รหัส BIC และ SWIFT มีความสําคัญสําหรับการโอนเงินระหว่างประเทศและมีบทบาทสําคัญในการชําระเงินทั่วโลก ในบทความนี้ เราจะให้ภาพรวมที่ครอบคลุมของทั้งสองคำ และอธิบายความแตกต่างระหว่างทั้งสอง รวมถึงโครงสร้างของรหัสเหล่านี้ด้วย

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• SWIFT คืออะไร
  
• รหัส SWIFT คืออะไร
  
• คุณจะค้นหารหัส SWIFT ได้จากที่ไหน
  
• BIC คืออะไร
  
• คุณจะค้นหา BIC ได้จากที่ไหน
  
• รหัส SWIFT และ BIC ทั้ิงสองสิ่งแตกต่างกันอย่างไร
  
• รหัส SWIFT และ IBAN: ทั้ิงสองสิ่งแตกต่างกันอย่างไร
  
• คุณจะทราบ BIC จาก IBAN ได้หรือไม่
  

SWIFT คืออะไร

“SWIFT” ย่อมาจาก “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” เป็นเครือข่ายที่ช่วยในการทําธุรกรรมทางการเงินระหว่างประเทศและการสื่อสารระหว่างสถาบันทางการเงิน ก่อตั้งขึ้นในปี 1973 และมีสํานักงานใหญ่อยู่ในเบลเยียม SWIFT เป็นที่นิยมในหมู่ธนาคาร เนื่องจากการเข้าถึงทั่วโลกและมาตรฐานความปลอดภัยสูง ในปี 2022 ธนาคารทั่วโลกได้ส่งข้อความที่เข้ารหัสประมาณ 1.125 หมื่นล้านรายการผ่าน SWIFT

รหัส SWIFT คืออะไร

รหัส SWIFT นั้นถูกใช้เพื่อช่วยให้การโอนเงินทั่วโลกระหว่างธนาคารเป็นเรื่องง่าย นี่คือตัวระบุเฉพาะตัวที่ประกอบด้วยอักขระ 8 หรือ 11 ตัวและมีข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารที่เป็นเจ้าของ ซึ่งช่วยให้การทําธุรกรรมระหว่างธนาคารทั่วโลกเป็นไปอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

รหัส SWIFT ประกอบด้วย 4 ส่วน ได้แก่ รหัสธนาคาร (ตัวอักษร 4 ตัว) รหัสประเทศ (ตัวอักษร 2 ตัว) รหัสตําแหน่งที่ตั้ง (ตัวอักษรหรือตัวเลข 2 ตัว) และรหัสสาขา (ตัวอักษรหรือตัวเลข 3 ตัว) ซึ่งจะรวมไว้หรือไม่ก็ได้ ถ้ารหัสมีความยาว 11 อักขระ ก็หมายความว่ารหัสประกอบด้วยข้อมูลเพิ่มเติมที่จําเป็นสําหรับการส่งเงิน

ธนาคารส่วนใหญ่มีรหัส SWIFT เป็นของตัวเองซึ่งระบุได้ง่าย หากคุณหรือลูกค้าต้องการโอนเงินระหว่างประเทศ คุณจะต้องทราบรหัส SWIFT สำหรับธนาคารของคุณและผู้รับเงิน

คุณจะค้นหารหัส SWIFT ได้จากที่ไหน

คุณสามารถดูรหัส BIC หรือ SWIFT ได้โดยค้นหาชื่อสถาบันทางออนไลน์หรือโดยติดต่อธนาคารของคุณโดยตรง นอกจากนี้ คุณยังสามารถดูรหัส SWIFT ได้ที่เว็บไซต์ของสถาบันการเงินของคุณ ภายใต้รายละเอียดการติดต่อ หรือจะขอจากธนาคารของคุณโดยตรงก็ได้ เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องใช้รหัส BIC หรือ SWIFT ที่ถูกต้อง มิฉะนั้นคุณอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอน และธุรกรรมจะไม่ได้รับการประมวลผล

