Empresas e clientes podem se beneficiar dos pagamentos com débito automático SEPA. Débitos automáticos SEPA geraram aproximadamente 3,435 bilhões de euros em receitas em 2021. Continue lendo para saber como funcionam os pagamentos com débito automático SEPA e qual a diferença entre eles e o débito automático padrão. Também explicaremos o que você precisa fazer como empresa para aceitá-los e como pode configurar o processo mais facilmente.
O que há neste artigo?
- Como funcionam os pagamentos com débito automático SEPA?
- O que é débito automático SEPA?
- Qual a diferença entre débito automático SEPA e débito automático padrão?
- Quais são os benefícios dos pagamentos com débito automático SEPA para empresas e clientes?
- Como as empresas podem configurar pagamentos por débito automático SEPA?
Como funcionam os pagamentos com débito automático SEPA?
SEPA significa "Área Única de Pagamentos em Euro". O débito automático SEPA é uma forma de pagamento segura e confiável, desenvolvida especificamente para processar pagamentos dentro da União Europeia. Ele é usado para processar transações de pagamento sem dinheiro em espécie por quase todos os estados-membro da UE.
As empresas podem processar pagamentos com débito automático SEPA de forma rápida e fácil, retirando o valor da fatura diretamente da conta do cliente. Esse processo permite que os clientes planejem os pagamentos recebidos e diversifiquem suas fontes de renda.
As empresas só precisam de uma autorização de débito automático, também chamada de instrução de débito automático, do cliente. O cliente informa os dados bancários e a empresa compartilha o valor, o prazo e outros dados necessários. Depois de verificar todos os dados, o banco autoriza a empresa a debitar o valor da conta bancária do cliente. Este valor é debitado em até oito dias após a data de vencimento. As empresas precisam estar cientes dos prazos e cronogramas para enviar débitos automáticos SEPA, notificar os clientes e lidar com estornos.
O que é um débito automático SEPA?
O débito automático SEPA é uma forma de pagamento reutilizável com notificação posterior.
Há dois tipos de pagamentos com débito automático SEPA: um débito automático SEPA básico e um débito automático SEPA para empresas. O débito automático SEPA básico é comparável às antigas autorizações de débito automático e costuma ser usado para processar pagamentos de clientes. No entanto, o débito automático SEPA para empresas geralmente é usado para transações entre empresas. Em comparação com um débito automático SEPA básico, não é possível anular um pagamento autorizado feito por débito automático SEPA para empresas. Para os dois tipos de pagamentos com débito automático SEPA, há diferenças entre débitos automáticos únicos, primeiros débitos automáticos e débitos automáticos recorrentes.
Qual é a diferença entre um débito automático SEPA e um débito automático padrão?
Ao contrário de pagamentos com débito automático SEPA, um débito automático convencional só pode ser obtido dentro do país do titular da conta. Isso significa que esse processo é restrito a transações específicas de cada país. Autorizações de débito automático, uma subcategoria de débitos automáticos, também são comuns. Para autorizações de débito automático, somente o beneficiário está autorizado a receber o pagamento, não o banco.
Quais são os benefícios dos pagamentos com débito automático SEPA para empresas e clientes?
O débito automático SEPA é mais rápido e eficiente do que o débito automático padrão. Um dos maiores benefícios para as empresas é que o trabalho administrativo associado a pagamentos e contabilidade é reduzido porque a conta do cliente é debitada automaticamente, eliminando a necessidade de transferências manuais. O processo unificado significa que as empresas só precisam gerenciar uma conta bancária em seu sistema e podem aceitar pagamentos em toda a Europa, o que permite que os pagamentos sejam processados mais rapidamente, pois são debitados diretamente da conta do cliente e imediatamente registrados como transações confirmadas. O risco de erro também é minimizado porque menos intervenção manual é necessária. Isso economiza tempo e custos que podem ser investidos em outras áreas de negócios importantes.
O débito automático SEPA também oferece às empresas uma visão geral melhor dos pagamentos recebidos. Isso é particularmente útil para pagamentos recorrentes, como assinaturas ou associações. O débito automático SEPA permite que as empresas saibam exatamente quando determinados valores serão debitados.
Além disso, o processo oferece um nível mais alto de segurança, pois os pagamentos são identificáveis por meio de uma referência de instrução, facilitando a prevenção de fraudes. Também há regulamentos rigorosos com relação a períodos de estorno e anulação, o que protege clientes e empresas.
Como as empresas podem configurar pagamentos com débito automático SEPA?
Para uma empresa aceitar pagamentos com débito automático SEPA, ela precisa de um Número de Conta Bancária Internacional (IBAN) e um Código Identificador Bancário (BIC).
Como o débito automático SEPA é obtido diretamente da conta bancária do cliente, as empresas precisam cumprir requisitos de débito automático SEPA. Estes incluem o cumprimento dos requisitos europeus da União Europeia, bem como todos os requisitos estatutários do país em que a empresa está estabelecida.
As empresas também devem escolher um provedor de serviços de pagamento (PSP) certificado que as ajudará a configurar e realizar o processo de débito automático SEPA. O provedor de serviços de pagamento conecta as empresas aos clientes, permitindo que os pagamentos sejam processados de forma eficaz.
Todos os requisitos de proteção de dados também precisam ser cumpridos para garantir que as transações sejam seguras. O provedor de serviços de pagamento é responsável por criptografar os dados da conta, além de armazená-los e transferi-los para a empresa.
Se uma empresa optar por não usar um provedor de serviços de pagamento e configurar pagamentos por débito automático SEPA, primeiro será preciso fazer inscrição junto ao SEPA. Também será necessária autorização por escrito do cliente para cobrar a conta bancária. Essa etapa requer uma instrução SEPA, que conterá informações importantes, como dados da conta bancária e os valores.
Assim que a empresa recebe a aprovação do cliente e esta é assinada por ambas as partes, ela pode registrar o débito automático SEPA junto ao seu banco e implementar a tecnologia necessária. Recomendamos trabalhar com um provedor de serviços experiente para isso.
Se preferir deixar os detalhes para um provedor de serviços de pagamento, saiba como aceitar pagamentos por débito automático SEPA com a Stripe aqui.
O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.