ทั้งธุรกิจและลูกค้าจะได้รับประโยชน์จากการชําระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ในปี 2021 การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA สร้างรายรับประมาณ 3,435 พันล้านยูโร อ่านต่อเพื่อศึกษาว่าการชําระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ทํางานอย่างไร และแตกต่างจากการหักบัญชีอัตโนมัติแบบมาตรฐานอย่างไร นอกจากนี้ เราจะอธิบายสิ่งที่คุณต้องทําในฐานะธุรกิจเพื่อรับชำระเงินด้วยวิธีนี้ และวิธีตั้งค่ากระบวนการให้ง่ายยิ่งขึ้น

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การชําระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA มีหลักการทํางานอย่างไร
  
• การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA คืออะไร
  
• การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA และการหักบัญชีอัตโนมัติแบบมาตรฐานแตกต่างกันอย่างไร
  
• ประโยชน์ของการชําระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA สําหรับธุรกิจและลูกค้ามีอะไรบ้าง
  
• ธุรกิจจะตั้งค่าการชําระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ได้อย่างไร
  

การชําระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA มีหลักการทํางานอย่างไร

SEPA ย่อมาจาก "Single Euro Payments Area" การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA เป็นวิธีการชําระเงินที่ปลอดภัยและน่าเชื่อถือ ซึ่งได้รับการพัฒนาเป็นพิเศษเพื่อประมวลผลการชําระเงินในสหภาพยุโรป วิธีนี้มีการนำไปใช้ในการประมวลผลธุรกรรมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดโดยประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปเกือบทั้งหมด

ธุรกิจสามารถประมวลผลการชําระเงินได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ด้วยการถอนยอดเงินตามใบแจ้งหนี้จากบัญชีของลูกค้าโดยตรง กระบวนการนี้ช่วยให้ลูกค้าวางแผนการชําระเงินที่เข้ามาและกระจายแหล่งรายได้ของตน

ธุรกิจต้องมีเพียงการอนุญาตหักบัญชีโดยตรงจากลูกค้าเท่านั้น หรือเรียกอีกอย่างว่าคำสั่งหักบัญชีโดยตรงจากลูกค้า ลูกค้ากรอกข้อมูลธนาคารของตนเอง ในขณะที่ธุรกิจแชร์ข้อมูลจำนวนเงิน เวลา และข้อมูลที่จำเป็นอื่นๆ เมื่อตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดแล้ว ธนาคารจะอนุมัติให้ธุรกิจหักยอดดังกล่าวจากบัญชีธนาคารของลูกค้า ระบบจะหักยอดนี้ภายใน 8 วันหลังจากวันครบกําหนดชําระ ธุรกิจต้องให้ความสําคัญกับวันครบกําหนดและเวลาที่ดําเนินการสําหรับการส่งการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA การแจ้งให้ลูกค้าทราบ และการดึงเงินคืน

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA คืออะไร

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA เป็นวิธีการชำระเงินแบบการแจ้งเตือนล่าช้าที่นำกลับมาใช้ใหม่ได้

การชําระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA แบ่งออกเป็น 2 ประเภทได้แก่ การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA หลัก และการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA สําหรับธุรกิจ การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA หลักนั้นเปรียบเทียบได้กับการอนุมัติการหักบัญชีอัตโนมัติแบบเดิม และโดยปกติแล้วจะใช้ในการประมวลผลการชำระเงินของลูกค้า อย่างไรก็ตาม การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA สําหรับธุรกิจมักจะใช้สําหรับการทําธุรกรรมระหว่างธุรกิจด้วยกัน เมื่อเปรียบเทียบกับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA หลัก คุณจะไม่สามารถปรับคืนการชําระเงินที่อนุมัติผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA สําหรับธุรกิจได้ สําหรับการชําระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ทั้งสองประเภท จะมีข้อแตกต่างระหว่างการหักบัญชีอัตโนมัติแบบครั้งเดียว การหักบัญชีอัตโนมัติครั้งแรก และการหักบัญชีอัตโนมัติแบบตามรอบ

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA และการหักบัญชีอัตโนมัติแบบมาตรฐานแตกต่างกันอย่างไร

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบเดิมจะแตกต่างจากการชําระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ซึ่งสามารถดําเนินการได้จากภายในประเทศของเจ้าของบัญชีเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าขั้นตอนนี้ถูกจํากัดไว้เฉพาะธุรกรรมเฉพาะประเทศเท่านั้น การอนุมัติให้หักบัญชีอัตโนมัติ ซึ่งเป็นประเภทย่อยของการหักบัญชีอัตโนมัติ ก็เป็นเรื่องที่พบได้ทั่วไปเช่นกัน สําหรับการอนุมัติให้หักบัญชีอัตโนมัติ มีเพียงผู้รับเท่านั้นที่ได้รับอนุญาตให้เรียกเก็บเงิน ไม่ใช่ธนาคาร

ประโยชน์ของการชําระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA สําหรับธุรกิจและลูกค้ามีอะไรบ้าง

