การส่งเงินไปต่างประเทศนั้นเป็นเรื่องที่ค่อนข้างตรงไปตรงมา คุณสามารถโทรหาธนาคาร ไปที่สาขา หรือเข้าสู่ระบบพอร์ทัลออนไลน์ของธนาคารและเริ่มโอนเงินไปยังจุดใดก็ได้ในโลก แต่ธุรกรรมเหล่านี้ทํางานอย่างไรและมีโครงสร้างพื้นฐานประเภทใดที่ให้การสนับสนุน ในกรณีส่วนใหญ่ ระบบธนาคาร SWIFT เป็นส่วนสําคัญของกระบวนการดังกล่าว

SWIFT เองไม่ได้ทำหน้าที่เคลื่อนย้ายหรือเก็บเงิน แต่ยังคงเป็นส่วนสำคัญของระบบการเงินระหว่างประเทศ ซึ่งต่างจากเครือข่ายที่มีชื่อเสียงอื่นๆ ที่ให้บริการโอนเงิน และนี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับ SWIFT ว่า SWIFT คืออะไร ดำเนินงานที่ไหน ทำอะไร และเหตุใดจึงสำคัญ

เนื้อหาหลักในบทความ

• "SWIFT" ย่อมาจากอะไร
  
• SWIFT คืออะไร
  
• ใครคือผู้ที่ใช้ SWIFT
  
• ใครเป็นเจ้าของระบบธนาคาร SWIFT
  
• รหัส SWIFT คืออะไร
  
• SWIFT มีวิธีการทํางานอย่างไร
  
• SWIFT เสนอบริการอื่นใดอีกบ้าง
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

"SWIFT" ย่อมาจากอะไร

"SWIFT" ย่อมาจาก "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommications" (สมาคมโทรคมนาคมทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก)

SWIFT คืออะไร

SWIFT คือเครือข่ายที่ธนาคารใช้ติดต่อสื่อสารกันอย่างปลอดภัย โดยส่วนใหญ่จะส่งขั้นตอนการโอนเงินระหว่างบัญชี ถึงแม้ SWIFT จะเป็นส่วนประกอบสำคัญของระบบการชำระเงินทั่วโลก แต่เครือข่ายนั้นจะถูกใช้งานเฉพาะการส่งและรับข้อความเท่านั้น SWIFT ไม่ได้เก็บเงิน ออกหรือจัดการบัญชี หรือทำหน้าที่ในการชำระเงินสำหรับธุรกรรมใดๆ

ประวัติของ SWIFT

SWIFT ได้รับการสร้างขึ้นเพื่อเป็นคำตอบสำหรับ Telex ซึ่งเป็นระบบก่อนหน้านี้ โดย Telex เป็นระบบการสื่อสารในยุคแรกๆ สำหรับสถาบันทางการเงิน ซึ่งโดยทั่วไปถือว่ายุ่งยากและเกิดข้อผิดพลาดได้ง่าย อีกทั้งยังมีเวลาการประมวลผลที่ช้า โดย SWIFT ก่อตั้งขึ้นที่กรุงบรัสเซลส์ในปี 1973 โดยมีสถาบันการเงิน 239 แห่งจาก 15 ประเทศเข้าร่วม และตัวเลขเพิ่มขึ้นภายใน 4 ปีเป็น 518 สถาบันจาก 22 ประเทศ ปัจจุบันสถาบันธนาคารกว่า 11,000 แห่งทั่วโลกเลือกใช้ SWIFT ในกว่า 200 ประเทศ ในปี 2024 สถาบันสมาชิกส่งข้อความ SWIFT เฉลี่ย 53.3 ล้านข้อความต่อวัน

