การส่งเงินไปต่างประเทศนั้นเป็นเรื่องที่ค่อนข้างตรงไปตรงมา คุณสามารถโทรหาธนาคาร ไปที่สาขา หรือเข้าสู่ระบบพอร์ทัลออนไลน์ของธนาคารและเริ่มโอนเงินไปยังจุดใดก็ได้ในโลก แต่ธุรกรรมเหล่านี้ทํางานอย่างไรและมีโครงสร้างพื้นฐานประเภทใดที่ให้การสนับสนุน ในกรณีส่วนใหญ่ ระบบธนาคาร SWIFT เป็นส่วนสําคัญของกระบวนการดังกล่าว

SWIFT เองไม่ได้ทำหน้าที่เคลื่อนย้ายหรือเก็บเงิน แต่ยังคงเป็นส่วนสำคัญของระบบการเงินระหว่างประเทศ ซึ่งต่างจากเครือข่ายที่มีชื่อเสียงอื่นๆ ที่ให้สามารถทำหน้าที่โอนเงินได้ นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับ SWIFT สิ่งนี้คืออะไร ดำเนินงานที่ไหน ทำอะไร และเหตุใดจึงสำคัญ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• "SWIFT" ย่อมาจากอะไร
  
• SWIFT คืออะไร
  
  • ประวัติของ SWIFT
    
  • บทบาทของ SWIFT ในการคว่ําบาตรทางเศรษฐกิจ
    
• ใครคือผู้ที่ใช้ SWIFT
  
• ใครเป็นเจ้าของระบบธนาคาร SWIFT
  
• รหัส SWIFT คืออะไร
  
• SWIFT มีวิธีการทํางานอย่างไร
  
• SWIFT เสนอบริการอื่นใดอีกบ้าง
  

"SWIFT" ย่อมาจากอะไร

"SWIFT" ย่อมาจาก "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommications" (สมาคมโทรคมนาคมทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก)

SWIFT คืออะไร

SWIFT คือเครือข่ายที่ธนาคารใช้ติดต่อสื่อสารกันอย่างปลอดภัย โดยส่วนใหญ่จะส่งขั้นตอนการโอนเงินระหว่างบัญชี แม้ว่า SWIFT จะเป็นส่วนประกอบสำคัญของระบบการชำระเงินทั่วโลก แต่เครือข่ายนั้นจะถูกใช้งานเฉพาะการส่งและรับข้อความเท่านั้น SWIFT ไม่ได้เก็บเงิน ออกหรือจัดการบัญชี หรือทำหน้าที่ในการชำระเงินสำหรับธุรกรรมใดๆ

ประวัติของ SWIFT

SWIFT ได้รับการสร้างขึ้นเพื่อเป็นคำตอบสำหรับ Telex ซึ่งเป็นระบบก่อนหน้าที่มีข้อบกพร่อง Telex เป็นระบบการสื่อสารในยุคแรกๆ สำหรับสถาบันทางการเงิน ซึ่งโดยทั่วไปถือว่ายุ่งยากและเกิดข้อผิดพลาดได้ง่าย อีกทั้งยังมีเวลาการประมวลผลที่ช้าอย่างมาก SWIFT ก่อตั้งขึ้นที่กรุงบรัสเซลส์ในปี 1973 โดยมีสถาบันการเงิน 239 แห่งจาก 15 ประเทศเข้าร่วม และตัวเลขเพิ่มขึ้นภายใน 4 ปีเป็น 518 สถาบันจาก 22 ประเทศ ปัจจุบันสถาบันธนาคารกว่า 11,000 แห่งทั่วโลกเลือกใช้ SWIFT ในกว่า 200 ประเทศ ในปี 2021 สถาบันสมาชิกส่งข้อความ SWIFT เฉลี่ย 42 ล้านข้อความต่อวัน