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA รวดเร็วและมีประสิทธิภาพกว่าการหักบัญชีอัตโนมัติแบบมาตรฐาน หนึ่งในสิทธิประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดสําหรับธุรกิจก็คือ งานด้านการดูแลระบบที่เกี่ยวข้องกับการชําระเงินและการบัญชีจะลดลง เนื่องจากบัญชีของลูกค้าจะถูกหักบัญชีโดยอัตโนมัติ ทําให้ไม่จําเป็นต้องโอนเงินด้วยตนเอง กระบวนการที่รวมเป็นหนึ่งเดียวหมายความว่า ธุรกิจต่างๆ ต้องจัดการบัญชีธนาคารเพียงบัญชีเดียวในระบบของตัวเองและสามารถรับชําระเงินได้ทั่วทั้งยุโรป ซึ่งช่วยให้ประมวลผลการชําระเงินได้รวดเร็วยิ่งขึ้นเนื่องจากระบบจะหักเงินจากบัญชีของลูกค้าโดยตรงและรับทราบว่าเป็นธุรกรรมที่ยืนยันแล้วทันที ความเสี่ยงต่อข้อผิดพลาดก็ลดลงเนื่องจากต้องดำเนินการด้วยตนเองน้อยลง ซึ่งประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายที่สามารถนำไปลงทุนกับธุรกิจสําคัญอื่นๆ ได้

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ยังช่วยให้ธุรกิจมีภาพรวมการชําระเงินที่เข้ามาดีขึ้นอีกด้วย ซึ่งมีประโยชน์อย่างยิ่งสําหรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า เช่น การสมัครใช้บริการหรือการเป็นสมาชิก การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ช่วยให้ธุรกิจทราบเวลาที่จะหักเงินจํานวนหนึ่งได้

นอกจากนี้ กระบวนการยังให้ความปลอดภัยในระดับที่สูงขึ้น เนื่องจากการชําระเงินจะระบุตัวตนได้ผ่านข้อมูลอ้างอิงการมอบอํานาจ ทําให้ป้องกันการฉ้อโกงได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้ยังมีข้อบังคับที่เข้มงวดเกี่ยวกับการดึงเงินคืนและการปรับคืนซึ่งเป็นการปกป้องทั้งลูกค้าและธุรกิจ

ธุรกิจจะตั้งค่าการชําระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ได้อย่างไร

หากต้องการให้ธุรกิจรับชําระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA จะต้องระบุหมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) และรหัสระบุธนาคาร (BIC)

เนื่องจากระบบจะหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA จากบัญชีธนาคารของลูกค้าโดยตรง ธุรกิจต่างๆ จึงต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดเกี่ยวกับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ซึ่งรวมถึงการปฏิบัติตามข้อกำหนดของยุโรปของสหภาพยุโรป ตลอดจนข้อกำหนดตามกฎหมายทั้งหมดของประเทศที่จัดตั้งธุรกิจ

นอกจากนี้ ธุรกิจต่างๆ ยังควรเลือกผู้ให้บริการชําระเงินที่ได้รับการรับรอง (PSP) ที่จะช่วยในการตั้งค่าและดําเนินการตามกระบวนการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ด้วย ผู้ให้บริการชำระเงินจะเชื่อมโยงธุรกิจกับลูกค้า ช่วยให้สามารถดำเนินการชำระเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

นอกจากนี้ยังต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดเกี่ยวกับการคุ้มครองข้อมูลทั้งหมดเพื่อให้มั่นใจว่าธุรกรรมมีความปลอดภัย ผู้ให้บริการชําระเงินมีหน้าที่เข้ารหัสข้อมูลบัญชี รวมถึงจัดเก็บข้อมูลและโอนข้อมูลดังกล่าวให้กับธุรกิจด้วย

หากธุรกิจตัดสินใจไม่ใช้ผู้ให้บริการชําระเงินและตั้งค่าการชําระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ด้วยตนเองแทน คุณจะต้องลงทะเบียนกับ SEPA นอกจากนี้ยังต้องได้รับการอนุมัติเป็นลายลักษณ์อักษรจากลูกค้าเพื่อเรียกเก็บเงินจากบัญชีธนาคาร ขั้นตอนนี้ต้องมีการมอบอํานาจ SEPA ที่มีข้อมูลสําคัญ เช่น รายละเอียดบัญชีธนาคารและจํานวนเงิน

ทันทีที่ได้รับการอนุมัติจากลูกค้าและได้รับการลงนามจากทั้งสองฝ่ายสามารถลงทะเบียนการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA กับธนาคารและใช้เทคโนโลยีที่จําเป็นได้ เราขอแนะนําให้คุณร่วมงานกับผู้ให้บริการที่มีประสบการณ์ในด้านนี้

หากคุณต้องการให้ผู้ให้บริการชำระเงินเป็นผู้รับผิดชอบรายละเอียด โปรดดูวิธีการยอมรับการชำระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA กับ Stripe ที่นี่