Cada vez hay más empresas que hacen ventas fuera de su país, ya que las herramientas en línea hacen que sea más fácil contactar con clientes de todo el mundo. De hecho, un estudio Stripe de 2023 reveló que el 66 % de las empresas se estaban preparando para vender en nuevos países. Aunque a día de hoy es más fácil que nunca llegar a una clientela internacional, las empresas en línea también se enfrentan a un nuevo desafío: ¿cómo abordar las preferencias tan diversas que tienen los clientes de distintos clientes durante el proceso de compra? La forma preferida de los clientes para pagar por productos o servicios en línea varía en gran medida según el lugar en el que se encuentran. Si no logras crear una experiencia de pago que resulte familiar y adecuada, es muy posible que termines dejando fuera de tu mercado potencial a países enteros.

A pesar de que el panorama de pagos internacional se ha vuelto cada vez más complejo y fragmentado, Stripe logra que cualquier tipo de empresa, en cualquier lugar del mundo, pueda descubrir y aceptar los métodos de pago más populares con una sola integración.

Esta guía te ayuda a evaluar e identificar los métodos de pago que mejor se adaptan a tu modelo de negocio y a las preferencias de los clientes, y te ofrece una visión detallada de los métodos de pago que acepta Stripe.

1. Ventajas de elegir los métodos de pago adecuados

Durante la última década, los métodos de pago han evolucionado para satisfacer las necesidades tanto de los consumidores como de las empresas. Los mercados que contaban con una alta tasa de penetración de tarjetas, como los EE. UU. y el Reino Unido, han transicionado hacia los monederos digitales (como Apple Pay y Google Pay) que ofrecen una mayor seguridad y comodidad. Algunos mercados, como Francia y Japón, tienen incluso sus propias redes de tarjetas locales que ayudan a que las empresas lleguen a más usuarios que prefieren pagar con tarjeta. Por el contrario, en mercados como Alemania y Malasia, donde el uso de tarjetas es mucho menor, los métodos preferidos y en los que más confía la gente a la hora de hacer compras por Internet son los que operan de forma más directa con su banco. Las redes bancarias de estos países suelen ofrecer una experiencia de compra más rápida y segura al permitir que los usuarios autoricen un pago con las credenciales de su banca online. Aunque también hay países en los que buena parte de la población sigue sin usar los bancos: en México e Indonesia, por ejemplo, los métodos de pago más populares son los que permiten pagar en efectivo —a través de cupones o vales— las compras por Internet.

Al aceptar los métodos de pago que tus clientes prefieren y que resultan adecuados para tu modelo de negocio, podrás:

• Llegar a más clientes a nivel mundial: A medida que abres nuevos mercados, puede ser necesario aceptar métodos de pago locales para captar todas las oportunidades de mercado. Por ejemplo, en China el 54 % de las transacciones en línea utilizan monederos como Alipay o WeChat Pay, y en el 20 % se utiliza la red de tarjetas local China, UnionPay. Si no aceptas estos métodos de pago, puedes arriesgarte a perder el marcado poder adquisitivo de los consumidores chinos, cada vez mayor.

• Aumentar la conversión: Hasta el 13 % de los compradores abandonan su carrito si su opción de pago preferida no está disponible. Las posibilidades de que los clientes completen una compra pueden aumentar si se les ofrece la combinación adecuada de opciones de pago.

• Reducir el fraude y las disputas: Anticipa y gestiona los riesgos asociados con la aceptación de pagos por Internet escogiendo métodos de pago más adaptados a tus preferencias ante el riesgo. Como regla general, cuanto mejor sea el nivel de autenticación de clientes, menos posibilidades habrá de encontrarte con pagos fraudulentos y disputados.

• Optimizar tus costes de transacción: Los métodos de pago tienen estructuras de costes muy diferentes. Dependiendo de tu modelo de negocio y de la ubicación geográfica de tus clientes, es posible que algunos métodos de pago no sean los más adecuados.

2. Cómo elegir los métodos de pago adecuados para tu empresa

Tanto si quieres mejorar la conversión en tu mercado local como expandirte internacionalmente, ofrecer los métodos de pago adecuados es un paso clave. No obstante, en función del tipo de transacciones que suela recibir tu negocio y de la ubicación geográfica de tus clientes, es posible que algunos métodos de pago no sean los más adecuados.

