Både företag och kunder kan dra nytta av SEPA-autogirobetalningar. SEPA-autogiro genererade cirka 3 435 miljarder EUR i intäkter 2021. Läs vidare för att lära dig hur SEPA-autogirobetalningar fungerar och hur de skiljer sig från vanliga autogiro. Vi kommer också att förklara vad du behöver göra som företag för att ta emot dem och hur du lättare kan konfigurera processen.
Vad innehåller den här artikeln?
- Hur fungerar SEPA-autogirobetalningar?
- Vad är ett SEPA-autogiro?
- Vad är skillnaden mellan ett SEPA-autogiro och ett vanligt autogiro?
- Vilka är fördelarna med SEPA-autogirobetalningar för företag och kunder?
- Hur kan företag konfigurera SEPA-autogirobetalningar?
Hur fungerar SEPA-autogirobetalningar?
SEPA står för "Single Euro Payments Area". SEPA-autogiro är en säker och pålitlig betalningsmetod som har utvecklats specifikt för att behandla betalningar inom Europeiska unionen. Den används för att behandla kontantlösa betalningstransaktioner av nästan alla EU-medlemsstater.
Företag kan behandla betalningar snabbt och enkelt via SEPA-autogiro genom att dra fakturabeloppet direkt från kundens konto. Denna process gör det möjligt för kunderna att planera inkommande betalningar och diversifiera sina inkomstkällor.
Företag behöver endast en autogiroauktorisering, även kallat autogiromedgivande, från kunden. Kunden anger sin bankinformation medan företaget informerar om belopp, tid och annan nödvändig data. När alla uppgifter har kontrollerats ger banken företaget godkännande att debitera beloppet från kundens bankkonto. Beloppet debiteras inom åtta dagar från förfallodagen. Företag måste vara uppmärksamma på de exakta tidsfristerna och tidsprocesserna för att lämna in en SEPA-autogirobetalning, meddela kunden och chargebacks.
Vad är ett SEPA-autogiro?
SEPA-autogiro är en återanvändbar betalningsmetod med fördröjd avisering.
Det finns två typer av SEPA-autogirobetalningar: grundläggande SEPA-autogiro och SEPA-autogiro för företag. Grundläggande SEPA-autogiro kan jämföras med tidigare autogiromedgivanden och används vanligtvis för att behandla kundbetalningar. SEPA-autogiro för företag används däremot vanligtvis för transaktioner mellan företag. Jämfört med ett vanligt SEPA-autogiro är det inte möjligt att upphäva en auktoriserad betalning som gjorts via SEPA-autogiro för företag. För båda typerna av SEPA-autogirobetalningar finns det skillnader mellan engångsautogiro, första autogiro och återkommande autogiro.
Vad är skillnaden mellan ett SEPA-autogiro och ett vanligt autogiro?
Till skillnad från SEPA-autogirobetalningar kan ett konventionellt autogiro endast dras från kontoinnehavarens land, vilket innebär att denna process är begränsad till landsspecifika transaktioner. Autogiromedgivanden, en underkategori till autogiro, är också vanliga. För autogiromedgivanden är det bara mottagaren som har rätt att debitera betalningen, inte banken.
Vilka är fördelarna med SEPA-autogirobetalningar för företag och kunder?
SEPA-autogiro är snabbare och effektivare än vanliga autogiro. En av de största fördelarna för företag är att det administrativa arbetet gällande betalningar och bokföring minskar eftersom kundens konto debiteras automatiskt, vilket eliminerar behovet av manuella överföringar. Den enhetliga processen innebär att företag bara behöver hantera ett bankkonto i sitt system och kan ta emot betalningar i hela Europa, vilket gör att betalningar kan behandlas snabbare eftersom de debiteras direkt från kundens konto och omedelbart registreras som bekräftade transaktioner. Risken för fel minimeras också eftersom det krävs mindre manuella ingrepp. Detta sparar tid och kostnader som kan investeras i andra viktiga affärsområden.
SEPA-autogiro ger också företag en bättre överblick över sina inkommande betalningar. Detta är särskilt användbart för återkommande betalningar som abonnemang eller medlemskap. SEPA-autogiro gör det möjligt för företag att veta exakt när vissa belopp kommer att debiteras.
Dessutom erbjuder processen en högre säkerhetsnivå, eftersom betalningarna kan identifieras via en tydlig medgivandereferens, vilket gör det lättare att förhindra bedrägerier. Det finns också strikta regler för återkrediterings- och återföringsperioder, vilket skyddar både kunder och företag.
Hur kan företag konfigurera SEPA-autogirobetalningar?
För att ett företag ska kunna ta emot SEPA-autogirobetalningar behöver det ett internationellt bankkontonummer (IBAN) och en bankidentifieringskod (BIC).
Eftersom SEPA-autogiro dras direkt från kundens bankkonto måste företaget uppfylla kraven för SEPA-autogiro. Dessa inkluderar att följa EU:s krav och alla lagstadgade krav i det land där verksamheten är etablerad.
Företag bör också välja en certifierad betaltjänstleverantör (PSP) som hjälper dem att konfigurera och genomföra SEPA-autogiroprocessen. Betaltjänstleverantören kopplar samman företag med kunderna, vilket gör att betalningar kan behandlas effektivt.
Alla dataskyddskrav måste också följas för att säkerställa att transaktionerna är säkra. Betaltjänstleverantören ansvarar för att kryptera kontodata samt lagra den och överföra den till företaget.
Om ett företag bestämmer sig för att inte använda en betaltjänstleverantör och istället konfigurera SEPA-autogirobetalningar på egen hand måste det först registrera sig hos SEPA. Företaget måste också ha ett skriftligt godkännande från kunden för att debitera kundens bankkonto. Detta steg kräver ett SEPA-medgivande med viktig information som bankkontouppgifter och belopp.
Så snart företaget har fått godkännande från kunden och detta har undertecknats av båda parter kan det registrera SEPA-autogiro hos sin bank och implementera den nödvändiga tekniken. Vi rekommenderar att du arbetar med en erfaren tjänsteleverantör för detta.
Om du hellre överlåter uppgifterna till en betaltjänstleverantör kan du läsa om hur du kan ta emot SEPA-autogirobetalningar med Stripe här.
Innehållet i den här artikeln är endast avsett för allmän information och utbildningsändamål och ska inte tolkas som juridisk eller skatterelaterad rådgivning. Stripe garanterar inte att informationen i artikeln är korrekt, fullständig, adekvat eller aktuell. Du bör söka råd från en kompetent advokat eller revisor som är licensierad att praktisera i din jurisdiktion för råd om din specifika situation.