SEPA Direct Debit payments: How they work and their benefits for businesses

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  1. 导言
  2. SEPA 直接借记付款如何运作?
  3. 什么是 SEPA 直接借记?
  4. SEPA 直接借记与传统直接借记有何不同?
  5. SEPA 直接借记支付对企业和客户的好处是什么?
  6. 企业如何设置 SEPA 直接借记支付?

企业和客户都可以从 SEPA 直接借记支付中受益。2021 年,SEPA 直接借记支付创造了约 3435 亿欧元的收入。继续阅读,了解 SEPA 直接借记支付如何运作,以及它们与传统直接借记有何不同。我们还将解释企业如何接受 SEPA 直接借记支付,以及如何更轻松地设置这一流程。

目录

  • SEPA 直接借记支付如何运作?
  • 什么是 SEPA 直接借记?
  • SEPA 直接借记与传统直接借记有何不同?
  • SEPA 直接借记支付对企业和客户的好处是什么?
  • 企业如何设置 SEPA 直接借记支付?

SEPA 直接借记付款如何运作?

SEPA 是“单一欧元支付区”的缩写。SEPA 直接借记是一种安全可靠的付款方式,专门用于处理欧盟内部的付款。几乎所有欧盟成员国都使用它来处理非现金支付交易。

企业可以通过 SEPA 直接借记快速方便地处理付款,直接从客户账户中提取发票金额。这一过程使客户能够规划入账付款,并使其收入来源多样化。

企业只需获得客户的直接借记授权,也称为直接借记委托。客户输入银行信息,企业则共享金额、时间和其他必要信息。核对所有数据后,银行就会批准企业从客户的银行账户中扣款。这笔款项将在从到期日起的八天内扣除。企业需要注意提交 SEPA 直接借记、通知客户和扣款的确切截止日期和时间流程

什么是 SEPA 直接借记?

SEPA 直接借记是一种可重复使用的延迟通知支付方式。

SEPA 直接借记支付有两种类型:核心 SEPA 直接借记和企业 SEPA 直接借记。核心 SEPA 直接借记类似于传统的直接借记授权,通常用于处理客户支付。而企业 SEPA 直接借记通常用于企业之间的交易。与核心 SEPA 直接借记相比,通过企业 SEPA 直接借记授权的支付无法被撤销。对于两种 SEPA 直接借记支付类型,单次借记、首次借记和定期借记之间有所不同。

SEPA 直接借记与传统直接借记有何不同?

与 SEPA 直接借记支付不同,传统直接借记仅限于账户持有人所在国家内的交易,这意味着该流程仅适用于特定国家的交易。直接借记授权是直接借记的一个子类别,也很常见。在直接借记授权中,只有收款人有权收取款项,而不是银行。

SEPA 直接借记支付对企业和客户的好处是什么?

SEPA 直接借记比传统直接借记更快速且更高效。对于企业来说,其最大好处之一是支付和会计相关的管理工作减少了,因为客户账户会被自动扣款,无需手动转账。统一的流程意味着企业只需在其系统中管理一个银行账户,并能接受整个欧洲范围内的支付。这种方式使支付可以更快速地处理,因为款项会直接从客户账户中扣除,并立即登记为已确认交易。由于减少了人工干预,错误的风险也被最小化。这节省了时间和成本,可将资源投入到其他重要的业务领域中。

SEPA 直接借记还为企业提供了更好的收款概览。这对于订阅或会员费等定期支付尤为有帮助。SEPA 直接借记使企业能够准确知道何时会扣除特定金额。

此外,该流程还提供了更高的安全性,因为支付可通过清晰的授权参考识别,能更轻松地防止欺诈。对于撤单和撤销期还有严格的规定,这既保护了客户也保护了企业。

企业如何设置 SEPA 直接借记支付?

企业要接受 SEPA 直接借记支付,需要一个国际银行账号 (IBAN) 和银行识别代码 (BIC)。

由于 SEPA 直接借记是直接从客户的银行账户中扣款,企业必须满足 SEPA 直接借记的要求。这些要求包括遵守欧盟的欧洲规定以及企业所在国家的所有法律要求。

企业还应选择经过认证的支付服务商 (PSP),以帮助其设置和执行 SEPA 直接借记流程。支付服务商将企业与客户连接,确保支付能够有效处理。

此外,还必须遵守所有数据保护要求,以确保交易的安全性。支付服务商负责加密账户数据,并将其存储和传输给企业。

如果企业决定不使用支付服务商,而是自己设置 SEPA 直接借记支付,则需要首先在 SEPA 注册。还需要获得客户的书面批准,以扣除其银行账户中的款项。此步骤需要一份 SEPA 授权,其中包含银行账户详细信息和金额等重要信息。

一旦企业收到客户的批准,并由双方签署后,即可向其银行登记 SEPA 直接借记并实施必要的技术。我们建议与经验丰富的服务提供商合作完成此流程。

如果您希望将细节交由支付服务商处理,请了解如何通过 Stripe 接受 SEPA 直接借记支付,点击此处查看详情。

本文中的内容仅供一般信息和教育目的,不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议,以就您的特定情况提供建议。

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