บทบาทของ SWIFT ในการคว่ําบาตรทางเศรษฐกิจ

เนื่องจากการเป็นสมาชิก SWIFT ช่วยให้ประเทศต่างๆ สามารถทำธุรกรรมทางการเงินระหว่างประเทศได้อย่างง่ายดาย การถูกตัดสิทธิ์จาก SWIFT จะถือเป็นการคว่ําบาตรทางเศรษฐกิจที่สามารถนำมาใช้กับประเทศที่มีการกระทำที่ถูกประณามจากชุมชนโลกได้ ตัวอย่างเช่น เมื่อรัสเซียรุกรานยูเครนในปี 2022 ธนาคารหลายแห่งในรัสเซียและเบลารุสถูกถอดออกจากเครือข่าย SWIFT ซึ่งรวมถึง Bank Otkritie, Bank Rossiya, Novikombank และ VTB Bank

ใครคือผู้ที่ใช้ SWIFT

แม้ว่า SWIFT จะได้รับการก่อตั้งขึ้นเพื่อสนับสนุนการสื่อสารเกี่ยวกับการเงินและธุรกรรมที่เกี่ยวข้อง แต่ฟังก์ชันของระบบรับส่งข้อความนี้ก็มีขอบเขตครอบคลุมไปไกลเกินกว่าขอบเขตเดิมๆ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา การใช้งาน SWIFT ขยายตัวเพิ่มขึ้น และปัจจุบันเครือข่ายเสนอบริการสำหรับองค์กรและบุคคลทั่วไปดังต่อไปนี้

• ธนาคาร
  
• สถาบันนายหน้าและบริษัทซื้อขาย
  
• ผู้ค้าหลักทรัพย์
  
• บริษัทบริหารสินทรัพย์
  
• สำนักหักบัญชี
  
• บริการฝากเงิน
  
• บริการแลกเปลี่ยน
  
• สถานที่ประกอบธุรกิจ
  
• ผู้เข้าร่วมตลาดการเงินและผู้ให้บริการ
  
• บุคคลทั่วไปหรือธุรกิจที่โอนเงินข้ามประเทศหรือระหว่างธนาคาร
  
• นายหน้าแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและเงินตรา
  

แม้ว่าจะมีระบบอื่นๆ ที่ดําเนินงานในตลาดเดียวกัน แต่ SWIFT ก็ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง และกลายเป็นเครือข่ายหลักสําหรับการส่งเงิน ส่วนใหญ่นั้นเป็นเพราะระบบมีความสามารถในการปรับขนาด ความปลอดภัย การสร้างมาตรฐาน และความน่าเชื่อถือ

ใครเป็นเจ้าของระบบธนาคาร SWIFT

SWIFT ไม่ได้เป็นเจ้าของโดยหน่วยงานใดหน่วยงานหนึ่ง แต่เป็นสหกรณ์ที่เป็นเจ้าของโดยสมาชิกซึ่งผู้ถือหุ้นเป็นตัวแทน โดยมีจำนวนองค์กรสมาชิกอยู่ที่ประมาณ 3,500 องค์กร ระบบนี้มีสำนักงานใหญ่ในเมืองลาฮุลป์ ประเทศเบลเยียม และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารกลางของประเทศกลุ่ม G10 ธนาคารกลางยุโรป และธนาคารแห่งชาติเบลเยียม ผู้ถือหุ้น SWIFT ได้เลือกคณะกรรมการบริหาร 25 คน ซึ่งกํากับดูแลองค์กรและดูแลการบริหารจัดการระบบ SWIFT คณะกรรมการมีหน้าที่รับผิดชอบในการดำเนินการต่อไปนี้

• การจัดการการดำเนินงานประจำวันขององค์กร SWIFT
  
• การขยายและส่งเสริมระบบ SWIFT ทั่วโลก โดยเน้นการรักษาความเป็นกลาง
  
• ดูแลความปลอดภัย ความน่าเชื่อถือในการปฏิบัติงาน ความต่อเนื่องในธุรกิจ การระบุความเสี่ยง และความยืดหยุ่นของโครงสร้างพื้นฐาน SWIFT
  