En esta sección, te presentaremos los ocho grupos principales de métodos de pago y los aspectos que hay que tener en cuenta en función de tu modelo de negocio: e-commerce y marketplaces, servicios bajo demanda, SaaS (software como servicio) y modelos bajo suscripción, o servicios profesionales. Si tienes una plataforma B2B que permite a los usuarios aceptar pagos, los métodos de pago más adecuados dependerán del modelo de negocio de tus usuarios (por ejemplo, si tus usuarios ofrecen un SaaS, consulta la sección 2.3 sobre SaaS y suscripciones).

2.1. Para e-commerce y marketplaces

Métodos recomendados: tarjetas, monederos, redireccionamientos bancarios, métodos del tipo «compra ahora, paga después» y pagos en tiempo real

Ofrecer un proceso de compra ágil e intuitivo resulta fundamental para cualquier modelo de negocio. Para los e-commerce y marketplaces, es más importante si cabe. Los clientes quieren experiencias de pago optimizadas que les proporcionen lo que buscan, en el preciso momento en que lo estén buscando. Combinar correctamente los métodos de pago ofrece flexibilidad y comodidad al usuario para aumentar la conversión, al tiempo que disminuye el fraude y aumenta la velocidad de las transacciones.

El método de pago más común son las tarjetas, por eso es importante que tu negocio acepte todos los tipos de tarjetas que se utilicen en los mercados donde están tus clientes: te ayudará a optimizar la conversión y los costes. Los monederos y los redireccionamientos bancarios también pueden ayudar a aumentar la conversión, ya que permiten a los clientes usar la información de pago que tienen guardada (además, la verificación adicional disminuye la posibilidad de disputas). Los monederos, como las tarjetas, son un método de pago reutilizable; es decir, los clientes proporcionan los datos de pago una vez y, si esa información se almacena, no es necesario que vuelvan a introducirla en futuros pagos: así conseguirás ofrecer experiencias de compra en un solo clic. Los pagos en tiempo real permiten a los clientes pagar casi al instante desde sus cuentas bancarias, monederos u otras fuentes de financiación, lo que contribuye a aumentar la velocidad y la conversión con un bajo coste. Si vendes productos de alto valor, tal vez te interesen las opciones de pago del tipo «compra ahora, paga después», que permiten a tus clientes elegir las condiciones que más se ajusten a su situación e ir pagando sus compras en cuotas más pequeñas.

En muchos mercados de gran tamaño donde se usan poco las tarjetas, como Brasil, Indonesia y México, los clientes prefieren pagar con vales y transferencias bancarias, que no admiten la confirmación inmediata del pago ni reembolsos nativos. Esto puede suponer un reto para las empresas de e-commerce, que suelen depender de las notificaciones de pago en tiempo real para gestionar los envíos o los reembolsos, y así poder fomentar la fidelidad de los clientes. Stripe puede ayudar a las empresas de todo el mundo a atender a estos clientes ofreciéndoles reembolsos automáticos y notificaciones más rápidas en los tipos de pago que no suelen aceptar estas funciones.

2.2. Para servicios bajo demanda

Métodos recomendados: tarjetas, monederos y pagos en tiempo real

Una parte esencial de la experiencia del cliente en los servicios bajo demanda es la capacidad de completar su pedido de forma instantánea, por lo que este tipo de negocios tiene que prestar especial atención a la conversión (sobre todo, en dispositivos móviles) y al mismo tiempo gestionar el riesgo de fraude. Una buena opción es priorizar los métodos de pago que ofrecen confirmación inmediata de la transacción, como las tarjetas, los monederos y los pagos en tiempo real. Con estas opciones de pago también puedes guardar los datos de pago de tus clientes en el sistema para permitirles que confirmen sus futuras compras con un solo clic. Recuerda que, aunque los monederos suelen tener el mismo coste de transacción que las tarjetas, son más seguros: al exigir la autenticación para completar el pago, se reducen las tasas de fraude y las disputas.

Ahora bien, sigue siendo importante tener en cuenta el contexto local, porque es posible que los clientes estén acostumbrados a métodos de pago más complejos y prefieran usarlos para pagar tu servicio bajo demanda o recargar el saldo de la aplicación.

