Tant les entreprises que les clients peuvent bénéficier des prélèvements SEPA. Les prélèvements SEPA ont généré un chiffre d’affaires d’environ 3 435 milliards d’euros en 2021. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur le fonctionnement des prélèvements SEPA et sur leurs différences par rapport aux prélèvements automatiques standard. Nous vous expliquerons également ce que vous devez faire en tant qu’entreprise pour les accepter et comment vous pouvez mettre le processus en place plus facilement.
Que contient cet article?
- Comment fonctionnent les prélèvements SEPA?
- Qu’est-ce qu’un prélèvement SEPA?
- Quelle est la différence entre un prélèvement SEPA et un prélèvement automatique standard?
- Quels sont les avantages des prélèvements SEPA pour les entreprises et les clients?
- Comment les entreprises peuvent-elles configurer des prélèvements SEPA?
Comment fonctionnent les prélèvements SEPA?
SEPA est l’abréviation de « Single Euro Payments Area » (espace unique de paiement en euros). Les prélèvements SEPA sont un moyen de paiement sûr et fiable qui a été spécialement développé pour traiter les paiements au sein de l’Union européenne. Ce système est utilisé pour traiter les transactions de paiement sans numéraire par presque tous les États membres de l’UE.
Les entreprises peuvent traiter rapidement et facilement les paiements par prélèvement SEPA en prélevant le montant de la facture directement sur le compte du client. Ce processus permet aux clients de planifier les paiements entrants et de diversifier leurs sources de revenus.
Les entreprises n’ont besoin que d’une autorisation de prélèvement automatique, également appelée mandat de prélèvement automatique, de la part du client. Le client saisit ses coordonnées bancaires, tandis que l’entreprise communique le montant, l’heure et d’autres informations nécessaires. Une fois que toutes les données ont été vérifiées, l’institution financière autorise l’entreprise à débiter le montant du compte bancaire du client. Celui-ci est débité dans les huit jours suivant la date d’échéance. Les entreprises doivent prêter attention aux délais et temps de traitement exacts pour l’envoi d’un prélèvement SEPA, la notification au client et les rétrofacturations.
Qu’est-ce qu’un prélèvement SEPA?
Le prélèvement SEPA est un moyen de paiement réutilisable avec notification différée.
Il existe deux types de paiements par prélèvement SEPA : le prélèvement SEPA de base et le prélèvement SEPA pour les entreprises. Le prélèvement SEPA de base est comparable aux anciennes autorisations de prélèvement automatique et est généralement utilisé pour traiter les paiements des clients. Cependant, les prélèvements SEPA pour les entreprises sont généralement utilisés pour les transactions entre entreprises. Par rapport au prélèvement SEPA de base, il n’est pas possible d’annuler un paiement autorisé effectué par prélèvement SEPA pour les entreprises. Pour les deux types de prélèvements SEPA, il existe des différences entre les prélèvements ponctuels, les premiers prélèvements et les prélèvements récurrents.
Quelle est la différence entre un prélèvement SEPA et un prélèvement automatique standard?
Contrairement aux prélèvements SEPA, un prélèvement automatique classique ne peut être effectué que dans le pays du titulaire du compte, ce qui signifie que ce processus est limité aux transactions spécifiques à un pays. Les autorisations de prélèvement automatique, une sous-catégorie des prélèvements automatiques, sont également courantes. En ce qui concerne les autorisations de prélèvement automatique, seul le destinataire est autorisé à encaisser le paiement, et non l’institution financière.
Quels sont les avantages des prélèvements SEPA pour les entreprises et les clients?
Les prélèvements SEPA sont plus rapides et plus efficaces que les prélèvements automatiques standard. L’un des principaux avantages pour les entreprises est la réduction des tâches administratives liées aux paiements et à la comptabilité, car le compte du client est automatiquement débité, ce qui élimine le besoin de virements manuels. Le processus unifié signifie que les entreprises n’ont besoin de gérer qu’un seul compte bancaire dans leur système et peuvent accepter des paiements dans toute l’Europe, ce qui permet un traitement plus rapide des paiements puisqu’ils sont débités directement du compte du client et immédiatement enregistrés comme transactions confirmées. Le risque d’erreur est également minimisé, car moins d’interventions manuelles sont nécessaires. Cela permet d’économiser du temps et de l’argent qui peuvent être investis dans d’autres domaines d’activité importants.
Les prélèvements SEPA offrent également aux entreprises une meilleure vue d’ensemble de leurs paiements entrants. Ceci est particulièrement utile pour les paiements récurrents tels que les abonnements ou les adhésions. Les prélèvements SEPA permettent aux entreprises de savoir exactement quand certains montants seront débités.
De plus, le processus offre un niveau de sécurité plus élevé, car les paiements sont identifiables grâce à une référence de mandat, ce qui facilite la prévention de la fraude. Il existe également des réglementations strictes concernant les délais de contestation de paiement et d’annulation, qui protègent à la fois les clients et les entreprises.
Comment les entreprises peuvent-elles configurer des prélèvements SEPA?
Pour accepter les prélèvements SEPA, une entreprise doit disposer d’un numéro de compte bancaire international (IBAN) et d’un code d’identification bancaire (BIC).
Les prélèvements SEPA étant prélevés directement sur le compte bancaire d’un client, les entreprises doivent respecter les exigences en matière de prélèvement SEPA. Il s’agit notamment du respect des exigences européennes de l’Union européenne ainsi que de toutes les exigences légales du pays dans lequel l’entreprise est établie.
Les entreprises doivent également choisir un prestataire de services de paiement certifié qui les aidera à configurer et à exécuter le processus de prélèvement SEPA. Le prestataire de services de paiement met en relation les entreprises et les clients, ce qui permet un traitement efficace des paiements.
Toutes les exigences en matière de protection des données doivent également être respectées afin de garantir la sécurité des transactions. Le prestataire de services de paiement est responsable du chiffrement des données du compte, de leur stockage et de leur transfert à l’entreprise.
Si une entreprise décide de ne pas faire appel à un prestataire de services de paiement et de configurer elle-même les paiements par prélèvement SEPA, elle devra d’abord s’inscrire auprès de SEPA. Il faudra également l’approbation écrite du client pour débiter son compte bancaire. Cette étape nécessite un mandat SEPA, qui contiendra des informations importantes telles que les coordonnées bancaires et les montants.
Dès que l’entreprise a reçu l’accord du client et que celui-ci a été signé par les deux parties, elle peut enregistrer le prélèvement SEPA auprès de son institution financière et implémenter la technologie nécessaire. Pour cela, nous vous recommandons de faire appel à un prestataire de services expérimenté.
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