บทบาทของ SWIFT ในการคว่ําบาตรทางเศรษฐกิจ

เนื่องจากการเป็นสมาชิก SWIFT ช่วยให้ประเทศต่างๆ สามารถทำธุรกรรมทางการเงินระหว่างประเทศได้อย่างสะดวก การถูกตัดออกจาก SWIFT จึงเป็นการคว่ำบาตรทางเศรษฐกิจที่สามารถนำมาใช้กับประเทศที่มีการกระทำที่ถูกประณามโดยประชาคมโลกได้ ตัวอย่างเช่น เมื่อรัสเซียรุกรานยูเครนในปี 2022 ธนาคารหลายแห่งในรัสเซียและเบลารุสถูกตัดออกจากเครือข่าย SWIFT รวมถึงธนาคาร Otkritie, ธนาคาร Rossiya, Novikombank และธนาคาร VTB

ใครคือผู้ที่ใช้ SWIFT

ถึงแม้ SWIFT จะได้รับการก่อตั้งขึ้นเพื่อสนับสนุนการสื่อสารเกี่ยวกับการเงินและธุรกรรมที่เกี่ยวข้อง แต่ฟังก์ชันของระบบรับส่งข้อความนี้ก็มีขอบเขตครอบคลุมไปไกลเกินกว่าขอบเขตเดิมๆ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา การใช้งาน SWIFT ขยายตัวเพิ่มขึ้น และปัจจุบันเครือข่ายเสนอบริการสำหรับองค์กรและบุคคลทั่วไปดังต่อไปนี้

• ธนาคาร
  
• สถาบันนายหน้าและบริษัทซื้อขาย
  
• ผู้ค้าหลักทรัพย์
  
• บริษัทบริหารสินทรัพย์
  
• สำนักหักบัญชี
  
• บริการฝากเงิน
  
• การแลกเปลี่ยน
  
• สถานที่ประกอบธุรกิจ
  
• ผู้เข้าร่วมตลาดการเงินและผู้ให้บริการ
  
• บุคคลทั่วไปหรือธุรกิจที่โอนเงินข้ามประเทศหรือระหว่างธนาคาร
  
• นายหน้าแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและเงินตรา
  

ถึงแม้จะมีระบบอื่นๆ ที่ดําเนินงานในตลาดเดียวกัน แต่ SWIFT ก็ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง และกลายเป็นเครือข่ายหลักสําหรับการชำระเงินระหว่างประเทศ ส่วนใหญ่นั้นเป็นเพราะระบบมีความสามารถในการปรับขนาด ความปลอดภัย การสร้างมาตรฐาน และความน่าเชื่อถือ

ใครเป็นเจ้าของระบบธนาคาร SWIFT

SWIFT เป็นสหกรณ์ที่เป็นเจ้าของโดยสมาชิกซึ่งผู้ถือหุ้นเป็นตัวแทน โดยมีจำนวนองค์กรสมาชิกอยู่ที่ประมาณ 11,500 องค์กร ระบบนี้มีสำนักงานใหญ่ในเมืองลาฮุลป์ ประเทศเบลเยียม และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารกลางของประเทศกลุ่ม G10 ธนาคารกลางยุโรป และธนาคารแห่งชาติเบลเยียม ผู้ถือหุ้น SWIFT ได้เลือกคณะกรรมการบริหาร 25 คน ซึ่งกํากับดูแลองค์กรและดูแลการบริหารจัดการระบบ SWIFT คณะกรรมการมีหน้าที่รับผิดชอบในการดำเนินการต่อไปนี้

• การจัดการการดำเนินงานประจำวันขององค์กร SWIFT
  
• การขยายและส่งเสริมระบบ SWIFT ทั่วโลก โดยเน้นการรักษาความเป็นกลาง
  
• ดูแลความปลอดภัย ความน่าเชื่อถือในการปฏิบัติงาน ความต่อเนื่องในธุรกิจ การระบุความเสี่ยง และความยืดหยุ่นของโครงสร้างพื้นฐาน SWIFT
  

รหัส SWIFT คืออะไร

รหัส SWIFT คือรหัสระบุธนาคาร (BIC) ที่ SWIFT กำหนดให้กับสถาบันการเงินแต่ละแห่งที่ใช้เครือข่าย รหัสเหล่านี้เทียบได้กับหมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ แต่ใช้เฉพาะสำหรับธนาคาร โดยรหัส SWIFT หรือที่รู้จักกันในชื่อ SWIFT ID หรือรหัส ISO 9362 ประกอบด้วยอักขระ 8 หรือ 11 ตัว โดยรายละเอียดว่าอักขระแต่ละตัวแทนอะไรบ้างจะอธิบายที่ด้านล่างนี้

