ACH クレジットトランスファー

ACH (自動決済機関) ネットワークのクレジットトランスファーを使用すると、顧客の銀行口座からアメリカの銀行口座に送金できます。2019 年に、ACH ネットワークでは 247 億件の電子決済を行い、最大かつ安全で信頼性の高い決済システムの 1 つとなりました。

ACH クレジットトランスファーを介して代金を回収するには、顧客に金融番号と口座番号を提供する必要があります。その後、顧客は自身の銀行口座から支払いを開始します。支払いを受け取るまでに数日かかることがありますが、金融機関によっては即日の ACH クレジットトランスファーを行っており、売上の迅速な移動が可能です。

ACH デビット

自動決済機構 (ACH) ネットワークのダイレクトデビット支払いは ACH デビットとも呼ばれ、これを使用すると顧客のアメリカの銀行口座から売り上げを回収できます。2019 年に ACH ネットワークでは 140 億を超える引き落とし取引を処理しています。

顧客が各自の銀行口座詳細を提供し、その口座の引き落としの許可をお客様に付与します。ACH デビット支払いの確認には、最大 5 営業日かかります。

ACH デビットは、失敗したり、支払いが当初完了した後に顧客から不審請求の申請が行われたりする場合があります。このようなリスクはログイン認証情報や少額預金確認を通じて口座の所有権を検証することで緩和できます。

Affirm

Affirm は新たな消費者向けクレジットでショッピングの仕方を変えています。予測テクノロジーにより、購入者ごとにパーソナライズされた決済オプションを提案。たとえば、2 週間ごとに支払う無利息の 4 回払い、最大 36 カ月の長期分割払いなど、ショッピング体験ごとカスタマイズされた決済オプションを提供します。

Affirm は、アメリカで 23 万 5,000 の小売り業者と提携し、3,100 万人を超える買い物客のネットワークを有しています。顧客は必要なものをすぐに手に入れ、支払いはシンプルな分割払いで行うことができます。わかりやすい利用規約 (手数料・複利なし) は顧客満足度を高め、加盟店のコンバージョン率向上、リピート購入につながります。

お客様は購入の全額を前払いで受け取ります。Affirm が顧客から支払いを回収し、Affirm と Stripe の間の支払い処理も行います。

Afterpay / Clearpay

Afterpay (イギリスでは Clearpay とも呼ばれる) は、信用調査なし、初期費用なし、期日に従う支払いについては無利息で、顧客がより柔軟に支払いをできるようにします。Afterpay は全世界で 1,300 万人以上の顧客を擁し、7 万 5,000 ものブランドおよび小売業者と連携しています。

Afterpay を活用して、顧客は必要なものをすぐに手に入れ、購入への支払いを一定期間で分割できます。購入時に決済手段として Afterpay を選択し、その後 6 週間にわたって 4 回の無利息支払い (初回の支払い期日は購入時) を行います。期日どおりに支払いが行われる場合、費用は発生しません。

Afterpay を提供するビジネスは、前払いで全額を受け取ることができ、不正使用や顧客の支払いリスクから保護されます。

Alipay

Alipay は、Alibaba 系列の金融サービスプロバイダーであり、2004 年に開業した Ant Financial Services Group が運営する中国で人気のデジタルウォレットです。現在は世界各地に 10 億を超えるアクティブユーザーを擁しています。

Alipay ウォレットの利用者は、ログイン認証情報または各自の Alipay アプリを使用して、ウェブまたはモバイルで支払いを行うことができます。支払いが顧客のログイン認証情報によって認証されるため、売上は顧客の銀行、カード、またはプリペイドの Alipay アカウントから引き出され、不審請求の申請率は非常に低いです。

Apple Pay

Apple Pay は、iPhone、iPad、または Apple Watch に保存されている決済情報を使用して支払いができるデジタルウォレットです。

オンラインで決済を行うには、決済手段として Apple Pay を選択し、Face ID、Touch ID、またはパスコードを使って取引を承認します。この 2 段階認証により、取引の安全性が向上し、他の決済手段と比較して不審請求の申請が少なくなります。

顧客は、支払い情報に加えて、請求先住所、配送先住所、メールアドレス、電話番号も保存できます。

Apple Pay の顧客に表示されるウェブのフローはこちらの動画をご確認ください。

Bacs ダイレクトデビット

Bacs ダイレクトデビットはイギリスにおける市場シェアの 14% を占める銀行振込による決済手段です。また、継続支払いを送受信する最も一般的な方法でもあります。