2.3. Para SaaS y suscripciones

Métodos recomendados: tarjetas, monederos electrónicos y adeudos bancarios

Si gestionas ingresos recurrentes y quieres optimizar tu proceso de compra para ese tipo de transacciones, es importante que tengas en cuenta si se pueden almacenar y reutilizar los datos de los pagos. Poder reutilizar las credenciales de pago de tus clientes te permite tramitar los pagos bajo un calendario personalizado, sin que tus clientes tengan que hacer nada. Los pagos con tarjeta, monederos electrónicos y los adeudos bancarios son reutilizables; es decir, los clientes solo tienen que proporcionar sus datos la primera vez. En el caso de los clientes que prefieren usar redireccionamientos bancarios como iDEAL o Bancontact, Stripe permite usar estos métodos para pagos recurrentes al convertirlos en adeudos directos.

Además, muchos negocios de SaaS o con modelos de suscripción se enfrentan a la pérdida involuntaria de clientes (lo que se conoce en inglés como «involuntary churn»). Esto sucede cuando los clientes intentan pagar un producto, pero no lo consiguen porque la tarjeta está caducada, no hay fondos suficientes o los datos de la tarjeta están desactualizados. De hecho, el 9 % de las facturas por suscripciones falla en el primer intento de cobro debido a este abandono involuntario. Stripe Billing puede ayudarte a gestionar este tipo de rechazos periódicos y a aceptar muchos de los métodos de pago más importantes para aumentar la conversión de los pagos recurrentes (por ejemplo, como los datos de una cuenta bancaria no caducan, aceptar adeudos bancarios puede aumentar la retención).

Si bien es cierto que aceptar métodos de pago reutilizables es beneficioso para el negocio, también es importante tener en cuenta las expectativas locales con respecto a la facturación recurrente. Por ejemplo, en mercados como Brasil e Indonesia, es frecuente enviar recordatorios o facturas recurrentes para que los clientes efectúen los pagos (Stripe Billing te facilita la emisión de facturas recurrentes, además de la recepción de esos pagos).

2.4. Para servicios profesionales

Métodos recomendados: tarjetas, adeudos bancarios, transferencias bancarias y pagos en tiempo real

Si ofreces servicios profesionales o productos al por mayor, un único fallo en el pago o una disputa podrían generar una pérdida de ingresos importante. Poder aceptar grandes pagos de forma segura y satisfactoria es un paso realmente importante para proteger a tu negocio. Una solución (al menos, parcial) sería facturar a tus clientes para que tengan la flexibilidad de poder efectuar el pago cuando dispongan de fondos. Aunque, tradicionalmente, esto significaba pedirles a tus clientes que te enviasen un cheque, también puedes enviar una factura alojada que integra el pago con tarjetas y otros métodos bancarios: te ayudará a minimizar los pagos fallidos y automatizar el seguimiento y la conciliación de los pagos. Los métodos de pago en tiempo real que permiten a los clientes pagar casi al instante desde sus cuentas bancarias, monederos u otras fuentes de financiación son otra opción cada vez más popular en Asia y Latinoamérica. Tienen un bajo riesgo de fraude y disputas, ya que exigen la autenticación del cliente.

Además, las transferencias bancarias son una opción de pago segura y no disputable, que suele ser la preferida para los pagos de importes muy grandes. Los fondos de una transferencia se depositan directamente en tu cuenta una vez que se ha confirmado el pago. Además, como exigen a tus clientes que efectúen el pago, se añade una capa de autenticación y seguridad. Si bien es cierto que los fondos no llegarán a tu cuenta instantáneamente, como los contratos suelen entrar en vigor antes de que se realice el pago, lo realmente importante es que el pago se efectúe y no se pueda disputar, no si es tu empresa o la de tu cliente la que inicia el proceso. Aunque el seguimiento y la conciliación de transferencias puede resultar algo complicada, Stripe genera números de cuentas bancarias virtuales para mantener la privacidad de los datos bancarios de tu empresa y conciliar de manera automática los pagos entrantes con las facturas pendientes.