• อักขระ 4 ตัวแรก: นี่คือรหัสของสถาบันการเงิน
  
• อักขระตัวที่ 5 และ 6: ตรงนี้หมายถึงรหัสประเทศที่สถาบันดังกล่าวตั้งอยู่
  
• อักขระตัวที่ 7 และ 8: อักขระตัวที่ 7 และ 8 คือรหัสเมืองซึ่งระบุที่ตั้งของสถาบัน
  
• อักขระที่ 9, 10 และ 11: ตัวอักษรสุดท้ายเหล่านี้จะระบุหรือไม่ก็ได้และสามารถใช้เพื่อระบุสาขาต่างๆ ของสถาบันการธนาคาร
  

SWIFT มีวิธีการทํางานอย่างไร

รหัส SWIFT เป็นหัวใจหลักในฟังก์ชันของระบบ SWIFT โครงสร้างรหัสมาตรฐานนี้ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถสื่อสารด้วยภาษาสากล รวมทั้งส่งและรับข้อความธุรกรรมได้อย่างแม่นยำ

เพื่อให้เข้าใจธุรกรรม SWIFT ได้ดีขึ้น ให้จินตนาการถึงธุรกรรมเหล่านี้ว่าเป็น "การส่งข้อมูล" SWIFT ไม่ใช่สถาบันการเงิน และไม่ได้จัดเก็บเงินหรืออำนวยความสะดวกในการเคลื่อนย้ายเงินระหว่างสถาบันการเงินต่างๆ SWIFT รับส่งข้อความระหว่างสถาบัน ไม่ใช่เงิน อย่างไรก็ตาม ข้อความเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในการเคลื่อนย้ายเงินทุน เนื่องจากช่วยให้ธนาคารและหน่วยงานทางการเงินอื่นๆ ติดต่อสื่อสารกันเกี่ยวกับการโอนเงินได้อย่างง่ายดายและปลอดภัย

SWIFT เสนอบริการอื่นใดอีกบ้าง

นอกเหนือจากการทำหน้าที่เป็นระบบการส่งข้อความแล้ว SWIFT ยังได้ขยายขอบเขตในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเพื่อเสนอบริการที่หลากหลาย โดยมุ่งเน้นไปที่การสนับสนุนธุรกิจและบุคคลทั่วไปในการทำธุรกรรมทางธุรกิจ บริการที่ SWIFT นำเสนอบางส่วนมีดังนี้

• การวิเคราะห์ข้อมูลทางธุรกิจ: SWIFT นำเสนอความสามารถในการรายงานและแดชบอร์ดสำหรับลูกค้า ซึ่งจะให้มุมมองโดยละเอียด ดำเนินการได้แบบเรียลไทม์เกี่ยวกับการส่งข้อความและกิจกรรมอื่นๆ พร้อมด้วยตัวเลือกการกรองข้อมูลตามภูมิภาค เวลาของข้อความ และปัจจัยอื่นๆ

• บริการด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนด: SWIFT นำเสนอบริการที่ช่วยแก้ไขปัญหาอาชญากรรมและการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงิน

• โซลูชันการส่งข้อความและการเชื่อมต่อ: จุดเน้นหลักของ SWIFT คือการสร้างเครือข่ายสำหรับการรับส่งข้อความระหว่างฝ่ายต่างๆ ด้วยวิธีที่ปลอดภัย แม่นยำ และเชื่อถือได้ ภารกิจดังกล่าวได้รับการสนับสนุนโดยผลิตภัณฑ์ เช่น ฮับการส่งข้อความ การเชื่อมต่อเครือข่าย และซอฟต์แวร์ที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถส่งและรับข้อความได้

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณสามารถรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขาย หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้