I pagamenti con addebito diretto SEPA offrono vantaggi sostanziali sia alle attività che ai clienti. Nel 2021, gli addebiti diretti SEPA hanno generato circa 3.435 miliardi di euro di ricavi. Continua a leggere per scoprire come funzionano i pagamenti con addebito diretto SEPA e in cosa si differenziano rispetto agli addebiti diretti standard. Spiegheremo anche cosa devono fare le attività per poterli accettare e per configurare il processo in modo più semplice.
Contenuto dell'articolo
- Come funzionano i pagamenti con addebito diretto SEPA?
- Che cos'è un addebito diretto SEPA?
- Qual è la differenza tra un addebito diretto SEPA e un addebito diretto standard?
- Quali sono i vantaggi offerti dai pagamenti con addebito diretto SEPA alle attività e ai clienti?
- In che modo le attività possono configurare i pagamenti con addebito diretto SEPA?
Come funzionano i pagamenti con addebito diretto SEPA?
SEPA sta per "Single Euro Payments Area", area unica dei pagamenti in euro. Gli addebiti diretti SEPA rappresentano una modalità di pagamento sicura e affidabile appositamente creata per elaborare i pagamenti all'interno dell'Unione Europea. Vengono attualmente utilizzati in quasi tutti gli Stati membri dell'UE per elaborare transazioni di pagamento senza contanti.
Le attività possono elaborare un pagamento tramite addebito diretto SEPA in modo semplice e rapido prelevando l'importo della fattura direttamente dal conto del cliente. Questo processo, quindi, consente loro di pianificare i pagamenti in entrata e di diversificare le sorgenti di reddito.
Le attività hanno bisogno soltanto di un'autorizzazione di addebito diretto, nota anche come mandato di addebito diretto, da parte del cliente. Il cliente indica i propri dati bancari mentre l'attività specifica l'importo, le tempistiche e le altre informazioni necessarie. Dopo aver verificato tutti i dati, la banca concede l'approvazione per l'addebito dell'importo sul conto corrente del cliente. L'importo viene addebitato entro otto giorni dalla data di scadenza. Le attività devono prestare massima attenzione alle scadenze e ai processi temporali previsti per l'elaborazione di un addebito diretto SEPA, per l'invio delle notifiche ai clienti e per gli storni.
Che cos'è un addebito diretto SEPA?
L'addebito diretto SEPA è una modalità di pagamento riutilizzabile con notifica differita.
Esistono due tipi di pagamenti con addebito diretto SEPA: l'addebito diretto SEPA Core e l'addebito diretto SEPA per le attività. L'addebito diretto SEPA Core è paragonabile alle precedenti autorizzazioni di addebito diretto e viene solitamente utilizzato per elaborare i pagamenti dei clienti. In caso di transazioni tra attività, invece, viene solitamente utilizzato l'addebito diretto SEPA per le attività che, a differenza dell'addebito diretto SEPA Core, non consente di stornare un pagamento autorizzato. Per entrambi i tipi di pagamenti con addebito diretto SEPA, è necessario distinguere tra addebiti diretti una tantum, addebiti diretti iniziali e addebiti diretti ricorrenti.
Qual è la differenza tra un addebito diretto SEPA e un addebito diretto standard?
A differenza dei pagamenti con addebito diretto SEPA, un addebito diretto convenzionale può essere effettuato solo all'interno del paese in cui si trova l'intestatario del conto: questo processo, quindi, è limitato alle transazioni di un determinato paese. Sono comuni anche le autorizzazioni di addebito diretto, una sottocategoria degli addebiti diretti, in cui soltanto il destinatario è autorizzato a riscuotere il pagamento, non la banca.
Quali sono i vantaggi offerti dai pagamenti con addebito diretto SEPA alle attività e ai clienti?
Gli addebiti diretti SEPA sono più rapidi ed efficienti rispetto agli addebiti diretti standard. Uno dei principali vantaggi di cui usufruiscono le attività è la riduzione del lavoro amministrativo associato ai pagamenti e alla contabilità, in quanto l'importo viene addebitato automaticamente sul conto del cliente, eliminando la necessità di trasferimenti manuali. Grazie a questo processo unificato, le attività devono gestire un solo conto bancario nel proprio sistema e possono accettare pagamenti da tutta Europa. I pagamenti, inoltre, possono essere elaborati più rapidamente, poiché vengono addebitati direttamente sul conto del cliente e registrati immediatamente come transazioni confermate. Essendo previsto un minor numero di azioni manuali, anche il rischio di errori è ridotto al minimo, con un considerevole risparmio di tempo e costi, che possono essere investiti in altre importanti aree di business.
Gli addebiti diretti SEPA offrono inoltre alle attività una panoramica più esatta dei pagamenti in entrata, soprattutto in caso di pagamenti ricorrenti quali abbonamenti o iscrizioni. Gli addebiti diretti SEPA consentono anche alle attività di sapere esattamente quando verranno addebitati determinati importi.
Questo processo, infine, offre un livello di sicurezza superiore, in quanto i pagamenti sono identificabili tramite un preciso riferimento del mandato, che consente di prevenire più facilmente le frodi. Sono previste normative rigorose anche per i periodi di storno, a tutela sia dei clienti che delle attività.
In che modo le attività possono configurare i pagamenti con addebito diretto SEPA?
Per poter accettare pagamenti con addebito diretto SEPA, un'attività deve disporre di un codice IBAN (International Bank Account Number) e di un codice BIC (Bank Identifier Code).
Poiché gli addebiti diretti SEPA vengono prelevati direttamente dal conto bancario del cliente, le attività devono inoltre soddisfare i requisiti previsti per gli addebiti diretti SEPA, tra cui i requisiti sanciti dall'Unione Europea a livello europeo e tutti i parametri di legge stabiliti dal paese in cui ha sede l'attività.
Le attività devono anche scegliere un fornitore di servizi di pagamento certificato che le aiuti a configurare e attuare il processo di addebito diretto SEPA. Mettendo in contatto le attività con i clienti, i fornitori di servizi di pagamento permettono un'elaborazione più efficiente dei pagamenti.
Per garantire la sicurezza delle transazioni, è inoltre necessario soddisfare tutti i requisiti di protezione dei dati. In questo ambito, il fornitore di servizi di pagamento è responsabile di crittografare i dati del conto, di archiviarli e di trasferirli all'attività.
Se un'attività decide di non avvalersi di un fornitore di servizi di pagamento e di configurare autonomamente i pagamenti con addebito diretto SEPA, dovrà innanzitutto effettuare la registrazione all'area SEPA. Dovrà inoltre ricevere dal cliente l'autorizzazione scritta ad addebitare l'importo previsto sul proprio conto bancario. Per questo passaggio è necessario un mandato SEPA, in cui sono contenute informazioni importanti come i dettagli del conto bancario e gli importi.
Non appena l'attività riceve l'approvazione del cliente, firmata da entrambe le parti, può registrare l'addebito diretto SEPA presso la propria banca e implementare la tecnologia necessaria. Per compiere questo passaggio, è opportuno rivolgersi a un fornitore di servizi esperto.
Se invece preferisci lasciare i dettagli a un fornitore di servizi di pagamento, scopri come accettare pagamenti con addebito diretto SEPA con Stripe in questa pagina.