BIC คืออะไร

BIC ย่อมาจาก “Bank Identifier Code” (รหัสประจำตัวธนาคาร) และเป็นรหัสประจำธนาคารสากล 8 หลักที่ใช้ระบุสถาบันการเงิน ซึ่งประกอบด้วยรหัสสถาบันสี่หลัก รหัสประเทศสองหลัก และตัวเลขเสริมอีกสองหลัก โดยทั่วไปรหัส BIC จะรวมอยู่ในคำสั่งโอนเงินระหว่างประเทศ การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) และคำแนะนำการชำระเงิน SEPA สำหรับระบุธนาคารที่เกี่ยวข้อง เพื่อรับประกันว่าธุรกรรมจะเป็นไปอย่างราบรื่น

BIC เป็นมาตรฐานที่ได้รับการยอมรับทั่วโลก และลูกค้าสามารถคาดหวังความสม่ำเสมอได้ไม่ว่าจะทำธุรกรรมกับสถาบันสินเชื่อภายในประเทศของตนเองหรือกับธนาคารพันธมิตรในต่างประเทศ ในกรณีส่วนใหญ่รหัส BIC และ SWIFT จะเหมือนกัน

เมื่อใช้ร่วมกับ IBAN (หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ) รูปแบบหมายเลขบัญชีประจำชาติ บวกกับรหัสประจำธนาคาร (สหราชอาณาจักร) หรือหมายเลขการโอนเงิน (แคนาดา) BIC จะระบุบัญชีธนาคารของผู้รับสำหรับการชำระเงินระหว่างประเทศได้อย่างแม่นยำ กระบวนการนี้ยังช่วยให้สามารถดำเนินการโอนเงินได้รวดเร็วและแม่นยำมากขึ้น และป้องกันความล่าช้าหรือความเข้าใจผิดที่อาจเกิดขึ้นได้ BIC เป็นหนึ่งในองค์ประกอบที่สําคัญที่สุดสําหรับการประมวลผลการชําระเงินระหว่างประเทศ

คุณจะค้นหา BIC ได้จากที่ไหน

คุณสามารถระบุ BIC ได้หลายวิธี วิธีที่ง่ายที่สุดคือการหาหมายเลขบนแพลตฟอร์มออนไลน์ซึ่งให้ข้อมูลที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกในการสอบถามธนาคารโดยตรง ซึ่งมักเป็นเรื่องปกติสำหรับสถาบันทางการเงินที่มีการดำเนินงานทั่วโลก ธนาคารส่วนใหญ่ยังมีเครื่องมือคํานวณ BIC บนเว็บไซต์ของพวกเขา วิธีสุดท้ายคือค้นหารหัสในไดเร็กทอรีพิเศษ แต่ควรใช้ความระมัดระวังและใช้เฉพาะแหล่งที่มาที่รู้จักเท่านั้นเพื่อป้องกันไม่ให้ได้รับข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง

รหัส SWIFT และ BIC: ทั้ิงสองสิ่งแตกต่างกันอย่างไร

รหัส SWIFT และ BIC มักจะใช้แทนกันได้ อย่างไรก็ตามมีความแตกต่างที่สําคัญระหว่างสองรหัสนี้ BIC ใช้สำหรับธนาคารในยุโรปเท่านั้น แต่รหัส SWIFT ถูกใช้ทั่วโลก ในทางกลับกัน รหัส SWIFT เป็นอีกหนึ่งรูปแบบหนึ่งของ BIC ซึ่งมีฟังก์ชันที่คล้ายกันแต่ไม่เหมือนกันทุกประการ

รหัส SWIFT คือรหัสระบุเฉพาะที่ธนาคารใช้เพื่อดําเนินการโอนเงินระหว่างประเทศ BIC คือหมายเลขประจำตัวที่แตกต่างกันที่ธนาคารใช้ BIC ระบุธนาคารของผู้รับเมื่อทำการโอนเงินระหว่างประเทศ ในขณะที่รหัส SWIFT ทำหน้าที่เป็นรูปแบบทั่วไปในการโอนข้อความโดยไม่คำนึงถึงบัญชีของผู้รับ