口座引き落としを行うには、顧客から明確な承認を得る必要があります。顧客はいつでも銀行でこの承認を取り消すことが可能であり、Bacs のエバーグリーン不審請求の申請ポリシーにより無期限に支払いの返金を要求することができます。

Bacs ダイレクトデビットによる支払いは、決済に 3 営業日かかり、常に GBP で示されます。支払いはイギリス国内にある GBP の銀行口座からのみ引き出すことができます。

Bancontact

1979 年に設立された Bancontact (旧名称は Bancontact/Mister Cash) は、ベルギーのオンラインビジネスの 80% 以上で提供されている、銀行へのリダイレクトによる決済手段です。

顧客が Bancontact の支払いを認証すると、すぐにビジネスに確認が届きます。顧客はモバイルアプリを使用して、支払い時に表示される QR コードをスキャンすることで認証処理が行えます。その後、PIN を使用して各取引の確認が行われます。Bancontact の支払いの詳細は再利用できませんが、取引ごとに顧客の銀行口座の詳細を取得できるため、以降の支払いは適切な同意書の承認を使用して SEPA ダイレクトデビット(以下を参照) 経由で行うことができます。

BECS ダイレクトデビット

Bulk Electronic Clearing System (BECS) は、電子引き落としおよびクレジット支払い指示書によるオーストラリアの決済手段で、Australian Payments Network によって運営されています。2018 年には、オーストラリアの非現金取引額の 19% を占めています。

決済フローの中で、お客様は同意書を収集する必要があります。顧客は、銀行口座の詳細として口座名義人の名前、BSB 番号、銀行口座番号を提供し、サービス利用規約に同意する必要があります。

顧客の口座からの引き落としを開始後、決済の成功または失敗に関する通知が届くまでに最大 4 営業日かかる場合があります。

Boleto

Boleto は、ブラジルで人気のあるバウチャーを使った決済手段で、ブラジルでの取引の 20％ 以上を占めています。Boleto を使えば、オンラインでの商品やサービスの購入代金を、現金や銀行から支払うことができます。

取引を完了するために、顧客はサービスまたは商品の支払い額が記載されたバウチャーを受け取ります。その後、有効期限が切れる前に、公認の代理店や銀行、ATM、オンラインバンクポータルなどの複数の方法の中から任意の方法で支払いを完了します。お客様は 1 営業日後に支払い確認を受け取りますが、売上は支払い確認から 2 営業日後に利用可能になります。

Boleto はキャンセルを受け付けておらず、不審請求の申請については、通常お客様と顧客の間で直接管理されます。

カード

クレジットカードおよびデビットカード (Visa、Mastercard、アメリカン・エキスプレス、ディスカバーおよびダイナース、中国銀聯、JCB、Cartes Bancaires、Interac) は全世界で最も広く利用されている決済手段で、オンライン決済の 41% を占めています。

クレジットカードは銀行によって発行されます。顧客は、追加の手数料が発生しないよう一定の猶予期間内での返済を約束することで、現金の借り入れができます。また、利子を取られることを条件に、一定の借入残高を残したままにできます。

デビットカードは、カード決済が簡単にできますが、銀行口座にリンクされており、決済時にはその口座から代金が直接引き落とされます。

Visa と Mastercard は世界でも有数のカードネットワークです。どちらも、決済処理システムとしてのみ機能し、消費者に直接カードを発行することはなく、代わりに自社のブランドのカードを銀行や金融機関が流通させることを許可しています。アメリカン・エキスプレスも、決済処理システムとして機能しますが、Visa や Mastercard とは異なり、消費者に対し自社のカードを直接発行しています。

カードの顧客に表示されるフローはこちらの動画をご確認ください。

Click to Pay

Secure Remote Commerce (SRC) の仕様に基づく Click to Pay は、Visa、Mastercard、アメリカン・エキスプレス、ディスカバーをはじめとするすべての加盟ネットワークブランドに対応する統合された決済プロセスを提供します。顧客は加盟ネットワークからカードを追加して、シンプルで安全に Click to Pay を有効にすることができます。

取引を完了するには、顧客が Click to Pay のチェックアウトのオプションを選択します。状況によっては本人確認が要求される場合があります。認証を受けた後は、Click to Pay に登録した支払いカードが決済手段のオプションに表示されます。顧客は使用するカードを選択して、支払いおよび 配送先情報を確認します。

