支付方式指南

在这份详尽指南中,我们列出了不同类型的支付方式,用于帮助您充分了解并选择最适合您业务的支付选项。

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使用专为任何商家打造的支付解决方案,从初创公司到全球企业,在全球范围内接受线上线下付款。

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  1. 导言
  2. 1. 各种支付方式的优势
  3. 2.为您的业务选择合适的支付方式
    1. 2.1. 对于电商和交易市场
    2. 2.2. 对于点播服务
    3. 2.3. 对于 SaaS 和订阅业务
    4. 2.4. 对于专业服务
  4. 3.Stripe 能提供什么帮助

随着在线工具使得商家触及全球客户变得更加轻松,越来越多的企业开始向海外市场销售产品或服务。根据一项 Stripe 研究发现,现在 70% 的线上商家都在开展国际业务。尽管如今与全球受众接触变得比以往更容易,但线上企业也面临着新的挑战:在结账体验中,您如何应对不同国家客户的不同偏好?根据客户所在地的不同,他们在网上购买商品或服务时选择的支付方式也会有很大差别。如果您不能为他们构建出相关且熟悉的支付体验,那么可能会错失潜在市场。

虽然全球支付环境变得日益复杂和多样化,但 Stripe 通过单一集成为世界各地的各种类型的企业提供了轻松发现和接受流行支付方式的机会。

本指南可帮助您评估和确定适合您的业务模式和客户偏好的支付方式,并深入了解 Stripe 支持的支付方式。

1. 各种支付方式的优势

在过去的十年里,支付方式的发展突飞猛进,已经可以满足不同的消费者和企业需求。在美国和英国等一些信用卡普及率较高的市场,用户纷纷转向使用 Apple Pay 和 Google Pay 等数字钱包,因其提供了更高的安全性和便利性。在另一些市场,如法国和日本,则推出本地信用卡组织,帮助企业触达更多的信用卡用户。在德国和马来西亚等信用卡使用率较低的市场,基于银行的支付方式则更受网购用户的青睐和信任。这些市场中的银行组织通常会提供更快、更安全的结账体验,用户可以用他们的网银凭证授权付款。与此同时,有些经济体则拥有大量的无银行账户人口,例如墨西哥和印度尼西亚,这些地方则流行让客户通过付款凭单用现金完成网购商品的付款。

上方图表显示了不同国家/地区支付方式偏好的差异。

提供客户偏好且适合您商业模式的支付方式,您可以实现以下优势:

  • 触达更多全球客户:当您扩展到新市场时,接受当地的支付方式可能是捕获整个市场机会的关键。例如,在中国,支付宝和微信支付等数字钱包付款占据了线上交易的 54%,而当地的卡组织银联则占据了 20%。如果您不支持这些支付方式,那么中国消费者巨大且不断增长的购买力可能就与您无缘了。

  • 提高转化率:高达 9% 的购物者在他们首选的支付选项不可用时会放弃购物车。通过向客户提供适当组合的支付选项,您可以显著增加他们成功下单的机会。

  • 减少欺诈和争议:通过选择符合您风险承受能力的支付方式,您可以预测和管理在线收款时可能涉及的风险。通常情况下,客户的验证级别越高,出现欺诈和争议支付的可能性就越低。

  • 优化交易成本:不同支付方式具有不同的成本结构。根据您的商业模式和客户所在地,某些支付方式可能更适合,而某些则可能不适用。

2.为您的业务选择合适的支付方式

无论您是想提高国内市场的转化率,还是想在全球扩张,向客户展示相关的支付方式都是关键的一步。但是,根据您的交易性质和客户所在地,某些支付方式可能适用,而某些支付方式则可能不适用。

本节涵盖了八种主要支付方式类型和基于具体商业模式(电商和交易市场、按需服务、SaaS 和订阅业务或专业服务)所需考量的因素。如果您运营一个 B2B 平台,您的用户需要在该平台收款,那么对于您来说,适用的支付方式就取决于您用户的商业模式(例如,如果您的用户采用 SaaS 商业模式,则请参阅下文 2.3 节有关 SaaS 和订阅业务的内容)。