รหัส SWIFT และ BIC ยังมีโครงสร้างที่แตกต่างกันด้วย BIC มีข้อมูลเกี่ยวกับตัวตนของธนาคารและประเทศที่ตั้งของธนาคาร ในทางกลับกัน รหัส SWIFT มีข้อมูลเกี่ยวกับชื่อและที่อยู่ของธนาคาร รวมถึงเคาน์ตีและเทศบาลด้วย

รหัส SWIFT ประกอบด้วยอักขระ 8 ถึง 11 ตัว ซึ่งแบ่งออกเป็น 4 ส่วน โดยอักขระ 4 ตัวแรกแทนรหัสธนาคาร ตามด้วยอักขระ 2 ตัวแทนรหัสประเทศ (ISO 3166-1) อักขระ 2 ตัวแทนรหัสที่ตั้ง (ISO 3166-2) และตัวอักษรหรือตัวเลข 3 ตัวที่ประกอบเป็นหมายเลขสาขา ในทางกลับกัน BIC ประกอบด้วยอักขระ 8 หรือ 11 ตัว โดยประกอบด้วยรหัสประเทศ รหัสประเภท รหัสที่ตั้ง และอาจมีหมายเลขสาขาด้วย

รหัส SWIFT ใช้โดยเฉพาะสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ ในขณะที่ BIC ทำหน้าที่เป็นตัวบ่งชี้ทั่วไปสำหรับธนาคาร BIC อาจถือได้ว่าเทียบเท่ากับรหัส SWIFT แต่ไม่ใช่ BIC ทุกรหัสจะเป็นรหัส SWIFT

รหัส SWIFT และ IBAN: ทั้ิงสองสิ่งแตกต่างกันอย่างไร

IBAN เป็นรหัสหมายเลขบัญชีมาตรฐานสากลที่ระบุบัญชีแต่ละบัญชีในระบบโดยเฉพาะ รหัสนี้ประกอบด้วยอักขระขั้นต่ำ 15 ตัว และรวมรูปแบบหมายเลขบัญชีท้องถิ่นกับข้อมูลเพิ่มเติม เช่น ตัวระบุประเทศและหลักตรวจสอบ การโอนเงินต่างประเทศจะไม่สามารถประมวลผลได้หากไม่มี IBAN

ความแตกต่างระหว่างรหัส SWIFT หรือ BIC และ IBAN ก็คือ BIC จะระบุเฉพาะสถาบันสินเชื่อเท่านั้น โดยจะไม่ให้ข้อมูลลูกค้าหรือข้อมูลบัญชีใดๆ ในทางตรงกันข้าม IBAN จะระบุข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับเจ้าของบัญชีและบัญชี

หากต้องการโอนเงินข้ามพรมแดนทั้งในและระหว่างประเทศ จะต้องระบุทั้ง BIC และ IBAN ให้ถูกต้อง

คุณจะทราบ BIC จาก IBAN ได้หรือไม่

ไม่สามารถทราบ BIC จาก IBAN ได้ IBAN เป็นเพียงหมายเลขบัญชีที่มีมาตรฐานในระดับสากล และมีข้อมูลเกี่ยวกับประเทศ ธนาคาร และบัญชี รหัส BIC นั้นคือรหัสที่ออกโดยธนาคารแต่ละแห่ง ซึ่งมีข้อมูลเกี่ยวกับที่ตั้งและชื่อของธนาคาร

หากต้องการรับ BIC ของธนาคารใดธนาคารหนึ่ง คุณควรไปที่เว็บไซต์ของธนาคารนั้นหรือติดต่อฝ่ายบริการลูกค้า อย่างไรก็ตามยังมีเครื่องมือออนไลน์ที่คุณสามารถใช้เพื่อค้นหา BIC ได้ หากต้องการใช้ข้อมูลเหล่านี้ คุณเพียงแค่ต้องป้อน IBAN จากนั้นเครื่องมือจะค้นหา BIC ที่เกี่ยวข้องให้โดยอัตโนมัติ

ทั้ง IBAN และ BIC มีความจําเป็นสําหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ หากไม่มีข้อมูลนี้ การโอนเงินจะไม่สามารถดําเนินการได้อย่างถูกต้องและอาจทําให้เกิดค่าธรรมเนียมหรือความล่าช้าเพิ่มเติม