EPS

EPS は、約 18% の市場シェアを有するオーストリアのオンライン支払い送金方法です。オーストリアの全オンラインビジネスの 80% で受け入れられ、オーストリアの銀行と政府によって共同開発されたものです。

顧客は決済時に EPS を選び、銀行名を選択してオンラインバンキング環境にログインします。事前入力された支払い詳細を確認して、お客様のビジネス口座に資金が直接送金されることをオーソリします。

EUR 銀行振込

単一ユーロ決済圏 (SEPA) ネットワークでの銀行振込は、支払人が開始する決済手段であり、顧客が自分の銀行口座からヨーロッパ域内にある別の口座に送金することを可能にします。取引手数料を低く抑えることができるため、高額の支払いに推奨される手段の 1 つであり、毎年ヨーロッパにおける B2B 取引の 4 兆ドルを占めています。

Stripe で銀行振込を受け付ける際には、顧客に仮想銀行口座番号を提供し、顧客が自身のオンラインバンクインターフェイスから振り込めるようにします。この仮想銀行口座は、自動消し込みとシームレスな返金を可能にします。

FPX

Financial Process Exchange (FPX) は、マレーシアで利用されている決済手段です。顧客は銀行情報を使用してオンラインで取引を完了できます。マレーシアの中央銀行である Bank Negara Malaysia (BNM)、およびマレーシアの主要 11 金融機関が、FPX を所有・運営する PayNet グループのメンバーです。FPXは、マレーシアで最も使用されているオンライン決済手段の 1 つで、2018 年には 9,000 万件近くの取引がありました。

FPX での決済では、顧客はオンラインバンキング環境にリダイレクトされます。そこで、SMS 経由で送信される 1 回限りのパスコードの入力などの 2 段階認証を実行する必要があります。実際の顧客体験は銀行により異なります。

FPXの顧客に表示されるフローはこちらの動画をご確認ください。

GBP 銀行振込

Bacs Payment Schemes Limited (BACS)、Faster Payment System (FPS)、Clearing House Automated Payment System (CHAPS) の各ネットワークでの GBP 銀行振込は、支払人が開始する決済手段であり、顧客が自分の銀行口座からイギリス国内にある別の口座に送金することを可能にします。取引手数料を低く抑えることができるため、高額の支払いに推奨される手段の 1 つであり、イギリスのビジネスの 98.5% はビジネス間 (B2B) での支払いに銀行振込を使用しています。

Stripe で銀行振込を受け付ける際には、顧客に仮想銀行口座番号を提供し、顧客が自身のオンラインバンクインターフェイスから振り込めるようにします。この仮想銀行口座は、自動消し込みとシームレスな返金を可能にします。

giropay

giropay は、ドイツの 1,500 を超える銀行で提供されるオンラインの銀行振込による決済手段です。

顧客は各自のオンライン銀行認証情報を使用して取引を完了でき、売上が顧客の銀行口座から引き落とされます。銀行によっては、顧客が 2 段階認証または PIN を使用して支払いを確認します。支払いはお客様のビジネスに対して即座に確定され、取り消しはできません。

giropay はリアルタイムの銀行振込を使用するため、支払いは 100% 保証されます。

giropayの顧客に表示されるフローはこちらの動画をご確認ください。

GrabPay

GrabPay は、東南アジアで人気のスーパーアプリ「Grab」 が開発したデジタルウォレットです。顧客はウォレットの残高を現地通貨で保持し、Grab や他の加盟店での購入への支払いに利用できます。

顧客が GrabPay で支払いを行うには、GrabPay の Web サイトに移動し、そこでワンタイムパスワードを使用して取引を認証する必要があります。認証を終えるとお客様の Web サイトまたはアプリにリダイレクトされます。

Google Pay

Google Pay を使用すると、顧客は Google アカウントに保存された任意の決済手段で支払いができます。

Google Pay は、Android ネイティブアプリ内と Web 全体で使用できます。オンラインでの支払いを行うには、Google Pay を決済手段として選択してから、どの支払い情報を使用するか選択します。支払い情報には、Chrome、YouTube、Play ストアなどの Google のサービスで、顧客が使用したことのあるクレジットカードやデビットカードが含まれます。Google Pay には、ユーザーが残高を保持することはできません。