3. Cómo puede ayudarte Stripe

Empresas de todo el mundo y de todos los tamaños usan Stripe para poder aceptar múltiples métodos de pago y simplificar sus operaciones internacionales. Stripe continúa añadiendo nuevos métodos de pago con el objetivo de facilitar a las empresas la aceptación de cualquier método de pago internacional con una sola integración. Aquí tienes un breve resumen de lo que Stripe puede conseguir para tu negocio:

Opciones de integración sencillas y adaptadas a todos los modelos de negocio: El paquete de productos de Stripe admite pagos internacionales para que puedas crear experiencias de pago adaptadas a la ubicación de tus clientes, sea cual sea tu modelo de negocio. Con la API de Payments es muy fácil aceptar varios métodos de pago mediante una sola integración. De esta forma, contarás con una integración unificada y sofisticada que requiere un tiempo mínimo de desarrollo y sigue siendo fácil de mantener sin importar cuántos métodos de pago distintos hayas decidido implementar.

El paquete de optimización del checkout, que incluye las interfaces de usuario (IU) prediseñadas de Checkout, Elements y Payment Links, hará que sea aún más fácil ofrecer a los clientes internacionales una experiencia de pago adaptada a sus preferencias y garantizar que cumpla con las normativas locales. El paquete de optimización del checkout te permite activar los métodos de pago más utilizados desde el Dashboard y luego usar el algoritmo de machine learning de Stripe para mostrarles a los clientes los métodos más relevantes en función del importe de la transacción, la configuración de su navegador y la divisa, entre otros factores. Además, todas las interfaces de usuario (IU) prediseñadas para los pagos pueden activar 3D Secure y encargarse de los requisitos de autenticación reforzada de clientes (SCA) en Europa, ya que aplica de manera dinámica la autenticación de tarjetas cuando así lo requiere el banco del titular de la tarjeta.

Las empresas con ingresos recurrentes pueden usar Stripe Billing para gestionar la lógica de suscripción y las facturas, y ofrecer a los clientes la posibilidad de pagar sus facturas mediante débitos bancarios u otro método de pago que prefieran. Los marketplaces y las plataformas pueden usar Stripe Connect para aceptar dinero y hacer transferencias a terceros. Tus vendedores o proveedores de servicios se benefician del mismo proceso de onboarding optimizado de Stripe y obtienen acceso inmediato a métodos de pago exclusivos.

Configuración de nuevos métodos de pago mucho más rápida y fácil: Stripe te permite añadir y escalar métodos de pago de todo el mundo sin rellenar formularios una y otra vez con la misma información ni seguir procesos de onboarding para cada uno de ellos. También puedes habilitar determinados métodos de pago internacionales sin tener que crear una entidad, cuenta bancaria o cuenta de Stripe local.

Prueba y gestión de métodos de pago que no requieren programación: Prueba nuevos métodos de pago poniendo en marcha una prueba A/B para entender mejor el impacto y establecer reglas personalizadas. Podrás utilizar todas estas herramientas no-code al tiempo que Stripe se encarga del mantenimiento y de gestionar la elegibilidad de cada método de pago.

Funcionalidades ampliadas para los métodos de pago: Stripe puede solucionar algunas carencias en las funcionalidades de los métodos de pago y ampliar los casos de uso que admiten. Por ejemplo, los redireccionamientos bancarios como iDEAL o Bancontact no suelen aceptar pagos recurrentes. Sin embargo, Stripe convierte estos métodos de pago en adeudos directos para que los clientes puedan usarlos para pagar servicios de suscripción.

Monitorización e informes unificados: Todos los pagos, independientemente del método de pago que se haya utilizado, aparecen en el Dashboard de Stripe, lo que reduce la complejidad de tus operaciones y hace que conciliar tus finanzas sea más ágil. De esta forma, podrás desarrollar procesos estandarizados para operaciones habituales, como completar pedidos, ofrecer soporte a clientes y emitir reembolsos. Además, gracias a que Stripe evita que tengas que lidiar con los proveedores de cada uno de los métodos de pago, tendrás la ventaja de trabajar con un único interlocutor que se encarga de recibir y gestionar las disputas (y demás casos excepcionales) que puedan surgir cuando se opera con varios métodos de pago.

Para obtener más información sobre los métodos de pago que se aceptan en Stripe, consulta nuestra documentación o ponte en contacto con nuestro equipo de ventas. Si ya estás a punto para empezar a aceptar pagos, crea una cuenta.

4. Más información sobre métodos de pago

En esta lista, encontrarás todas las opciones de pago que admite Stripe para que puedas elegir los métodos más adecuados en función de tu modelo de negocio y la ubicación de tus clientes. Desde tu Dashboard, podrás consultar los métodos de pago disponibles para tu cuenta.