รหัส SWIFT คืออะไร

รหัส SWIFT คือรหัสเฉพาะที่ SWIFT กําหนดให้สถาบันการเงินแต่ละแห่งที่ใช้เครือข่าย หรือเรียกอีกอย่างว่า SWIFT ID หรือรหัส ISO 9362 ทั้งนี้รหัส SWIFT จะมีอักขระ 8 หรือ 11 ตัว ต่อไปนี้คือรายละเอียดของสิ่งที่อักขระต่างๆ สื่อถึง

• อักขระ 4 ตัวแรก: นี่คือรหัสของสถาบันการเงิน
  
• อักขระตัวที่ 5 และ 6: ข้อมูลเหล่านี้หมายถึงประเทศที่สถาบันดังกล่าวตั้งอยู่
  
• อักขระที่ 7 และ 8: อักขระที่ 7 และ 8 คือรหัสเมืองและข้อมูลระบุที่ตั้งของสถาบัน
  
• อักขระที่ 9, 10 และ 11: ตัวอักษรสุดท้ายเหล่านี้จะระบุหรือไม่ก็ได้และสามารถใช้เพื่อระบุสาขาต่างๆ ของสถาบันการธนาคาร
  

SWIFT มีวิธีการทํางานอย่างไร

รหัส SWIFT เป็นหัวใจหลักในฟังก์ชันของระบบ SWIFT โครงสร้างรหัสมาตรฐานนี้ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถสื่อสารด้วยภาษาสากล รวมทั้งส่งและรับข้อความธุรกรรมได้อย่างแม่นยำ

เพื่อให้เข้าใจธุรกรรม SWIFT ได้ดีขึ้น ให้จินตนาการถึงธุรกรรมเหล่านี้ว่าเป็น "การส่งข้อมูล" SWIFT ไม่ใช่สถาบันการเงิน และไม่ได้จัดเก็บเงินหรืออำนวยความสะดวกในการเคลื่อนย้ายเงินระหว่างสถาบันการเงินต่างๆ SWIFT รับส่งข้อความระหว่างสถาบัน ไม่ใช่เงิน อย่างไรก็ตาม ข้อความเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในการเคลื่อนย้ายเงินทุน เนื่องจากช่วยให้ธนาคารและหน่วยงานทางการเงินอื่นๆ ติดต่อสื่อสารกันเกี่ยวกับการโอนเงินได้อย่างง่ายดายและปลอดภัย

SWIFT เสนอบริการอื่นใดอีกบ้าง

นอกเหนือจากการทำหน้าที่เป็นระบบการส่งข้อความแล้ว SWIFT ยังได้ขยายขอบเขตในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเพื่อเสนอบริการที่หลากหลาย โดยมุ่งเน้นไปที่การสนับสนุนธุรกิจและบุคคลทั่วไปในการทำธุรกรรมทางธุรกิจ บริการที่ SWIFT นำเสนอบางส่วนมีดังนี้

• ข้อมูลของธุรกิจ
  SWIFT นำเสนอความสามารถในการรายงานและแดชบอร์ดสำหรับลูกค้า ซึ่งจะให้มุมมองโดยละเอียด ดำเนินการได้แบบเรียลไทม์เกี่ยวกับการส่งข้อความและกิจกรรมอื่นๆ พร้อมด้วยตัวเลือกการกรองข้อมูลตามภูมิภาค เวลาของข้อความ และปัจจัยอื่นๆ

• บริการด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนด
  SWIFT นำเสนอบริการที่ช่วยแก้ไขปัญหาอาชญากรรมและการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงิน

• โซลูชันการสื่อสารและการเชื่อมต่อ
  จุดเน้นหลักของ SWIFT คือการสร้างเครือข่ายสำหรับการรับส่งข้อความระหว่างฝ่ายต่างๆ ด้วยวิธีที่ปลอดภัย แม่นยำ และเชื่อถือได้ ภารกิจดังกล่าวได้รับการสนับสนุนโดยผลิตภัณฑ์ เช่น ฮับการส่งข้อความ การเชื่อมต่อเครือข่าย และซอฟต์แวร์ที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถส่งและรับข้อความได้