支払い情報に加えて、顧客の請求先住所や配送先住所、連絡先情報をリクエストできます。

iDEAL

iDEAL はオランダで利用されている決済手段です。顧客は取引銀行の認証情報を使用したオンラインでの取引が可能です。オランダの大手銀行はすべて iDEAL の運営組織である Currence に加盟しています。この結果、iDEAL はオランダで最も普及したオンライン決済手段となっており、オンライン決済のシェアは 55％ 近くに達しています。

iDEAL での決済では、顧客はオンラインバンキング環境にリダイレクトされます。そこで、2 段階認証を使用して支払いの認証ができます。実際の顧客体験は銀行により異なります。支払いは取り消しができず、すぐに確定されます。

iDEAL 決済は再利用できませんが、以降の継続支払いは SEPA ダイレクトデビット取引経由で行うことができます。

iDEAL の顧客に表示されるフローはこちらの動画をご確認ください。

Klarna

Klarna は顧客が購入に対する支払いのタイミングと方法を自由に選べる、柔軟な支払いオプションを提供します。Klarna は、19 にわたる市場の 9,000 万人のコンシューマーと 20 万社を超えるビジネスに支払いソリューションを提供しています。

Klarna での支払い方法には、Installments (分割払い)、Pay Later (後払い)、Pay Now (即時支払い)、Financing (融資) の 4 種類あり、この内 1 種類でも複数でも、任意の選択肢を顧客に提示できます。お客様は前払いで支払いを受けることができ、不正使用や顧客の支払いリスクから保護されます。

Klarna Installments を使用すると、オンラインで購入した商品の代金を、無利息の 3 ～ 4 回の分割払いで支払うことができます (イギリスでは 3 回の分割払いとなります)。

Klarna Pay Later (14 日または 30 日後の後払い) を使用すれば、直ちに取引を完了し、追加料金なしで全額を後払いすることができます。

Pay Now は、ヨーロッパの多くの国で提供されており、保存された決済認証情報を使って即時に支払いを行うことができます。対応する決済手段には、銀行振込や口座引き落としなどがあります。

Klarna Financing では、最大 36 カ月の融資を利用できます。顧客は 1 回申し込むだけで融資を受けることができます。承認されると、オンラインまたはモバイルアプリで Klarna に毎月の支払いを行います。

Meses Sin Intereses

分割払いは、一部の市場の消費者向けクレジットカードの機能であり、顧客は複数の請求書明細に購入を分割できます。通常の支払いのようにお客様は全額 (手数料を差し引いた額) を受け取り、顧客の銀行が時間をかけて支払い金の回収を処理します。

メキシコでは、分割払いは「Meses Sin Intereses」と呼ばれています。Stripe は、Payment Intents API と Payment Methods API、Checkout、Invoicing、Payment Links を使用して、メキシコのアカウントの Meses Sin Intereses による支払いに対応します。

メキシコの銀行振込

メキシコでの銀行振込は、支払人が開始する決済手段であり、顧客が自分の銀行口座からメキシコ国内にある別の口座に送金することを可能にします。支払いの拒否率、不正使用率、取引費用が低いため、銀行振込は B2B と B2C のどちらの取引にも幅広く使用されています。2021 年には、2020 年から 60% 増加の 20 億件の取引が行われました。

Stripe で銀行振込を受け付ける際には、顧客に仮想銀行口座番号を提供し、顧客が自身のオンラインバンクインターフェイスから振り込めるようにします。この仮想銀行口座は、自動消し込みとシームレスな返金を可能にします。

Microsoft Pay

Microsoft Pay は、デジタルウォレットであり、顧客が各自の支払いと配送先情報を保存して Windows デバイスからの支払い時に自動入力されるようにすることができます。

顧客は各自の Microsoft アカウントにサインインするように求められ、カードのセキュリティコードを確認して支払いをオーソリします。

Multibanco

Multibanco は、ポルトガルのすべての大手銀行の ATM を接続する銀行間ネットワークです。顧客は ATM またはオンラインバンキング環境での支払いが可能です。Multibanco は、ポルトガルでの決済市場で 30% のシェアがあります。

チェックアウトの際、顧客は決済手段に Multibanco を選択し、Multibanco のページにログインします。このページには、参照番号やその他の取引詳細が表示されます。顧客はこれらの情報を使用して、オンラインバンキングまたは ATM から支払いを行います。

Multibanco での決済は直ちに処理されます。Multibanco のソースは、お客様の銀行に入金されるまで保留されます (顧客が取引を完了する方法やタイミングにより、入金に数日かかる場合があります)。