描述
支持经常性付款
支持退款
支持争议
支付确认
银行卡
银行卡与银行的借记或信用账户关联。为了在线完成付款,客户需要在结账时输入其银行卡信息。 是,争议率最高 立即
钱包
数字钱包会关联一个银行卡或银行账户,但也可以存储货币价值。数字钱包通常要求客户验证(例如,生物识别、短信、密码)来完成付款。 是,比银行卡的争议率要低 立即
银行借记
银行借记会直接从您客户的银行账户提取资金。客户会提供他们的银行账户信息,并通常要完成同意授权的流程,允许您对他们的账户进行借记。 是,争议率最低 延迟
银行重定向
银行重定向是一种在完成银行借记付款过程中添加额外验证层的支付方式。与手动输入银行账户信息不同,客户被重定向到一个页面,需要提供他们的银行凭证来授权付款。 否,但是 Stripe 可通过转化为直接借记支持某些方式的经常性付款 立即
银行转账
贷记转账允许客户将资金从他们的银行账户转移到您的银行账户。您需要向客户提供用来收款的账户的信息。 延迟
先买后付
“先买后付”是一种越来越流行的支付方式,为客户线上付款时提供即时借款,通常在一段时间内以固定的分期付款方式偿还。 是,多数方式会承担欺诈风险 立即
现金付款凭单
当客户使用现金付款凭单时,他们会收到一个可扫描的凭单,上面附有交易参考编号。然后,他们可以携带该凭单前往自动取款机、银行、便利店或超市,使用现金完成付款。 延迟
实时付款
让客户可以全天候直接从他们的银行账户、钱包或其他资金来源进行近乎实时的支付,进而提高结账速度和转化率,并降低您的业务成本。 立即

2.1. 对于电商和交易市场

推荐:银行卡、钱包、银行重定向、先买后付、实时支付

顺畅无阻的结账体验对任何业务模式都十分重要,但是对电商和交易市场而言,这尤为关键。客户期望简化的支付流程,能够随时购买他们需要的东西。恰当的支付方式组合不仅提供支付的灵活性和便捷性,还能提高转化率,降低欺诈风险,并加快交易速度。

银行卡是最常用的支付方式,支持所有相关的银行卡品牌对于优化转化率和降低成本至关重要。钱包和银行重定向还可通过允许客户使用存储的支付信息来提高转化率(增加验证步骤也降低了争议风险)。与银行卡一样,钱包是可重复使用的支付方式,客户只需提供一次支付信息,以后无需再次输入,从而提供一键结账体验。实时支付方式允许客户几乎实时地从银行账户、钱包或其他资金来源进行支付,有助于提高结账速度、转化率,并降低成本。如果您出售的是高价值商品,还可考虑先买后付这种支付方式,它可以让您的客户自行选择付款期限,并将购买款项分成多笔小的分期付款。

在许多银行卡使用率较低的大型市场,如巴西、墨西哥和印度尼西亚,客户更喜欢使用基于现金的代金券和银行转账,这些支付方式不支持即时的支付确认或本地退款。而这就有可能给电商企业带来挑战,因为他们通常要依据实时付款通知来管理配送流程或退款,以提高客户忠诚度。Stripe 可帮助全球企业满足这些客户的需求,为通常不支持这些功能的支付方式提供自动退款体验和更快的通知。

2.2. 对于点播服务

推荐:银行卡、钱包、实时支付

即时履行是客户体验的核心环节,点播服务需要提高转化率(通常在移动设备上进行),同时还要管理欺诈风险。鉴于此,可重点考虑提供能够立即确认交易已成功的支付方式,如银行卡、钱包和实时支付。使用这些支付选项,您还可以存储客户的支付信息,用于支持一键确认,从而加快结账速度。虽然数字钱包的使用成本通常与信用卡的交易成本相同,但它们更安全,因为完成付款时需要验证,这便降低了欺诈和争议率。

但仍应该考虑当地的情况,例如一些支付方式正因为阻力较大,反而更受到用户信任,他们会偏好使用这类付款方式来购买点播服务或为账户充值。

2.3. 对于 SaaS 和订阅业务

推荐:银行卡、数字钱包、银行借记

如果您管理着经常性收入,并且希望优化进行中的交易的结账体验,那么可以考虑存储支付信息并重复使用的选项。如能重复使用客户的支付证书,便可以按照自定义计划发起付款,无需客户进行任何操作。银行卡、钱包和银行借记付款都可以重复使用——客户只需提供一次卡号或银行账户信息即可。此外,对于喜欢使用银行重定向(如 iDEAL 或 Bancontact)的客户,Stripe 通过将这些方式转换为直接借记,使它们也有可能用于经常性付款。

很多 SaaS 和订阅公司都会面临非自愿性流失的问题,这是指客户原本打算为某一个产品付费,但由于银行卡过期、资金不足或银行卡信息过期导致付款尝试失败。事实上,有 9% 的订阅账单是在第一次尝试收款时因非自愿性流失而失败的。Stripe Billing 除了支持多种适用于提高经常性付款转化率的支付方式(例如,接受银行借记因为银行账户信息不会过期,可以提高客户留存率),还可以帮助管理不断出现的银行卡拒付。

虽然接受可重复使用的支付方式对企业有利,但考虑当地客户对定期开单的期望也是很重要的。例如,在巴西和印尼等市场,通过向客户发送定期账单或提醒来发起每次付款是很常见的。(Stripe Billing 可以方便地接受经常性收款和账单这两种方式。)

