façon dynamique lorsque la banque du titulaire de la carte l'exige.

Les entreprises qui génèrent des revenus récurrents peuvent utiliser Stripe Billing pour gérer les logiques d'abonnement et les factures, et donner à leurs clients la possibilité de régler par prélèvement bancaire ou d'autres moyens de paiement. Les plateformes et places de marché peuvent utiliser Stripe Connect pour accepter des paiements et payer des tiers. Vos marchands ou fournisseurs de services bénéficient du processus d'inscription simple offert par Stripe et d'un accès instantané aux moyens de paiement de leur choix.

Configuration simple des moyens de paiement : Stripe vous permet d'ajouter rapidement de nouveaux moyens de paiement internationaux et de faire évoluer votre prise en charge sans avoir à saisir les mêmes informations dans une multitude de formulaires ni à suivre différents processus d'inscription ponctuels. Vous pouvez également activer certains moyens de paiement internationaux sans avoir à constituer d'entité locale ni à ouvrir localement de compte bancaire ni de compte Stripe.

Possibilité de tester et de gérer des moyens de paiement sans code : essayez de nouveaux moyens de paiement en lançant des tests A/B afin d'en déterminer l'impact, et définissez des règles personnalisées, tout en déléguant la maintenance et le traitement des exigences d'admissibilité à Stripe depuis notre Dashboard.

Fonctionnalités de paiement étendues : Stripe peut combler les lacunes de certains moyens de paiement et élargir la palette des cas d'usage pris en charge. En temps normal, les débits bancaires authentifiés de type iDEAL, SOFORT ou Bancontact ne sont, par exemple, pas compatibles avec les paiements récurrents. Pour pallier ce problème, Stripe convertit ces moyens de paiement en prélèvements automatiques afin que les clients puissent les utiliser pour régler leurs services d'abonnement.

Suivi et rapports uniformes : les paiements effectués sont affichés dans le Dashboard Stripe, quel que soit le moyen de paiement utilisé, ce qui réduit la complexité sur le plan opérationnel et simplifie le rapprochement financier. Vous pouvez ainsi développer des processus normalisés pour les opérations courantes telles que l'exécution des paiements, le service d'assistance aux clients et les remboursements. De plus, Stripe vous épargne la tâche complexe de traiter avec chaque fournisseur de paiement : vous bénéficiez d'un interlocuteur unique pour chaque litige ou autre situation exceptionnelle susceptible de se produire lorsque vous gérez différents moyens de paiement.

Pour obtenir de plus amples informations sur la prise en charge des moyens de paiement avec Stripe, consultez notre documentation ou contactez notre équipe commerciale. Pour commencer à accepter des paiements sans tarder, inscrivez-vous pour créer un compte.

4. En savoir plus sur les moyens de paiements

Pour identifier les moyens de paiement adaptés à votre modèle économique et à l'origine de vos clients, consultez la liste détaillée des options de paiement prises en charge par Stripe. Vous pouvez également prendre connaissance des moyens de paiement à disposition de votre compte dans le Dashboard.