OXXO

OXXO はメキシコのコンビニエンスストアチェーンです。ラテンアメリカ全体で数千店舗を展開しており、メキシコでの取引の 30% 以上を占めています。OXXOでは店頭で、請求書やオンライン購入の支払いを現金で行うことができます。

取引を完了するために、顧客は取引の参照番号が記載された支払いのための詳細情報を受け取ります。その後、顧客はその情報を OXXO の店舗に持参して現金で支払います。翌営業日までに、お客様には決済された代金と一緒に支払い確認が届きます。

OXXO ではいかなる場合もキャンセルは行えません。通常、不審請求の申請はお客様と顧客の間で直接処理されます。

カナダのプレオーソリデビット

プレオーソリデビット (PADs) は、カナダの顧客からの口座引き落とし支払いの回収に使用されます。2019 年には 8,760 億カナダドルを超える金額が銀行引き落としを通じて処理されました。

顧客の口座からの引き落としを行うために、顧客から事前オーソリ引き落とし契約の形式で承認を得る必要があります。この契約では特に、引き落としの頻度、顧客がその契約を取り消す方法の概要が記載されている必要があります。

顧客は、引き落としの日付から 90 日以内であれば、不適切な引き落としやオーソリがない引き落としを報告することができます。

Przelewy24

Przelewy24 (P24) はポーランドの決済手段です。90,000 以上の企業とポーランドのすべての大手銀行との間での送金に対応しています。Przelewy24 では、顧客は銀行口座からオンラインでの直接送金で、インターネットで行った取引の支払いができます。

Przelewy24 で支払いを行う場合、顧客はオンライン環境にリダイレクトされます。そこで、銀行のサイトにログインし、支払いの認証ができます。ほとんどの銀行については、支払い先の詳細 (Przelewy24 の銀行口座) は事前に入力されていますが、顧客が詳細を手動で入力しなければならない場合もあります。

認証に成功すると売上が保証されます。売上を返金する唯一の方法として、ビジネス主導で返金を行う必要があります。

SEPA ダイレクトデビット

Single Euro Payments Area (SEPA) は欧州連合による取り組みであり、欧州連合の加盟国内および加盟国間での支払いを簡素化することを目的としています。EPA 域内のすべてのユーロ建ての銀行口座引き落としを可能にする銀行取引基準が制定・施行され、毎年 200 億件以上の取引が推進されています。

お客様は口座からの引き落としにあたり、顧客の名前と IBAN 形式の銀行口座番号を収集しておく必要があります。顧客は、支払い確認の一環として、口座からの引き落としをビジネスに許可する同意書を承認する必要があります。

決済から 8 週間以内であれば、顧客は SEPA ダイレクトデビット取引を不審請求として「無条件に」申請できます。代金は自動的に顧客に返金されます。適切に許可された同意書に基づいていない取引は、8 週間経過後も、その後 11 カ月間は不審請求を申請できます。この期間、調停プロセスには企業側の銀行と顧客側の銀行の両方が関与します。13 カ月が過ぎると、不審請求の申請はできなくなります。

SOFORT

SOFORT は、2014 年にスウェーデンの銀行 Klarna によって買収された銀行振込ベースの決済手段です。15 カ国に 8,500 万人のユーザーがいます。

顧客は SOFORT で支払いを行うために、SOFORT のサイトにリダイレクトされ、そこで銀行のログイン認証情報を入力します。認証が行われると、SOFORT によって顧客の銀行口座から銀行振込が開始されます。

オーソリが成功した場合は支払いの可能性が非常に高くなりますが、売上を実際に受け取るまでビジネスに対して代金は保証されず、売上の受け取りは通常 2 営業日後です (ただし、最大 14 営業日後になる場合があります)。代金の受け取り後は、ビジネスが返金を開始する場合を除き、代金が差し戻されることはありません。

SOFORT の顧客に表示されるフローはこちらの動画をご確認ください。

WeChat Pay

WeChat Pay は、中国で人気のメッセージングアプリ WeChat 内のデジタルウォレットであり、月間 9 億超のアクティブユーザーが存在します。

顧客はまず、各自のクレジットカードを WeChat ウォレットに追加します (WeChat Pay では Visa、Mastercard、アメリカン・エキスプレス、ディスカバー、JCB、および中国の銀行のカードがサポートされます)。支払いは WeChat アプリ内で直接、または QR コードを使用して行うことができます。