2.4. 对于专业服务

推荐:银行卡、银行借记、银行转账、实时支付

如果您的业务涉及提供专业服务或批发产品,那么,即使是一次支付失败或交易争议也可能会给您带来重大损失。拥有安全且成功接受大额付款的能力,对于保护您的业务至关重要。此外,为您的客户提供发票和账单的选项,可以使他们更加灵活地安排付款,从而在一定程度上解决了这一问题。在过去,这通常意味着要求客户发送支票。您还可以选择发送托管账单,内置支持银行卡和银行账户支付方式,从而最大限度地降低付款失败的几率,并自动进行付款跟踪和对账工作。实时支付方式让客户可以从银行账户、钱包或其他资金来源进行近乎实时的支付,这是亚洲和拉丁美洲另一个日益流行的支付方式。因为这种支付方式需要客户进行身份验证,所以它的欺诈和交易争议风险较低。

此外,银行转账也是一种安全且无可争议的支付方式,通常更适合大额支付。一旦确认付款,贷记转账的资金将会直接存入您的账户。贷记转账还要求您的客户发起付款,这额外增加了一层验证,提高了安全等级。此外,由于在付款前已签有合同,所以是否由您的公司发起付款并不重要,重要的是付款不会失败,也不会引起争议。虽然贷记转账的跟踪和对账可能会很困难,但 Stripe 会生成虚拟银行账号,以此确保贵公司银行信息的私密性,并且还可以自动核对进账付款和未付账单。

此表按业务模式汇总了 Stripe 支持的相关支付方式。

3.Stripe 能提供什么帮助

世界各地众多大大小小的公司都在用 Stripe 来接受多种支付方式并简化了全球运营。Stripe 正在努力加入新的支付方式,目标是使广大企业能够通过单一集成接受世界上的任何一种支付方式。Stripe 提供:

适用于所有业务模型的无缝集成选项:全套 Stripe 产品都自带全球支付支持,无论您的业务模式为何,都可以创建本地化的支付体验。Stripe 的 Payments API 通过单一的集成,可以很方便地支持多种支付方式。您由此可以使用一种统一而简洁的集成方式,不仅可以尽可能缩短开发时间,而且还易于维护。无论选择部署的支付方式为何,完全不受任何限制。

Stripe 的结账优化套件包括预构建的用户界面 CheckoutElementsPayment Links,使用它们可以更轻松地为全球客户提供本地化和符合要求的支付体验。借助结账优化套件,您可以从 Stripe 管理平台中启用常见的支付方式,然后使用 Stripe 的机器学习算法,根据交易金额、浏览器、货币和其他信号,向客户动态显示您所启用的最相关支付方式。所有预构建的支付用户界面都可以触发 3DS 验证,并且可以根据持卡人的银行要求,通过动态应用银行卡验证来处理欧洲 SCA 要求

具有经常性收入的商家可以用 Stripe Billing 来管理订阅逻辑和账单并且可以让客户通过银行借记或其他首选支付方式来支付账单。平台和交易平台可以用 Stripe Connect 来接受资金并支付给第三方。您的卖家或服务提供者亦可享受 Stripe 这种简化的新用户流程带来的便利,实时进入来选择支付方式。

简易的支付方式设置: Stripe 允许您快速添加和扩展全球支付方式支持,无需填写多个包含相同信息的表格或遵循一次性新用户流程。您还可以在不设立本地实体、银行账户或 Stripe 账户的情况下,启用某些国际支付方式。

无代码支付方式测试和管理:通过运行 A/B 测试来试用新的支付方式,从而了解影响并设置自定义规则。与此同时,利用 Stripe 管理平台,即可将维护和资格审查要求交由 Stripe 处理。

扩展的支付方式功能:Stripe 可以弥补支付方式功能的某些不足,扩展其所支持的用例。例如,像 iDEAL 或 Bancontact 这些银行重定向通常不支持经常性付款。但是,Stripe 将这些支付方式转化成了直接借记,这样客户即可用它们来支付订阅服务。

一体化的监控和报告:用任何支付方式进行的付款都会显示在 Stripe 管理平台内,这降低了操作的复杂性,从而达到了轻松对账的目的。这样您便可针对常见操作开发出标准化的流程,例如履行、客服和退款等。此外,由于 Stripe 可以将应对各支付方式提供商这件事化繁为简,因此在处理可能由各种支付方式引发的争议或其他豁免情况时,从一个上报和责任划分平台来处理相关问题也可以为您带来益处。

有关 Stripe 所支持支付方式的更多信息,请阅读我们的文档联系我们的销售团队。若要立即开始收款,请注册账户

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